Gần đây tôi đã nói chuyện với một giám đốc điều hành công ty thành công, người đã lên kế hoạch nghỉ hưu trong vài năm. Nhưng khi ngày đến gần hơn, cô bắt đầu lo lắng về một số trường hợp có thể xảy ra có thể làm lệch kế hoạch của cô. Mối quan tâm của cô ấy bao gồm từ cách trả tiền cho một mối đe dọa sức khỏe không mong muốn cho đến tác động của sự sụp đổ thị trường chứng khoán.
Mặc dù cô ấy có vài triệu đô la trong danh mục đầu tư của mình, cô ấy tự hỏi liệu cô ấy có thể cuối cùng trên đường phố mà hầu như không có gì hay không. Kết luận của cô ấy:Có lẽ cô ấy thực sự chưa sẵn sàng nghỉ hưu.
Nhiều giám đốc điều hành cấp cao và chủ doanh nghiệp đã có kế hoạch nghỉ hưu trong nhiều năm. Tuy nhiên, khi họ tiến gần đến ngày kỳ diệu đó, sự lo lắng về nhiều vấn đề thường khiến mọi người đặt câu hỏi về quyết định nghỉ việc của họ.
Mặc dù đã tiết kiệm được nhiều tiền, nhưng họ có thể gặp khó khăn trong việc chuyển đổi sang cách sống mới này. Họ không thể nhớ khi nào họ không có tiền lương và bắt đầu lo sợ rằng điều gì đó sẽ tàn phá cuộc sống của họ sẽ làm tiêu hết số tiền tiết kiệm đầu tư của họ.
Mặc dù tôi giúp mọi người hiểu rằng kế hoạch tài chính của họ được xây dựng cho một chặng đường dài, nhưng việc bước ra khỏi những con số và giải quyết nỗi sợ hãi của họ thường rất hữu ích. Tôi đã phát hiện ra rằng khi một người chuyển sang giai đoạn nghỉ hưu, họ thường đối mặt với thực tế rằng quản lý tiền không phải là một bài toán, đó là một trận chiến “giữa hai tai”. Vì vậy, chúng ta cần kết nối kiến thức kỹ thuật về tài chính với nỗi sợ hãi cá nhân của họ để giúp họ tập trung vào những gì quan trọng nhất đối với họ.
Một bài tập mà tôi sử dụng để tạo mối liên hệ này là yêu cầu khách hàng chỉ ra tên những nỗi sợ hãi của họ. Đối với người sắp nghỉ hưu, tôi hỏi:Điều gì về việc nghỉ hưu khiến bạn lo sợ? Bạn lo sợ điều gì sẽ xảy ra nếu bạn ngừng làm việc? Viết ra tất cả các mối quan tâm tiềm ẩn của họ sẽ giúp chuyển họ từ những ẩn số trừu tượng sang các lĩnh vực có thể hành động.
Tiếp theo, chúng tôi đánh giá khả năng thành hiện thực của từng nỗi sợ hãi đó. Bất kể sự thành công trong cuộc sống và sự giáo dục của chúng ta, mọi người luôn đau đầu với những vấn đề vô cùng xa vời. Đánh giá này giúp dập tắt nỗi sợ hãi về những khả năng ít có khả năng gây hại cho chúng ta. Cuối cùng, xác định mức độ kiểm soát của bạn mà bạn có. Đôi khi biết mình không kiểm soát được hoàn cảnh sẽ cho chúng ta quyền tự do để thấy rõ điều đó. Ví dụ:chúng tôi không kiểm soát được sự sụt giảm của thị trường chứng khoán, nhưng chúng tôi có thể chuẩn bị cho nó và phản ứng một cách thích hợp.
Đối với việc nữ giám đốc điều hành lo lắng về một số tình huống có thể xảy ra có thể khiến việc nghỉ hưu của bà bị chệch hướng, chúng tôi đã liệt kê từng mối quan tâm và giải quyết từng vấn đề một. Đây là biểu đồ của cô ấy và cách chúng tôi đã giúp cô ấy vượt qua nỗi sợ hãi của mình:
Từng người một, chúng tôi xem qua danh sách. Ví dụ, khi cô ấy lo sợ về việc tiêu tiền, chúng tôi đã thảo luận về việc chúng tôi đã làm việc cùng nhau để phát triển một ngân sách có trách nhiệm và bền vững. Mặc dù sự sụp đổ của thị trường chứng khoán chắc chắn có thể xảy ra - và đó không phải là điều mà bất kỳ ai trong chúng ta cũng có thể kiểm soát - nhưng danh mục đầu tư của cô ấy đã được định vị thích hợp để chống lại sự suy giảm và cung cấp cho cô ấy thu nhập ổn định mà cô ấy cần cho thời gian nghỉ hưu. Tương tự, cô ấy đã có kế hoạch để trang trải các vấn đề sức khỏe, bao gồm cả chính sách chăm sóc dài hạn mạnh mẽ để bù đắp rủi ro lớn nhất đối với sự giàu có của cô ấy.
Khi chúng tôi kết thúc, cô ấy cảm thấy nhẹ nhõm ngay lập tức. Rõ ràng là thông qua việc lập kế hoạch, cô ấy đã kiểm soát được cuộc sống của mình và sẵn sàng đối phó với nhiều vấn đề.
Trải qua quá trình này là điều thú vị đối với nhiều người, đặc biệt là các giám đốc điều hành và chủ doanh nghiệp, những người đã dành cả đời để xây dựng sự nghiệp, danh tính và sự giàu có của họ. Họ cảm thấy rằng việc nghỉ hưu sẽ để lại khoảng trống trong cuộc sống của họ và trong khi họ viện dẫn các vấn đề tài chính như một lý do để níu kéo, họ thực sự đang tìm kiếm một lối thoát khác cho tư duy sáng tạo và tinh thần kinh doanh của mình.
Đừng nhầm lẫn, có những vấn đề tài chính. Những người thành công này đã kiếm được thu nhập sáu con số - và có thể hơn - trong nhiều thập kỷ. Nhưng lần đầu tiên sau nhiều năm, họ sẽ cần phải sống bằng thu nhập từ danh mục đầu tư của mình.
Ví dụ, một người có tài sản đầu tư 2,5 triệu đô la có thể sẽ cần phải sống với số tiền khoảng 125.000 đô la hàng năm trong suốt phần đời còn lại của họ. Có nhiều khả năng họ kiếm được nhiều hơn số tiền này trong những năm gần đây và không suy nghĩ kỹ về thói quen chi tiêu của mình. Tất nhiên, họ sẽ cần phải kiếm và sống bằng ngân sách - điều mà có lẽ họ đã không làm trong một thời gian dài.
Nhưng những con số là một phần dễ dàng để lập kế hoạch cho một cuộc nghỉ hưu sung túc. Bằng cách đặt tên cho nỗi sợ hãi, đánh giá khả năng gây hại cho chúng ta của chúng và lên kế hoạch chuẩn bị cho tác động của chúng, bất kỳ ai cũng có thể chuẩn bị tốt hơn cho việc nghỉ hưu - cả về tài chính và tình cảm.