Đó là suy nghĩ dai dẳng xuất hiện trong đầu bạn bất cứ khi nào bạn nghĩ về tương lai: Tôi cần tiết kiệm để nghỉ hưu. Thật dễ dàng để bỏ qua hoặc tạm dừng sang một ngày khác. . . hoặc một năm khác. Có thể bạn vẫn chưa bắt đầu vì việc nghỉ hưu có vẻ như là một chặng đường dài. Hoặc có thể bạn đã lê đôi chân vì bạn không biết bắt đầu từ đâu.
Chà, hôm nay là ngày bắt đầu thay đổi tương lai của bạn!
Một trong những cách tốt nhất để tiết kiệm cho việc nghỉ hưu là sử dụng Roth IRA. Trên thực tế, bạn nên tận dụng tất cả các tùy chọn Roth mà bạn có — cho dù đó là IRA hay Roth 401 (k). Lý do lớn nhất? Thuế. Số tiền bạn đưa vào Roth IRA sẽ được miễn thuế. Và bạn sẽ không nợ thuế khi sử dụng tiền từ Roth IRA sau khi nghỉ hưu. Nhưng tuyệt vời như Roth IRA, nó có một vị trí cụ thể trong kế hoạch xây dựng sự giàu có của bạn. Chúng ta sẽ hoàn thành điều đó sau một chút.
Bây giờ, hãy bắt đầu bằng cách khám phá bí ẩn về cách mở Roth IRA và tại sao bạn nên làm vậy. Đừng lo lắng — điều đó thực sự dễ dàng!
Roth IRA là một cách tuyệt vời để bổ sung cho kế hoạch nghỉ hưu 401 (k) hoặc nơi làm việc khác của bạn. Thực tế thú vị:8 trong số 10 triệu phú đã đầu tư vào 401 (k) của công ty họ theo Nghiên cứu Quốc gia về Triệu phú của chúng tôi. Điều đó có nghĩa là tài khoản hưu trí tại nơi làm việc cũ nhàm chán của họ đã đóng góp một phần rất lớn vào thành công tài chính của họ! Hơn hết, 3 trong số 4 triệu phú đã đầu tư ra bên ngoài kế hoạch của công ty họ cũng vậy. Nhưng nếu bạn không có kế hoạch nghỉ hưu tại nơi làm việc — và nhiều người thì không — Roth IRA không chỉ là một điều tốt đẹp để có. Đó là điều cần thiết.
Với Roth IRA, bạn sẽ không phải trả bất kỳ khoản thuế nào đối với số tiền bạn rút ra khi nghỉ hưu sau khi bạn đạt 59 tuổi rưỡi. Đó là bởi vì bạn đầu tư vào Roth IRA bằng tiền sau thuế — nghĩa là bạn đã nộp thuế cho Roth.
Việc mở Roth IRA không mất nhiều thời gian hoặc thủ tục giấy tờ. Nó chỉ đơn giản như mở một tài khoản séc hoặc liên hệ với một cố vấn tài chính. Nhiều ngân hàng cung cấp Roth IRA thông qua một ứng dụng trực tuyến. Bạn cũng có thể mở một tài khoản môi giới với một công ty đầu tư (trực tuyến hoặc trực tiếp). Tài khoản môi giới là tài khoản đầu tư bạn có thể mở trực tiếp thông qua ngân hàng hoặc công ty môi giới cho phép bạn mua và bán tất cả các loại đầu tư khác nhau.
Dưới đây là bảy bước để mở Roth IRA.
Những điều đầu tiên trước tiên. Trước khi có thể mở Roth IRA, bạn phải đảm bảo bạn đáp ứng các giới hạn thu nhập để đóng góp cho Roth IRA.
Vào năm 2022, miễn là tổng thu nhập đã điều chỉnh của bạn thấp hơn 129.000 đô la cho những người nộp đơn lẻ và 204.000 đô la cho các cặp vợ chồng nộp hồ sơ chung, bạn có thể đóng góp số tiền tối đa cho Roth IRA. 1
Hãy nhớ khi chúng tôi nói Roth IRA của bạn có một vị trí cụ thể trong kế hoạch xây dựng sự giàu có của bạn? Đây là thỏa thuận: Tính đủ điều kiện đối với IRA không phải là tất cả những gì bạn nên ghi nhớ. Bạn cũng cần đảm bảo tiết kiệm cho việc nghỉ hưu phù hợp với ngân sách của mình. Điều đó có nghĩa là bạn sẽ phải thực hiện được nửa chặng đường của Các bước dành cho em bé. Baby Step 1 đang tiết kiệm quỹ khẩn cấp dành cho người mới bắt đầu trị giá 1.000 đô la. Baby Step 2 đang thoát khỏi nợ nần (tất cả mọi thứ ngoại trừ ngôi nhà của bạn) bằng cách sử dụng phương pháp quả cầu tuyết. Baby Step 3 tiết kiệm được từ ba đến sáu tháng chi phí cho quỹ khẩn cấp được tài trợ đầy đủ.
Và sau đó bạn chuyển sang Bước 4 dành cho Bé — đầu tư 15% thu nhập hộ gia đình của bạn để nghỉ hưu. Khi bạn đang cố gắng tìm ra nơi để đầu tư cho việc nghỉ hưu trước tiên, hãy nhớ:Trận đấu đánh bại Roth đánh bại Truyền thống. Điều này có nghĩa là bạn nên đầu tư vào 401 (k) cho đến khi phù hợp với bạn (này, đó là tiền miễn phí!), Sau đó sử dụng tối đa Roth IRA của bạn. Nếu bạn chưa đạt được 15% vào thời điểm đó, hãy quay lại và đầu tư vào 401 (k) của bạn. Và nếu bạn có Roth 401 (k) tại nơi làm việc, thật tuyệt! Bạn có thể đầu tư toàn bộ 15% của mình vào đó.
Làm việc thông qua các Bước Em bé — và thoát khỏi nợ nần — là cách nhanh nhất đúng đắn nhất để xây dựng sự giàu có. Vì vậy, nếu bạn chưa trả hết nợ hoặc tiết kiệm được quỹ khẩn cấp, hãy ngừng đầu tư ngay bây giờ. Không có ngoại lệ!
Trên thực tế, có một nhóm người đặc biệt được gọi là Triệu phú từng bước nhỏ, những người đã làm theo các bước chính xác này để xây dựng giá trị tài sản ròng từ một triệu đô la trở lên. Bạn muốn tìm hiểu thêm về cách họ đã xây dựng sự giàu có của mình? Cuốn sách mới của Dave Ramsey, Triệu phú từng bước cho bé , sẽ cho bạn thấy con đường đã được chứng minh mà hàng triệu người Mỹ đã thực hiện để thoát khỏi nợ nần và xây dựng sự giàu có — và bạn cũng có thể làm như thế nào!
Mặc dù bạn có khá nhiều tùy chọn về cách thiết lập Roth IRA của mình, nhưng lộ trình bạn chọn phụ thuộc vào mức độ thoải mái của bạn khi tự làm mọi việc. Nếu DIY nằm trong DNA của bạn, hãy truy cập trực tuyến và thiết lập Roth IRA.
Nhưng tỷ lệ cược là, bạn có thể có câu hỏi mà một chatbot trực tuyến không thể câu trả lời. Nếu bạn cảm thấy thoải mái hơn khi làm việc trực tiếp với ai đó, hãy liên hệ với SmartVestor Pro. Họ là RamseyCác chuyên gia đầu tư đáng tin cậy có thể hướng dẫn bạn thực hiện tất cả các lựa chọn nghỉ hưu, bao gồm cả việc thiết lập Roth IRA.
Cho dù bạn làm việc với chuyên gia hay tự mình đăng ký, bạn sẽ có một số thủ tục giấy tờ (hoặc biểu mẫu trực tuyến) để điền vào để mở tài khoản của mình. Đảm bảo rằng bạn có tất cả các thông tin hữu ích dưới đây khi bạn đã sẵn sàng điền vào các biểu mẫu:
Bạn cũng sẽ chọn một người thụ hưởng (hoặc những người thụ hưởng), người sẽ thừa kế Roth IRA của bạn nếu bạn chết. Bạn cũng sẽ cần tên, số An sinh xã hội và ngày sinh của họ.
Vì vậy, khi bạn đã mở tài khoản của mình, bước tiếp theo của bạn là chọn những gì để đầu tư vào. Hãy nhớ:Roth IRA của bạn không một khoản đầu tư tự nó — nó chỉ nắm giữ các khoản đầu tư của bạn và bảo vệ chúng khỏi thuế thu nhập. Bạn có thể đặt tất cả các loại đầu tư khác nhau vào Roth IRA của mình. Chọn các khoản đầu tư của bạn cho đến nay là bước khó khăn nhất khi bắt đầu Roth IRA vì bạn có rất nhiều lựa chọn.
Chúng tôi đề xuất kết hợp các quỹ tương hỗ bởi vì chúng cho phép bạn dàn trải các khoản đầu tư của mình trên nhiều công ty, điều này làm giảm rủi ro trong khi cho phép tiền của bạn tăng lên. Đó được gọi là đa dạng hóa. Nếu bạn đặt tất cả trứng của mình vào một giỏ (cổ phiếu riêng lẻ hoặc các khoản đầu tư hợp thời như tiền điện tử), vào một thời điểm nào đó, bạn sẽ kết thúc với một mớ hỗn độn trên tay.
Dưới đây là một số lợi ích khác của quỹ tương hỗ:
Đầu tư cho việc nghỉ hưu là một cuộc chạy marathon, không phải là một cuộc chạy nước rút. Chúng tôi đề xuất chiến lược mua và giữ. Chiến lược mua và giữ đúng như âm thanh của nó — bạn đang mua cổ phiếu của các quỹ tương hỗ và sau đó nắm giữ chúng trong một thời gian dài. Điều đó có nghĩa là bạn không theo đuổi lợi nhuận nhanh chóng.
Trong một số năm, bạn sẽ thấy lợi nhuận khổng lồ từ các khoản đầu tư của mình và trong những năm khác, bạn có thể thấy lợi nhuận âm. Thị trường chứng khoán giống như một con tàu lượn với những thăng trầm. Những người duy nhất bị thương là những người cố gắng nhảy khỏi chuyến đi trước khi nó kết thúc.
Những người đã trở thành Triệu phú của Baby Step không phải lo lắng về những gì đã xảy ra với các khoản đầu tư của họ trong bất kỳ năm cụ thể nào. Họ đã không rút tiền ra khi thị trường bắt đầu giảm. Họ vẫn tập trung và tiếp tục đầu tư tháng này qua tháng khác, năm này qua năm khác — bất kể điều gì đang xảy ra trên thị trường chứng khoán.
Khi bạn chọn quỹ tương hỗ của mình, hãy tìm các quỹ có thành tích lâu dài — 10 năm trở lên — lợi nhuận cao luôn vượt trội so với S&P 500. Họ đang ở đó! Bạn cũng sẽ muốn chia đều các khoản đầu tư của mình trên bốn loại quỹ sau:
Bạn đã bao giờ nghe thấy cụm từ, "Mất tầm nhìn, mất trí"? Bạn thực sự có thể sử dụng nguyên tắc này có lợi cho bạn! Làm sao? Bằng cách tự động hóa việc đầu tư của bạn. Bạn có thể thiết lập các khoản khấu trừ theo bảng lương, rút tiền tự động qua ngân hàng hoặc gửi tiền trực tiếp để tài trợ cho Roth IRA của mình.
Nhưng cố lên. Có những giới hạn về số tiền bạn có thể đưa vào IRA mỗi năm. Đối với năm 2022, bạn có thể đầu tư 6.000 đô la vào IRA truyền thống hoặc IRA Roth. Nếu bạn từ 50 tuổi trở lên và cần bắt kịp, bạn có thể thêm 1.000 đô la với tổng số 7.000 đô la. 3
Việc thiết lập các khoản đóng góp IRA tự động sẽ tốn thêm nhiều thủ tục giấy tờ, nhưng bạn nên dành thời gian để đảm bảo rằng bạn đang tích lũy tiền để nghỉ hưu một cách nhất quán. Và bởi vì bạn không bao giờ nhìn thấy số tiền đó, bạn thậm chí sẽ không bỏ lỡ nó! Ngoài ra, bạn sẽ không bị cám dỗ sử dụng số tiền đó để trả cho lốp xe mới hoặc một chiếc quần jean mới.
Nhưng đừng đi quá xa với ý tưởng này rằng bạn không bao giờ kiểm tra các khoản đầu tư của bạn. Bạn phải đảm bảo rằng kế hoạch đầu tư của mình vẫn đang đi đúng hướng để bạn có thể thực hiện các thay đổi nếu cần.
Bắt đầu Roth IRA dễ dàng hơn bạn nghĩ, phải không? Bây giờ, hãy bắt đầu!
Nhưng nếu bạn vẫn không chắc chắn về toàn bộ quy trình này, chương trình SmartVestor của chúng tôi có thể kết nối bạn với một chuyên gia đầu tư RamseyTrusted, người có thể giúp bạn hiểu rõ về các lựa chọn đầu tư của mình.
Tìm SmartVestor Pro của bạn ngay hôm nay!