Với tỷ lệ tiết kiệm ở mức thấp lịch sử và giá nhà tiếp tục tăng, nhiều người bị cám dỗ bởi lợi suất cho thuê khi đầu tư vào bất động sản.
Lợi nhuận trung bình của một bất động sản mua để cho thuê ở Anh hiện chỉ là hơn 3,5%, mặc dù sự khác biệt giữa các khu vực có nghĩa là một số bất động sản có thể thu hút lợi suất 4-5%. Trong khi đó, tài khoản tiết kiệm dễ tiếp cận trung bình tính đến tháng 1 năm 2022 là khoảng 0,6% (xem các bảng mua tiết kiệm tốt nhất của chúng tôi). Không có gì lạ khi đầu tư vào một căn nhà mua để cho thuê để cho thuê toàn thời gian hoặc thậm chí là một ngôi nhà nghỉ dưỡng để ở tạm thời, là phổ biến.
Một số chủ nhà cho thuê đang sử dụng giá trị căn nhà của họ để tài trợ cho khoản đầu tư mua để cho thuê của họ. Chuyển nhượng cho phép họ giải phóng tiền mặt bị khóa trong tài sản của họ, mà họ có thể kết hợp với các khoản tiền khác đang hao mòn trong các tài khoản tiết kiệm có khả năng thanh toán kém. Tuy nhiên, trong khi lợi nhuận có thể hấp dẫn, vẫn có những chi phí và rủi ro cần cân nhắc trước khi lao vào.
Xây dựng một đế chế bất động sản có thể không dễ dàng như trò chơi trên bàn Monopoly tạo ra, nhưng tỷ lệ thế chấp thấp có nghĩa là có một tổ chức cộng đồng gần nhà có thể giúp bạn mua một ngôi nhà khác.
Một khoản thế chấp thường có thể được sử dụng để chuyển sang lãi suất thế chấp rẻ hơn, nhưng bạn cũng có thể sử dụng nó để giải phóng tiền mặt bị trói trong nhà của mình.
Giá nhà trung bình tăng khoảng 33% trong thập kỷ từ 2010 đến 2020 - và tiếp tục tăng mạnh trong thập kỷ này - vì vậy nếu bạn đã sở hữu ngôi nhà của mình trong một thời gian dài và thấy giá trị của nó tăng cao, bây giờ có thể là thời điểm tốt để phát hành một số vốn tự có bằng cách thế chấp để mua căn nhà thứ hai. Điều này có thể giúp tài trợ một khoản tiền đặt cọc để mua thế chấp hoặc thậm chí mua toàn bộ tài sản bằng tiền mặt.
Giá bất động sản trung bình của Vương quốc Anh tính đến cuối tháng 12 năm 2021 là 254.822 bảng Anh, theo Chỉ số Giá nhà Toàn quốc, vì vậy bạn sẽ cần rất nhiều vốn chủ sở hữu trong ngôi nhà hiện tại của mình để giải phóng số tiền này, trừ khi bạn có thể tìm được một bất động sản giá rẻ. mua ngay.
Hầu hết những người mua căn nhà thứ hai sẽ chỉ giải phóng đủ vốn chủ sở hữu để trang trải khoản đặt cọc cho một khoản thế chấp trên một bất động sản khác. Bạn không thể sử dụng thế chấp nhà ở cho một bất động sản cho thuê, vì vậy nếu bạn đang mua một ngôi nhà thứ hai để trở thành chủ nhà, bạn sẽ cần phải có một thế chấp mua để cho thuê.
Khoản đặt cọc tối thiểu điển hình đối với khoản thế chấp mua để cho vay là 25%, vì vậy dựa trên giá bất động sản trung bình, bạn sẽ cần giải phóng hơn 60.000 bảng Anh khỏi ngôi nhà của mình thông qua thế chấp. Đây là một cách hiệu quả để giải phóng vốn chủ sở hữu để mua một căn nhà khác, nhưng hãy kiểm tra xem bạn có đủ khả năng chi trả tỷ lệ thế chấp mới hay không.
Thế chấp hiện tại của bạn sẽ tăng giá trị khi bạn đang vay một khoản vay lớn hơn, vì vậy bạn cần đảm bảo rằng bạn vẫn có thể đủ khả năng trả nợ cùng với tỷ giá mới và bất kể chi phí thế chấp mua để cho vay cũng như bất kỳ khoản thuế tài sản và phí giao dịch nào.
Hầu như luôn luôn trả tiền để tìm kiếm lời khuyên của một cố vấn thế chấp độc lập, người có thể đảm bảo không chỉ thỏa thuận thế chấp tốt nhất để giúp giải phóng vốn chủ sở hữu khỏi ngôi nhà hiện tại của bạn mà còn là khoản thế chấp mua để cho thuê tốt nhất cho tài sản thứ hai của bạn. Nếu bạn chưa có cố vấn thế chấp mà bạn tin tưởng thì bạn có thể muốn xem xét Habito *, một chuyên gia thế chấp trực tuyến có quyền truy cập vào hơn 20.000 giao dịch thế chấp từ hơn 90 công ty cho vay. Xem bài đánh giá Habito của chúng tôi để biết thêm thông tin.
Bạn không chỉ phải tìm bất động sản thứ hai ở Vương quốc Anh. Nhiều người cho vay sẽ cho bạn thế chấp để mua nhà ở nước ngoài. Trừ khi bạn đang mua một bất động sản ngay lập tức, bạn sẽ cần một khoản thế chấp ở nước ngoài. Nhiều người cho vay ở Vương quốc Anh có thể giúp thu xếp việc này, nhưng họ chỉ có thể bao gồm các quốc gia nơi họ có văn phòng.
Có những lưu ý bổ sung khi mua ở nước ngoài là bạn cần có kiến thức về thị trường bất động sản nước ngoài để bạn nhận thức được môi trường xung quanh và lợi suất cho thuê có thể có nếu bạn cho thuê. Nhiều tài liệu và điều khoản pháp lý có thể bằng ngôn ngữ khác, vì vậy bạn sẽ cần một luật sư có thể dịch và đảm bảo bạn hiểu những gì bạn đang mua cũng như mọi rủi ro và vấn đề tiềm ẩn.
Cũng sẽ có các loại thuế và phí bất động sản khác nhau và một yếu tố chính khác là rủi ro tiền tệ. Bạn cần xem xét tỷ giá hối đoái khi mua bằng một đơn vị tiền tệ khác và so sánh số tiền mà ngân hàng của bạn hoặc các nhà cung cấp khác, chẳng hạn như MoneyCorp, sẽ tính phí để chuyển tiền của bạn. Nếu bạn thế chấp bằng đồng nội tệ ở nước ngoài thì cũng có rủi ro là nếu đồng bảng Anh giảm giá trị, số tiền bạn đang trả khi trả nợ sẽ tăng lên.
Chìa khóa cho một danh mục đầu tư mua để cho thuê thành công là lợi suất cho thuê. Đây là khoản tiền thuê hàng năm bạn nhận được tương ứng với giá bất động sản để mua.
Ví dụ:nếu bạn mua một bất động sản trị giá 200.000 bảng Anh và tính phí thuê 10.000 bảng Anh một năm, thì lợi nhuận cho thuê hàng năm của bạn sẽ là 5%.
Đây là một yếu tố quan trọng trong việc chọn nơi để mua một món đồ mua để cho thuê như bạn muốn ở một nơi nào đó với lợi nhuận cho thuê khá. Điều đó có thể có nghĩa là nhìn xa hơn nơi bạn sống, nhưng hãy đảm bảo đó là nơi bạn có thể đến trong trường hợp bạn cần tiến hành bất kỳ kiểm tra nào hoặc gặp người thuê của mình.
Việc chuyển nhượng sang thế chấp mua để cho vay làm giảm chi phí mua của bạn vì tất cả những gì bạn đang tài trợ về mặt kỹ thuật là tiền đặt cọc, trong khi tiền thuê nhà mà bạn phải trả sẽ bao gồm các khoản hoàn trả. Nhưng tiền đặt cọc chỉ là một yếu tố khi bạn thế chấp để tài trợ cho một khoản mua để cho thuê. Bạn cũng sẽ cần phải đóng thuế để mua một ngôi nhà thứ hai ở Vương quốc Anh. Kể từ tháng 4 năm 2016, tất cả những người mua bất động sản thứ hai phải trả thêm 3% trên ngưỡng thuế tem hiện có. Điều đó có nghĩa là, tài sản trung bình ở Vương quốc Anh trị giá 235.298 bảng Anh sẽ có phí thuế tem là 9.264 bảng Anh đối với chủ nhà, so với 2.205 bảng Anh theo hệ thống cũ.
Cũng có thể có phí thế chấp cũng như bất kỳ chi phí nào khi sử dụng nhà môi giới. Cũng sẽ có phí nếu bạn đang sử dụng đại lý phân quyền để quản lý tài sản của mình. Kể từ ngày 1 tháng 6 năm 2019, phí thông báo cho người thuê nhà, chẳng hạn như tham khảo và lập hợp đồng thuê nhà hiện bị cấm và vì vậy hãy suy nghĩ kỹ về cách bạn sẽ tài trợ cho những chi phí bổ sung này.
Nhiều chi phí thiết lập của buy-to-let có thể được tính vào hóa đơn thuế của bạn (hãy nhớ thu nhập cho thuê phải chịu thuế), chẳng hạn như phí đại lý và chi phí bảo trì, nhưng nhiều đặc quyền đang được thu hẹp lại. Cho đến tháng 4 năm 2017, chủ nhà có thể khấu trừ chi phí lãi suất thế chấp từ thu nhập tài sản của họ trước khi tính lợi nhuận của họ. Điều này được gọi là giảm lãi suất thế chấp và về cơ bản làm giảm hóa đơn thuế của chủ nhà. Nhưng chính phủ đang thu hẹp quy mô này lại và thay vào đó, chủ nhà sẽ được giảm thuế suất cơ bản từ nghĩa vụ thuế thu nhập đối với chi phí tài chính của họ.
Các ngân hàng vẫn khá thận trọng trong việc cho vay kinh doanh và có thể áp đặt các tiêu chí khắt khe đối với các doanh nghiệp nhỏ khi cố gắng tiếp cận tài chính. Ngoài ra, thế chấp nhà của bạn để mua một doanh nghiệp hoặc thành lập công ty của riêng bạn có thể giúp giải phóng tiền mặt mà nếu không bạn sẽ phải vật lộn để có được. Bạn vẫn cần phải đáp ứng các tiêu chí về khả năng chi trả của ngân hàng nhưng người cho vay không thể cho bạn biết cách tiêu tiền của bạn, vì vậy bạn có thể giải phóng nhiều vốn cần thiết để biến ý tưởng mơ ước của mình thành hiện thực. Tuy nhiên, có một số rào cản vì các ngân hàng có thể khó cho vay đối với những người làm nghề tự do, vì vậy điều này có thể ảnh hưởng đến lãi suất hoặc khiến việc cho vay thế chấp lại khó được chấp thuận ngay từ đầu.
Ngân hàng có thể sẵn sàng cho vay hơn nếu bạn có một đối tác vẫn đang làm việc có thể hỗ trợ khoản vay thêm hoặc nếu ban đầu công việc kinh doanh của bạn chỉ là một công việc bên lề.
Bạn cũng cần có một kế hoạch và chiến lược kinh doanh tốt vì bạn sẽ cần phải trả thêm lãi suất ngay sau khi khoản thế chấp được chấp thuận, trong khi ý tưởng thực tế của bạn có thể mất thời gian để bắt đầu kiếm tiền.
Nếu một liên kết có dấu * bên cạnh, điều này có nghĩa là nó là một liên kết được liên kết. Nếu bạn truy cập liên kết, Money to the Mass có thể nhận được một khoản phí nhỏ giúp giữ Money to the Mass được miễn phí sử dụng. Có thể sử dụng liên kết sau nếu bạn không muốn giúp Tiền cho Thánh lễ - Habito