Làm thế nào để chuẩn bị cho 7 điều khủng khiếp này sẽ có thể xảy ra khi bạn nghỉ hưu

Có rất nhiều điều có thể xảy ra sai lầm khi nghỉ hưu. Cổ phiếu có thể giảm, lạm phát có thể tăng vọt, triều cường có thể làm ngập nơi nghỉ hưu bên bờ biển của bạn hoặc có thể bạn bị rách vai và không thể chơi gôn hay làm vườn nữa.

Không có sự kiện nghỉ hưu nào nằm ngoài câu hỏi, nhưng chúng cũng không chắc sẽ xảy ra.

Tuy nhiên, có một số điều hoàn toàn khủng khiếp SẼ xảy ra khi bạn nghỉ hưu.

Dưới đây là một số thảm họa phổ biến có thể xảy đến với những người về hưu và những người sắp nghỉ hưu.

Nhưng đừng quá lo lắng. Bạn sẽ học cách phát triển một kế hoạch nghỉ hưu có thể đối phó với những sự kiện nghỉ hưu tồi tệ này.

1. Cách chuẩn bị cho cái chết của người phối ngẫu khi về hưu

Thật là đáng lo ngại khi nghĩ về điều đó. Tuy nhiên, có nhiều khả năng bạn hoặc vợ / chồng của bạn sẽ chết trước người kia.

Cái chết của người phối ngẫu là một sự kiện đau thương về tình cảm từ góc độ cá nhân và gia đình. Ngoài ra, đó là một sự kiện tài chính lớn có thể gây ra hậu quả nghiêm trọng nếu không lập kế hoạch phù hợp trước đó. Điều này đặc biệt xảy ra nếu người phối ngẫu đã qua đời đang đi làm và là trụ cột chính trong gia đình.

Bạn có thể thực hiện một số động thái lập kế hoạch tài chính để giảm thiểu tác động tài chính.

Lên kế hoạch cùng nhau: Đảm bảo rằng cả bạn và vợ / chồng của bạn đều hiểu chi tiết về kế hoạch nghỉ hưu của bạn và có một danh sách đầy đủ các tài khoản, các khoản nợ, nguồn thu nhập và hơn thế nữa…

  • Sử dụng một kế hoạch nghỉ hưu trực tuyến và ngồi lại với nhau để xem xét mọi đầu vào và dự kiến.
  • Bạn cũng nên đảm bảo rằng vợ / chồng của bạn biết bất kỳ và tất cả các tài khoản mà bạn có thể có.

Đảm bảo rằng bạn có một kế hoạch bất động sản vững chắc: Sau cái chết của những người nổi tiếng gần đây, chúng ta đã biết được mức độ phổ biến của mọi người khi lập kế hoạch bất động sản. Prince, Aretha Franklin và Michael Jackson chết không để lại di chúc.

Một kế hoạch di sản có thể đảm bảo rằng những người thân yêu của bạn được chăm sóc. Một nhà lập kế hoạch bất động sản hoặc cố vấn tài chính giỏi cũng sẽ giúp bạn tối đa hóa sự giàu có của mình.

Kiểm tra Chỉ định Người thụ hưởng: Đảm bảo rằng tất cả các chỉ định của người thụ hưởng trên các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, niên kim và tài khoản hưu trí như IRA và 401 (k) đều được cập nhật. Việc chỉ định người thụ hưởng chi phối cách những tài sản này chuyển cho người thừa kế và chúng thay thế mọi chỉ thị khác như di chúc.

Hãy thông minh về an sinh xã hội: Nếu bạn chưa bắt đầu An sinh xã hội, hãy suy nghĩ cẩn thận về thời điểm bắt đầu nhận trợ cấp. Một trong những chiến lược tốt nhất mà các cặp vợ chồng có thể sử dụng là để người phối ngẫu có lợi ích cao nhất đợi càng lâu càng tốt, lý tưởng nhất là cho đến khi quyền lợi của họ đạt tối đa ở tuổi 70, để yêu cầu quyền lợi của họ. Điều này đảm bảo rằng người phối ngẫu còn sống sẽ nhận được lợi ích cao nhất có thể - lợi ích của chính họ cao hơn hoặc lợi ích của người sống sót dựa trên quyền lợi của người phối ngẫu quá cố của họ. Tìm hiểu thêm về quyết định An sinh xã hội thông minh nhất mà bạn có thể đưa ra.

Cân nhắc Bảo hiểm Nhân thọ: Bảo hiểm nhân thọ có thể đóng một vai trò nào đó trong quá trình nghỉ hưu của bạn nếu một hoặc cả hai vợ chồng vẫn đang làm việc trong thời kỳ hưu trí và / hoặc tài sản của hai vợ chồng không đủ để đảm bảo cho một cuộc nghỉ hưu an toàn về mặt tài chính. Số tiền thu được có thể bổ sung cho bất kỳ khoản tiết kiệm hưu trí, trợ cấp An sinh xã hội, lương hưu hoặc các tài sản khác.

2. Cách chuẩn bị cho một sự kiện y tế lớn khi nghỉ hưu

Khi chúng ta già đi, chúng ta dễ gặp nhiều vấn đề về sức khỏe hơn. Một số gây khó chịu, nhưng một số khác có thể nghiêm trọng, làm mất khả năng và thay đổi cuộc sống của chúng ta.

Dù muốn hay không, sự lão hóa thường đi kèm với một số bệnh tật. Dưới đây là một số điều bạn có thể làm để ngăn ngừa và chuẩn bị cho cuộc khủng hoảng sức khỏe:

Chăm sóc sức khỏe của bạn: Tập thể dục, vận động và theo dõi chế độ ăn uống của bạn. Những hành động này có thể giúp duy trì sức khỏe chung và có khả năng tránh được các bệnh nghiêm trọng.

Bảo hiểm Người khuyết tật: Nếu bạn đang dựa vào một công việc hưu trí để có thu nhập cần thiết, bảo hiểm tàn tật là điều bắt buộc. Bảo hiểm khác nhau, nhưng hầu hết các kế hoạch nhóm có sẵn thông qua chủ lao động của bạn sẽ thay thế 60% hoặc mức lương bình thường của bạn. Tuy nhiên, tình trạng khuyết tật thường kéo dài cho đến khi bạn đủ điều kiện nhận trợ cấp hưu trí An sinh xã hội. Bạn cũng có thể nộp đơn xin trợ cấp khuyết tật An sinh xã hội nếu bị khuyết tật, nhưng những trợ cấp này có thể khó đạt chất lượng.

Bảo hiểm y tế tốt: Ở tuổi 65, bạn đủ điều kiện nhận Medicare. Tuy nhiên, chi phí chăm sóc sức khỏe từ tiền túi vẫn có thể tốn kém. Đăng ký một kế hoạch bổ sung tốt có thể giúp bạn tiết kiệm tiền về lâu dài. Chỉ cần đảm bảo rằng bạn đánh giá bảo hiểm này hàng năm - các chương trình thay đổi và nhu cầu sức khỏe của bạn sẽ phát triển. So sánh các lựa chọn bảo hiểm Medicare bổ sung.

Kế hoạch chăm sóc dài hạn: Theo Bộ Y tế và Dịch vụ Nhân sinh Hoa Kỳ, khoảng 70% những người bước sang tuổi 65 sẽ cần một số loại hình chăm sóc dài hạn trong đời, nhưng rất ít người sẵn sàng chi trả cho dịch vụ chăm sóc đó. Medicare chỉ cung cấp bảo hiểm ngắn hạn rất hạn chế. Các chính sách bảo hiểm chăm sóc dài hạn khác nhau về chi phí, phạm vi bảo hiểm và vô số các yếu tố khác. Nhưng có những cách khác để chuẩn bị cho nhu cầu chăm sóc dài hạn:Khám phá 5 cách sáng tạo để tài trợ cho việc chăm sóc dài hạn.

Tài khoản Tiết kiệm Sức khỏe: Một cách khác trong khi làm việc là tài trợ cho một tài khoản tiết kiệm y tế (HSA) trong khi bạn đang làm việc nếu bạn có quyền truy cập vào một tài khoản. HSA là một tài khoản tiết kiệm y tế có sẵn cùng với chương trình bảo hiểm sức khỏe được khấu trừ cao. Nhà tuyển dụng của bạn có thể cung cấp tùy chọn này hoặc bạn có thể tự mở một tùy chọn nếu tự kinh doanh. HSA cho phép bạn đóng góp tiền cho các chi phí y tế trong tương lai trên cơ sở trước thuế, như 401 (k).

Số tiền này có thể được rút ra để trang trải các chi phí y tế đủ tiêu chuẩn nhưng cũng có thể được tiết kiệm hàng năm. Một chiến lược tuyệt vời cho việc nghỉ hưu là thanh toán các chi phí y tế tự bỏ túi của bạn từ các nguồn khác trong khi làm việc và để tiền tăng lên để trang trải các chi phí y tế khi nghỉ hưu, bao gồm các chi phí lớn, đột xuất có thể không được Medicare hoặc bảo hiểm chi trả.

3. Làm thế nào để chuẩn bị cho nếu bạn trở thành nạn nhân của trò lừa đảo tài chính

Một trong những tội đáng buồn nhất và đáng trách nhất là tội lừa đảo người cao tuổi hoặc lạm dụng tài chính của người cao tuổi. Chúng tôi đọc về điều này một cách thường xuyên. Điều này có nhiều dạng và kết quả có thể rất tàn khốc.

Dữ liệu từ Khảo sát Gian lận Người cao tuổi của Tổ chức Bảo vệ Nhà đầu tư báo cáo rằng 1/5 người Mỹ trên 65 tuổi đã từng là nạn nhân của gian lận tài chính và một nghiên cứu của Viện Thị trường Trưởng thành MetLife năm 2011 ước tính rằng việc khai thác tài chính khiến người cao tuổi tiêu tốn ít nhất 2,9 tỷ đô la mỗi năm.

Hãy cảnh báo: Một trong những cách tốt nhất để chống lại điều này là siêng năng và cẩn thận. Bảo vệ mật khẩu trực tuyến của bạn và không nhấp vào các liên kết trong email từ những người bạn không biết. Đừng để lừa đảo như lừa đảo qua điện thoại IRS khi bạn được thông báo rằng bạn cần gửi tiền cho họ hoặc cung cấp thông tin cá nhân. IRS không bao giờ bắt đầu liên hệ qua điện thoại hoặc email.

Biết người bạn có thể tin tưởng: Khi bạn già đi, bạn nên để con cái trưởng thành hoặc những người thân khác tham gia vào tài chính của bạn. Biết ai để tin tưởng và cấp cho họ quyền ủy quyền thích hợp hoặc quyền truy cập khác vào công việc của bạn trong trường hợp bạn không thể tự mình quản lý mọi việc. Có quá nhiều trường hợp “một người bạn đáng tin cậy” bước vào cuộc sống của một người lớn tuổi và ăn cắp của họ. Thực hiện các bước thích hợp khi bạn có thể tự bảo vệ mình khi lớn tuổi.

Báo cáo Hành vi Đáng ngờ: Nghĩ rằng bạn đã trải qua gian lận? Tìm nơi thích hợp để báo cáo gian lận tài chính.

Tìm hiểu thêm về 6 cách quan trọng để bạn có thể tự bảo vệ mình khỏi gian lận.

4. Cách chuẩn bị cho nếu bạn buộc phải nghỉ hưu trước khi sẵn sàng

Một tình huống quá phổ biến mà nhiều người sắp nghỉ hưu thấy mình trong những ngày này là buộc phải nghỉ hưu trước khi họ sẵn sàng nghỉ hưu. Các công ty thường sẽ cắt giảm cấp bậc nhân viên của họ để tiết kiệm tiền, sắp xếp tốt hơn lực lượng lao động của họ với nhu cầu của họ, v.v.

Trên thực tế, theo Khảo sát Niềm tin về Hưu trí năm 2016, 46% người về hưu cho biết họ rời bỏ công việc trước khi lên kế hoạch, thường là vì vấn đề sức khỏe hoặc công ty giảm quy mô hoặc tái cơ cấu. Nghiên cứu bổ sung cho thấy nhiều người lao động nghỉ hưu sớm hơn họ dự đoán từ 4 đến 7 năm.

Đôi khi những lần sa thải này là tự nguyện, ít nhất là lúc đầu. Công ty có thể cung cấp gói nghỉ hưu sớm với các ưu đãi như nâng cao lương hưu, mở rộng bảo hiểm y tế, v.v. Thông thường, bạn nên “cầm tiền và chạy” trong những trường hợp này vì hiện tại bạn có thể đã nằm trong “danh sách” của họ. Đề nghị tiếp theo có thể không hấp dẫn như vậy và có thể không phải là đề xuất tự nguyện.

Bệnh tật là một lý do khác khiến mọi người buộc phải nghỉ hưu sớm hơn dự định. Dù lý do là gì, cách tốt nhất để đối phó với điều này là chuẩn bị sẵn sàng.

Tiết kiệm thêm: Nếu bạn còn đủ trẻ, hãy lưu ý rằng bạn có thể buộc phải nghỉ hưu trước khi bạn sẵn sàng và sử dụng kiến ​​thức này để tiết kiệm một cách siêng năng và đầu tư một cách khôn ngoan để bạn chuẩn bị tài chính nếu điều này xảy ra.

Công cụ lập kế hoạch nghỉ hưu của NewRetirement giúp bạn dễ dàng thử các tình huống khác nhau. Xem bạn cần bao nhiêu để nghỉ hưu nếu bạn buộc phải nghỉ hưu sớm hơn dự kiến.

Hãy chuẩn bị để chuyển sang một công việc khác: Hãy chuẩn bị “kế hoạch B” nếu bạn muốn và có thể tiếp tục làm việc. Kết nối với những người khác trong ngành của bạn, có lẽ một công ty khác sẽ đánh giá cao chuyên môn của bạn với tư cách là một nhân viên hoặc một nhà tư vấn. Nhiều người coi việc nghỉ hưu như một cơ hội để làm điều gì đó họ yêu thích không liên quan đến những gì họ đã làm trong suốt sự nghiệp của họ. Một số bắt đầu mở một nhà máy rượu, những người khác dạy học, viết lách hoặc bất kỳ hoạt động nào khác. Tìm hiểu thêm về lợi ích của việc thay đổi nghề nghiệp.

Cập nhật kế hoạch và điều chỉnh chi tiêu: Nếu bạn bị mất việc trước khi bạn sẵn sàng, tốt nhất là ngay lập tức thực hiện các bước chủ động để cắt giảm chi tiêu.

5. Làm thế nào để chuẩn bị cho nếu bạn đưa ra một quyết định tài chính tồi khi nghỉ hưu

Tất cả chúng ta đều đã đưa ra một quyết định tài chính tồi. Hầu hết thời gian, những điều này không gây thiệt hại về mặt tài chính như với một khoản đầu tư tương đối nhỏ vào một cổ phiếu không thu được lợi nhuận.

Tuy nhiên, đôi khi chúng ta dốc toàn lực vào một việc gì đó mà không thành công. Có thể đó là việc trả quá nhiều tiền cho một ngôi nhà, đầu tư vào một liên doanh kinh doanh thất bại hoặc trở thành nạn nhân của một kẻ lừa đảo ăn nói khéo léo thuyết phục bạn đầu tư đáng kể vào một thứ hóa ra chẳng là gì ngoài trò lừa đảo.

Tạo Tuyên bố Chính sách Đầu tư: Tuyên bố chính sách đầu tư (IPS) sẽ cho phép bạn xác định triết lý đầu tư của mình và lập kế hoạch để duy trì khóa học. Nói cách khác, nó có thể giúp ngăn chặn việc ra quyết định tài chính tồi.

Đa dạng hóa: Cách phòng thủ tốt nhất ở đây là tấn công tốt. Sử dụng ý thức chung tốt và không để tất cả trứng của bạn vào một giỏ - hãy đa dạng hóa. Bằng cách đó, việc thua lỗ trên một hoặc hai khoản nắm giữ sẽ không ảnh hưởng đến tài chính của bạn.

Nhận Trợ giúp Chuyên nghiệp: Mặc dù việc sử dụng cố vấn tài chính sẽ không bảo vệ bạn khỏi mọi nguy cơ tiềm ẩn, nhưng họ thường có thể giúp bạn tránh được những thảm họa lớn. Tìm hiểu về chìa khóa cho mối quan hệ thành công với một cố vấn.

Hãy chuẩn bị để điều chỉnh: Phục hồi sau một khoản lỗ lớn về tài chính có thể yêu cầu một số điều chỉnh đối với thời gian nghỉ hưu của bạn. Bạn có thể cần phải thu hẹp lại lối sống của mình, làm việc lâu hơn hoặc quay trở lại làm việc.

6. Làm thế nào để chuẩn bị cho nếu bạn sống lâu (Hả?)

Đúng. Bạn đọc đúng. Sống lâu có thể là một điều khủng khiếp đối với kế hoạch nghỉ hưu của bạn. (Mặc dù nói chung là một điều tuyệt vời.)

Trong khi sức khỏe giảm sút rõ ràng có thể làm tổn hại đến việc nghỉ hưu của bạn. Sức khỏe tuyệt vời thực sự cũng có thể là một mối đe dọa đối với sự an toàn khi nghỉ hưu của bạn. Rốt cuộc, bạn càng sống lâu, bạn càng có nhiều nguy cơ hết tiền.

Vào những năm 1950, những người nghỉ hưu ở tuổi 65 sống đến 78. Những người về hưu ngày nay có thể mong đợi tuổi thọ trung bình là 83 hoặc 84 tuổi - có nghĩa là một nửa trong số bạn sẽ sống lâu hơn thế nữa.

Đảm bảo Thu nhập Đủ: Đảm bảo các nguồn thu nhập trọn đời là cách tốt nhất để bảo vệ chống lại cuộc sống lâu dài. An sinh xã hội và hầu hết lương hưu được đảm bảo suốt đời. Nếu những nguồn đó không đủ để trang trải các chi phí cần thiết của bạn, thì bạn có thể muốn xem xét tính niên kim cả đời hoặc các cách khác để đảm bảo tài sản của bạn có thể kéo dài cho đến khi bạn sống - bất kể điều đó diễn ra trong bao lâu.

Để đảm bảo an toàn khi nghỉ hưu, bạn cần phải lập kế hoạch cho một cuộc sống lâu dài. Tìm hiểu điều gì sẽ xảy ra nếu bạn thực sự hết tiền.

7. Bạn không có kế hoạch nghỉ hưu đủ sống bằng văn bản

Một trong những sự kiện nghỉ hưu khủng khiếp nhất không phải là điều gì đó xảy ra, nó là điều gì đó không xảy ra.

Bạn có biết rằng chỉ hơn một nửa số người sắp nghỉ hưu đã lập một kế hoạch nghỉ hưu bằng văn bản toàn diện? Một nghiên cứu từ Vanguard cho thấy chỉ 55% tổng số những người trước khi nghỉ hưu đã tính toán số tiền họ cần để nghỉ hưu và chỉ 43% đã nghĩ đến việc rút vốn và quản lý các khoản đầu tư sau khi nghỉ hưu. Đừng bận tâm đến tất cả các chi tiết quan trọng khác.

Một nghiên cứu khác cho thấy hầu hết mọi người dành ít thời gian lên kế hoạch nghỉ hưu hơn so với việc họ dành để mua một chiếc tivi.

Nghỉ hưu là một giai đoạn của cuộc đời khi bạn thực sự cần một kế hoạch tốt nhất có thể. Bạn không tích lũy thêm tài nguyên, bạn cần phải biến những gì bạn có thành công. Và, một kế hoạch hưu trí toàn diện cần phải giải quyết nhiều hơn các khoản đầu tư. An sinh xã hội, cách bạn muốn sử dụng thời gian của mình, bảo hiểm y tế và hơn thế nữa, tất cả đều nằm trong một kế hoạch toàn diện.

Tạo kế hoạch ngay bây giờ: Công cụ lập kế hoạch hưu trí của NewRetirement giúp bạn dễ dàng tạo một kế hoạch chi tiết và toàn diện. Việc thiết lập tài khoản của bạn trên NewRetirement mất khoảng 5 phút. Thông tin của bạn luôn ở đó. Cập nhật bất cứ lúc nào bạn học được điều gì đó mới, muốn thử một kịch bản khác hoặc khi lối sống hoặc tài chính của bạn thay đổi.

Bạn xứng đáng cảm thấy tự tin về việc có một tương lai an toàn.







về hưu
  1. Kế toán
  2. Chiến lược kinh doanh
  3. Việc kinh doanh
  4. Quản trị quan hệ khách hàng
  5. tài chính
  6. Quản lý chứng khoán
  7. Tài chính cá nhân
  8. đầu tư
  9. Tài chính doanh nghiệp
  10. ngân sách
  11. Tiết kiệm
  12. bảo hiểm
  13. món nợ
  14. về hưu