Các công cụ để độc lập tài chính nằm trong tầm tay bạn, miễn là bạn biết tìm chúng ở đâu.

Trong cuộc phỏng vấn này, Mark H. của SimplePlanning.net nói về các nhà lập kế hoạch tài chính và máy tính cũng như cách họ có thể giúp các cá nhân lập kế hoạch cho việc nghỉ hưu, học đại học và bất cứ điều gì khác. Nhưng tiết kiệm không phải là tất cả những công cụ lập kế hoạch và máy tính này giúp bạn.

Đây là những gì Mark H., người có thể liên hệ tại [email protected], nói về việc tiết kiệm.

Các nhà lập kế hoạch và máy tính tài chính mang lại lợi ích cho cá nhân theo những cách nào?

Máy tính và lập kế hoạch tài chính là một cách nhanh chóng và hợp lý để lập kế hoạch cho các sự kiện tài chính nhất định trong tương lai, chẳng hạn như tiết kiệm để học đại học, lập kế hoạch nghỉ hưu hoặc đơn giản là thiết lập ngân sách để sống. Chúng không chỉ là phương tiện lập kế hoạch mà còn là phương tiện giáo dục. Bạn càng dành nhiều thời gian cho những công cụ này, bạn càng hiểu rõ những khía cạnh nào trong kế hoạch của bạn là quan trọng nhất.

Các cá nhân cần có những kỹ năng gì để sử dụng các công cụ tính toán và lập kế hoạch tài chính khác nhau?

Tốt nhất, không nên có bộ kỹ năng hoặc điều kiện tiên quyết cần thiết để sử dụng công cụ lập kế hoạch tài chính hoặc máy tính. Máy tính tốt nhất là những máy tính mà mọi người hàng ngày có thể chọn nhanh chóng và xây dựng các kế hoạch thực tế chỉ bằng cách làm theo hướng dẫn của máy tính.

Người ta nên sử dụng những công cụ này như thế nào để lập kế hoạch cho các nhu cầu hưu trí? Những công cụ nào nên được sử dụng để tận dụng tối đa tài sản tài chính của một người?

Vì nó liên quan đến việc lập kế hoạch cho việc nghỉ hưu, điều quan trọng là các nhà đầu tư, tối thiểu, phải sử dụng một số loại công cụ lập kế hoạch cho phép họ dự báo chính xác khoản tiết kiệm hưu trí dự kiến ​​của họ ở tuổi nghỉ hưu dự kiến.

Bây giờ, đây thực sự chỉ là một nửa của phương trình. Phần mềm hưu trí cũng nên được sử dụng để trả lời một câu hỏi quan trọng khác, đó là “Quỹ hưu trí của tôi sẽ tồn tại trong bao lâu?”

Tất nhiên, những dự báo này dựa trên một số biến số như phân bổ tài sản trước và sau, tỷ lệ đóng góp hàng năm, giả định lợi tức đầu tư, tuổi nghỉ hưu dự kiến ​​của bạn và số tiền bạn dự định chi tiêu (hoặc kiếm được) khi nghỉ hưu . Một công cụ tính toán hoặc kế hoạch hưu trí tốt sẽ bao gồm tất cả các biến số này và nhiều biến số khác để dự báo càng thực tế càng tốt.

Bởi vì có rất nhiều biến số khác nhau đang diễn ra và vì "câu trả lời" cho những câu hỏi này phụ thuộc hoàn toàn vào đầu vào của chúng ta, chúng ta nên coi câu trả lời mà những công cụ này đưa ra là ước tính. Vì vậy, có hai điều cần rút ra ở đây. Một, xây dựng nhiều kịch bản khi bạn đang lên kế hoạch nghỉ hưu - nghĩa là, lưu một số phiên bản khác nhau - mỗi phiên bản có các biến thể về giá trị đầu vào của bạn (tức là thay vì giả định lợi tức đầu tư là 6%, hãy giả định lợi tức đầu tư của bạn là 5% ). Bạn sẽ nhanh chóng thấy những thay đổi khiêm tốn trong các giả định có thể tác động mạnh mẽ đến kết quả cuối cùng như thế nào.

Thứ hai, hãy nhớ rằng lập kế hoạch nghỉ hưu phải là một nỗ lực không ngừng. Tốt nhất, bạn nên truy cập lại công cụ lập kế hoạch nghỉ hưu của mình sáu tháng một lần để xem những biến số nào đã thay đổi. Nếu bạn có thông tin mới, công cụ có thể đưa ra một câu trả lời rất khác so với ban đầu.

Có thể bạn sẽ nghỉ hưu sớm hơn bạn đã nghĩ trước đây - hoặc có thể bạn sẽ cần phải làm việc thêm năm đó trước khi nghỉ hưu (nhập tên Debbie Downer ở đây).

Làm thế nào để máy tính đầu tư giúp các cá nhân trong suốt các giai đoạn khác nhau trong cuộc sống?

Tôi nghĩ có thể an toàn khi nói rằng một người đàn ông độc thân 30 tuổi có thể sẽ có nhu cầu tài chính hơi khác so với một cặp vợ chồng 75 tuổi đã kết hôn. Công cụ tài chính đầu tiên mà tôi xây dựng là một bảng tính Microsoft Excel giúp tôi theo dõi giá của từng cổ phiếu mà tôi có trong danh mục đầu tư của mình. Sau đó, tôi nghĩ rằng có thể là một ý kiến ​​hay khi xây dựng một bảng tính Excel khác để lập ngân sách để tôi có thể tìm ra số tiền tôi có thể đủ khả năng đầu tư. Bây giờ, tôi sử dụng Công cụ lập kế hoạch nghỉ hưu (cùng một công cụ mà chúng tôi cung cấp trên Simpleplanning.com) để xem tôi phải làm gì để nghỉ hưu vào năm 50. Một bộ công cụ tốt sẽ giúp bạn thực hiện tất cả những điều này

Tài khoản hưu trí có thể gây ra căng thẳng cho một số cá nhân. Những người lập kế hoạch và máy tính tài chính có thể giúp những người này cảm thấy an tâm hơn theo những cách nào?

Tôi nghĩ rằng kế hoạch nghỉ hưu, bất kể phương tiện đầu tư được sử dụng, là một nguồn lo lắng thực sự đối với hầu hết mọi người. Hầu hết mọi người không lập kế hoạch nghỉ hưu của riêng họ và do đó có thể không hiểu đầy đủ các con số.

Nhiều người dựa vào bên thứ ba để cho họ biết phải tiết kiệm bao nhiêu, tiết kiệm ở đâu và khi nào thì nghỉ hưu. Điều gì xảy ra nếu tôi không thể tiết kiệm liên tục số tiền được đề xuất? Điều gì xảy ra nếu thị trường chứng khoán giảm trong hai năm tới? Hoặc làm cách nào để biết rằng người lập kế hoạch tài chính này biết anh ta đang nói về điều gì?

Nếu những câu hỏi kiểu này không khiến bạn lo lắng một chút thì có nghĩa là bạn không nghiêm túc về kế hoạch nghỉ hưu của mình. Đó là lý do tại sao tôi nghĩ rằng điều quan trọng là bạn phải tham gia vào việc lập kế hoạch và sử dụng các công cụ lập kế hoạch nghỉ hưu bên cạnh việc tìm kiếm lời khuyên chuyên môn - để bạn tự tin hơn vào những gì bạn đang làm để đạt được mục tiêu nghỉ hưu của mình.

Phương pháp lập kế hoạch đơn giản cảm thấy tốt nhất khi tiết kiệm cho một thứ gì đó (nhà, xe hơi, hưu trí, trường học, v.v.)?

Đầu tiên, hãy tạo một ngân sách và bám sát nó. Từ ngân sách mà bạn xây dựng này, hãy xác định chính xác số tiền bạn có thể tiết kiệm hàng tháng. Về cơ bản coi nó như một khoản chi phí định kỳ. Khi bạn làm điều này, số tiền này sẽ tự động được cất giữ trong tài khoản mà bạn không thể dễ dàng lấy được. Nếu đó là mục tiêu tiết kiệm ngắn hạn, thì việc ném tiền vào thị trường chứng khoán có lẽ không phải là cách tốt nhất của bạn (hãy chọn thứ gì đó an toàn hơn một chút).

Nhưng nếu bạn đang tiết kiệm để nghỉ hưu và còn 30 năm nữa, hãy lấy số tiền đó ra khỏi tài khoản tiết kiệm hoặc đĩa CD của bạn và chuyển vào quỹ tương hỗ - tốt nhất là lập chỉ mục các quỹ tương hỗ vì chúng có chi phí quản lý thấp nhất.

Vui lòng chia sẻ bất kỳ điều gì bổ sung mà bạn muốn độc giả biết về Lập kế hoạch đơn giản.

Tại Simpleplanning.com, chúng tôi cố gắng hết sức để cung cấp các công cụ lập kế hoạch tài chính và máy tính dựa trên Excel đơn giản, chi phí thấp để giúp khách hàng của chúng tôi tự giúp mình. Từ Công cụ lập kế hoạch ngân sách đến Công cụ lập kế hoạch nghỉ hưu, chúng tôi giúp khách hàng của mình bỏ qua bước xây dựng một công cụ chức năng để họ có thể tham gia ngay và bắt đầu lập kế hoạch cho một tương lai lành mạnh về tài chính.