Việc cố gắng tìm ra những loại đầu tư nào để đưa vào danh mục đầu tư của bạn có thể rất khó khăn. Rốt cuộc, có rất nhiều tùy chọn để lựa chọn và đôi khi có thể cảm thấy quá tải — và hầu hết mọi người đều cảm thấy muốn bỏ cuộc trước khi bắt đầu.
Nhưng thực tế là bạn đang ở đây để đọc điều này cho chúng tôi biết rằng bạn không giống như hầu hết mọi người. Bạn muốn chịu trách nhiệm về tương lai tài chính của mình và điều đó bắt đầu bằng việc làm quen với tất cả các lựa chọn đầu tư của bạn, bao gồm cả quỹ chỉ số.
Các quỹ chỉ số nhận được rất nhiều lời bàn tán trên các chương trình tin tức truyền hình cáp, nhưng liệu chúng có thực sự là lựa chọn tốt nhất khi đầu tư để nghỉ hưu? Chà, chúng tôi ở đây để chia nhỏ các quỹ chỉ mục cho bạn để bạn có thể quyết định xem chúng có vị trí trong kế hoạch đầu tư của bạn hay không.
Sẳn sàng? Hãy làm điều này!
Quỹ chỉ số là một loại quỹ tương hỗ được thiết kế để phản ánh hoạt động của thị trường chứng khoán hoặc một khu vực cụ thể của thị trường chứng khoán.
Một quỹ tương hỗ cho phép các nhà đầu tư gộp tiền của họ lại với nhau để đầu tư vào một thứ gì đó. Vì vậy, trong trường hợp này, tiền trong quỹ chỉ số được sử dụng để đầu tư vào cổ phiếu, trái phiếu hoặc các loại đầu tư khác bên trong một chỉ số cụ thể. Nói về mà . . .
Để hiểu cách hoạt động của quỹ chỉ số, điều quan trọng là phải hiểu chỉ số Là. Khi nói đến thị trường chứng khoán, chỉ số về cơ bản là một thước đo. Các chỉ số giúp các nhà đầu tư đo lường hiệu suất của thị trường chứng khoán theo cách gần giống như cách bạn sử dụng thước đo để đo lường thời gian tồn tại của một thứ gì đó.
Có hàng trăm của các chỉ số khác nhau ngoài đó để đo lường nhiều lĩnh vực khác nhau của thị trường chứng khoán. Chẳng hạn, chỉ số S&P 500 là chỉ số mà hầu hết các chuyên gia sử dụng làm tiêu chuẩn cho thị trường chứng khoán nói chung của Hoa Kỳ. Standard &Poor (S&P) là cơ quan xếp hạng xác định 500 công ty lớn nhất hàng đầu trên Sàn giao dịch chứng khoán New York để đưa vào chỉ số của mình. Theo một cách rất thực tế, họ sử dụng nó để đo lường hiệu suất tổng thể của thị trường chứng khoán.
Vậy, bên trong quỹ chỉ số là gì? Nó phụ thuộc vào chỉ số mà quỹ dựa trên! Ví dụ:quỹ chỉ số S&P 500, được tạo thành từ cổ phiếu của nhiều công ty được tìm thấy bên trong S&P 500 với mục tiêu phản ánh hiệu suất của chỉ số đó. Vì vậy, nếu bạn đầu tư vào quỹ chỉ số S&P 500, bạn sở hữu 500 cổ phiếu trong một quỹ duy nhất với lợi nhuận gần giống với lãi (hoặc lỗ) của chính chỉ số S&P 500.
Điều này làm cho các quỹ chỉ số trở thành một hình thức đầu tư rất “thụ động”. Thay vì được điều hành bởi một nhà quản lý quỹ tìm kiếm các khoản đầu tư có thể đánh bại thị trường, một quỹ chỉ số rất vui khi được giải quyết ở mức “trung bình”. Quỹ chỉ số giống như những tấm gương — chúng được thiết kế để sao chép hiệu suất của chỉ số mà chúng dựa trên. Không tốt hơn và không tệ hơn.
Từ trái phiếu đến cổ phiếu nước ngoài và mọi thứ ở giữa, có hàng trăm chỉ số được sử dụng để theo dõi hoạt động của hầu hết mọi lĩnh vực của thị trường tài chính mà bạn có thể nghĩ đến. Và nếu có một chỉ số cho nó, bạn gần như có thể đặt cược số đô la dưới cùng của mình là có một quỹ chỉ số cho nó.
Chúng ta đã nói về quỹ chỉ số S&P 500 , có lẽ là ví dụ nổi tiếng nhất về quỹ chỉ số hiện có. Nhưng đó chỉ là phần nổi của tảng băng chìm. Dưới đây là một số quỹ chỉ mục phổ biến khác mà bạn sẽ tìm thấy và bạn sẽ nhận thấy rằng mỗi quỹ có hương vị độc đáo riêng.
Quỹ này được tạo thành từ các cổ phiếu nằm trong chỉ số Russell 2000, tập trung vào các công ty nhỏ hơn.
Được tạo thành từ gần 3.500 cổ phiếu, đây là chỉ số chứng khoán lớn nhất của Hoa Kỳ và cũng được sử dụng để đo lường hiệu quả hoạt động của các công ty giao dịch công khai của Hoa Kỳ.
Ồ, đó là gần một nửa bảng chữ cái ở ngay đó! Tất cả những gì bạn cần biết là quỹ chỉ số này phản ánh hoạt động của thị trường chứng khoán quốc tế, với các cổ phiếu nước ngoài từ Châu Âu, Úc và Viễn Đông (đó là viết tắt của “EAFE”) được đưa vào hỗn hợp.
Quỹ chỉ số này rất khác với những quỹ khác trong danh sách này. Đó là bởi vì chỉ số này theo sát hoạt động của thị trường trái phiếu Hoa Kỳ và chứa đầy trái phiếu thay vì cổ phiếu. Trái phiếu về cơ bản là các khoản cho vay mà chính phủ vay tiền từ các nhà đầu tư và đồng ý trả lại với lãi suất. Với trái phiếu, bạn là người cho vay và chính phủ là người đi vay.
Quỹ này có cổ phiếu của khoảng 3.000 công ty niêm yết trên sàn giao dịch Nasdaq, thường được dùng để đo lường hiệu quả hoạt động của lĩnh vực công nghệ.
Dow Jones là chỉ số thị trường chứng khoán lâu đời nhất ở Hoa Kỳ, được tạo thành từ các cổ phiếu của 30 công ty lớn thuộc tất cả các loại ngành công nghiệp khác nhau. Quỹ chỉ số này sẽ có cổ phiếu từ các công ty được đưa vào chỉ số Dow Jones.
Hãy nhớ rằng, với quỹ chỉ số, đừng mong đợi nhận được lợi nhuận tốt hơn hoặc kém hơn so với thị trường chứng khoán hoặc chỉ số mà quỹ đang phản ánh. Về cơ bản, lợi nhuận của thị trường là của bạn lợi nhuận.
Nếu có một điều chúng tôi nói với mọi người về việc đầu tư, thì đó là:Đừng bao giờ đầu tư vào thứ mà bạn không hiểu. Bạn cần phải nắm rõ các lựa chọn đầu tư của mình trước khi quyết định đầu tư số tiền khó kiếm được của mình vào bất cứ thứ gì. Và điều đó có nghĩa là cân nhắc ưu và nhược điểm của tất cả các tùy chọn của bạn — bao gồm cả quỹ chỉ mục.
Dưới đây là một số ưu điểm của việc có quỹ chỉ số trong danh mục đầu tư của bạn.
Giống như chúng tôi đã đề cập trước đó, quỹ chỉ số là một loại quỹ tương hỗ. Và giống như các quỹ tương hỗ khác, quỹ chỉ số thường chứa đầy cổ phiếu từ hàng trăm công ty khác nhau. Điều đó mang lại cho bạn một lớp đa dạng tốt đẹp.
Bởi vì các quỹ chỉ mục về cơ bản chỉ sao chép chỉ mục mà chúng được đặt tên theo, nên không có nhiều thứ để quản lý. Do đó, các quỹ chỉ số thường có tỷ lệ phí và chi phí thấp hơn.
Những gì bạn thấy là những gì bạn nhận được. Với quỹ chỉ số, bạn biết mình sẽ nhận được lợi nhuận ít nhiều giống với thị trường chứng khoán. Và cũng giống như thị trường chứng khoán, sẽ có những lúc thăng trầm.
Dưới đây là một số lý do bạn có thể muốn suy nghĩ kỹ trước khi thêm quỹ chỉ số vào hỗn hợp đầu tư của mình.
Nghe, trung bình là được. Nhưng bạn có muốn giải quyết cho "ổn" không? Chúng tôi không nghĩ vậy!
Điều gì bên trong một quỹ chỉ số không thực sự đáng để tranh luận. Nó chỉ thay đổi nếu chỉ mục dựa trên những thay đổi. Vì vậy, ví dụ, nắm giữ bên trong quỹ chỉ số S&P 500 của bạn sẽ chỉ thay đổi nếu S&P 500 giảm một số công ty cho những công ty khác trong chỉ số của nó.
Bạn sẽ nghe rất nhiều về tỷ lệ chi phí thấp hơn từ những người vận động quỹ chỉ số. Nhưng cố lên! Mặc dù đúng là nhiều quỹ chỉ số có tỷ lệ chi phí thấp hơn các quỹ tương hỗ được quản lý tích cực, nhưng họ sẽ tính một khoản phí duy trì rất lớn — đôi khi được liệt kê là 12b-1 phí — để bù đắp. Và những điều đó thực sự có thể ảnh hưởng đến lợi nhuận của bạn về lâu dài. Hãy chú ý đến những điều đó!
Trước khi bạn bắt đầu đầu tư vào quỹ chỉ số — hoặc bất kỳ loại đầu tư — bạn cần tự hỏi mình một số câu hỏi.
Những người theo dõi chúng tôi biết rằng tất cả chúng tôi đều hướng tới việc đưa mọi người trở thành triệu phú. Nhưng điều đó không xảy ra nếu không có kế hoạch. Giống như chúng ta luôn nói, "Một giấc mơ không có kế hoạch chỉ là một điều ước."
Vậy mục tiêu đầu tư là gì (ahem, có lẽ là nghỉ hưu?), Và bạn sẽ đạt được mục tiêu đó như thế nào? (7 Bước cho Trẻ sơ sinh là một nơi tốt để bắt đầu.)
Các quỹ chỉ số nhận được nhiều sự chú ý vì là một cách dễ dàng để bắt đầu đầu tư, nhưng “dễ dàng” không phải là tiêu chí hàng đầu bạn muốn xem xét để đầu tư dài hạn.
Bạn muốn đảm bảo lợi nhuận của mình theo kịp với mức trung bình lịch sử dài hạn của S&P 500. Một cố vấn tài chính giỏi có thể giúp bạn đảm bảo danh mục đầu tư của mình được cân bằng và hoạt động tốt.
Hãy nhớ trước đó khi chúng ta nói về phí quản lý? Chà, chúng ta cần nói về những điều đó một lần nữa. Nhiều khoản phí quản lý của quỹ chỉ mục được tính theo tỷ lệ phần trăm trong số dư quỹ của bạn. Nói cách khác, số dư quỹ chỉ số của bạn càng lớn, bạn càng trả nhiều phí đầu tư.
Chúng tôi không muốn bạn đạt được mức trung bình. Đây là lời khuyên của chúng tôi:Đầu tư 15% tổng thu nhập của bạn vào Các quỹ tương hỗ cổ phiếu tăng trưởng tốt có thành tích lâu dài về lợi nhuận mạnh mẽ, đánh bại các chỉ số thị trường chứng khoán như S&P 500.
Danh mục đầu tư của bạn nên được chia đều cho bốn loại quỹ tương hỗ.
Đây là những quỹ dễ dự đoán nhất về hiệu suất thị trường của chúng.
Đây là những quỹ khá ổn định trong các công ty đang phát triển. Rủi ro và phần thưởng là vừa phải.
Đây là các quỹ trẻ em hoang dã. Bạn không bao giờ chắc chắn họ sẽ làm gì, điều này khiến họ có những khoản tiền có lợi nhuận cao, rủi ro cao.
Đây là những khoản tiền từ các công ty trên khắp thế giới và bên ngoài quốc gia của bạn.
Bằng cách đó, danh mục đầu tư của bạn sẽ rất đa dạng — có nghĩa là bạn sẽ không giữ toàn bộ ổ trứng của mình trong một giỏ. Nhưng bạn vẫn đang theo đuổi các quỹ sẽ đánh bại thị trường và giúp bạn xây dựng một quả trứng lớn, tốt đẹp để nghỉ hưu theo thời gian.
Bây giờ hãy nhìn xem, một số quỹ tương hỗ hoạt động kém hơn thị trường chứng khoán — và bạn muốn tránh xa những quỹ đó — nhưng có rất nhiều quỹ tương hỗ ngoài kia hoạt động tốt hơn thị trường. Chọn và chọn đúng quỹ là một việc lớn!
Nó luôn luôn một ý tưởng hay là ngồi với một chuyên gia, người có thể giúp bạn đặt mục tiêu cho tương lai tài chính của mình và giúp bạn hiểu tất cả các lựa chọn của mình, từ quỹ chỉ số đến quỹ tương hỗ cổ phiếu tăng trưởng.
Chương trình SmartVestor của chúng tôi kết nối bạn với các chuyên gia đầu tư trong khu vực của bạn. Mỗi điều đã được nhóm của chúng tôi tại Ramsey Solutions kiểm tra và họ sẽ kiên nhẫn hướng dẫn bạn trong suốt quá trình đầu tư.
Tìm SmartVestor Pro trong khu vực của bạn ngay hôm nay!