Một năm mới là cơ hội cho một khởi đầu mới. Từ việc giảm cân đến bắt đầu một sở thích mới, có một số quyết định mà mọi người thường xuyên quay lại nhiều lần khi xác định điều họ muốn thay đổi trong cuộc sống của mình. Cải thiện sự ổn định tài chính là một mục tiêu khác mà tất cả chúng ta dường như luôn cố gắng đạt được - nhưng thường thiếu sót.
Ví dụ, chỉ 19% người Mỹ có đủ tiền mặt để trang trải chi phí sinh hoạt từ ba đến năm tháng trong trường hợp khẩn cấp. Và mặc dù trước đây chúng tôi đã đề xuất khoản chi phí dự phòng từ 3 đến 6 tháng, nhưng hiện tại chúng tôi đang khuyến khích 12 tháng kể từ khi đại dịch đã chứng minh rằng tình hình của bạn có thể thay đổi đáng kể ngay lập tức. Vấn đề là, nếu bạn cảm thấy quá tải vì bạn không ở nơi tốt nhất về mặt tài chính, bạn không đơn độc.
Tin tốt? Năm 2022 mang đến nhiều cơ hội để cải thiện khả năng quản lý tiền bạc của bạn và đạt được sự ổn định hơn cũng như sức khỏe tài chính lâu dài. Chìa khóa thành công là lập kế hoạch chiến lược được thông báo theo quan điểm mới. Tư duy mới này bắt đầu từ kiến thức, từ việc hiểu “vòng quay tiền” của bạn - lý do tại sao bạn chi tiêu theo cách bạn làm - đến việc làm chủ mạng lưới và cải thiện cơ hội kiếm tiền của bạn.
Dành thời gian ngay bây giờ để tìm hiểu những kiến thức cơ bản về quản lý tiền bạc sẽ giúp bạn thành công trong năm 2022 và hơn thế nữa. Hướng dẫn này cung cấp các mẹo cần thiết và hiểu biết thực tế về cách tận dụng nhiều cơ hội mới có sẵn cho mọi người về mặt tài chính, từ làm việc tự do đến đầu tư. Sẵn sàng cho một năm 2022 tươi sáng và phong phú hơn? Hãy bắt đầu.
Ở cấp độ cơ bản nhất, tiền có thể cung cấp cho bạn những thứ cần thiết cho cuộc sống, như thức ăn và nơi ở, đồng thời có thể giúp bạn tránh rủi ro có những nhu cầu chưa được đáp ứng. Điều này có thể giúp bảo vệ khỏi căng thẳng và lo lắng, cải thiện tỷ lệ hài lòng chung và giúp bạn kiểm soát tốt hơn hoàn cảnh cuộc sống của mình - một yếu tố khác trong việc xác định hạnh phúc.
Ngoài ra, tiền cũng có thể giúp bạn trải nghiệm cuộc sống một cách trọn vẹn nhất, cho phép bạn có những cơ hội như đi du lịch. Sự ổn định tài chính còn giúp bạn đạt được những mục tiêu nhất định, chẳng hạn như đầu tư vào bản thân thông qua giáo dục hoặc cải thiện sức khỏe của bạn. Theo những cách này, tiền có thể tạo ra cảm giác thỏa mãn và thành tựu, thúc đẩy cảm giác hạnh phúc tổng thể của bạn. Chúng tôi gọi khái niệm này là “Sống một Cuộc sống Giàu có”. Đó không chỉ là tích lũy tài sản mà còn sử dụng tiền của bạn để làm những điều bạn luôn muốn làm.
Điều đó không có nghĩa là bạn phải trở thành triệu phú. Quản lý tiền tốt là một kỹ năng sống quan trọng có thể giúp bạn tận dụng tối đa thu nhập của mình. Dành thời gian để tự tìm hiểu về chủ đề này sẽ mang lại lợi ích cho bạn theo nhiều cách. Dưới đây là một số ưu điểm của việc ưu tiên quản lý tiền:
Lợi ích của việc quản lý tiền được cải thiện là rất rõ ràng. Hơn hết, chìa khóa để đến được đó không phải tốn kém - tất cả là nâng cao kiến thức của bạn và thay đổi hành vi của bạn cho phù hợp. Đọc tiếp một số mẹo hữu ích để cải thiện tài chính cá nhân của bạn vào năm 2022.
Hãy tưởng tượng cuộc sống của bạn sẽ thay đổi như thế nào nếu ngày mai bạn thức dậy và:
Đây không chỉ là một giấc mơ viển vông. Bạn có thể có tất cả những điều này miễn là bạn thực hiện đúng tư duy và hệ thống mà chúng tôi sẽ dạy bạn dưới đây.
Quản lý tiền hiện đại thường tập trung vào các trang tính Excel phức tạp, ngân sách chặt chẽ và - trên hết - các hạn chế. Nhiều người trong chúng ta đã ăn sâu vào ý tưởng rằng, nếu chúng ta muốn đạt được sự ổn định về tài chính, chúng ta cần phải sống một cuộc sống phủ nhận. Đây cũng là lý do tại sao nhiều người trong chúng ta thất bại trong việc quản lý tiền bạc - một cuộc sống liên tục nói “không” với mọi thứ, trên thực tế, không bền vững.
Vậy, câu trả lời là gì? Quản lý tiền toàn diện không chỉ nhìn vào các con số trong bảng tính. Nó cũng giải quyết tâm lý đi kèm với sự hiểu biết về tài chính. Một số người quá căng thẳng về vấn đề tài chính của họ, chẳng hạn như họ chỉ ngại giải quyết chúng, trong khi những người khác lại né tránh chủ đề này vì nó phức tạp và khó hiểu.
Một cách tiếp cận tổng thể, rõ ràng để quản lý tiền bạc có thể hữu ích. Dưới đây là hướng dẫn nhanh, từng bước để nâng cao hiểu biết về tài chính và cải thiện khả năng quản lý tiền của bạn. Bằng cách làm theo các mẹo này, bạn sẽ hiểu sâu hơn về cách kiếm tiền hiệu quả nhất cho bạn.
Trước khi có thể đại tu tài chính của mình, bạn cần hiểu rõ về đường cơ sở của mình. Bạn có những tài sản gì? Bạn có những món nợ nào? Lãi suất và thời hạn cho các khoản nợ đó là bao nhiêu? Tình hình tài chính của bạn gần đây có thay đổi đáng kể nào không (ví dụ:bạn đã kết hôn hoặc ly hôn hoặc được để lại thừa kế)? Viết tất cả ra giấy để có cái nhìn tổng quan rõ ràng về vị trí của bạn.
Ví dụ về tài sản bao gồm bất động sản, lương hưu, cổ phiếu và trái phiếu, tài khoản tiết kiệm, tài khoản hưu trí và các mặt hàng hữu hình như ô tô, tàu thuyền, đồ trang sức, máy tính và đồ nội thất. Ví dụ về các khoản nợ bao gồm thẻ tín dụng, khoản vay mua xe, khoản vay sinh viên và các khoản thế chấp. Tổng quan rõ ràng sẽ giúp bạn dễ dàng lập kế hoạch chi tiêu và hướng dẫn các quyết định tài chính khôn ngoan.
Ví dụ:giả sử bạn đang cố gắng quyết định xem bạn nên trả hết các khoản vay sinh viên hay đầu tư. Nó sẽ giúp tính lãi cho các khoản vay của bạn so với lợi tức mà bạn có thể mong đợi từ một khoản đầu tư đáng tin cậy. Điều này cũng đòi hỏi bạn phải hiểu loại khoản vay sinh viên mà bạn có và những khoản đầu tư nào bạn có thể theo đuổi. Trước khi tìm hiểu những chi tiết đó, bạn cần có hiểu biết cơ bản về tài chính hiện tại của mình.
Mặc dù chúng ta không nhận ra điều đó, nhưng cuộc sống của chúng ta thường bị điều khiển bởi những kịch bản vô hình - những lời tự sự mà chúng ta tự nhủ sẽ ảnh hưởng đến cách chúng ta tiếp cận các cơ hội và thách thức trong cuộc sống. Ví dụ, một "kịch bản vô hình" đã thống trị xã hội từ lâu (nhưng hiện đang được đặt câu hỏi) là bạn phải có bằng đại học để thành công.
Hầu hết mọi người cũng có những kịch bản vô hình về tiền bạc đã ăn sâu vào họ - như ý tưởng rằng đầu tư chỉ dành cho 1% hàng đầu. Những câu chuyện sai sự thật như vậy có thể góp phần gây ra lo lắng về tiền bạc. Cùng với lo lắng về việc thiếu tiền mặt, điều này có thể dẫn đến nỗi sợ hãi chung về tiền và đối phó với nó. Kết quả? Lập kế hoạch tài chính bằng không. Xác định những ý tưởng sai lầm của bạn về tiền bạc là bước đầu tiên để tiêu diệt chúng. Đây là cách bắt đầu.
Khi bạn đã có trong tay tổng quan chi tiết về tài chính hiện tại - và bạn đã xác định được một số tường thuật sai lầm đang kìm hãm bạn - bạn có thể bắt đầu phát triển một cách tiếp cận mới để quản lý tiền bạc. Bắt đầu bằng cách soạn thảo một ngân sách chống đạn, điều này sẽ giúp định hướng tiền của bạn đi đâu. Bạn có thể xây dựng một ngân sách vững chắc bằng cách sử dụng bốn danh mục chính:chi phí cố định, đầu tư, tiết kiệm và chi tiêu không có tội.
Bạn có thể ngạc nhiên khi thấy "chi tiêu không có tội" là một phần của ngân sách hàng tháng của bạn. Đây là một phần của chìa khóa để thúc đẩy chi tiêu có ý thức. Trên thực tế, bạn có thể muốn loại bỏ thuật ngữ “ngân sách” và đi với “kế hoạch chi tiêu có ý thức”. Đây vừa là một sự thay đổi trong tư duy vừa là một sự thay đổi thực tế. Đó là về việc xác định các khoản chi tiêu mà bạn tận hưởng trong khi loại bỏ những chi phí không mang lại cho bạn niềm vui.
Quản lý tiền thông minh không có nghĩa là luôn theo dõi tài chính của bạn. Tự động hóa đóng một vai trò quan trọng. Tự động hóa tài chính của bạn - chẳng hạn như đóng góp vào kế hoạch tiết kiệm hoặc 401 (k) - giúp ưu tiên những khoản đóng góp đó mà bạn không cần phải suy nghĩ về chúng. Bạn cũng có thể tự động hóa các chi phí cơ bản như tiền thuê nhà và hóa đơn điện nước.
Sau đó, điều này giúp bạn đảm bảo rằng sau tất cả những gì còn lại là tự động hóa là để chi tiêu không có tội. Công nghệ có thể giúp tự động hóa - ví dụ:bạn có thể thiết lập các khoản thanh toán hàng tháng trong ngân hàng trực tuyến. Ngoài ra còn có các ứng dụng lập ngân sách tiện dụng mà bạn có thể cài đặt trên điện thoại di động của mình để theo dõi chi tiêu mà không cần phải liên tục tập trung vào chủ đề.
Nguyên tắc "chi tiêu có ý thức" không phải là khuyến khích bội chi. Thay vào đó, đó là việc tập trung chi tiêu của bạn vào những thứ thực sự nâng cao chất lượng cuộc sống của bạn. Với sự trợ giúp của một ứng dụng ngân sách, bạn có thể biết mình đang chi tiêu ở đâu trong danh mục "không có tội". Tìm hiểu sâu về các sản phẩm và dịch vụ đó. Bạn thực sự coi trọng cái nào trong số họ? Bạn có thể cắt những cái nào?
Ví dụ:giả sử bạn có đăng ký Netflix, Hulu và Amazon Prime. Bạn có thực sự sử dụng cả ba? Hoặc có thể bạn có xu hướng chi tiêu nhiều cho hàng tạp hóa - nhưng sau đó không có động lực để nấu nướng và để sản phẩm của bạn bị hư hỏng. Thay vào đó, nhận được những bộ dụng cụ chuẩn bị bữa ăn dễ làm thì sao? Ngoài ra, hãy xem xét cách bạn có thể giảm các chi phí cần thiết như hóa đơn điện thoại di động. Bạn có thực sự cần tất cả dữ liệu đó nếu bạn luôn sử dụng Wi-Fi không?
Tăng cường sự ổn định tài chính của bạn không chỉ là điều chỉnh chi tiêu - bạn còn có thể điều chỉnh cách thức (và số tiền) bạn kiếm được. Nhờ công nghệ, có nhiều cách hơn bao giờ hết để tạo thêm thu nhập. Từ việc biến một sở thích thành một cách để tạo ra tiền mặt đến việc bắt đầu công việc kinh doanh của riêng bạn như một công việc phụ hay thậm chí kiếm tiền với tư cách là một nghệ sĩ - cơ hội là vô tận.
Các phương tiện tạo thu nhập bổ sung của bạn cũng có thể trở nên chủ đạo hơn. Nếu bạn hiện đang đi làm, liệu lương của bạn có chênh lệch không? Bạn có muốn một bước lên bậc thang? Kiểm tra các mẹo này để yêu cầu một chương trình khuyến mãi. Ngoài ra, nếu bạn không hào hứng với vai trò hiện tại của mình, có lẽ đã đến lúc chuyển đổi nghề nghiệp. Xác định công việc mơ ước của bạn và vạch ra con đường đến đó cũng có thể cải thiện thu nhập.
Điều quan trọng là phải tiết kiệm tiền để bạn có khả năng thanh khoản trong tài khoản ngân hàng của mình trong trường hợp khẩn cấp. Có đủ tiền để chi trả cho các vấn đề đột xuất, từ điện thoại mới đến hóa đơn y tế, là rất quan trọng. Tuy nhiên, bạn không muốn dồn tất cả số tiền thừa của mình vào khoản tiết kiệm. Điều này đặc biệt đúng vào thời điểm lãi suất thấp, vẫn như vậy khi chúng ta bước vào năm 2022.
Đầu tư cho phép bạn dành riêng tiền để nó phát triển ổn định, giúp bạn có một tương lai tài chính tươi sáng hơn. Thay vì để tiền dư thừa của bạn bị ứ đọng trong tài khoản tiết kiệm, nó có thể tăng lên theo thời gian. Mặc dù bạn có thể không thấy lợi nhuận lớn trong ngắn hạn, nhưng đây là một cách tuyệt vời để chuẩn bị cho việc nghỉ hưu - và theo kịp các yếu tố bên ngoài như lạm phát.
Nếu bạn chưa có chiến lược đầu tư, đây có thể là một viễn cảnh khó khăn. Đừng căng thẳng. Đầu tư không có nghĩa là bạn có khả năng đánh bạc tiền của mình vào những lúc không chắc chắn. Tìm kiếm các loại đầu tư đáng tin cậy để bắt đầu, chẳng hạn như đóng góp vào 401 (k), mở Roth IRA và sau đó mở tài khoản đầu tư không nghỉ hưu.
Đây là một video ngắn sẽ hướng dẫn bạn cách bắt đầu.
Nếu bạn chưa quen với tài chính cá nhân, một trong những bước quan trọng nhất mà bạn sẽ thực hiện là tự tìm hiểu về chủ đề này. Tin tuyệt vời là có rất nhiều công cụ giáo dục đáng tin cậy có sẵn cho bạn - nhiều công cụ trong số đó là miễn phí! Tôi Sẽ Dạy Bạn Làm Giàu cung cấp một loạt các tài nguyên bao gồm mọi thứ từ nghề nghiệp đến năng suất để giúp bạn bắt đầu. Ngoài ra còn có một blog và một podcast mà bạn có thể xem.
Đây chỉ là một trong nhiều tài nguyên có sẵn cho bạn. Vấn đề là:Bạn không cần phải thuê hoặc trả một cố vấn tài chính đắt tiền để quản lý tiền của mình. Internet đã làm cho thông tin về quản lý tài chính thông minh dễ dàng truy cập hơn bao giờ hết. Hãy tận dụng nó và luôn không ngừng mở rộng kiến thức của mình. Lĩnh vực tài chính không ngừng phát triển và luôn xuất hiện những cơ hội mới. Cố gắng cập nhật.
Cũng như lĩnh vực tài chính luôn phát triển, tình hình tài chính cá nhân của bạn cũng sẽ thay đổi theo thời gian. Kế hoạch chi tiêu có ý thức mà bạn thực hiện vào đầu năm 2022 có thể không còn ý nghĩa vào quý thứ hai. Nếu tình hình tài chính của bạn thay đổi theo chiều hướng thực tế (ví dụ:bạn ly hôn, thăng chức hoặc nhận thừa kế), hãy xem lại kế hoạch chi tiêu của bạn.
Ngay cả khi tài chính của bạn không thay đổi đáng kể, tình hình cá nhân của bạn vẫn có thể xảy ra, điều đó có nghĩa là bạn vẫn nên xem lại kế hoạch quản lý tiền của mình. Ví dụ:nếu bạn từng dành nhiều thời gian xem TV nhưng đã cắt giảm, bạn có thể tiết kiệm tiền hàng tháng cho các chi phí như Netflix, Prime hoặc một dịch vụ phát trực tuyến khác. Khi bạn phát triển, các mục tiêu tài chính của bạn cũng có thể sẽ phát triển theo. Thật tốt khi nhận thức được điều đó.
Quản lý tiền của bạn tốt hơn không phải là cắt bỏ mọi thứ bạn yêu thích. Trên thực tế, bạn vẫn có thể tận hưởng những điều mình yêu thích. Nó chủ yếu hơn về việc thay đổi tư duy và xem xét dòng tiền của bạn để đảm bảo rằng bạn đang cân bằng giữa chi tiêu không có cảm giác tội lỗi của mình với tiết kiệm. Thay đổi mối quan hệ của bạn với tiền bạc cũng có thể đòi hỏi bạn phải rũ bỏ những định kiến về nó. Có được những công cụ giáo dục phù hợp là một khởi đầu tốt để lật tẩy những lầm tưởng mà bạn có thể đã nghe trong quá khứ.
Bạn không chỉ muốn bắt đầu tiết kiệm. Bạn cũng muốn xem xét làm thế nào để tăng thu nhập của mình. Hiểu tiềm năng thu nhập của bạn là một nơi tốt để bắt đầu (đây là một bài kiểm tra nhanh để tìm ra). Chúng tôi cung cấp vô số tài nguyên để giúp bạn thực hiện các bước trên, từ sách đến blog. Với những công cụ này, bạn có thể có được kiến thức cần thiết để mở đường hướng tới một tương lai tài chính tươi sáng hơn vào năm 2022.