Ngày nay, các công ty đang tìm kiếm những cách sáng tạo để thu hút và giữ những nhân viên và giám đốc điều hành rất tài năng. Một cách họ đang làm đó là cung cấp thứ gọi là đơn vị cổ phiếu bị hạn chế .
Nếu bạn đang nhận được các đơn vị cổ phiếu hạn chế — hoặc RSU — từ công ty của mình, thì điều đó có nghĩa là họ muốn bạn có một chút gì đó trong trò chơi. Đó là bởi vì với RSU, bạn sẽ được thưởng bằng cổ phiếu của công ty mình sau khi làm việc ở đó một thời gian hoặc đạt được một số điểm chuẩn về hiệu suất.
Bạn không chỉ là một nhân viên nữa — bạn cũng là một cổ đông. Bạn thực sự là đã đầu tư vào thành công của công ty vì công ty của bạn càng thành công, thì RSU của bạn càng có giá trị!
Nhưng chính xác thì là gì một đơn vị cổ phiếu hạn chế? Và chúng hoạt động như thế nào? Hãy xem xét kỹ hơn.
Đơn vị cổ phiếu hạn chế (RSU) là một cách để người sử dụng lao động thưởng cho nhân viên của họ bằng cách trao cho họ cổ phiếu của công ty họ sau khi đáp ứng các yêu cầu nhất định. Đó chỉ là một cách khác để người sử dụng lao động trả cho bạn ngoài tiền lương và lợi ích của bạn.
Điều quan trọng cần nhớ là RSU khác với quyền chọn mua cổ phiếu . Quyền chọn cổ phiếu cho bạn cơ hội mua cổ phiếu của công ty với giá chiết khấu. . . nhưng bạn vẫn phải mua chúng bằng chính số tiền khó kiếm được của mình. (Và thành thật mà nói? Thay vào đó, bạn nên đầu tư vào các quỹ tương hỗ, quỹ đa dạng hơn.)
Mặt khác, RSU về cơ bản là một món quà. . . một cách để chủ nhân của bạn nói, Cảm ơn vì tất cả công việc khó khăn của bạn và vì đã gắn bó! Có một số cổ phiếu của công ty — nó có sẵn trong nhà. Điều duy nhất bạn chịu trách nhiệm là trả thuế cho giá trị của RSU khi bạn nhận được chúng (sẽ nói thêm về điều đó sau).
Tại sao chúng bị "hạn chế"? Bởi vì bạn thường sẽ không được cấp những RSU đó ngay lập tức. Trong hầu hết các trường hợp, bạn sẽ cần phải làm việc tại công ty trong một khoảng thời gian nhất định trước khi những cổ phiếu công ty đó thực sự là của bạn (được gọi là lịch làm việc ). Nhưng đôi khi, RSU được cấp dựa trên hiệu suất của bạn — điều đó chỉ phụ thuộc vào công ty!
Sau khi bạn đã đáp ứng các yêu cầu dựa trên thời gian hoặc hiệu suất của công ty, các RSU đó sẽ trở thành “được cấp” — điều đó chỉ có nghĩa là những cổ phiếu công ty đó chính thức là của bạn! Những cổ phiếu đó sẽ có giá trị bất kể giá trị thị trường của chúng khi chúng được chuyển nhượng đầy đủ.
Giả sử bạn nhận một công việc tại một công ty và vì bạn là người mang lại công việc đó mỗi ngày đi làm, họ muốn khuyến khích bạn gắn bó lâu dài với công ty. Vì vậy, họ phải làm những gì? Họ cung cấp cho bạn 2.000 RSU, ngoài tiền lương và lợi ích của bạn, đồng thời đưa bạn vào lịch trình tranh cử bốn năm, nơi bạn sẽ nhận được 500 cổ phiếu vào cuối mỗi năm. Điều đó có nghĩa là bạn sẽ phải làm việc ở đó trong bốn năm để nhận được tất cả 2.000 RSU.
Công ty của bạn cũng có thể có một số quy tắc hoặc giới hạn về những gì bạn có thể làm với những cổ phần của công ty đó, vì vậy hãy chú ý đến những quy tắc hoặc giới hạn đó.
Nhưng một trong những điều thực sự gọn gàng về RSU là chúng hầu như sẽ luôn luôn có một số loại giá trị đối với bạn — ngay cả khi giá cổ phiếu giảm từ thời điểm bạn bắt đầu làm việc tại công ty cho đến thời điểm bạn nhận được các RSU đó. Đó là vì bạn không phải trả bất kỳ khoản nào cho chúng!
Hãy tưởng tượng bạn mua một chiếc TV với giá 100 đô la và bán nó vài tháng sau đó với giá 80 đô la. Về cơ bản, bạn đã mất $ 20, phải không? Nhưng nếu bạn được cho chiếc TV đó như một món quà, ngay cả khi giá trị của chiếc TV đó giảm, bạn vẫn bỏ ra trước $ 80 vì bạn không phải trả bất kỳ khoản nào cho nó. Điều này cũng tương tự với RSU!
Lưu ý:Bạn sẽ phải trả thuế thu nhập thông thường cho bất kỳ giá trị nào của RSU trong năm bạn nhận được. Đó là bởi vì giá trị của RSU của bạn được coi như tiền lương thông thường sẽ hiển thị trên biểu mẫu thuế W-2 của bạn.
Tin tốt là hầu hết thời gian, chủ nhân của bạn sẽ bán đủ số cổ phiếu của bạn để trang trải bất cứ khoản nào bạn nợ thuế trước đó. Bằng cách đó, bạn không phải lo lắng về việc phải chịu một hóa đơn thuế khổng lồ vào tháng 4. Đây được gọi là khấu lưu cổ phần và về cơ bản nó cũng giống như khấu trừ thuế thông thường.
Đây là cách nó hoạt động:
Sau đó, những RSU đó là của bạn và bạn có thể làm bất cứ điều gì bạn muốn với chúng. Nếu bạn muốn bán chúng ngay lập tức để kiếm lời, hãy tiếp tục! Bạn muốn giữ chúng và xem chúng phát triển? Bạn cũng có thể làm được điều đó!
Nhưng hãy nhớ điều này:Nếu bạn làm quyết định tiếp tục sử dụng các RSU của bạn và chúng tăng giá trị, sau đó bạn sẽ phải trả thuế thu nhập vốn đối với sự tăng trưởng của các RSU đó bất cứ khi nào bạn quyết định bán cổ phiếu của mình.
Điều tốt nhất bạn có thể làm là nói chuyện với cố vấn thuế của bạn để đảm bảo rằng bạn có tất cả các căn cứ của mình!
Không có gì bí mật khi chúng tôi không quan tâm nhiều đến việc mua và bán các cổ phiếu đơn lẻ. Theo dõi danh mục đầu tư nghỉ hưu của bạn dựa trên sự thành công hay thất bại của một số ít công ty — ngay cả khi đó là của bạn công ty — chỉ là một lời mời cho thảm họa.
Khi nói đến tiết kiệm cho hưu trí, chúng tôi khuyên bạn nên đầu tư 15% tổng thu nhập của mình vào các quỹ tương hỗ cổ phiếu tăng trưởng tốt bên trong các tài khoản hưu trí có lợi về thuế như 401 (k) hoặc Roth IRA. Đầu tư là một cuộc chạy marathon, không phải chạy nước rút!
Điều đó đang được nói, nhận RSUs is một điều tốt — nó giống như nhận được tiền thưởng! Và cũng giống như một phần thưởng, RSU có thể hữu ích trong việc giúp bạn đạt được một số mục tiêu tài chính của mình nhanh hơn một chút.
Khi bạn nhận được RSU của mình, bạn có thể tiếp tục những chia sẻ đó và bán chúng sau đó. (Một lần nữa, bạn sẽ phải trả thuế lợi tức vốn dài hạn nếu bạn bán chúng hơn một năm sau khi bạn nhận được RSU của mình hoặc thuế thu nhập vốn ngắn hạn nếu bạn bán chúng trong vòng một năm.)
Hoặc bạn có thể bán chúng ngay lập tức khi bạn nhận được chúng và sau đó sử dụng lợi nhuận để trả nợ, xây dựng quỹ khẩn cấp hoặc thậm chí tái đầu tư chúng vào quỹ tương hỗ bên trong 401 (k) hoặc IRA của bạn. Nó thực sự phụ thuộc vào tình huống của bạn và vị trí của bạn trong các Bước của Em bé!
Bạn vẫn còn thắc mắc về RSU và ý nghĩa của chúng đối với bạn? Đó là lúc một cố vấn tài chính đáng tin cậy của Ramsey xuất hiện! Bạn sẽ muốn ai đó ở đó giúp bạn tìm ra cách tận dụng tối đa RSU và chiến lược nào phù hợp nhất với bạn.
Không có cố vấn? Chúng tôi có thể giúp! SmartVestor của chúng tôi chương trình có thể giúp bạn tìm một cố vấn tài chính sẵn sàng hướng dẫn bạn mọi thắc mắc về đầu tư của bạn.
Tìm SmartVestor Pro của bạn ngay hôm nay!