Tất cả chúng ta đều biết chúng ta nên tiết kiệm tiền, nhưng tại sao chúng ta lại không thực sự làm điều đó?
Trước đây, bà của bạn đã tiết kiệm tiền của mình trong một lon cà phê và đặt nó trên giá trong nhà bếp — hoặc một số biến thể của phương pháp đó. Nó cho phép cô ấy truy cập nhanh chóng trong trường hợp khẩn cấp, nhưng nó được cất giữ để tránh xa tiền mặt thông thường nên sẽ không bị chi tiêu vào bất cứ việc gì.
Ngày nay, hầu hết mọi người không tiết kiệm tiền của họ trong một lon cà phê. Điều đáng buồn là hầu hết người Mỹ không tiết kiệm chút nào. Chỉ 41% trong số chúng ta có thể sử dụng tiền tiết kiệm của mình để chi trả cho trường hợp khẩn cấp. ( 1 ) Chắc chắn, cuộc sống phức tạp hơn một chút so với hồi đó, nhưng tất cả chúng ta đều có thể dành ra một ít tiền mặt để trang trải cho trường hợp khẩn cấp cơ bản.
Vì vậy, làm thế nào để bạn xây dựng tài khoản tiết kiệm của mình — và tương lai của bạn? Dưới đây là tóm tắt nhanh:
Nếu bạn làm theo năm đề xuất này, bạn không chỉ có thể chi trả cho chuyến đi khẩn cấp đến bác sĩ thú y mà còn có thể tiết kiệm tiền cho thời gian nghỉ hưu của mình. Hãy đi sâu vào!
Trước khi tiết kiệm tiền cho bất cứ thứ gì, cho dù đó là khoản trả trước cho một ngôi nhà hay một chuyến đi đến Alaska, bạn cần phải có một quỹ khẩn cấp tại chỗ. Nếu bạn vẫn còn nợ, hãy bắt đầu bằng cách tiết kiệm 1.000 đô la càng nhanh càng tốt. Sau đó, thanh toán mọi khoản nợ chưa thanh toán. Khi hai điều đó được giải quyết, bạn có thể bắt đầu xây dựng khoản tiết kiệm khẩn cấp của mình.
Bây giờ, chúng ta không nói về việc có 500 đô la trong ngân hàng để trang trải một máy nước nóng bị hỏng. Bạn cần tiết kiệm ít nhất từ ba đến sáu tháng chi phí trong quỹ khẩn cấp của mình. Tại sao nhiều tiền như vậy? Bởi vì bạn cần phải chuẩn bị trong trường hợp có điều gì đó xảy ra với bạn và bạn không thể làm việc trong vài tháng. Hoặc trong trường hợp bạn bị mất việc đột xuất. Quỹ đó sẽ cho phép bạn duy trì hoạt động của hộ gia đình, cập nhật khoản thanh toán thế chấp và đèn sáng.
Bạn có thể nghĩ, Điều đó sẽ không xảy ra với tôi. Công việc của tôi được đảm bảo, và sức khỏe của tôi rất tốt. Tôi không cần phải tiết kiệm nhiều như vậy. Nhưng đáng buồn thay, rất nhiều người với suy nghĩ đó cuối cùng lại cố gắng đào sâu ra khỏi đống hóa đơn và các khoản thanh toán sau đó. Họ không thể tiết kiệm tiền cho những năm nghỉ hưu vì họ đang cố gắng lấy lại nền tài chính vững chắc.
Lấy John và Cindy làm ví dụ. Anh ấy là cảnh sát, còn cô ấy là nhà tạo mẫu tóc. Họ có hai đứa con, 16 tuổi và 13 tuổi. Họ vẫn còn nợ một khoản thế chấp căn nhà của mình, nhưng họ đã đầu tư thường xuyên để đi đúng hướng khi nghỉ hưu. Mọi thứ đang diễn ra tuyệt vời, nhưng sau đó John bị thương khi đang trượt nước cùng bạn bè. Anh ấy không thể làm việc trong bốn tháng và tiền lương của Cindy không thể trang trải chi phí của họ mặc dù cô ấy đã tiếp nhận nhiều khách hàng hơn. Kết quả là hai người họ đã bị chậm lại trong khoản thanh toán thế chấp của họ. Giờ đây, họ đang gặp khó khăn về tài chính và họ phải ngừng đầu tư để có thể kiếm được các hóa đơn của mình.
Hãy tưởng tượng John và Cindy sẽ cảm thấy khác nhau như thế nào nếu họ đặt quỹ khẩn cấp đó vào đúng vị trí. Hoặc, để mang nó đến gần nhà, hãy tưởng tượng bạn sẽ ngủ ngon hơn bao nhiêu vào ban đêm nếu biết rằng ngày mai bạn có thể mất việc nhưng vẫn chu cấp cho gia đình.
Bây giờ bạn đã biết tại sao có một quỹ khẩn cấp dự trữ từ ba đến sáu tháng chi phí là quan trọng. Nếu bạn chưa hoàn thành bước này, thì đó là mục tiêu đầu tiên của bạn.
Nếu bạn thực sự nghiêm túc về việc giành chiến thắng bằng tiền, bạn phải đặt ưu tiên tiết kiệm —Không phải là điều cuối cùng bạn làm khi mọi thứ khác đã được thanh toán. Để làm được điều đó, bạn cần tạo ngân sách hàng tháng bao gồm một mục hàng để tiết kiệm. Nếu bạn đã tạo ngân sách hàng tháng và bạn không có khoản tiết kiệm trong đó, thì bạn cần phải cắt giảm một số khoản bổ sung để có thể tiết kiệm cho các chi phí trong tương lai (như kỳ nghỉ, đồ nội thất, thay thế xe hơi, v.v.). Nếu bạn không ưu tiên và lập ngân sách để tiết kiệm, bạn sẽ không bao giờ có bất kỳ khoản tiết kiệm nào — và điều đó không tốt.
Ngoài việc tiết kiệm cho các khoản chi tiêu trong tương lai, bạn cần dành tiền để nghỉ hưu. Sau khi bạn không mắc nợ ngoại trừ khoản thế chấp và có sẵn quỹ khẩn cấp, bạn cần bỏ ra 15% thu nhập của mình trong tài khoản đầu tư — rất có thể là 401 (k) thông qua nhà tuyển dụng của bạn. Nếu đó không phải là một tùy chọn, bạn có thể đưa nó vào IRA (chuyển sang Roth thay vì truyền thống bất cứ khi nào có thể).
Có vẻ như bạn thậm chí không biết bắt đầu từ đâu khi đầu tư? Chúng tôi hiểu rồi. Có rất nhiều ngân hàng và các thủ tục giấy tờ và biệt ngữ tài chính có thể khiến bạn cảm thấy không hiểu gì. Nếu bạn đang cảm thấy như vậy, hãy tìm một người mà bạn tin tưởng, người sẽ ngồi lại với bạn và hướng dẫn bạn về tài chính của bạn. Nếu bạn không có ý định về bất kỳ ai, chúng tôi khuyên bạn nên tìm một SmartVestor Pro trong khu vực của bạn. Đây là những cố vấn tài chính tin tưởng vào các nguyên tắc đầu tư giống như các nguyên tắc đầu tư mà chúng tôi thực hiện tại Ramsey Solutions.
Tiết kiệm cho tương lai trong khi cũng sống trong thời điểm hiện tại là một hành động tung hứng. Bạn muốn tận hưởng cuộc sống của mình bây giờ và tiết kiệm cho sau này. Vì vậy, làm thế nào bạn có thể làm những điều đó trong danh sách xô của bạn bây giờ mà không làm tổn hại đến quỹ hưu trí của bạn? Bạn tiết kiệm cho chúng.
Giả sử bạn muốn thực hiện một chuyến đi đến Ireland. Bạn đã thực hiện nghiên cứu của mình và đã tạo ngân sách này:
Vé máy bay: 1.000 đô la
Cho thuê xe hơi: $ 500
Khí: $ 300
Nhà nghỉ: $ 750
Bữa ăn: $ 300
Ngắm nhìn: $ 300
Bổ sung: $ 350
Tổng số: $ 3,500
3.500 đô la chia cho 10 =350 đô la / tháng 3.500 đô la chia cho 18 =200 đô la / tháng
Hãy xem dòng thời gian của bạn. Nếu bạn muốn thực hiện chuyến đi đó một năm kể từ bây giờ, bạn chia 3.500 đô la đó cho 12 và bỏ số tiền đó đi mỗi tháng — khoảng 300 đô la. Nếu 300 đô la đó sẽ phá hoại ngân sách hàng tháng thông thường của bạn, bạn có ba lựa chọn:Bạn có thể cắt giảm ngân sách chuyến đi, bạn có thể làm việc thêm hoặc bạn có thể kéo dài khoảng thời gian mà bạn sẽ tiết kiệm được. Ví dụ:nếu bạn quyết định muốn thực hiện chuyến đi của mình trong 18 tháng thay vào đó, bạn cần bỏ ra khoảng 200 đô la một tháng.
Thấy chưa, bạn có thể thực hiện chuyến đi mà bạn hằng mơ ước! Nó chỉ cần sự kiên nhẫn và tập trung. Bạn sẽ có thể đi du lịch thế giới chỉ với một chiếc mũ? Không — nhưng 99% dân số cũng không. Các phương tiện truyền thông và các công ty phát hành thẻ tín dụng chỉ làm cho nó trông như mọi người có thể! Họ khiến bạn lo lắng về việc bỏ lỡ, vì vậy bạn sẽ lấy chiếc thẻ nhựa đó ra và làm nô lệ cho khoản nợ. Đừng mắc bẫy của họ!
Còn nếu bạn muốn tiết kiệm cho một đám cưới? Hay một chiếc xe máy? Hoặc một bổ sung cho ngôi nhà của bạn? Thực hiện theo các nguyên tắc tương tự. Ước tính chi phí của bạn và chia số tiền đó cho số tháng bạn có cho đến khi mua hàng. Quá trình này rất dễ dàng. (Kiên nhẫn là điều khó.)
Một khi bạn bắt đầu tiết kiệm để nghỉ hưu, bạn sẽ có xu hướng rút tiền ra khỏi các khoản đầu tư của mình để chi trả cho những khoản lớn. Hãy xem một ví dụ khác:Câu chuyện của Alex. Khi mới bắt đầu sự nghiệp của mình, anh ấy đã mở cửa hàng 401 (k) vì sếp của anh ấy nói với anh ấy rằng điều đó rất quan trọng. Theo thời gian, anh ấy đã tích lũy được một số tiền trong tài khoản đó. Sau đó một vài năm. Anh ấy và vợ anh ấy đang chuyển nhà, và họ quyết định rằng họ thực sự cần một số đồ nội thất cho ngôi nhà mới của chúng tôi. Họ không có đủ tiền mặt cho một khoản chi lớn như vậy, vì vậy Alex đã đến một nơi mà anh ấy biết rằng anh ấy có thể kiếm được một số tiền nhanh chóng:401 (k) của anh ấy. Rất tiếc.
Anh ta đã rút 20.000 đô la từ tài khoản đó, và nó nhanh chóng trở thành 10.000 đô la sau khi trả tiền phạt và thuế. Vì vậy, về cơ bản, anh ta đã vứt bỏ 10.000 đô la để sử dụng 10.000 đô la khác. Nếu anh ta để 20.000 đô la một mình cho đến khi 65 tuổi, nó có thể đã tăng lên hơn 560.000 đô la. Và bây giờ, anh ấy có lẽ thậm chí không nhớ đồ nội thất đó trông như thế nào!
Bài học:Hãy để yên các khoản đầu tư của bạn cho đến khi bạn phải nghỉ hưu. Nếu bạn rút tiền trước đó, bạn không chỉ phải chịu những khoản thuế và hình phạt khổng lồ mà còn cướp đi số tiền mà bạn có thể cần trong tương lai.
Một câu hỏi mà mọi người thường hỏi là: Tôi để số tiền mà tôi tiết kiệm được ở đâu ? Câu hỏi tuyệt vời. Đối với quỹ khẩn cấp của bạn, chúng tôi khuyên bạn nên mở một tài khoản thị trường tiền tệ đơn giản cung cấp các đặc quyền cơ bản như viết séc và truy cập ATM. Không, loại tài khoản này sẽ không trả lãi suất cao, nhưng điều đó không sao. Bạn đang tìm kiếm khả năng tiếp cận tiền dễ dàng trong trường hợp khẩn cấp. Nếu bạn có tiền trong đĩa CD (chứng chỉ tiền gửi), bạn có thể phải đợi vài ngày để nhận được tiền — thủ tục giấy tờ và tất cả những thứ vụn vặt đó. Ngoài ra, bạn sẽ phải trả phí thanh toán sớm bằng CD.
Hy vọng rằng bài viết này đã giúp bạn hiểu những gì bạn cần làm để gửi một số tiền trong ngân hàng. Tóm lại, cách duy nhất để xây dựng sự giàu có là chi tiêu ít hơn số tiền bạn kiếm được và tiết kiệm hoặc đầu tư phần còn lại cho tương lai. Chúng tôi đã tạo ra một Máy tính đầu tư và hưu trí miễn phí để giúp bạn biết mình cần đầu tư bao nhiêu mỗi tháng để có đủ cho những năm tháng vàng son của mình.
SmartVestor chuyên nghiệp có thể giúp bạn đặt ra các mục tiêu tài chính, bao gồm cả tiết kiệm cho tương lai. Tìm một SmartVestor chuyên nghiệp trong khu vực của bạn ngay hôm nay.
Tìm chuyên gia ngay hôm nay
Cách chuẩn bị cho việc nghỉ hưu sớm
Cách cân bằng tiết kiệm để nghỉ hưu và cho con bạn học hành
Làm cách nào để bắt đầu tiết kiệm khi nghỉ hưu?
Cách thuyết phục người phối ngẫu bất đắc dĩ của bạn tiết kiệm để nghỉ hưu
Làm thế nào để tôi tiết kiệm cho việc nghỉ hưu, học đại học và trả tiền thế chấp cùng một lúc?