Khi quyết định cách đầu tư tiền của mình, bạn có thể gặp phải hai loại quỹ:quỹ trao đổi (EFT) và quỹ tương hỗ. Nhưng bạn có thể tự hỏi, ETF so với quỹ tương hỗ? Có gì khác biệt? Hai quỹ này có nhiều điểm chung, nhưng chúng khác nhau về những điểm chính. Một cố vấn tài chính có thể giúp hướng dẫn bạn lập kế hoạch đầu tư. Dưới đây là những điều bạn cần biết để tìm ra quỹ nào phù hợp với mình.
Về cốt lõi, ETF và quỹ tương hỗ khá giống nhau. Cả hai loại quỹ đều là tập hợp cổ phiếu của nhiều cổ phiếu hoặc trái phiếu khác nhau, được nhóm lại với nhau và được giao dịch như một đơn vị. Các chuyên gia quản lý quỹ, theo dõi từng chứng khoán trong quỹ. Hiệu suất của quỹ dựa trên hiệu suất của các cổ phiếu riêng lẻ trong quỹ và tổng số cổ phiếu.
Vì cả hai quỹ đều là một tập hợp chứng khoán, chúng là những cách tuyệt vời để thêm đa dạng hóa danh mục đầu tư của bạn chỉ trong một lần thất bại. Cả hai loại quỹ đều cung cấp các tùy chọn phản ánh các chỉ số chính, như S&P 500, do đó cung cấp cho bạn một quỹ đa dạng phản ánh toàn bộ thị trường.
Bạn có thể chọn từ nhiều loại ETF và quỹ tương hỗ, tùy thuộc vào mục tiêu và sở thích đầu tư của mình. Cả ETF và quỹ tương hỗ đều cung cấp quỹ trái phiếu, quỹ cổ phiếu và quỹ ngành, mỗi quỹ đều có ưu và nhược điểm riêng. Cho dù bạn muốn tăng thu nhập đầu tư hay giảm thiểu rủi ro, thì vẫn có một quỹ phù hợp với bạn.
Bỏ qua những điểm tương đồng cốt lõi, ETF và quỹ tương hỗ có một số khác biệt lớn khi nói đến giá cả và mua, quản lý cũng như phí và thuế.
Định giá và mua hàng: ETF giao dịch giống như cổ phiếu. Bạn có thể mua và bán cổ phiếu suốt cả ngày và giá dao động theo thị trường cũng như cung và cầu của quỹ ETF cụ thể đó. Giao dịch có thể được thực hiện thông qua nhà môi giới hoặc tài khoản môi giới của bạn. Bạn có tùy chọn mua ít nhất một cổ phiếu trong quỹ ETF.
Bạn mua quỹ tương hỗ thông qua một công ty quỹ, chẳng hạn như Vanguard hoặc Fidelity. Giá trị của quỹ tương hỗ là giá trị tài sản ròng, được tính một lần mỗi ngày dựa trên giá thị trường đóng cửa của chứng khoán. Bạn mua quỹ tương hỗ dựa trên giá trị, không dựa trên số lượng cổ phiếu. Các quỹ tương hỗ yêu cầu một khoản đầu tư ban đầu lớn, với mức tối thiểu trên 3.000 đô la. Số tiền tối thiểu có thể lên tới 50.000 đô la.
Quản lý và phí: Vì ETF giao dịch giống như cổ phiếu, bạn sẽ trả hoa hồng giao dịch cho nhà môi giới của mình mỗi khi bạn mua hoặc bán. Bản thân các quỹ được thiết lập dưới dạng chỉ số, phản ánh một chỉ số chính hoặc tập trung vào một ngành nhất định. Giống như cổ phiếu cổ phiếu, cổ phiếu của quỹ ETF được nắm giữ bởi một công ty quản lý. Cổ phiếu của một quỹ ETF được mua và bán trực tiếp. Phí hàng năm cho ETF thường thấp - dưới 1%.
Các quỹ tương hỗ được tạo ra bằng cách gom tiền từ tất cả các nhà đầu tư để mua cổ phiếu chứng khoán bằng số tiền đã gộp. Thông thường, một nhóm quản lý quỹ tích cực quản lý các quỹ tương hỗ. Các nhà phân tích này lập biểu đồ hoạt động của chứng khoán trong quỹ. Họ cũng nghiên cứu các công ty mới và mua hoặc bán khi thích hợp để phát triển quỹ. Tuy nhiên, có một loại quỹ tương hỗ không yêu cầu quản lý:quỹ chỉ số. Chúng chứa các chứng khoán sao chép toàn bộ hoạt động của thị trường và do đó không yêu cầu quản lý hàng ngày.
Các quỹ tương hỗ kiếm tiền thông qua phí. Một số quỹ tương hỗ tính phí tải từ 3% - 6%, bạn phải trả phí này khi thực hiện đầu tư (phí tải đầu cuối) hoặc khi bạn bán khoản đầu tư của mình (phí tải đầu cuối). Các quỹ tương hỗ không tải cũng có sẵn, nhưng những quỹ này sẽ tính các khoản phí khác, chẳng hạn như tỷ lệ chi phí hàng năm.
Thuế: Sự khác biệt lớn nhất giữa quỹ tương hỗ và ETF khi nói đến thuế là quỹ tương hỗ có xu hướng tạo ra nhiều lợi nhuận từ vốn cho khách hàng, trong khi ETF thì không. Tùy thuộc vào tiểu bang bạn sinh sống, thu nhập vốn có thể bị đánh thuế ở mức khá cao, có nghĩa là các quỹ tương hỗ có thể tạo ra gánh nặng thuế mà ETF sẽ không.
Các nhà đầu tư quỹ tương hỗ cũng thường trả thuế cho doanh thu trong quỹ, vì các bên khác mua hoặc bán cổ phiếu ảnh hưởng trực tiếp đến quy mô của quỹ.
Lựa chọn đầu tư vào quỹ ETF hay quỹ tương hỗ là một lựa chọn quan trọng. Mỗi lựa chọn đều có lợi thế, vì vậy bạn cần phải suy nghĩ kỹ về những gì mỗi lựa chọn mang lại trước khi chuyển tiền của mình vào bất kỳ dự án đầu tư nào.
ETF và quỹ tương hỗ đều là những lựa chọn tuyệt vời để đa dạng hóa danh mục đầu tư của bạn. Họ dàn trải khoản đầu tư của bạn trên một chỉ mục chứng khoán với giá chỉ bằng một vài cổ phiếu. Quyết định giữa quỹ ETF và quỹ tương hỗ phụ thuộc vào số tiền bạn phải đầu tư, mức độ quản lý mong muốn và mục tiêu đầu tư ngắn hạn và dài hạn của bạn.
Tín dụng hình ảnh:© iStock / Douglas Rissing, © iStock / Geber86, © iStock / VisualField