John là người đàn ông hàng ngày của bạn. Anh ta có nhà, vợ con, xe hơi đáng tin cậy - một cuộc sống điển hình của tầng lớp trung lưu. Anh ấy đặt ý chí của mình cho ai nhận được gì. Và trong trường hợp có điều gì đó xảy ra với anh ấy, anh ấy có bảo hiểm nhân thọ để gia đình anh ấy sẽ được chăm sóc. Vợ anh là người thụ hưởng chính nhận tiền bảo hiểm nhân thọ. Nhưng John còn thiếu một thứ. . .

Điều gì sẽ xảy ra nếu John và vợ chết cùng một lúc? Vậy thì ai là người nhận được tiền bảo hiểm nhân thọ? Ai cung cấp cho những đứa trẻ? Hoặc nếu vợ anh ta chết trước khi anh ta chết, thì điều gì sẽ xảy ra với chính sách sau đó?

Nói đến đội ngũ người thụ hưởng.

John cần liệt kê một thứ hai người — hay còn gọi là người thụ hưởng ngẫu nhiên — để nhận tiền bảo hiểm nhân thọ trong trường hợp có điều gì đó xảy ra với người thụ hưởng chính của anh ta. Và bạn cũng cần làm như John. Nhưng đừng lo lắng, nó không phức tạp như bạn tưởng. Dưới đây là một số điều bạn nên biết. . .

1. Ý nghĩa của Contingent là gì?
2. Người thụ hưởng độc lập là gì?
3. Người thụ hưởng độc lập có vai trò gì sau khi người nào đó qua đời?
4. Lợi ích chính của việc đặt tên cho người thụ hưởng độc lập là gì?
5. Điều gì xảy ra nếu bạn không nêu tên người thụ hưởng độc lập?

1. Ý nghĩa của Contingent là gì ?

Dự phòng chỉ có nghĩa là một kế hoạch dự phòng. Ví dụ:giả sử bạn đang làm việc tại Công ty A và đầu tư 15% thu nhập của mình để một ngày nào đó bạn có thể nghỉ hưu thoải mái. Thật không may, cuộc sống xảy ra — bạn bị cho nghỉ việc và bạn cần phải tạm dừng kế hoạch tiết kiệm khi nghỉ hưu của mình.

Dự phòng của bạn kế hoạch là kêu gọi sự ủng hộ từ một người bạn là giám đốc điều hành của một công ty khác trong cùng ngành để giúp bạn có được công việc mới. Bạn của bạn đến làm việc và bạn nhận được một công việc mới tại Công ty B. Sau khi ổn định công việc mới, bạn tiếp tục đầu tư 15% thu nhập của mình để nghỉ hưu. Điều này có nghĩa là dự phòng của bạn kế hoạch đã hoạt động.

Mẹo:Luôn có một kế hoạch dự phòng (dự phòng) để bạn được bảo vệ trong trường hợp kế hoạch ban đầu của bạn không hoạt động.

2. Người thụ hưởng độc lập là gì?

Đây là một định nghĩa đơn giản khác:người thụ hưởng ngẫu nhiên (hay còn gọi là người thụ hưởng phụ) về cơ bản chỉ là người thụ hưởng dự phòng của bạn — người mà bạn chọn để nhận đồ của mình nếu người thụ hưởng chính (lựa chọn đầu tiên của bạn) không có mặt khi bạn qua đời. Bạn có thể (và nên) đặt tên cho cả người thụ hưởng chính và người thụ hưởng phụ trong tất cả tài liệu kế hoạch di sản của bạn.

Người thụ hưởng tiềm năng có thể là một người (hoặc nhiều người), tổ chức, bất động sản, tổ chức từ thiện hoặc quỹ tín thác. Trẻ em vị thành niên và vật nuôi không đủ điều kiện (xin lỗi, Fido) vì chúng không thể nhận tài sản được chỉ định một cách hợp pháp.

Hầu hết mọi người coi một người bạn thân và / hoặc một thành viên trong gia đình là người thụ hưởng tiềm năng của họ. Bạn có thể nêu tên nhiều người thụ hưởng, miễn là tỷ lệ chia sẻ tài sản của họ lên đến 100%.

Bạn cũng có thể thay đổi người thụ hưởng tiềm năng của bạn. Cuộc sống xảy ra, và đôi khi bạn chỉ đơn giản là quyết định thay đổi ai nhận được gì. Khi điều đó xảy ra, bạn có thể thay đổi người thụ hưởng tiềm năng của mình mà không cần xác suất.

Hãy áp dụng cùng một ví dụ từ phần trước cho những người thụ hưởng tiềm năng. Giả sử bạn đã làm việc tại Công ty B trong nhiều năm. Bạn đã đầu tư 15% thu nhập của mình và tổ trứng của bạn đã phát triển khá lớn.

Trong di chúc của bạn, bạn ghi tên người phối ngẫu của mình trong 29 năm là người thụ hưởng chính của bạn, và anh trai của bạn là người dự phòng của bạn người thụ hưởng. Trong trường hợp này, nếu vợ / chồng của bạn qua đời trước khi bạn qua đời, anh trai của bạn sẽ nhận được số tiền thu được từ tài khoản hưu trí của bạn khi bạn qua đời.

Bây giờ chúng ta hãy tìm hiểu sâu hơn về vai trò và trách nhiệm của người thụ hưởng tiềm năng.

3. Người thụ hưởng độc lập có vai trò gì sau khi người nào đó qua đời?

Hãy nhớ — người thụ hưởng tiềm ẩn là người bạn chọn để thừa kế nội dung của mình nếu người thụ hưởng chính của bạn không ở đó khi bạn qua đời. Hãy giữ suy nghĩ đó trong khi chúng tôi xem xét một số cách kết hợp khác nhau về vai trò của người thụ hưởng tiềm năng.

Có sẵn người thụ hưởng chính

Trong trường hợp đầu tiên này, người thụ hưởng chính được nêu tên và có sẵn — họ sẽ nhận được tất cả tài sản do người quá cố (người đã khuất) nêu ra trong tài liệu quy hoạch di sản của họ. Người thụ hưởng tiềm ẩn không không đóng một vai trò ở đây vì người thụ hưởng chính có thể chấp nhận nội dung.

Người thụ hưởng chính không phải là Không Có sẵn

Bây giờ, hãy chuyển đổi mọi thứ và giả vờ như người thụ hưởng chính không nhận được tài sản thừa kế của họ. Có nhiều lý do tại sao điều này có thể xảy ra:

• Cái chết - người thụ hưởng chính qua đời trước khi quá cố
• Từ chối - người thụ hưởng chính không muốn thừa kế (điều đó xảy ra!)
• Thiếu - không thể xác định được người thụ hưởng chính

Vì người thụ hưởng chính không có sẵn trong bất kỳ trường hợp nào trong số này, nếu người quá cố suy nghĩ trước và xác định được người thụ hưởng tiềm năng, thì người thụ hưởng dự phòng là người nhận hợp pháp tất cả tài sản.

Trường hợp xấu nhất? Người quá cố không đặt tên cho hoặc chính một người thụ hưởng ngẫu nhiên. Trong trường hợp này, tất cả tài sản vẫn nằm trong di sản của người quá cố, nơi chúng phải chịu thuế di sản và quá trình chứng thực di chúc kéo dài. Tất cả các loại thuế và phí chứng thực di chúc đều có trong tài sản của người quá cố. Ồ!

Dưới đây là bảng hiển thị những gì sẽ xảy ra trong mỗi trường hợp:

Tùy thuộc vào kết quả của mỗi tình huống trên, người thụ hưởng chính hoặc người thụ hưởng phụ có trách nhiệm báo cáo cái chết và nộp các biểu mẫu cần thiết.

4. Lợi ích chính của việc đặt tên cho người thụ hưởng độc lập là gì?

Lợi ích chính của việc đặt tên cho người thụ hưởng ngẫu nhiên có thể được tóm gọn trong một từ:gia đình. Bạn sẽ giúp gia đình mình tránh mất thời gian và chi phí không cần thiết để xử lý băng đỏ chứng thực di chúc sau khi bạn qua đời.

Ví dụ, hãy gặp Joyce. Giả sử cô ấy liệt kê Jack, cha dượng của những đứa con đã trưởng thành của mình là người thụ hưởng chính tài sản của cô ấy. Cô ấy cũng liệt kê tổ chức từ thiện yêu thích của mình là người thụ hưởng tiềm năng.

Nhiều năm sau, sau một cuộc sống lâu dài và hạnh phúc, Jack và Joyce chết chỉ cách nhau vài ngày. Sau đó, tài sản của Joyce sẽ chuyển trực tiếp đến người thụ hưởng tiềm năng của cô:tổ chức từ thiện yêu thích của cô. Trong trường hợp này, những đứa trẻ của Joyce không phải đối mặt với một quá trình chứng thực di chúc lâu dài và căng thẳng. Vì cô ấy đã lên kế hoạch trước nên các con của cô ấy có thể tập trung vào việc chữa bệnh và đau buồn.

5. Điều gì sẽ xảy ra nếu bạn không nêu tên người thụ hưởng độc lập?

Đây là những gì sẽ xảy ra nếu Joyce không đặt tên cho người thụ hưởng tiềm năng.

Nếu Jack và Joyce chết cùng lúc và Joyce không nêu tên người thụ hưởng ngẫu nhiên, những đứa con trưởng thành của cô phải trải qua một quá trình lâu dài và tốn kém với tòa án chứng thực di chúc và luật tiểu bang. May mắn cho những đứa trẻ của Joyce, thứ tự kế vị thường là vợ / chồng hoặc người bạn đời còn sống, tiếp theo là con cái, cha mẹ, anh chị em và các thành viên trong gia đình.

Vì vậy, trong trường hợp này, các con của Joyce dù sao cũng sẽ là người tiếp theo nhận tài sản của bà — nhưng không phải trước khi xử lý băng đỏ chứng thực di chúc để chứng minh quyền sở hữu hợp pháp của chúng.

Và nếu Jack bước vào cuộc hôn nhân với những đứa con của chính mình? Những đứa trẻ của Joyce đang trong một quá trình chứng thực di chúc lâu hơn, lộn xộn hơn và tốn kém hơn. Rất tiếc!

Luôn có Kế hoạch Dự phòng

Giải pháp là gì? Luôn luôn, luôn luôn, luôn luôn nêu tên một người thụ hưởng ngẫu nhiên. Bằng cách đó, bạn biết rõ điều gì sẽ xảy ra với tài sản của mình khi bạn qua đời và người thụ hưởng chính của bạn không có sẵn.

Đặt tên cho một người thụ hưởng ngẫu nhiên nghe có vẻ là một nỗi đau lớn — nhưng không phải vậy! Bạn thậm chí không cần phải đến văn phòng luật sư hoặc tiêu một khoản tiền lớn. Bạn có thể tạo di chúc của riêng mình trực tuyến với nhà cung cấp đáng tin cậy Mama Bear Legal Forms trong vòng chưa đầy 20 phút. Tất cả những gì bạn làm là nhập thông tin của mình, bao gồm cả những người thụ hưởng của bạn và phần còn lại sẽ được thực hiện cho bạn.

Hãy bắt đầu thực hiện ý muốn của bạn ngay bây giờ!