Bạn đã bao giờ xem những bộ phim mà người chú giàu có chết mà không để lại di chúc, vì vậy không có người thụ hưởng - không ai nhận được tất cả những thứ của mình? Gia đình nổ ra quá nhiều hỗn loạn khiến The Jerry Springer Show có vẻ giống như một chương trình dành cho trẻ em. Bạn không khỏi nghĩ, Tôi sẽ không bao giờ để điều đó xảy ra với gia đình mình.
Nhưng chính xác thì là gì một người thụ hưởng? Có bất kỳ quy tắc đặc biệt nào để chọn một? Và khi nào bạn cần đặt tên cho người thụ hưởng? Làm điều đúng đắn cho bản thân và gia đình bạn có thể khiến bạn bối rối — nhưng không nhất thiết phải như vậy. Chúng tôi đã thông qua các thuật ngữ pháp lý để cung cấp cho bạn các thông tin thực tế để bạn có thể tự tin trong việc lựa chọn người thụ hưởng của mình.
Hãy bắt đầu với một định nghĩa đơn giản. Người thụ hưởng là một cá nhân hoặc tổ chức mà bạn đặt tên để nhận đồ của bạn khi bạn qua đời. Bạn nêu tên những người thụ hưởng trong một tài liệu pháp lý — như di chúc, quỹ tín thác, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, niên kim hoặc tài khoản hưu trí.
Dưới đây là một số ví dụ về những người và tổ chức bạn có thể đặt tên là người thụ hưởng của mình:
Bạn làm việc chăm chỉ vì tiền của bạn, như bài hát đi. Và bạn muốn biết gia đình mình sẽ được đảm bảo về tài chính khi bạn không còn ở bên họ. Đó là lý do lớn nhất bạn cần đặt tên cho người thụ hưởng — hoặc những người thụ hưởng:để đảm bảo rằng đồ đạc của bạn thực sự đến tay người thân của bạn. Đây là một số khác:
1. Sự rõ ràng - Thật không may, sự đau buồn khiến một số người cảm thấy khó chịu. Nó bắt đầu khi các thành viên trong gia đình bắt đầu tranh nhau xem ai là người có được bộ sưu tập linh vật của dì Melba. Trước khi bạn biết điều đó, bạn đã có một cuộc ẩu đả tồi tệ trên tay mình.
Đặt tên cho người thụ hưởng làm cho mong muốn của bạn trở nên rõ ràng. Và trong hầu hết các trường hợp, không hợp pháp! Nó cũng giữ hòa khí giữa những người thân, vì vậy cuộc đoàn tụ gia đình tiếp theo của bạn sẽ không kết thúc trên YouTube.
2. Tốc độ - Khi bạn ghi tên những người thụ hưởng vào di chúc của mình, rất nhiều thứ của bạn sẽ hoàn toàn bỏ qua chứng thực di chúc (chứng thực di chúc là tòa án chứng minh di chúc là hợp lệ). Điều đó có nghĩa là gia đình bạn sẽ nhận được tiền nhanh hơn để họ có thể xử lý mọi trường hợp khẩn cấp — và sẽ không mất nhiều thời gian tại tòa án chứng thực di chúc. Bởi vì ai muốn dành buổi chiều của họ ở đó?
Một số tài sản của bạn có thể vẫn được chứng thực sau khi bạn qua đời (như một số tài sản) nhưng việc đặt tên trước cho người thụ hưởng sẽ đẩy nhanh quá trình đó. Nếu bạn không nêu tên bất kỳ ai, tòa án phải sắp xếp xem ai có quyền hợp pháp để yêu cầu nội dung của bạn.
Nếu bạn không nêu tên người thụ hưởng cho hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của mình, khoản thanh toán từ hợp đồng đó sẽ trở thành một phần tài sản của bạn (một từ hoa mỹ khác để chỉ tiền, tài sản và những thứ bạn để lại). Điều đó nghĩa là gì? Trong hầu hết các trường hợp, trợ cấp tử tuất sẽ phải thông qua chứng thực di chúc. Và gia đình bạn không thể chạm vào nó khi nó đang được chứng thực. Đừng để điều đó xảy ra!
3. Kiểm soát - Khi bạn nêu tên những người thụ hưởng trong di chúc hoặc hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, bạn sẽ kiểm soát được tiền của mình đi đâu — và ai sẽ nhận được. Và đó là cách nó phải như vậy! Nếu bạn không tên một, tiểu bang bạn sống (ví dụ:California) xác định cách tài sản của bạn sẽ được phân phối cho những người thừa kế của bạn. Và nhận được điều này:tùy thuộc vào tiểu bang bạn sống, thậm chí có thể bao gồm cả vợ / chồng cũ. Rất tiếc!
Bạn sẽ đặt tên cho người thụ hưởng cho hầu hết mọi thứ giao dịch với tiền của bạn. Dưới đây là một số ví dụ:
Giống như chúng tôi đã đề cập trước đó, bạn có thể đặt tên cho bất kỳ cá nhân hoặc tổ chức nào bạn muốn với tư cách là người thụ hưởng nhưng lưu ý rằng nếu bạn đặt tên cho một đứa trẻ vị thành niên và bạn qua đời khi chúng vẫn còn vị thành niên, khoản thanh toán sẽ được gửi dưới danh nghĩa của chúng cho cơ quan pháp luật người giám hộ di sản của con chưa thành niên. Và nếu bạn chưa chỉ định người giám hộ hợp pháp trong di chúc của mình, một tòa án chứng thực di chúc sẽ chỉ định một người giám hộ cho bạn. Đừng để điều này xảy ra!
Một điều quan trọng nữa cần biết:Nếu bạn tham gia vào kế hoạch hưu trí do chủ lao động tài trợ như tài khoản 401 (k), 403 (b) hoặc tài khoản tương tự, luật quy định rằng bạn phải nhận được sự đồng ý bằng văn bản từ vợ / chồng của bạn để đặt tên cho ai đó khác hơn vợ / chồng của bạn với tư cách là người thụ hưởng. 1 Luật này không áp dụng cho IRA hoặc Roth IRA vì chúng không được thiết lập thông qua chủ lao động của bạn. Đảm bảo bạn nói chuyện với một chuyên gia đầu tư, người có thể hướng dẫn bạn vượt qua những khác biệt này.
Tải xuống bảng tính ý chí của chúng tôi để bắt đầu.
Có ba loại người thụ hưởng:chính, dự phòng và cư trú. Đừng lo lắng, chúng tôi sẽ giải thích.
Một người thụ hưởng chính là người (hoặc những người hoặc tổ chức) mà bạn đặt tên để nhận nội dung của bạn khi bạn qua đời. Đ ội ngũ người thụ hưởng là thứ hai trong hàng để nhận tài sản của bạn trong trường hợp người thụ hưởng chính qua đời. Và một người thụ hưởng cư trú nhận bất kỳ tài sản nào không được để lại cụ thể cho người thụ hưởng khác.
Hãy xem qua một số ví dụ về cả ba loại người thụ hưởng.
Giống như tên gọi, người thụ hưởng chính là người đầu tiên trong hàng để nhận đồ của bạn khi bạn qua đời. Để mọi việc suôn sẻ nhất có thể, hãy liệt kê càng nhiều thông tin cụ thể về người này (hoặc những người hoặc tổ chức) càng tốt. Một số mục cần chắc chắn bạn bao gồm:
Điều gì xảy ra nếu bạn muốn đặt tên cho nhiều hơn một người? Thật tuyệt! Bạn chỉ cần trình bày cụ thể về cách phân chia tiền và các tài sản khác. Và đây là một mẹo quan trọng:Sử dụng tỷ lệ phần trăm thay vì một số tiền cụ thể cho bất kỳ tài khoản nào có số dư có thể thay đổi theo thời gian. Sau cùng, bạn có thể có nhiều (hoặc ít hơn) tiền trong tài khoản khi bạn qua đời.
Đây là một ví dụ thực tế:Stu là một ông bố đơn thân của hai đứa con đã lớn. Sau khi ly hôn, ông đã cập nhật di chúc và đặt tên từng đứa con của mình là những người được hưởng lợi, sau đó đặt tên một khu trú ẩn cho động vật là một nơi khác. Di chúc của ông nói rằng 90% toàn bộ tài sản của ông (không bao gồm các vật dụng cá nhân như đồ gia truyền và vật kỷ niệm) sẽ được chia đều cho hai người con của ông. 10% còn lại của tất cả tài sản của anh ấy sẽ được trao cho mái ấm.
Người thụ hưởng tiềm ẩn nghĩa là gì? Nói một cách đơn giản, người thụ hưởng tiềm ẩn là người (hoặc những người hoặc tổ chức) bạn chọn để nhận tài sản của mình nếu không tìm thấy một (hoặc tất cả) người thụ hưởng chính của bạn, hoặc nếu họ qua đời trước khi bạn làm. Trong di chúc hoặc hợp đồng bảo hiểm của mình, bạn sẽ cần viết rõ chính xác làm thế nào công cụ của bạn sẽ được cung cấp cho người thụ hưởng tiềm năng của bạn.
Ví dụ:giả sử bạn muốn khoản thanh toán hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của mình được chuyển đến tay vợ / chồng của bạn. Vì vậy, bạn đặt tên chúng là chính của bạn người thụ hưởng. Sau đó, giả sử bạn liệt kê tổ chức từ thiện yêu thích của mình là dự phòng người thụ hưởng. Nếu vợ / chồng của bạn qua đời trước khi bạn làm điều đó, tổ chức từ thiện yêu thích của bạn sẽ nhận được số tiền thu được từ bảo hiểm nhân thọ của bạn.
Người thụ hưởng cư trú có thể nhận tài sản theo hai cách. Đầu tiên, họ có thể nhận các tài sản không được để lại cụ thể cho một người thụ hưởng khác (người thụ hưởng chính hoặc phụ). Nói cách khác, họ nhận được những gì còn lại.
Cách khác mà họ có thể nhận được nội dung là nếu và những người thụ hưởng tiềm ẩn không thể thu thập tài sản (vì bất kỳ lý do gì). Sự khác biệt giữa người thụ hưởng ngẫu nhiên và người thụ hưởng thường trú là người thụ hưởng ngẫu nhiên đứng hàng thứ hai để nhận tài sản. Mặt khác, người thụ hưởng cư trú chỉ nhận được những gì còn lại nếu người thụ hưởng chính và người thụ hưởng dự phòng không thể thu thập (vì bất kỳ lý do gì).
Đặt tên cho những người thụ hưởng thay thế theo ý muốn của bạn là một cách đơn giản để tránh những rắc rối và nhầm lẫn. Nó có vẻ tầm thường, nhưng hậu quả của việc bỏ qua bước này có thể gây đau đớn. Giả sử người thụ hưởng chính của bạn không thể nhận tài sản của bạn, và bạn đã không nêu tên người thụ hưởng thay thế (dự phòng hoặc cư trú). Trong trường hợp này, tài sản của bạn sẽ trở lại di sản của bạn và thực hiện chứng thực di chúc. Rất tiếc!
Khi chọn người thụ hưởng, bạn cần nghĩ đến những người phụ thuộc vào bạn về mặt tài chính. Nếu bạn đã kết hôn, bạn có thể sẽ chọn vợ / chồng của mình là người thụ hưởng chính và vợ / chồng của bạn sẽ chọn bạn. (Đúng vậy, vợ / chồng của bạn cũng cần có di chúc!) Cùng nhau, bạn sẽ đặt tên cho những người thụ hưởng ngẫu nhiên — trong trường hợp có điều gì đó xảy ra với cả hai người.
Hãy nhớ rằng những người bên ngoài gia đình trực hệ của bạn cũng có thể phụ thuộc vào bạn. Bạn có giúp bố mẹ thanh toán các hóa đơn y tế của họ không? Bạn có đồng ý trả tiền học cho cháu gái mình không?
Vì bạn có thể nêu tên nhiều người thụ hưởng, bạn có thể chỉ định những gì (và số tiền) mà mỗi người trong số những người này sẽ nhận được khi bạn qua đời. Bằng cách này, những người phụ thuộc vào bạn vẫn có thể tin tưởng vào sự hỗ trợ tài chính của bạn.
Dưới đây là một số câu hỏi cần trả lời khi bạn chọn người thụ hưởng:
Bất kể bạn chọn ai là người thụ hưởng, bạn cần phải xem xét các tài liệu của mình một cách thường xuyên. Bởi vì cuộc sống xảy ra. Một cuộc hôn nhân, cái chết, ly hôn hoặc mối quan hệ tan vỡ có thể có nghĩa là một sự thay đổi về người thụ hưởng.
Đặt tên cho người thụ hưởng theo ý muốn của bạn nghe có vẻ giống như một con quái vật khổng lồ, tốn thời gian — nhưng không phải vậy! Bạn thậm chí không cần phải đến văn phòng luật sư hoặc tiêu một khoản tiền lớn. Bạn có thể tạo di chúc của riêng mình trực tuyến với nhà cung cấp đáng tin cậy Mama Bear Legal Forms trong vòng chưa đầy 20 phút. Tất cả những gì bạn phải làm là nhập thông tin của mình, bao gồm cả những người thụ hưởng của bạn và phần còn lại sẽ được thực hiện cho bạn.
Sau đó, bạn có thể dễ thở hơn khi biết mình đã thực hiện các bước để bảo vệ tài sản của mình và tránh cho gia đình bạn xung đột và căng thẳng không cần thiết. Những người thân yêu của bạn sẽ biết ơn — và họ sẽ không kết thúc với một số video lan truyền.