Đầu tư vào quỹ tương hỗ để nghỉ hưu có thể gây nhầm lẫn, đặc biệt là khi nói đến các khoản phí không phải lúc nào cũng rõ ràng. Tải trọng phía trước, tải cấp độ — đây không phải là các loại máy giặt. Chúng là phí quỹ tương hỗ, và không ai thích bị ngạc nhiên bởi chúng. Cảm giác giống như bạn đang thót tim khi chiếc xe của bạn vừa ở trong cửa hàng và anh chàng có tên thêu trên chiếc áo sơ mi nhờn của anh ta nói với bạn rằng bạn nợ bao nhiêu.
Bây giờ hãy kéo dài cảm giác đó trong hơn 30 năm đầu tư về hưu, và tất cả những chi phí không xác định đó có thể khiến bạn lo lắng rất nhiều. Nhưng bạn có thể tránh được rắc rối đó — và rất nhiều chi phí — bằng cách đầu tư cho quỹ hưu trí của bạn thông qua các quỹ tương hỗ tính phí trả trước hoặc hoa hồng. Bạn không chỉ biết mình phải trả những gì khi mang đi mà về lâu dài, những khoản tiền này còn là một giao dịch tốt hơn những khoản tiền không tính phí hoa hồng.
Làm thế nào là điều đó có thể? Hãy cùng xem các quỹ tương hỗ tính phí như thế nào và điều đó có thể ảnh hưởng như thế nào đến sự phát triển của trứng tổ hưu trí của bạn.
Bạn có biết chỗ ngồi trên máy bay thường được chia thành nhiều phần khác nhau như hạng nhất, hạng thương gia và hạng phổ thông? Chà, quỹ tương hỗ hoạt động theo cách tương tự! Khi bạn mua cổ phiếu của một quỹ tương hỗ, nó giống như mua chỗ ngồi trên máy bay — bạn sẽ bị tính phí khác nhau tùy thuộc vào loại cổ phiếu bạn mua từ quỹ tương hỗ của mình.
Một quỹ tương hỗ có thể cung cấp các “loại” cổ phiếu khác nhau cho các nhà đầu tư và có ba loại chính của các loại quỹ tương hỗ có tính phí: Cổ phiếu loại A , Cổ phiếu loại B và Cổ phiếu loại C . Sự khác biệt chính giữa chúng là cách quỹ tương hỗ sẽ tính phí bạn.
Mỗi lớp có một loại “tải” khác nhau, tức là đầu tư chỉ nói về phí bán hàng hoặc hoa hồng. Những khoản này bao gồm chi phí của một cố vấn tài chính hoặc chuyên gia đầu tư, người giúp bạn xác định quỹ nào có thể phù hợp với danh mục đầu tư của bạn.
Hãy đi sâu vào các loại tải khác nhau đi kèm với các loại quỹ tương hỗ khác nhau!
Đối với cổ phiếu loại A, bạn phải trả trước hầu hết các khoản phí của mình. Ví dụ:nếu bạn định đầu tư 10.000 đô la vào cổ phiếu loại A, bạn có thể phải trả phí trả trước khoảng 5,75% của 575 đô la. Đó là lý do tại sao nó được gọi là tải giao diện người dùng. Do đó, khoản đầu tư ban đầu của bạn sẽ giảm xuống còn 9.425 đô la vào ngày đầu tiên. Điều đó có vẻ giống như rất nhiều để trả ngay lập tức. Tuy nhiên, cổ phiếu loại A thường có chi phí thấp nhất liên tục và sẽ được đền đáp về lâu dài.
Những lượt chia sẻ này không có phí trả trước. Vì vậy, nếu bạn có 10.000 đô la để đầu tư, bạn có thể đầu tư toàn bộ 10.000 đô la. Nhưng có một điểm lưu ý:Cổ phiếu loại B có chi phí liên tục cao hơn. Và trên hết điều đó , họ có một khoản phụ tải — được gọi là phí bán hàng trả chậm dự phòng (CDSC) —nếu bạn bán cổ phiếu của mình trước một khoảng thời gian đã thỏa thuận, thường là năm năm hoặc lâu hơn. Phí back-end này thường là một tỷ lệ phần trăm giảm dần và thấp hơn mỗi năm — ví dụ:5% trong năm đầu tiên, 4% trong năm thứ hai, v.v.
Giống như cổ phiếu B, những cổ phiếu này cũng không có phí trả trước. Tuy nhiên, cổ phiếu loại C có chi phí liên tục cao nhất trong ba loại. Họ cũng có cái được gọi là mức tải — một khoản phí hàng năm (thường là 0,25%) trên giá trị ròng của quỹ.
Và sau đó, có những quỹ tương hỗ không tính phí hoa hồng. . . chúng được gọi là quỹ không tải . Các quỹ này không tính phí hoa hồng bởi vì bạn mua chúng trực tiếp từ một công ty đầu tư hoặc công ty môi giới — không có cố vấn tài chính hoặc chuyên gia đầu tư nào ở đó để nghiên cứu quỹ cho bạn hoặc bán chúng cho bạn. Nhưng quỹ không tải có thể có phí và các chi phí liên tục mà bạn sẽ phải trả sau này.
Bạn có thể đang xem danh sách đó và tự nghĩ rằng Không có hoa hồng hay phí bán hàng? Quỹ không tải phải là lựa chọn rẻ hơn, phải không? Không quá nhanh! “Không có hoa hồng” không nhất thiết có nghĩa là “không có chi phí” hoặc thậm chí là “chi phí thấp”. Đây là ý của chúng tôi.
Những gì mọi người thường quên với quỹ không tải là chúng đi kèm với nhiều khoản phí liên tục cộng lại, có thể khiến chúng đắt hơn so với tiền đã nạp. Ví dụ:một quỹ không tải có thể tính phí tiếp thị và phí dịch vụ lên đến 1% (được gọi là phí 12b-1) mỗi năm trên tổng giá trị khoản đầu tư của bạn. Điều đó nghe có vẻ không quá tệ, nhưng điều đó diễn ra hàng năm miễn là bạn sở hữu những lượt chia sẻ đó. Nếu bạn sở hữu cổ phiếu Loại A hoặc B thay vào đó, bạn có thể có phí hiện hành thấp hơn nhiều. Vì vậy, nếu bạn có kế hoạch giữ các quỹ tương hỗ của mình trong nhiều thập kỷ, thì việc tránh các quỹ không tải có thể rẻ hơn. Cách tốt nhất để tìm hiểu về các khoản phí này là đọc bản cáo bạch của quỹ, bản cáo bạch sẽ liệt kê các khoản phí và chi phí.
Vấn đề là, bạn có thể không nhận ra rằng quỹ không tải của bạn đang tiêu tốn bao nhiêu cho đến khi bạn đã đầu tư vào nó trong một vài năm. Và bạn chỉ biết điều đó khi đó nếu bạn theo dõi chi phí của mình và so sánh chúng với các khoản tiền khác. Điều đó cũng giống như việc bạn mang xe vào cửa hàng và không biết chi phí sửa chữa sẽ là bao nhiêu cho đến khi bạn nhận nó. Nếu bạn không biết mình đang xử lý những gì ở giao diện người dùng, bạn sẽ luôn lo lắng về hóa đơn.
Có một thợ cơ khí đáng tin cậy với giá cả trước mang lại cho bạn cảm giác yên tâm, ngay cả khi người thợ đó có thể không phải là lựa chọn rẻ nhất. Quỹ tương hỗ cũng vậy. Sẽ rẻ hơn nếu đầu tư vào quỹ không tải so với quỹ nạp trước? Hôm nay thì có. Nó sẽ rẻ hơn. Nhưng về lâu dài, bạn có thể phải trả nhiều tiền hơn. Bạn phải giữ một cái nhìn dài hạn với các khoản đầu tư vào quỹ tương hỗ của mình.
Và đừng quên rằng phí bán hàng trên số tiền nạp trước của bạn sẽ không bị lãng phí. Nó sẽ trả cho cố vấn đầu tư của bạn cho dịch vụ mà họ cung cấp:giúp bạn chọn các quỹ tương hỗ tuyệt vời.
Bây giờ, với tất cả những gì đã nói, sự kết hợp giữa quỹ tải trước và không tải chi phí thấp có thể giảm chi phí của bạn để bạn có thể tận dụng tối đa sự tăng trưởng của các khoản đầu tư của mình. Nhưng có nhiều thứ để chọn tiền hơn là giá cả. Bạn muốn có nhiều loại quỹ có lịch sử hoạt động tốt. Chúng tôi khuyên bạn nên đầu tư đồng đều vào bốn loại quỹ tương hỗ cổ phiếu tăng trưởng khác nhau:tăng trưởng và thu nhập, tăng trưởng, tăng trưởng tích cực và quốc tế.
Để đạt được sự kết hợp hoàn hảo đó và duy trì nó theo thời gian, hãy đảm bảo rằng bạn đang làm việc với một cố vấn mà bạn có thể tin tưởng — một cố vấn mà bạn sẽ muốn có trong nhóm của mình trong nhiều thập kỷ khi bạn nỗ lực hướng tới mục tiêu nghỉ hưu của mình.
Hầu hết các quỹ tương hỗ sẽ phát triển đủ theo thời gian để tự trang trải, nhưng liệu quỹ của bạn có đủ lớn để mang lại cho bạn một kỳ nghỉ hưu thoải mái không? SmartVestor Pro có thể giúp bạn. Họ có thể xem xét các lựa chọn quỹ tương hỗ của bạn và giúp bạn xác định xem bạn đã đầu tư đúng hay chưa để đạt được mục tiêu của mình.
Chương trình của chúng tôi kết nối mọi người với các chuyên gia đầu tư có trình độ, những người quen thuộc với những gì chúng tôi đề xuất và có thể hướng dẫn bạn lập kế hoạch nghỉ hưu.
Tìm SmartVestor Pro trong khu vực của bạn ngay hôm nay!