Bạn có thể đã đoán được từ tiêu đề — nó là có thể quản lý di sản của bạn khi bạn vẫn còn sống bằng cách thiết lập một thứ gọi là quỹ tín thác còn sống . Hầu như bất kỳ ai cũng có thể thiết lập quỹ tín thác sống như một phần trong kế hoạch di sản của họ. Nhưng sự thật là, chỉ một tỷ lệ nhỏ mọi người thực sự cần một cái.
Hãy cùng xem xét kỹ cách hoạt động của các quỹ tín thác sống và ai cần một quỹ tín thác.
Quỹ tín thác sống là một loại quỹ đặc biệt có thể sở hữu nội dung của ai đó trong khi họ vẫn đang sống. Và cũng giống như tất cả các quỹ ủy thác, quỹ ủy thác còn sống cũng chỉ ra cách phân phối những gì có trong quỹ ủy thác sau khi chủ sở hữu ban đầu qua đời.
Hầu hết mọi thứ đều có thể được đặt vào một quỹ tín thác sống — nếu nó có giá trị thuộc bất kỳ hình thức nào, nó có thể đi vào. Dưới đây là một số ví dụ:
Một trong những lợi ích chính của quỹ tín thác còn sống là tài sản của nó không phải thông qua chứng thực di chúc. Ủy thác sống cũng có những lợi ích khác — và chúng ta sẽ đạt được những lợi ích đó — nhưng trước tiên, hãy nói về cách hoạt động của ủy thác.
Khi bạn hình thành quỹ tín thác, chức danh pháp lý của bạn là người cấp (người sở hữu công cụ). Tại thời điểm đó, bạn chuyển quyền sở hữu tài sản của mình cho chính quỹ tín thác.
Giả sử bạn sở hữu một bất động sản đầu tư. Nếu bạn có một quỹ tín thác còn sống, bạn có thể lấy chứng thư của tài sản, xóa tên của bạn và đặt nó dưới tên của quỹ tín thác. Kể từ thời điểm đó, bạn sẽ không sở hữu tài sản nữa — quỹ tín thác sống sẽ.
Bạn có thể làm điều tương tự với các chức danh đối với xe cộ, tài liệu từ tài khoản tài chính và bất cứ thứ gì khác mà bạn muốn nhân danh ủy thác. Quá trình này được gọi là cấp vốn cho quỹ ủy thác , và các khoản mục này cùng nhau tạo thành một quỹ ủy thác. Có lý, phải không?
Tiếp theo, bạn cần nêu tên một người được ủy thác để đảm bảo các hướng dẫn trong quỹ ủy thác được thực hiện. Có thể người được ủy thác là một người thân. Hoặc bạn có thể chỉ định một người được ủy thác chuyên nghiệp, thường là từ một tổ chức tài chính.
Từ quỹ ủy thác đó, bạn có thể để lại toàn bộ tài sản thừa kế cho những người thừa kế của bạn (được gọi là những người thụ hưởng). Bạn cũng có quyền yêu cầu một số điều kiện cần phải đáp ứng trước khi người thụ hưởng có thể nhận được các vật phẩm từ tài sản thừa kế (chẳng hạn như đứa cháu học xong đại học trước khi được thừa kế xe hơi.)
Được rồi, chúng tôi đã trả lời, Ủy thác hoạt động như thế nào? Bây giờ chúng ta hãy tập trung vào cách thiết lập một tài khoản.
Hướng dẫn của chúng tôi sẽ hướng dẫn bạn mọi thứ bạn cần biết về lập kế hoạch bất động sản và bao gồm các công cụ để giúp bạn bắt đầu.
Động thái thông minh nhất của bạn để thiết lập quỹ tín thác là thuê một luật sư lập kế hoạch di sản. Nhưng trước đây bạn thuê bất cứ ai, bạn cần phải tìm ra một số điều. Ví dụ:
Khi bạn đưa ra những quyết định đó và làm việc với luật sư để tạo niềm tin cho mình, bước tiếp theo là chuyển tài sản của bạn cho quỹ tín thác. Tất nhiên, bạn có thể sẽ mua được nhiều thứ hơn (bao gồm cả bất động sản) theo thời gian. Hãy chắc chắn chuyển những tài sản đó cho quỹ tín thác của bạn.
Bây giờ chúng ta hãy xem xét các loại ủy thác sống khác nhau:ủy thác có thể thu hồi, ủy thác không thể hủy ngang, ủy thác nhu cầu đặc biệt và ủy thác từ thiện.
Niềm tin có thể thu hồi cho đến nay là loại phổ biến nhất. Nó phổ biến đến mức mọi người gọi nó đơn giản là một niềm tin sống hoặc một niềm tin có thể thu hồi còn sống . Cũng giống như tên gợi ý, người cấp có thể thay đổi hoặc thu hồi (hủy bỏ) ủy thác có thể thu hồi bất kỳ lúc nào. Thu hồi một niềm tin không phải là một công việc nhanh chóng. Nhưng nó là có thể, điều này làm cho nó trở thành một tùy chọn linh hoạt.
Sự tin tưởng không thể hủy ngang không thể được thay đổi, ngay cả bởi người cấp. Sẽ cần đến một thẩm phán để quyết định liệu người cấp có thể thay đổi một ủy thác không thể hủy ngang hay không, và thậm chí sau đó, các tình huống sẽ phải khá đặc biệt. Điều này đương nhiên làm cho ủy thác có thể thu hồi trở thành một lựa chọn phổ biến hơn. Trên thực tế, một số người có thể bắt đầu với sự tin tưởng có thể thu hồi nhưng sau đó chuyển đổi nó thành một sự tin cậy không thể thu hồi sau này (khi họ chắc chắn hơn về mọi thứ.)
Một điều khác cần biết về tín thác sống có thể thu hồi và không thể thu hồi là khi người cấp qua đời, tín thác có thể thu hồi của họ tự động dù sao cũng chuyển đổi thành không thể thu hồi (vì người duy nhất có thể thay đổi nó đã chuyển qua).
Quỹ ủy thác nhu cầu đặc biệt dành cho bất kỳ ai lo lắng về nhu cầu tài chính của người thân bị tàn tật. Người thân bị tàn tật có thể là bất kỳ ai có nhu cầu đặc biệt vĩnh viễn hoặc tạm thời, một người có thể một ngày nào đó có nhu cầu đặc biệt hoặc bất kỳ ai nhận được trợ giúp khuyết tật của chính phủ.
Vì quỹ tín thác có nhu cầu đặc biệt phải đáp ứng các yêu cầu phức tạp do luật người khuyết tật của liên bang và tiểu bang đặt ra, bạn nên nghiêm túc xem xét việc tham khảo ý kiến của chuyên gia pháp lý (hay còn gọi là thuê luật sư) để đảm bảo việc đó được thực hiện đúng. Thật là bi kịch nếu mọi nỗ lực và kết thúc bằng sự tin tưởng khiến người khuyết tật không đủ điều kiện nhận trợ giúp của công chúng.
Nhờ Uncle Sam, bạn có thể yêu cầu một số lợi ích về thuế — tùy thuộc vào giá trị tài sản đóng góp — nếu bạn thiết lập quỹ tín thác giúp đỡ một tổ chức từ thiện. Nhưng để đủ điều kiện là quỹ từ thiện, quỹ tín thác phải có mục đích cụ thể để đủ điều kiện là tổ chức từ thiện công cộng — các yêu cầu do IRS đặt ra. 1
Đây là nơi mà nó trở nên phức tạp hơn. (Không sao cả... Cứ thở với chúng tôi.) Quỹ từ thiện có hai loại: quỹ đầu tư từ thiện sự tin tưởng (CLT) và một phần còn lại từ thiện tin cậy (CRT).
Không cần đi sâu vào vấn đề, cách đơn giản nhất để giải thích sự khác biệt giữa hai loại là nói rằng không giống như CLT, nếu bạn đặt một tài sản vào CRT, nó có thể được khấu trừ một phần thuế ngay lập tức. 2 Hiểu chưa?
Hiện tại, hãy đơn giản hóa và tập trung vào những điều tốt đẹp — thiết lập quỹ từ thiện có thể là một cách tuyệt vời để tạo tác động đến sự nghiệp mà bạn quan tâm.
Một quỹ tín thác còn sống có thể có một số lợi thế cho bạn so với những cách khác để quản lý tài sản của bạn. Dưới đây là những lợi ích:
Không phải mọi thứ đều màu hồng với sự tin tưởng sống động, vì vậy điều quan trọng là phải cân nhắc những ưu và khuyết điểm trước bạn quyết định tạo một cái. Dưới đây là một số vấn đề có thể khiến việc gặp phải rắc rối:
Sự khác biệt giữa niềm tin sống và ý chí là gì? Dưới đây là một số điểm khác biệt chính:
Giống như chúng tôi đã đề cập trước đó, bạn có thể chuyển bất động sản thành một quỹ tín thác sống. Điều đó có nghĩa là khi bạn qua đời, người được ủy thác của bạn có thể tránh quá trình chứng thực di chúc kéo dài và ngay lập tức phân phối bất động sản mà bạn ủy thác cho những người thụ hưởng của bạn.
Ngay cả khi bạn nợ bất động sản của mình (hay còn gọi là thế chấp), bạn vẫn có thể chuyển nó sang quỹ tín thác và tiếp tục tập trung vào Baby Step 6 bằng cách trả hết thế chấp.
Bây giờ cho các đai ốc và bu lông. Để đặt bất động sản của bạn vào một quỹ tín thác, bạn cần phải chuyển giao chứng thư. Cách dễ nhất để làm điều này là làm việc với luật sư — họ sẽ điền vào chứng thư và đảm bảo mọi thứ đều có tiêu đề chính xác. Hãy nhớ khi chúng tôi đề cập rằng có thể có nhiều thủ tục giấy tờ — và phí luật sư — khi bạn thiết lập quỹ tín thác? Chúng tôi không đùa đâu.
Mặc dù không có câu trả lời phù hợp với tất cả, nhưng đại đa số mọi người có thể nhận được bằng cách không bằng cách sử dụng một niềm tin sống. Dave Ramsey nói, "Một ý chí đơn giản là hoàn hảo cho 95% dân số." Nói cách khác, trừ khi bạn có thực sự bất động sản lớn, một ý chí đơn giản chỉ hoạt động tốt.
Dù bạn quyết định thế nào, bạn sẽ muốn hành động ngay bây giờ và biến nó thành chính thức. Cách tốt nhất để chuẩn bị là có ý chí của bạn. Bạn có thể nhận di chúc của mình trực tuyến với Ramsey