Nếu bạn đã làm việc chăm chỉ và đầu tư trong nhiều năm, đừng ngạc nhiên nếu một ngày nào đó bạn nhìn lên và thấy rằng bạn đã xây được một tổ trứng trị giá hàng triệu đô la.
Rốt cuộc, có hơn 11 triệu các hộ gia đình triệu phú ở Hoa Kỳ ngày nay. (Sự thật thú vị:Trong cuốn sách mới của Dave, Triệu phú từng bước cho bé , chúng tôi nhận thấy rằng hầu hết các triệu phú sử dụng 7 Bước cho trẻ sơ sinh đều đạt được mốc triệu phú trong vòng 20 năm trở xuống!)
Ngoài ra, có hơn 1,8 triệu hộ gia đình với “giá trị tài sản ròng cực cao” từ 5 triệu đến 25 triệu đô la. 1
Mặc dù bạn không cần hàng triệu đô la để nhận được lời khuyên đầu tư, nhưng bạn sẽ đối mặt với một số thách thức và cơ hội duy nhất khi tài sản của bạn tăng lên. Thuế thu nhập cao hơn và lập kế hoạch bất động sản phức tạp và tìm ra bảo hiểm ô tô. . . Danh sách cứ tiếp tục!
Để có được tất cả quyền đó đòi hỏi phải có một cách tiếp cận phù hợp hơn — và rất nhiều kiến thức chuyên môn về tài chính! Đó là lý do mà quản lý tài sản xuất hiện.
Quản lý tài sản là một loại tư vấn tài chính được thiết kế để giúp những khách hàng có giá trị ròng cao tiếp tục phát triển tài sản của họ, bảo vệ tài sản của họ và để lại di sản cho gia đình họ.
Đây là điểm mấu chốt:Khi sự giàu có của bạn tăng lên theo thời gian, tình hình tài chính của bạn trở nên phức tạp hơn và có những lực lượng nhất định xung quanh bạn sẽ đe dọa làm hao mòn sự giàu có của bạn. Chúng ta đang nói về những thứ như thuế bất động sản, phí và lạm phát. Quản lý tài sản có thể giúp bạn vượt qua những vấn đề đó và tránh một số cạm bẫy tài chính nghiêm trọng.
Hãy coi các nhà quản lý tài sản như những con dao của Quân đội Thụy Sĩ trong thế giới tài chính — họ có thể đưa ra lời khuyên về tất cả các loại chủ đề hoặc tình huống tài chính mà những người có tài sản hàng triệu đô la phải giải quyết.
Dưới đây là các dịch vụ thường thuộc phạm vi quản lý tài sản:
Bây giờ hãy lắng nghe:Khi bạn thuê một người quản lý tài sản, điều đó không có nghĩa là bạn chỉ đơn giản là cho phép người đó làm những gì họ muốn với tiền của bạn hoặc cho bạn biết phải làm gì. Đó là cách bạn bị gạt!
Cho dù bạn có 10.000 đô la hay 10 triệu đô la đầu tư, đó là của bạn trách nhiệm quản lý nó tốt và không của ai khác. Một nhà quản lý tài sản giỏi có thể hoạt động như một cố vấn cho bạn — dạy bạn, trả lời câu hỏi của bạn và cung cấp cho bạn thông tin sẽ giúp bạn đưa ra quyết định sáng suốt về số tiền của mình.
Nhưng đừng nhầm lẫn — bạn là người chịu trách nhiệm và bạn là người có tiếng nói cuối cùng. Họ làm việc cho bạn, không phải ngược lại. Và nếu họ nói chuyện với bạn hoặc quên mất vai trò của họ trong thỏa thuận này, thì đã đến lúc bạn nên tìm một người quản lý tài sản mới.
Nếu bạn đã từng trang bị cho một bộ vest hoặc một chiếc váy, bạn biết đó là một kinh nghiệm. Một thợ may xâm nhập vào không gian cá nhân của bạn để đo các số đo của cánh tay, chân và ngực của bạn, sau đó họ sẽ sử dụng các số đo đó để tạo ra một bộ trang phục vừa vặn vừa đúng.
Người quản lý tài sản cũng làm điều tương tự — tốt, vì tài chính của bạn, không phải vì quần của bạn! Họ sẽ tìm hiểu về bạn và tình hình tài chính của bạn, sau đó họ sẽ giúp đưa ra các chiến lược và kế hoạch trò chơi phù hợp với bạn .
Chính xác thì người quản lý tài sản sẽ giúp bạn đến nơi bạn muốn như thế nào? Chúng tôi rất vui vì bạn đã hỏi! Dưới đây là một số chiến lược mà người quản lý tài sản sử dụng để tư vấn cho khách hàng của họ:
Mục tiêu là ước mơ khi mang ủng bảo hộ lao động — chúng đưa bạn đến gần hơn với nơi bạn muốn đến! Cho dù bạn muốn đi du lịch thế giới khi nghỉ hưu hay thành lập một tổ chức phi lợi nhuận (hoặc có thể là cả hai!), Một nhà quản lý tài sản có thể giúp bạn đặt ra những mục tiêu rõ ràng sẽ đưa bạn đến gần hơn với việc biến giấc mơ nghỉ hưu thành hiện thực.
Giống như hầu hết các chuyên gia đầu tư, một nhà quản lý tài sản có thể giúp bạn chọn và chọn các quỹ tương hỗ cổ phiếu tăng trưởng có thành tích lâu dài về thành công và sẽ giúp tiền của bạn phát triển. Họ cũng có thể giúp bạn khám phá những cách khác để tăng tiền của mình, chẳng hạn như đầu tư bất động sản.
Nếu bạn cần một người quản lý tài sản, bạn có thể đang ở trong khung thuế cao nhất. Thật không may cho bạn, nhiều tiền hơn đồng nghĩa với nhiều vấn đề hơn. . . bởi vì bây giờ bạn đang gửi một phần lớn số tiền khó kiếm được của mình cho IRS mỗi năm!
Tất cả chúng ta vì đã trả cho chú Sam những gì còn nợ, nhưng không phải trả thêm một xu nào. Các nhà quản lý tài sản có thể giúp bạn tìm ra những cách tiếp cận đầu tư thông minh hơn để giúp bạn giữ được nhiều hơn những gì bạn kiếm được thay vì nhìn nó tan thành mây khói vì Tax Man.
Bảo hiểm là nhàm chán. Chúng tôi hiểu rồi. Nhưng bạn càng giàu có, thì điều quan trọng hơn là bạn phải có bảo hiểm phù hợp. Ví dụ:một vụ tai nạn ô tô tồi tệ có thể dẫn đến hàng triệu những thiệt hại và thương tích bằng đô la có thể khiến bạn đào sâu vào quỹ hưu trí của mình hoặc quay trở lại nợ để trang trải chi phí. Đó là lý do mà bảo hiểm ô tô ra đời.
Nếu giá trị ròng của bạn trên 500.000 đô la, bạn cần bảo hiểm ô, là một hình thức bảo hiểm trách nhiệm bổ sung để bảo vệ bạn khỏi các khiếu nại hoặc vụ kiện lớn. Hãy tin tưởng chúng tôi về điều này. Bảo hiểm ô dù có thể bảo vệ bạn khỏi trận mưa đá với các hóa đơn pháp lý khổng lồ mà bạn không muốn giải quyết!
Có quá nhiều gia đình tan nát khi một người nào đó trong gia đình qua đời mà không để lại hướng dẫn rõ ràng về cách phân chia những gì đã để lại. Điều đó không chỉ là ngu ngốc mà còn vô trách nhiệm! Vì lợi ích của gia đình bạn, đừng để đó là bạn.
Lập kế hoạch di sản tốt có nghĩa là có sẵn một kế hoạch cho tất cả những thứ của bạn sau khi bạn qua đời. Mọi người đều biết ai nhận được gì! Nói rõ ràng là phải tử tế và một người quản lý tài sản giỏi có thể giúp bạn hướng dẫn bạn qua các bước lập một kế hoạch bất động sản tốt.
Cũng nên nhớ rằng các bất động sản lớn hơn có thể phải chịu thuế bất động sản liên bang và thuế thừa kế ở một số tiểu bang nhất định và việc thiếu quy hoạch bất động sản có thể khiến những người thân yêu của bạn phải đau đầu khi bạn ra đi. Người quản lý tài sản hoặc luật sư lập kế hoạch di sản có thể chỉ cho bạn cách tránh hoặc giảm thiểu những khoản thuế đó để di sản của bạn không bị thất thoát trước thuế và băng đỏ!
Giống như một chiếc tàu lượn siêu tốc sẽ không cho phép bạn đi trừ khi bạn ở một độ cao nhất định, bạn cần đầu tư một số tiền nhất định trước khi đủ điều kiện sử dụng các dịch vụ quản lý tài sản. Chúng ta đang nói về bao nhiêu tiền? Rất nhiều.
Các công ty môi giới thường yêu cầu tài khoản tối thiểu ít nhất là 2 triệu đô la, 5 triệu đô la hoặc thậm chí 10 triệu đô la chỉ để đủ điều kiện cho các dịch vụ quản lý tài sản của họ. Đó là một mức giá nhập học khá cao!
Nhưng bạn không cần hàng triệu đô la trong tài khoản đầu tư của bạn để nhận được một số trợ giúp tài chính. Chuyên gia SmartVestor của chúng tôi là những chuyên gia đầu tư sẽ ngồi lại với bạn cho dù bạn có 10 triệu đô la hay bạn mới bắt đầu đầu tư.
Một số nơi có thể cung cấp hình thức quản lý tài sản “đơn giản hóa” hơn nếu bạn có khoảng 250.000 đô la hoặc 500.000 đô la, nhưng phần lớn, bạn sẽ cần phải đầu tư hàng triệu đô la để làm việc với một người quản lý tài sản.
Các nhà quản lý tài sản thường kiếm được thu nhập của họ bằng cách tính phần trăm tài sản mà họ quản lý — thường là khoảng 1% hàng năm, nhưng nó phụ thuộc vào công ty. Nếu bạn có khoản đầu tư trị giá 5 triệu đô la với một người quản lý tài sản tính phí 1%, bạn sẽ trả cho họ 50.000 đô la tiền hoa hồng để tư vấn cho bạn mỗi năm.
Nghe có vẻ rất nhiều, nhưng có một người quản lý tài sản giỏi ở trong góc của bạn để giúp bạn xử lý những việc phức tạp có thể sẽ giúp bạn tiết kiệm nhiều hơn so với chi phí của họ!
Bạn vẫn không chắc mình có cần dịch vụ quản lý tài sản không? Sự thật là hầu hết mọi người không cần mức độ dịch vụ đó với các khoản đầu tư của họ — không cho đến khi họ có giá trị ròng hàng triệu đô la. Nhưng bạn không cần phải cực kỳ giàu có để nhận được lời khuyên đầu tư được cá nhân hóa. Một trong những Chuyên gia SmartVestor của chúng tôi có thể giúp bạn trả lời bất kỳ câu hỏi nào bạn có thể có. Họ là những chuyên gia đầu tư có thể giúp bạn tìm ra liệu dịch vụ quản lý tài sản có phải là lựa chọn phù hợp cho bạn khi bạn làm việc hướng tới các mục tiêu tài chính của mình hay không.
Tìm SmartVestor Pro của bạn ngay hôm nay!
Muốn tìm hiểu thêm? Cuốn sách mới của Dave, Triệu phú từng bước cho bé , sẽ chỉ cho bạn con đường đã được chứng minh mà hàng triệu người Mỹ đã đi để trở thành triệu phú — và cách bạn cũng có thể trở thành một người như thế nào! Hãy đặt hàng bản sao của bạn ngay hôm nay để tìm hiểu cách vượt qua những rào cản ngăn bạn trở thành triệu phú.