Bỏ lại sự ổn định của 9 đến 5 công việc để tự mình bắt tay vào kinh doanh cần một sự quyết tâm, kiên nhẫn và can đảm nhất định. Sở hữu một doanh nghiệp hoặc làm việc tự do toàn thời gian mang lại sự linh hoạt hơn và kiểm soát sự nghiệp của bạn nhưng điều đó cũng đồng nghĩa với việc bỏ lỡ một số đặc quyền, bao gồm cả tiết kiệm để nghỉ hưu bằng cách sử dụng kế hoạch của chủ lao động. Khi bạn tự kinh doanh, các tùy chọn để xây tổ trứng của bạn sẽ khác một chút. Nếu bạn hiện đang làm việc cho chính mình hoặc bạn đang nghĩ đến việc tự nổi lên, thì đây là tóm tắt về các cách khác nhau để tiết kiệm cho tương lai của bạn.
Liên quan:Tôi cần tiết kiệm bao nhiêu để về hưu?
Tiết kiệm tiền theo phương thức truyền thống hoặc Roth IRA là một trong những cách dễ dàng nhất để giúp bạn đạt được mục tiêu giải nghệ khi bạn tự kinh doanh. Ngoài ra còn có một số lợi ích về thuế nhất định đi kèm với mỗi loại tài khoản, điều này thực sự có thể hữu ích nếu bạn đang trả nhiều tiền thuế tư doanh.
Với IRA truyền thống, các khoản đóng góp của bạn được khấu trừ thuế nên bất cứ thứ gì bạn đóng góp đều có thể được sử dụng để giảm thu nhập chịu thuế của bạn. Nhược điểm là bạn sẽ phải trả thuế cho số tiền khi bạn bắt đầu rút tiền đủ điều kiện. Bạn cũng có thể phải đáp ứng các nguyên tắc thu nhập nhất định để yêu cầu khấu trừ. Đối với năm 2014, những người nộp đơn có thể khấu trừ tối đa giới hạn đóng góp, bất kể thu nhập. Các cặp vợ chồng nộp hồ sơ chung khi một người phối ngẫu nằm trong chương trình của chủ lao động chỉ có thể yêu cầu khấu trừ toàn bộ nếu tổng thu nhập đã điều chỉnh của họ là $ 181,000 trở xuống.
Việc đóng góp vào Roth IRA sẽ không khiến bạn bị khấu trừ thuế nhưng bạn vẫn sẽ được nghỉ ngơi khi đến lúc rút tiền ra khỏi tài khoản của mình. Bất kỳ thứ gì bạn đưa vào đều phát triển trên cơ sở hoãn thuế và việc rút các khoản đóng góp được miễn thuế sau khi tài khoản mở trong năm năm. Khi bạn đến tuổi 59 1/2, bạn cũng có thể bắt đầu rút thu nhập trên cơ sở miễn thuế.
Thu nhập cũng đóng một phần trong việc xác định xem bạn có thể đóng góp cho Roth IRA hay không. Đối với năm 2014, những người khai thác đơn lẻ có thể đóng góp tối đa nếu họ kiếm được ít hơn 114.000 đô la. Giới hạn tăng lên đến $ 181,000 cho các cặp vợ chồng nộp đơn cùng nhau. Nếu đã kết hôn nhưng nộp hồ sơ riêng, bạn chỉ có thể đóng góp cho Roth nếu thu nhập của bạn dưới 10.000 đô la. Giới hạn đóng góp cho một trong hai loại IRA là $ 5.500 ($ 6.500 nếu bạn trên 50 tuổi).
Trợ cấp Nhân viên được Đơn giản hóa (hoặc SEP IRA) là một phương tiện tiết kiệm khác dành cho các chủ doanh nghiệp nhỏ, người làm nghề tự do và các nhà thầu độc lập. Lợi thế của SEP IRA so với IRA truyền thống hoặc Roth là giới hạn đóng góp hàng năm cao hơn nhiều, giúp bạn dễ dàng theo dõi nhanh khoản tiết kiệm hưu trí của mình. Đối với năm 2014, bạn có thể tiết kiệm tới 25% thu nhập trong SEP hoặc 52.000 đô la của mình, tùy theo mức nào ít hơn. Không có đóng góp cập nhật nào được phép cho loại kế hoạch này.
Các khoản đóng góp cho SEP IRA được khấu trừ thuế nhưng số tiền bạn có thể khấu trừ tùy thuộc vào thu nhập của bạn nếu bạn tự kinh doanh. Nếu bạn nghĩ rằng bạn có thể thuê nhân viên trong tương lai, bạn có thể thiết lập kế hoạch SEP của mình để thay mặt họ cho phép đóng góp, khoản này cũng sẽ được coi là một khoản chi phí kinh doanh được khấu trừ thuế.
Đơn lẻ hoặc Cá nhân 401 (k) hoạt động giống như kế hoạch 401 (k) thông thường mà không có lợi thế của trận đấu công ty. Đối với năm 2014, những người lao động tự kinh doanh có thể tiết kiệm tới 17.500 đô la trong một đơn 401 (k) hoặc lên đến 23.000 đô la nếu họ trên 50 tuổi. Giới hạn đóng góp hàng năm tối đa là 52.000 đô la, giống như SEP IRA. Hãy nhớ rằng tổng các khoản đóng góp của bạn không được nhiều hơn thu nhập ròng từ việc tự doanh của bạn trong năm.
Số tiền bạn bỏ vào solo 401 (k) sẽ được hoãn thuế và các khoản đóng góp của bạn được khấu trừ. Bạn sẽ không phải trả bất kỳ khoản thuế nào đối với thu nhập cho đến khi bạn bắt đầu thực hiện các khoản rút tiền đủ điều kiện. Nếu bạn rút bất kỳ khoản tiền mặt nào trước 59 tuổi rưỡi, bạn sẽ phải trả thuế cho việc phân phối cùng với khoản phạt rút tiền sớm mười phần trăm. Khi bạn đạt 70 tuổi rưỡi, bạn sẽ phải thực hiện các phân phối tối thiểu bắt buộc mỗi năm.
Tiết kiệm để nghỉ hưu là đủ khó, ngay cả khi bạn có quyền lựa chọn tham gia vào kế hoạch của nhà tuyển dụng. Khi bạn đang cố gắng tạo thu nhập ổn định từ việc tự kinh doanh, điều đó dường như là không thể. Tự tìm hiểu về các lựa chọn của bạn có thể giúp bạn dễ dàng hơn trong việc đưa ra một kế hoạch tiết kiệm vững chắc.
Tín dụng hình ảnh:kokomolodge