Các quỹ tương hỗ có thể là một công cụ đầu tư vững chắc cho thời gian nghỉ hưu của bạn, nhưng hiểu được cách chúng hoạt động có thể phức tạp. Tại sao tất cả các loại khác nhau? Còn về phí - bao nhiêu là quá nhiều? Làm thế nào để bạn biết khi nào đã đến lúc bỏ quỹ?

Và tại sao những thứ này lại phải khó hiểu như vậy?

Chúng tôi hiểu sự thất vọng của bạn. Tin tốt là, với một chút kiến ​​thức, bạn có thể đi từ bối rối đến tự tin khi nói đến quỹ tương hỗ. Hãy bắt đầu.

Cách chọn một quỹ tương hỗ

Đầu tiên, hãy nói về loại quỹ bạn nên đầu tư. Trong số gần 10.000 quỹ tương hỗ hiện có, làm thế nào để bạn biết nên chọn quỹ tương hỗ nào? Chúng tôi khuyên bạn nên chia đều khoản đầu tư của mình cho bốn loại quỹ tương hỗ khác nhau — tăng trưởng và thu nhập, tăng trưởng, tăng trưởng tích cực và quốc tế — trong tài khoản tiết kiệm có lợi về thuế như 401 (k) hoặc IRA. Dưới đây là giải thích nhanh về từng loại:

• Tăng trưởng và Thu nhập: Còn được gọi là vốn hóa lớn, các quỹ này thường đến từ các công ty được thành lập tốt và có giá trị trên 10 tỷ đô la. Vì họ thường có lịch sử hoạt động lâu dài trên thị trường nên nhiều người coi đây là khoản đầu tư ít rủi ro, là nền tảng vững chắc cho danh mục đầu tư của bạn.

• Tăng trưởng: Quỹ tăng trưởng được tạo thành từ các quỹ từ các công ty vừa đến lớn đang - bạn đoán nó - đang phát triển. Chúng lên xuống theo sự suy thoái của nền kinh tế và chảy nhiều hơn quỹ tăng trưởng và thu nhập, nhưng chúng có thể mang lại lợi nhuận cao hơn.

• Tăng trưởng Tích cực: Các quỹ này được tạo thành từ các công ty nhỏ hơn với nhiều tiềm năng phát triển. Bởi vì chúng có thể dao động dữ dội, chúng thường được coi là "đứa con hoang dã" trong danh mục quỹ của bạn. Các quỹ tăng trưởng tích cực có rủi ro cao nhất, nhưng chúng cũng có tiềm năng thành công với lợi tức cao hơn nhiều.

• Quốc tế: Các quỹ quốc tế cho phép bạn đầu tư vào các công ty thuộc sở hữu nước ngoài mà bạn đã kinh doanh, như Trader Joe’s hoặc Gerber.

Trong mỗi nhóm này, bạn sẽ cần chọn quỹ tương hỗ mà bạn muốn đầu tư vào. Bốn yếu tố chính cần xem xét khi chọn quỹ tương hỗ là:

Bản ghi theo dõi

Khi quyết định quỹ nào là phù hợp nhất với bạn, đừng để thành công (hoặc thất bại) gần đây tô màu suy nghĩ của bạn. Xem xét hồ sơ theo dõi dài hạn của quỹ, tốt nhất là 10 năm qua hoặc hơn. Nó có liên tục hoạt động tốt hơn các quỹ tương tự khác hay nó liên tục bị tụt lại phía sau?

Biến động

Biến động là thước đo giá trị của quỹ đã biến động như thế nào trong năm qua. Mỗi quỹ tương hỗ đều có một số mức độ biến động khi giá trị tăng và giảm theo thị trường chứng khoán. Nhưng bao nhiêu là quá nhiều? Điều đó phụ thuộc vào bạn và khả năng chấp nhận rủi ro của bạn.

Chi phí

Để tìm ra chi phí của quỹ, bạn sẽ muốn xem xét tỷ lệ chi phí của quỹ đó . Đó là phần trăm khoản đầu tư của bạn mà bạn sẽ trả mỗi năm để sở hữu quỹ. Bạn cũng sẽ muốn xem xét phí bán hàng, phí giao dịch và phí môi giới. Tùy thuộc vào loại quỹ bạn chọn mà chi phí này có thể khác nhau. Tìm hiểu thêm về điều đó sau.

Đa dạng hóa

Một trong những lợi ích đáng kể của quỹ tương hỗ là sự đa dạng hóa tích hợp của chúng. Một quỹ tương hỗ có thể dàn trải khoản đầu tư của bạn trên nhiều loại hình công ty khác nhau. Điều đó cho phép bạn sử dụng sức mạnh của thị trường chứng khoán để xây dựng khoản tiết kiệm của mình mà không phải chịu rủi ro khi đầu tư một cổ phiếu (luôn là một ý tưởng tồi).

Các loại phí quỹ tương hỗ

Mặc dù bạn không bao giờ nên quyết định một quỹ tương hỗ chỉ dựa trên phí, nhưng điều quan trọng là phải hiểu tác động lâu dài của phí và chi phí của quỹ. Một sự khác biệt nhỏ về phí có thể tạo ra sự khác biệt lớn trong lợi nhuận của bạn.

Có hai loại phí liên quan đến quỹ tương hỗ:phí liên tục và phí giao dịch. Trong phần "phí cổ đông" của bản cáo bạch của quỹ, bạn sẽ thấy cả phí hiện hành —Mà được bao gồm trong tỷ lệ chi phí của quỹ (chi phí để vận hành quỹ) —và phí giao dịch .

Dưới đây là bảng phân tích những gì được bao gồm trong mỗi loại:

• Phí Quản lý: Còn được gọi là phí dựa trên tài sản, phí này là số tiền bạn trả cho người quản lý quỹ hoặc nhóm chuyên gia đầu tư, những người đảm bảo quỹ đạt được mục tiêu đầu tư và hoạt động tốt. Thông thường, khoản phí này rơi vào khoảng 0,5% đến 2% tài sản đang được quản lý.

• Phí 12b-1: Các khoản phí này trả cho việc tiếp thị và bán quỹ. Các khoản này được giới hạn ở mức 1% tài sản của quỹ và được thanh toán trực tiếp từ quỹ.

• Điều khoản khác: Chúng bao gồm phí kế toán, phí kiểm toán cũng như phí lưu trữ hồ sơ và phí pháp lý.

• Phí Giao dịch: Chúng bao gồm phí đổi quà, phí bán hàng và phí giao dịch.

Chúng tôi biết rằng cần phải nhớ rất nhiều điều và nó có thể gây nhầm lẫn. Đó là một trong những lý do tôi khuyên bạn nên làm việc với một cố vấn đầu tư. Những chuyên gia này có thể giải thích chi tiết và các tùy chọn của bạn bằng ngôn ngữ dễ hiểu.

Cách các quỹ tương hỗ thanh toán

Nếu bạn sở hữu một quỹ tương hỗ, bạn được coi là một cổ đông. Bạn có thể kiếm lợi nhuận từ các khoản đầu tư của mình theo một trong hai cách:thông qua cổ tức hoặc lãi vốn.

Cổ tức

Cổ tức là phần thưởng cho các cổ đông vì đã nắm giữ một số cổ phiếu hoặc quỹ tương hỗ trong thời gian dài. Hãy nhớ rằng không phải tất cả cổ phiếu đều cung cấp cổ tức và có một số loại khác nhau. Trong hầu hết các trường hợp, cổ tức được trả hàng quý và bằng tiền mặt. Bạn có thể bỏ túi hoặc tái đầu tư và mua thêm cổ phiếu.

Lãi vốn

Số tiền này sẽ được thanh toán khi khoản đầu tư của bạn được bán với giá cao hơn mức bạn đã trả ban đầu. (Đó là lý do tại sao bạn nghe thấy cụm từ, "mua thấp, bán cao".) Nhưng bạn sẽ không nhận được số tiền đó cho đến khi bạn bán cổ phần của mình. Lợi nhuận của bạn chỉ nằm trên giấy chứ không phải trong túi của bạn.

Hãy nghĩ theo cách này:Cổ tức được trả ít nhất hàng năm (nhưng thường là hàng quý), trong khi lãi vốn được trả khi bạn bán khoản đầu tư (nếu bạn kiếm được lợi nhuận).

Khi nào bạn nên bỏ quỹ

Nếu một quỹ không hoạt động tốt trong một thời gian dài hoặc nếu quỹ đó không phù hợp với chiến lược tổng thể của bạn, thì có thể đã đến lúc loại bỏ quỹ đó khỏi danh mục đầu tư của bạn. Dưới đây là một số điều chúng tôi xem xét khi quyết định xem có nên bỏ quỹ tương hỗ hay không. Như mọi khi, tốt nhất bạn nên đưa ra quyết định này với cố vấn tài chính của mình.

Tỷ lệ chi phí quá cao.

Mặc dù bạn không bao giờ nên chọn một quỹ tương hỗ chỉ dựa trên tỷ lệ chi phí của nó, nhưng việc hiểu rõ các chi phí của quỹ là rất quan trọng. Mỗi xu bạn phải trả cho các chi phí và lệ phí là tiền không nằm trong khoản đầu tư của bạn — và nó không giúp bạn tiến gần hơn đến mục tiêu nghỉ hưu của mình.

Có quá nhiều doanh thu.

Khi một quỹ có tỷ lệ doanh thu cao (tỷ lệ phần trăm nắm giữ của quỹ được mua và bán mỗi năm), điều đó có thể dẫn đến các khoản phí đáng kể và các tác động thuế có thể tốn kém đối với các quỹ bên ngoài tài khoản hưu trí. Nó cũng cho thấy rằng đội ngũ quản lý có thể đang cố gắng điều chỉnh thời gian để thị trường thu được lợi nhuận lớn hơn.

Danh mục đầu tư của bạn bị mất cân đối.

Theo thời gian, khi thị trường biến động và cổ phiếu được mua và bán, danh mục đầu tư của bạn nhất định thay đổi. Điều này có thể có nghĩa là bạn không còn có 25% số tiền đầu tư của mình vào mỗi loại trong bốn danh mục. Để trở lại đúng hướng với chiến lược của bạn, chuyên gia đầu tư của bạn có thể cân bằng lại tiền của bạn. Điều này thường xảy ra tối thiểu một lần một năm. Hãy nhớ rằng, cân bằng là chìa khóa.

Các quỹ tương hỗ như một phần của Chiến lược dài hạn của bạn

Với sự hy sinh, chăm chỉ và một số kiên nhẫn lâu đời, bạn có thể tận dụng tối đa hành trình đầu tư của mình. Nhưng nó sẽ không xảy ra trong một sớm một chiều. Các quỹ tương hỗ được thiết kế để trở thành các khoản đầu tư dài hạn. Vì vậy, khi mọi thứ trở nên khó khăn, hãy bám sát kế hoạch của bạn. Đầu tư cho hưu trí là một cuộc chạy marathon, không phải là một cuộc chạy nước rút.

Tương lai tài chính của bạn là tùy thuộc vào bạn. Bảo vệ bản thân và tài chính của bạn bằng cách trở thành một nhà đầu tư có hiểu biết. Nếu bạn cần trợ giúp, hãy làm việc với một chuyên gia đầu tư có kinh nghiệm, người có thể giúp bạn hiểu tiền của bạn đang đi đâu. Tiền bạc và tương lai của bạn là quá quan trọng để bạn có thể phó mặc cho cơ hội.

Tìm SmartVestor Pro của bạn ngay hôm nay!