Ít hơn 31% người Mỹ sở hữu IRA và thậm chí ít hơn (19%) đóng góp tích cực vào IRA. Ngoài ra, chỉ 5% người Mỹ tận dụng tối đa công cụ tiết kiệm này bằng cách đóng góp hơn 5.000 đô la mỗi năm cho IRA, theo một báo cáo năm 2017 từ TIAA.
Tuy nhiên, một số người muốn tiết kiệm để nghỉ hưu đang mất một cách để làm điều đó, myRA.
Bộ Tài chính Hoa Kỳ đã thông báo vào cuối tháng 7 rằng họ sẽ kết thúc chương trình myRA của chính quyền Obama, một cách miễn phí để tiết kiệm cho việc nghỉ hưu được thiết kế cho những người không có quyền truy cập vào các kế hoạch hưu trí do chủ lao động tài trợ như 401 (k) s. Nguyên nhân? Theo thông cáo báo chí, nó được cho là không hiệu quả về chi phí.
Chương trình đã được đưa ra khoảng hai năm trước, nhắm mục tiêu vào những người tiết kiệm có thu nhập thấp hơn, mặc dù myRA cũng có sẵn cho những người có thu nhập đạt đến sáu con số. Các tài khoản không có số tiền gửi tối thiểu. Theo Bộ Ngân khố, nhu cầu và đầu tư vào chương trình myRA rất thấp. Người đóng thuế Mỹ đã trả gần 70 triệu đô la để quản lý chương trình kể từ năm 2014.
Trang web myRA đã được cập nhật để hướng dẫn người tiêu dùng về quá trình chọn nhà cung cấp Roth IRA mới và chuyển tiền.
Làm thế nào những người có tài chính khiêm tốn vẫn có thể đầu tư cho việc nghỉ hưu bây giờ khi myRA đang đóng cửa hàng?
Trước hết, nếu bạn đang tham gia chương trình myRA, hãy tránh bị cám dỗ chỉ rút tiền ra khỏi tài khoản. Điều đó có thể dẫn đến các khoản thuế và tiền phạt rút tiền sớm nếu bạn dưới 59½ tuổi.
Trang web Kho bạc phác thảo quy trình hai bước để bạn chuyển số dư tài khoản của mình sang Roth IRA khác và đưa ra các mẹo về những điều cần cân nhắc khi chọn nhà cung cấp. Nhưng ngay cả khi bạn không có myRA, bạn có thể mở Roth IRA của riêng mình với ít nhất là $ 50 mỗi tháng với các công ty quỹ tương hỗ như Vanguard, Fidelity và American Funds. Bạn có thể chọn quỹ theo ngày mục tiêu, quỹ cân bằng hoặc quỹ phân bổ tài sản phù hợp với mức độ chấp nhận rủi ro của mình. Một ví dụ là Quỹ Vanguard LifeStrategy.
Để tránh gây ra các khoản thuế hoặc hình phạt có thể xảy ra khi chuyển tiền từ myRA của bạn sang một tài khoản mới, bạn cần phải tiến hành một cách thận trọng. Trước khi bắt đầu chuyển hoặc chuyển trực tiếp, hãy mở Roth IRA mới với một nhà cung cấp khác, nơi bạn sẽ tiếp tục tiết kiệm và đầu tư. Sau đó, bằng cách làm việc với nhà cung cấp Roth IRA mới mà bạn chọn, bạn có thể chuyển số dư myRA của mình sang Roth IRA mới của mình. Nếu bạn không thực hiện chuyển khoản trực tiếp, hãy nhớ gửi lại toàn bộ số tiền vào Roth IRA mới trong vòng 60 ngày để tránh bất kỳ khoản thuế hoặc hình phạt nào.
Rất khó để những người có mức lương thấp hơn nghĩ đến việc tiết kiệm để nghỉ hưu, nhưng đó là điều mà tất cả chúng ta cần phải làm. Nhìn vào những gì bạn mang lại mỗi tháng, cộng các chi phí của bạn và nghĩ cách để cắt giảm một số góc. Bạn có đăng ký tạp chí hoặc cáp mà bạn không thực sự sử dụng? Đây là thời điểm hoàn hảo để loại bỏ một số chi phí không cần thiết. Sau đó, thiết lập ngân sách để giúp bạn theo dõi. Ngân sách không chỉ giúp tiết kiệm cho việc nghỉ hưu mà còn giúp theo dõi thu nhập và chi phí dễ dàng hơn.
Bước tiếp theo là gửi trực tiếp một số tiền đã định vào 401 (k) hoặc IRA cho mỗi kỳ trả lương. Bằng cách tự động gửi tiền, bạn không phải lo lắng về việc bỏ tiền vào danh mục đầu tư mỗi tháng. Bạn có thể ngồi lại và xem số tiền tiết kiệm khi nghỉ hưu của mình tăng lên. Tiền trong Roth IRA phát triển miễn thuế. Một số điều cơ bản khác cần ghi nhớ với Roth IRA:
Có nhiều lý do tại sao mọi người không tiết kiệm để nghỉ hưu. Những người trẻ hơn có thể không nghĩ rằng điều đó là quan trọng ở thời điểm hiện tại. Mọi người có xu hướng ưu tiên mua nhà hoặc trả bớt nợ. Đối với họ, nghỉ hưu là một sự kiện trong tương lai xa. Một lý do khác là mọi người có thể có ý định dựa vào phúc lợi An sinh Xã hội của họ. Trợ cấp hưu trí An sinh Xã hội hàng tháng trung bình cho tháng 1 năm 2017 là $ 1,360. Điều đó không đi xa lắm.
Đối với những gia đình có điều kiện kinh tế khiêm tốn, việc tiết kiệm để về hưu không phải là điều ngoài tầm với. Các kỹ thuật tiết kiệm đơn giản có thể giúp biến mục tiêu về những năm hoàng hôn yên bình của bạn thành hiện thực.