Đối với nhiều người, chỉ cần nghĩ đến việc đầu tư vào thị trường chứng khoán cũng đủ khiến họ toát mồ hôi lạnh. Có thể bạn là một trong số họ. Chúng tôi hiểu được điều đó — chỉ có rất nhiều bản tin hoặc những câu chuyện kinh dị từ gia đình và bạn bè về sự sụp đổ của thị trường và bong bóng và những sửa chữa mà một người có thể thực hiện!
Chúng ta thường lo sợ những gì mình không hiểu và hãy đối mặt với nó — thị trường chứng khoán có thể cảm thấy khá đáng sợ.
Những quan niệm sai lầm về thị trường chứng khoán — như nghĩ rằng bạn không có đủ tiền để bắt đầu đầu tư — ngăn cản một số người đầu tư cho tương lai của họ. Những người khác lo sợ về sự sụp đổ của thị trường chứng khoán, và nỗi sợ đó khiến họ đứng ngoài lề. Và một số người không hiểu thị trường chứng khoán hoạt động như thế nào, vì vậy họ tránh xa.
Nhưng nó không nhất thiết phải như vậy! Sự thật là đây:Khi bạn nắm được cơ bản về cách thị trường chứng khoán hoạt động và cách xử lý rủi ro và phần thưởng của việc đầu tư vào thị trường chứng khoán, bạn có thể đặt mình trên con đường xây dựng sự giàu có và để lại di sản cho gia đình mình. Vì vậy, hãy bắt tay ngay vào việc đó!
Tóm lại, thị trường chứng khoán là nơi các nhà đầu tư mua và bán cổ phiếu, về cơ bản là những phần sở hữu nhỏ trong một công ty. Thị trường chứng khoán được tạo thành từ nhiều sở giao dịch chứng khoán khác nhau, nơi các công ty bán cổ phiếu của họ và các nhà đầu tư đến với nhau để giao dịch cổ phiếu với nhau.
Để hiểu chính xác cách thức hoạt động của tất cả các công cụ thị trường chứng khoán này, chúng ta hãy xem xét kỹ hơn một số khái niệm chính thúc đẩy thị trường chứng khoán — cổ phiếu, sàn giao dịch chứng khoán và chỉ số chứng khoán — và cách chúng hoạt động cùng nhau để làm cho thị trường chứng khoán phát triển.
Nếu một công ty mới thành lập hoặc muốn mở rộng, họ có thể huy động tiền mà không mắc nợ bằng cách chào bán các phần sở hữu trong công ty cho công chúng. Những phần sở hữu đó được gọi là cổ phiếu s (hoặc cổ phiếu của cổ phiếu), và các công ty có thể niêm yết cổ phiếu của cổ phiếu của họ trên các sàn giao dịch chứng khoán nơi các nhà đầu tư có thể mua chúng.
Khi bạn mua cổ phiếu của một công ty, công ty sẽ sử dụng tiền của bạn để giúp phát triển và mở rộng hoạt động kinh doanh của họ và bạn trở thành “cổ đông”, đi kèm với một số đặc quyền tốt! Ví dụ:bây giờ bạn có tiếng nói về cách hoạt động kinh doanh, bạn sẽ nhận được một phần nhỏ lợi nhuận của công ty (được gọi là cổ tức) và cổ phiếu của bạn trở nên có giá trị hơn khi công ty phát triển theo thời gian.
Giá của một cổ phiếu được thúc đẩy bởi một trong những điều đầu tiên bạn học trong Kinh tế học 101 — cung và cầu. Khi nhiều người muốn mua một cổ phiếu, giá cổ phiếu đó sẽ tăng lên. Nhưng điều ngược lại cũng đúng. Nếu không ai muốn cổ phiếu đó và nhiều người đang cố gắng bán thay vì xếp hàng để mua, thì giá của cổ phiếu đó sẽ giảm nhanh hơn bạn có thể nói “Enron.”
Nếu cổ phiếu của bạn trở nên có giá trị hơn theo thời gian, bạn có thể bán chúng để kiếm lời. Những khoản lợi nhuận đó được gọi là lãi vốn và những khoản lãi đó có thể bị đánh thuế hơi khác so với thu nhập thông thường của bạn. Bạn nên trao đổi với chuyên gia thuế về bất kỳ khoản thuế nào bạn có thể phải trả nếu bạn quyết định bán cổ phiếu của mình.
A sàn giao dịch chứng khoán về cơ bản là một thị trường nơi các nhà đầu tư gặp nhau để thực sự mua và bán cổ phiếu. Có thể bạn đã nghe nói về một vài trong số các sàn giao dịch đó, như Sở giao dịch chứng khoán New York (NYSE) và Nasdaq.
Làm thế nào để ai đó mua và bán cổ phiếu trên sàn giao dịch chứng khoán? Đầu tiên, người bán đưa ra mức giá mà họ sẵn sàng bán cổ phiếu của mình (giá bán) trong khi người mua cho người bán biết họ sẵn sàng trả bao nhiêu cho nó (giá chào bán). Nếu giá chào bán và giá bán khớp nhau, thì bùng nổ — bạn có một thỏa thuận và việc mua bán được thực hiện! Hầu hết các giao dịch này được thực hiện thông qua nhà môi giới hoặc sàn giao dịch chứng khoán trực tuyến.
Các chuyên gia tài chính sử dụng cổ phiếu chỉ số thị trường để nắm bắt tình hình chung của nền kinh tế. Chỉ số là một thước đo để theo dõi sự tiến triển của thị trường chứng khoán. Dưới đây là một số chỉ số đáng chú ý khác cần lưu ý:
Đây là một thực tế thú vị cần ghi nhớ khi bạn đầu tư:Tỷ suất lợi nhuận trung bình hàng năm trước đây của thị trường chứng khoán theo S&P 500 là 10–12%. 1
Đó là lý do tại sao điều quan trọng là phải có một cái nhìn dài hạn khi đầu tư. Bởi vì mặc dù thị trường chứng khoán có thể tăng trong một năm hoặc giảm trong năm tới, tiền của bạn rất có thể sẽ tăng lên nếu bạn đa dạng hóa danh mục đầu tư của mình, tiếp tục đầu tư một cách nhất quán và không rút tiền ra khi có dấu hiệu rắc rối đầu tiên. .
Vì vậy, bây giờ bạn đã có hiểu biết cơ bản về thị trường chứng khoán là gì và nó hoạt động như thế nào, có thể bạn đang tự hỏi, Bây giờ thì sao? Đừng lo lắng, chúng tôi sẽ không để bạn bị treo!
Dưới đây là kế hoạch trò chơi với một số hướng dẫn để giúp bạn bắt đầu đầu tư vào thị trường chứng khoán một cách có trách nhiệm.
Đó là một câu hỏi mà chúng tôi nghe thấy rất nhiều ở đây:"Khi nào tôi sẵn sàng đầu tư?" Chúng tôi gọi nó là Baby Step 4, có nghĩa là bạn hết nợ (tất cả mọi thứ ngoại trừ khoản thế chấp) và bạn có khoản chi phí trị giá từ 3 đến 6 tháng được tiết kiệm vào quỹ khẩn cấp.
Tại sao chờ đợi? Bởi vì nếu bạn không có đủ tiền để dành khi có trường hợp khẩn cấp, bạn sẽ bị cám dỗ để rút tiền trong số 401 (k) của mình để sửa chữa ô tô hoặc thay thế điều hòa không khí của bạn.
Và động thái đó không chỉ có thể khiến bạn mất hàng trăm nghìn đô la (hoặc hơn) tiền tiết kiệm khi nghỉ hưu, mà các khoản thuế và hình phạt rút tiền sớm đi kèm với việc truy quét 401 (k) của bạn sẽ khiến bạn ước gì ý nghĩ đó không bao giờ xuất hiện trong đầu bạn .
Vì vậy, điều đầu tiên trước tiên:Hãy thoát khỏi nợ nần, xây dựng quỹ khẩn cấp của bạn và sau đó bắt đầu đầu tư.
Bạn có thể ngạc nhiên khi trong Nghiên cứu Quốc gia về Triệu phú, không có triệu phú nào nói rằng đầu tư vào một cổ phiếu giúp họ đạt được giá trị ròng. Đúng vậy, không phải một cái nào cả! Họ hiểu rằng đặt cược tương lai nghỉ hưu của bạn vào một số ít cổ phiếu công ty giống như đánh bạc tại sòng bạc ở Vegas hơn là đầu tư thực sự. Nếu những cổ phiếu bạn chọn giảm giá, tương lai nghỉ hưu của bạn cũng đi theo nó.
Tin tốt là các cổ phiếu đơn lẻ thì không cách duy nhất để đầu tư vào thị trường chứng khoán. Đã đến lúc nói về cách đầu tư yêu thích của chúng tôi vào thị trường chứng khoán: quỹ tương hỗ . Các quỹ tương hỗ gom tiền lại với nhau từ các nhà đầu tư và sử dụng số tiền đó để mua cổ phiếu từ hàng chục hoặc thậm chí hàng trăm công ty khác nhau. Những cổ phiếu đó được chọn lọc bởi một nhóm chuyên gia đang cố gắng vượt trội hơn thị trường chứng khoán.
Vì vậy, khi bạn mua cổ phiếu của một quỹ tương hỗ, bạn cũng ngay lập tức mua cổ phiếu từ tất cả các công ty khác nhau đó. Điều đó có nghĩa là với quỹ tương hỗ, bạn có cơ hội đầu tư vào thị trường chứng khoán và tận hưởng sự tăng trưởng đi kèm với cổ phiếu, đồng thời đa dạng hóa danh mục đầu tư và đồng thời giảm thiểu rủi ro.
Chúng tôi khuyên bạn nên tiến thêm một bước nữa và tăng thêm mức độ đa dạng hóa bằng cách đầu tư vào bốn loại quỹ tương hỗ khác nhau:tăng trưởng và thu nhập, tăng trưởng, tăng trưởng tích cực và quốc tế. Bằng cách đó, nếu một phần của nền kinh tế tăng, thì toàn bộ danh mục đầu tư của bạn sẽ không giảm theo.
Các quỹ tương hỗ đó phải được đầu tư ở đâu đó và bạn không cần phải tìm đâu xa để tìm nơi tốt nhất để bắt đầu đầu tư thông qua thị trường chứng khoán. Đó là 401 (k), 403 (b) hoặc kế hoạch nghỉ hưu tại nơi làm việc khác mà bạn nhận được thông qua chủ lao động của mình! Trên thực tế, 8 trong số 10 triệu phú đã đầu tư vào 401 (k) của họ.
Hầu hết các kế hoạch tại nơi làm việc đều đưa ra kết quả phù hợp với nhà tuyển dụng, có nghĩa là chúng sẽ khớp với các khoản đóng góp của bạn vào tài khoản hưu trí của bạn cho đến khi đạt một tỷ lệ phần trăm nhất định trong mức lương của bạn, thường là từ 3–6%. 2 Đó là tiền miễn phí, mọi người!
Còn về việc đầu tư bên ngoài của nơi làm việc? Hãy để chúng tôi giới thiệu bạn với người bạn thân mới của bạn, Roth IRA (viết tắt của Tài khoản hưu trí cá nhân ). Với Roth IRA, bạn có thể đầu tư hàng nghìn đô la mỗi năm với đô la sau thuế (tiền đã bị đánh thuế) và sau đó xem nó phát triển miễn thuế. Và đó thậm chí không phải là phần tốt nhất. Bạn cũng có thể rút số tiền đó khi nghỉ hưu (hoặc bất kỳ lúc nào sau 59 tuổi rưỡi) mà không phải trả một xu tiền thuế nào!
Khi bạn đã sẵn sàng đầu tư, chúng tôi khuyên bạn nên đầu tư 15% tổng thu nhập của mình cho thời gian nghỉ hưu. Điều đó có nghĩa là bạn sẽ tiết kiệm đủ cho thời gian nghỉ hưu để tiền của bạn tăng lên theo thời gian trong khi vẫn để lại đủ chỗ trong ngân sách để đạt được một số mục tiêu tài chính quan trọng khác, chẳng hạn như tiết kiệm cho việc học đại học của con bạn hoặc trả tiền nhà sớm.
Đây là cách tốt nhất để phân bổ 15% của bạn cho việc đầu tư:
Nhưng nếu bạn có Roth 401 (k) và bạn thích các tùy chọn đầu tư đi kèm với kế hoạch của mình, bạn có thể đầu tư toàn bộ 15% của mình vào đó!
Nếu bạn đã sử dụng tối đa các tài khoản hưu trí được hưởng thuế của mình hoặc bạn đã sẵn sàng đầu tư hơn 15% thu nhập của mình, bạn có một số lựa chọn bổ sung để tiếp tục đầu tư cho tương lai của mình.
Trước tiên, bạn có thể mở tài khoản môi giới chịu thuế và đầu tư vào đó. Lợi ích chính của tài khoản môi giới chịu thuế là bạn có thể rút tiền ra khỏi tài khoản bất kỳ lúc nào mà không phải lo lắng về các khoản phạt khi rút tiền trước hạn.
Nhưng hãy coi đây là một lời cảnh báo:Bạn sẽ không được hưởng các ưu đãi về thuế như thông qua tài khoản hưu trí của mình. Không rút tiền miễn thuế, không xóa thuế cho các khoản đóng góp và bạn sẽ phải trả lãi vốn từ bất kỳ khoản lợi nhuận nào bạn kiếm được trong bất kỳ năm tính thuế nhất định nào.
Một lựa chọn thực sự tuyệt vời khác là đầu tư thông qua Tài khoản Tiết kiệm Sức khỏe (HSA) . Bạn chỉ có thể đóng góp cho HSA nếu bạn có một chương trình sức khỏe được khấu trừ cao (HDHP) đủ tiêu chuẩn. Nhưng nếu bạn có, bạn có thể đầu tư tiền vào HSA và sử dụng số tiền đó để thanh toán các chi phí y tế đủ điều kiện hoàn toàn miễn thuế.
Và khi bạn bước sang tuổi 65, bạn có thể sử dụng số tiền bên trong HSA của mình cho các chi phí phi y tế nếu bạn muốn (nhưng bạn vẫn sẽ phải trả thuế thu nhập khi rút tiền cho những chi phí đó).
Cố gắng xoay sở tâm trí của bạn xung quanh thị trường chứng khoán không phải là một nhiệm vụ dễ dàng! Nhưng tin tốt là bạn không cần phải điều hướng thị trường chứng khoán và tự đầu tư. Với sự trợ giúp từ cố vấn tài chính mà bạn có thể tin tưởng, bạn có thể xử lý tốt hơn thị trường chứng khoán và bắt đầu đầu tư cho tương lai của mình.
Bạn không biết tìm một cố vấn ở đâu? Chương trình SmartVestor của chúng tôi có thể kết nối bạn với tối đa năm cố vấn tài chính sẵn sàng giúp bạn bắt đầu — và bắt đầu hoàn toàn miễn phí!
Tìm SmartVestor Pro của bạn ngay hôm nay!