Trong bài viết này, tôi giải thích cách hoạt động của quá trình chuyển ISA và những điều cần lưu ý. Tôi cũng cho bạn biết cách so sánh tỷ giá chuyển tiền ISA tốt nhất. Nếu bạn đang muốn chuyển ISA Cổ phiếu và Cổ phiếu của mình, tôi sẽ trình bày chi tiết cách tìm nhà cung cấp ISA Cổ phiếu và Cổ phiếu tốt nhất cho danh mục đầu tư của bạn. Đôi khi, một số nhà cung cấp cung cấp phần thưởng bằng tiền mặt nếu bạn chuyển ISA của mình cho họ.
Đầu tư vào ISA là một cách tuyệt vời để tăng số tiền tiết kiệm của bạn mà không phải chịu thuế thu nhập và thuế lợi tức vốn. Tuy nhiên, cách bạn đầu tư tiền vào ISA wrapper có thể có tác động đáng kể đến lợi nhuận dài hạn của bạn.
Nếu khoản tiết kiệm của bạn được giữ bằng ISA tiền mặt thì sẽ có nhiều lựa chọn về nhà cung cấp với nhiều mức lãi suất khác nhau và bạn nên mua sắm để có được thỏa thuận tỷ giá chuyển khoản ISA tốt nhất. Nếu khoản tiết kiệm của bạn là vào các khoản đầu tư được liên kết với thị trường chứng khoán (thông qua ISA Cổ phiếu và Cổ phiếu) thì hiện nay có một số lượng lớn các nhà cung cấp cung cấp một loạt các lựa chọn đầu tư để giúp việc quản lý Cổ phiếu và ISA Cổ phiếu của bạn trở nên đơn giản và hiệu quả về chi phí.
Khi thị trường đầu tư liên tục phát triển, lựa chọn ban đầu của bạn về nhà cung cấp ISA, đối với ISA tiền mặt hoặc ISA Cổ phiếu và Cổ phiếu, có thể không còn là lựa chọn tốt nhất để đáp ứng các mục tiêu tiết kiệm hoặc đầu tư dài hạn của bạn. Có thể lãi suất trên ISA tiền mặt của bạn không còn cạnh tranh (bạn có thể kiểm tra bảng mua tốt nhất của chúng tôi) hoặc nhà cung cấp ISA Cổ phiếu và Cổ phiếu của bạn không cung cấp các công cụ, nghiên cứu hoặc phạm vi quỹ có thể giúp cải thiện lợi nhuận đầu tư của bạn . Nếu đúng như vậy thì có thể hợp lý khi chuyển ISA của bạn sang một nhà cung cấp khác. Hãy nhớ rằng quán tính có thể làm tăng lợi nhuận của nhà cung cấp ISA trong khi làm giảm lợi nhuận đầu tư của bạn.
Tin tốt là ISA chuyển từ nhà cung cấp ISA này sang nhà cung cấp ISA khác là một quá trình khá đơn giản, nhưng có một số điều bạn cần lưu ý khi chuyển ISA:
Dưới đây là bảng tổng hợp các quy tắc chuyển ISA tiền mặt cũng như các quy tắc ISA Cổ phiếu và Cổ phiếu:
Không có giới hạn thời gian chuyển ISA nhưng nếu bạn đang chuyển một ISA tiền mặt sang một ISA tiền mặt khác thì quá trình này sẽ không quá 15 ngày, nếu mất nhiều thời gian hơn thì theo quy tắc chuyển ISA tiền mặt, bạn sẽ được bồi thường vì mất lãi. Nếu bạn đang chuyển đến hoặc ra khỏi ISA Cổ phiếu và Cổ phiếu thì quá trình này sẽ không kéo dài quá 30 ngày. Nếu bạn đang chuyển từ ISA Cổ phiếu và Cổ phiếu, bạn cần lưu ý rằng có thể có phí bán các khoản đầu tư của bạn với nhà cung cấp hiện tại của bạn trước khi chuyển (nếu không thể chuyển ISA cụ thể)
Nếu bạn cảm thấy quá trình chuyển ISA của mình mất quá nhiều thời gian thì bạn có thể khiếu nại với nhà cung cấp ISA hiện tại của mình và cuối cùng là đến Dịch vụ thanh tra tài chính
Chuyển ISA là một quá trình đơn giản:
Nếu bạn đang muốn chuyển ISA tiền mặt của mình sang ISA Cổ phiếu và Cổ phiếu thì bạn sẽ cần phải quyết định nơi đầu tư khoản tiết kiệm của mình. Các nền tảng như Hargreaves Lansdown sẽ có danh mục đầu tư được tạo sẵn hoặc bạn có thể tự mình quyết định chọn các quỹ ISA cơ bản. Bạn cũng có thể cân nhắc chuyển cho một trong số những cố vấn Robo ngày càng tăng, chẳng hạn như Wealthify, Nutmeg hoặc Moneyfarm. Cố vấn rô-bốt cung cấp một loạt danh mục đầu tư có sẵn do các chuyên gia đầu tư của họ quản lý và các thuật toán máy tính khiến chúng trở nên hấp dẫn đối với các nhà đầu tư (đặc biệt là người mới) muốn đầu tư trong khi vẫn giữ chi phí thấp nhưng không có thời gian hoặc chuyên môn. để điều hành danh mục đầu tư của riêng họ. Đọc hướng dẫn của chúng tôi So sánh các nền tảng ISA đầu tư rẻ nhất (và tốt nhất) để biết thêm thông tin.
Bạn có thể chuyển ISA Cổ phiếu và Cổ phiếu hoặc vốn chủ sở hữu sang ISA tiền mặt. Mặc dù làm như vậy là không bình thường, nhưng bạn có thể muốn nếu bạn không còn muốn gặp rủi ro khi đầu tư vào thị trường chứng khoán. Ngoài ra, trong khi ISA Cổ phiếu và Cổ phiếu cung cấp một tài khoản tạm giữ để lấy tiền mặt thì lãi suất lại rất thấp. Do đó, nếu bạn muốn giữ tiền mặt, tốt hơn hết bạn nên chuyển vào ISA tiền mặt nhưng hãy nghiên cứu để tìm ra tỷ giá chuyển ISA tốt nhất.
Bạn có thể tìm thấy tỷ giá chuyển khoản ISA tốt nhất bằng cách sử dụng bảng mua hàng ISA tốt nhất bằng tiền mặt của chúng tôi. Đối với mỗi nhà cung cấp được liệt kê, bạn sẽ tìm thấy thông tin về việc họ có chấp nhận chuyển ISA hay không.