Tương lai vay mượn - Tập 3 - 56:11
Bạn cũng có thể đăng ký podcast:
“Trường cao đẳng cộng đồng nằm dưới tiềm năng của bạn.”
Mike Rowe đã nghe những lời đó ở trường trung học — từ cố vấn hướng dẫn của anh ấy, của tất cả mọi người.
Bạn có thể biết Mike Rowe từ chương trình truyền hình Việc làm bẩn thỉu và Trả lại sự ủng hộ . Anh ấy là người dẫn chương trình truyền hình, nhà văn, người dẫn chuyện, nhà sản xuất, diễn viên và người phát ngôn. Ông cũng điều hành Quỹ mikeroweWORKS, tổ chức trao học bổng để giúp sinh viên theo đuổi sự nghiệp trong các ngành nghề có tay nghề cao.
Rất may, Mike đã bỏ qua lời nhận xét đó từ cố vấn hướng dẫn của mình. Anh ấy cũng phớt lờ lời khuyên của cố vấn là vay vốn sinh viên để có thể phát huy hết “tiềm năng” của mình và đi học một trường đại học bốn năm thay vì một trường cao đẳng cộng đồng. Mike đã không có nó. Anh quyết định theo học trường cao đẳng cộng đồng trong hai năm trước khi chuyển sang trường đại học bốn năm — và hóa ra anh vẫn ổn!
“Nó vẫn khiến tôi tức giận khi nghĩ về nó,” Mike nói với chúng tôi. “Không chỉ là sự ngu ngốc của những lời khuyên mà còn là áp lực khi vay tiền. Kể từ khi tôi tốt nghiệp, chi phí học đại học đã tăng 1,120%. Không có gì quá quan trọng lại trở nên đắt đỏ nhanh chóng như vậy. Không phải thức ăn, không phải năng lượng, không phải bất động sản, thậm chí không phải là chăm sóc sức khỏe. Câu hỏi là:tại sao? ”
Seth Godin là một tác giả và doanh nhân bán chạy nhất. Anh ấy cũng điều hành một trong những blog nổi tiếng nhất trên thế giới. Anh ấy đã phá vỡ lịch sử đằng sau cách chúng ta đi vào cái hố khổng lồ này để bắt đầu bằng:
“[Hệ thống đại học] được phát minh từ năm 1860 đến năm 1900. Nó đã bị đánh cắp khỏi hệ thống bán quân sự của Phổ. Tại sao chúng ta làm việc đó? Chúng tôi đã làm điều đó bởi vì các nhà máy không có đủ công nhân tuân thủ. Thật sự rất khó để khiến ai đó từ bỏ quyền tự do trồng trọt và khiến họ phải ngồi 12 giờ trong phòng tối để sắp xếp các vật dụng lại với nhau.
“Vì vậy, các nhà công nghiệp đã phát hiện ra rằng nếu họ bắt đầu huấn luyện trẻ em từ khi còn nhỏ:'Ngồi trên hàng ghế thẳng, làm những gì bạn nói, làm bài kiểm tra, đảm bảo bạn tuân thủ, không nói trừ khi được nói chuyện, giơ tay lên ... 'Tất cả những thứ đó là gì? Đó là hành vi của nhà máy. Đó là lý do tại sao chúng tôi phát minh ra nó. Và nó hoạt động tuyệt vời. Khi chúng tôi cần thêm nhà máy, chúng tôi đã có nhiều công nhân nhà máy hơn. [Nhưng] chúng tôi [không còn] cần thêm nhà máy. Chúng tôi không cần thêm công nhân nhà máy. Vậy tại sao chúng tôi vẫn tạo ra chúng?
“Nếu ai đó mô tả những gì tôi vừa nói về hệ thống vào năm 1930, thì không ai ở đất nước này muốn có nó. Không một ai. Chúng tôi lùi vào đó từng mảnh nhỏ một. Và các nạn nhân đều 17 tuổi. ”
Seth Godin đã đúng. Ngày nay, hệ thống này phù hợp với những sinh viên mơ ước về một tương lai tươi sáng — một hệ thống mà họ có thể theo đuổi những gì họ thực sự đam mê vì họ không bị đè nặng bởi các khoản vay sinh viên. Vì vậy, làm thế nào chúng ta có thể tránh được hệ thống bị phá vỡ này và có được một nền giáo dục không mắc nợ?
Theo học một trường đại học bốn năm đắt đỏ không phải là cách duy nhất để kiếm việc làm sau khi học đại học. Có rất nhiều lựa chọn thay thế tuyệt vời sẽ giúp bạn tiết kiệm tiền và thiết lập cho bạn một tương lai thành công.
Hai lựa chọn thường bị bỏ qua là trường thương mại và trường cao đẳng cộng đồng. Họ là những lựa chọn thay thế tuyệt vời cho các trường đại học bốn năm đắt đỏ. Nhưng rất nhiều người thậm chí không xem xét những lựa chọn này vì lầm tưởng rằng các trường thương mại và trường cao đẳng cộng đồng sẽ không cung cấp cho bạn cùng một mức độ giáo dục chất lượng như một trường đại học bốn năm.
Điều đó chỉ đơn giản là không đúng — và chỉ là một cách khác để các trường đại học “nổi tiếng” yêu cầu bạn đăng ký các khoản vay sinh viên đó. Hãy giải quyết sự thật thực sự.
Anthony ONeal, tác giả của cuốn sách bán chạy nhất Bằng cấp không mắc nợ , yêu thích trường thương mại. Trong tập này của Tương lai vay mượn podcast, anh ấy chia sẻ câu chuyện về người thợ cắt tóc của mình, người đã đi học tại một trường thương mại với giá 16.000 đô la và hoàn thành khóa học của mình — và đã tham gia lực lượng lao động — trong vòng chín tháng. Anh ấy đã mất một năm rưỡi để xây dựng đội ngũ khách hàng của mình và hôm nay, anh ấy đã tạo ra sáu con số và bắt đầu mở tiệm cắt tóc của riêng mình!
Bạn có muốn trở thành một thợ mộc? Đi học trường thương mại. Bạn có muốn trở thành một thợ hàn? Đi học trường thương mại. Hãy sáng tạo và thực hiện nghiên cứu của bạn! Có rất nhiều chương trình trường thương mại có thể dạy bạn chính xác những gì bạn cần học để làm việc trong lĩnh vực bạn quan tâm. Và phần tốt nhất là, trường thương mại sẽ giúp bạn tham gia vào lực lượng lao động nhanh hơn bốn năm.
Anthony đã nhấn mạnh một điều:Nếu bạn chọn học trường thương mại, hãy đảm bảo rằng đó là nghề nghiệp bạn muốn theo đuổi. Bởi vì nếu không, bạn có thể không có những kỹ năng có thể chuyển giao cho một nghề nghiệp khác.
Vì vậy, hãy xác định những gì bạn muốn làm và con đường giáo dục tốt nhất để giúp bạn đạt được điều đó. Và nếu trường thương mại đưa ra danh sách đó, hãy cân nhắc nó hơn một trường đại học bốn năm — nó nhanh hơn, rẻ hơn và bạn sẽ bỏ qua tất cả những lớp học mà trường cao đẳng bốn năm yêu cầu mà bạn sẽ không bao giờ sử dụng.
Chi phí trung bình để theo học một trường cao đẳng công lập trong tiểu bang bốn năm là hơn 25.000 đô la một năm. 1 Chi phí trung bình để theo học một trường cao đẳng tư thục bốn năm là hơn $ 53,000 một năm. 2 Bây giờ, hãy so sánh chi phí đó với chi phí trung bình của việc theo học một trường cao đẳng cộng đồng và sống ở nhà:
$ 3,340 một năm. 3
Điều đó có nghĩa là một trường cao đẳng cộng đồng có học phí thấp hơn 87% so với trường công, trong bang và thấp hơn 94% so với trường tư.
Hãy nhìn điều này theo cách khác:Nếu trường đại học là một loại ngũ cốc ăn sáng, đối với một thương hiệu riêng như Fruity Pebbles, bạn sẽ phải trả tương đương 20 đô la một hộp thay vì chỉ 1,49 đô la cho phiên bản chung của Target, Far Out Fruities.
Cao đẳng cộng đồng là Far Out Fruities! Tại sao phải trả nhiều hơn 93% khi cả hai đều hoàn thành cùng một mục tiêu là cung cấp bữa sáng ngon và nhiều đường?
Tôi sẽ cho bạn biết lý do:Bởi vì nền văn hóa của chúng ta tin rằng trường đại học cộng đồng là một nền giáo dục kém hơn so với trường công lập hoặc trường tư. Dave Ramsey, người dẫn chương trình The Dave Ramsey Show xua tan huyền thoại này:
“Ba mươi năm trước, sự khác biệt về học phí của một trường cao đẳng cộng đồng, một trường công lập và một trường tư thục là không nhiều. Và sự khác biệt về những gì bạn nhận được về chất lượng giáo dục là nhiều. Có một sự khác biệt lớn về chất lượng giáo dục. Điều kỳ lạ là chất lượng giáo dục đã nâng lên ở trường đại học cộng đồng và trường công lập rất nhiều, đến mức giờ đây chúng gần như song song cả ba trường — tùy thuộc vào nơi bạn đến trong lĩnh vực nghiên cứu khác nhau. Và điều kỳ lạ là chi phí không ở song song. Chi phí bây giờ đã khác rất nhiều. ”
Nếu bạn cần thêm bằng chứng rằng một trường cao đẳng cộng đồng không phải là thấp hơn so với một trường tiểu bang, hãy gặp Laura Brown, một nghiên cứu sinh về khoa học y sinh. Chúng tôi hỏi cô ấy rằng liệu cô ấy có nghĩ rằng việc theo học một trường cao đẳng cộng đồng sẽ kìm hãm mình lại theo bất kỳ cách nào không.
Laura nói với chúng tôi, “Tôi không nghĩ rằng việc vào đại học cộng đồng cản trở tôi theo bất kỳ cách nào. Tôi nghĩ rằng những người khác xem đó là một trở ngại rất lớn. Tôi nhận thấy từ trường cao đẳng cộng đồng đến trường đại học tiểu bang rằng nó có sự nghiêm ngặt như nhau trong các lớp học của nó. Tôi nghĩ đó chỉ là một quan niệm sai lầm khi cho rằng số tiền bạn trả cho giáo dục tỷ lệ thuận với chất lượng giáo dục.
“Bây giờ tôi dạy tại một trường cao đẳng cộng đồng khi đang học tốt nghiệp, và những đứa trẻ đó phải thực hiện những điều giống hệt như những gì tôi dạy ở Đại học Kentucky. Vì vậy, từ trường cao đẳng cộng đồng đến trường cao đẳng tiểu bang nổi tiếng, chúng đều là những lớp giống nhau. Tôi dạy cả hai. Đó chỉ là một quan niệm sai lầm hoàn toàn rằng cái này tốt hơn cái kia. . . ”
Vào trường thương mại hoặc trường cao đẳng cộng đồng có thể cảm thấy giống như một con đường phi truyền thống. Nhưng nếu hiện trạng truyền thống là thứ đã đưa chúng ta vào mớ hỗn độn trị giá 1,6 nghìn tỷ đô la này, thì có lẽ tốt hơn là nên đi ngược lại.
Đừng để bị lừa — bằng đại học từ một trường cao đẳng “sang trọng” hoặc “nổi tiếng” sẽ không mở ra nhiều cơ hội hơn so với việc đầu tiên theo học trường cao đẳng cộng đồng trong hai năm.
Seth Godin khuyên sinh viên rằng, “Hãy bắt đầu bằng cách nói,“ Tôi không muốn bị tẩy não vì tin rằng nếu tôi vào được một trường đại học tốt, điều đó có nghĩa là tôi giỏi hơn nếu không. ”Có lẽ điều bạn nên làm là nhận ra. (và họ đã thực hiện nghiên cứu này) rằng trong số những người đã vào Harvard và không đi và những người đã vào Harvard và đã đi, 10 năm sau không có sự khác biệt về hạnh phúc hay thu nhập của họ. ”
Ngay cả các bác sĩ cũng đồng ý. Là một bác sĩ nhi khoa hành nghề hơn 30 năm, Tiến sĩ Meg Meeker biết rõ rằng cuối cùng, giáo dục về thương hiệu không thực sự quan trọng.
Cô ấy nói với chúng tôi, “Chồng tôi và tôi chưa bao giờ để bằng cấp của mình ở bất cứ đâu. Chúng tôi đã được chứng nhận [bởi] Hội đồng Nhi khoa Hoa Kỳ trong nhiều năm và nghiên cứu sinh của Hiệp hội Nhi khoa Hoa Kỳ. Không có điều đó xung quanh bởi vì bệnh nhân không quan tâm. Bệnh nhân muốn biết:Bạn có ở đây khi tôi cần bạn không? Bạn có định đưa ra những quyết định thông minh thay cho con tôi không? Và bạn có dễ hòa đồng không?
“Bạn có thể có một bác sĩ thông minh nhất. Nếu họ là một kẻ ngu ngốc, sẽ không ai đến với họ. Vì vậy, cha mẹ thực sự quan tâm đến tính cách, cách sống và quỹ kiến thức của bạn hơn là quan tâm đến việc bạn đi học ở đâu. Tôi thậm chí không hỏi bất kỳ bác sĩ nào mà tôi đến gặp trực tiếp nơi họ đã đi học — và tôi không quan tâm. ”
Vì vậy, khi nói đến bác sĩ của bạn, bạn có thể không quan tâm họ đã đi học ở đâu. Nhưng các nhà tuyển dụng đặt bao nhiêu trọng lượng vào bằng cấp và các trường có thương hiệu khi tuyển dụng? Dave Ramsey có câu trả lời:
“Chúng tôi hiện có gần 1.000 người trong nhóm của mình, và chúng tôi có lẽ đã có 500 đến 1.000 người khác đã làm việc ở đây vào lúc này hay lúc khác trong 30 năm qua. Theo hiểu biết của tôi, tôi chưa bao giờ thuê bất cứ ai, dựa trên nơi họ đã đi học, bao giờ. Bây giờ, khi chúng ta nhìn vào con người tổng thể và bạn nói ai đó có bằng cấp, ai đó không có bằng cấp. Và trong một lĩnh vực cụ thể mà họ sẽ làm việc, chẳng hạn như kế toán —thì không quan trọng. Nhưng bạn lấy bằng kế toán ở đâu? Tất cả những gì chúng tôi muốn biết là bạn có biết kế toán không? ”
Có khoảng 5.300 trường cao đẳng và đại học ở Hoa Kỳ đang cạnh tranh để có cùng một sinh viên. 4 Cách chúng nổi bật? Tiếp thị tốt.
Các trường cao đẳng đã phải trải qua một chặng đường dài điên cuồng để duy trì sức cạnh tranh trên thị trường. Vài năm trước, Đại học Bang Louisiana đã mở một trung tâm giải trí trị giá 85 triệu đô la hoàn chỉnh với dòng sông lười được thiết kế theo hình chữ cái của trường.
Đại học Công nghệ Michigan có khu nghỉ mát trượt tuyết trong khuôn viên trường và Đại học High Point tự hào có nhà hàng bít tết lạ mắt của riêng mình, nơi thu hút sinh viên trong các bữa ăn ba món hàng tuần gồm thịt thăn và vịt quay.
Bạn phải nhận thức được mánh lới quảng cáo tiếp thị này khi chọn trường.
Seth Frotman, giám đốc điều hành của Trung tâm Bảo vệ Người đi vay Sinh viên ở Washington, D.C. có cảnh báo dành cho sinh viên:
"Hãy cẩn thận . . . có rất nhiều người có mục tiêu lớn sau lưng bạn. Ai coi bạn và khả năng gánh hàng đống nợ của bạn là cơ hội làm giàu của họ. Và bây giờ tôi đã làm việc trong sự nghiệp của mình tại các trường cao đẳng và đại học cực kỳ lớn, những người chỉ săn đón sinh viên từ bờ biển này sang bờ biển khác. Và họ rất giỏi. Họ có 100 năm làm marketing và truyền thuyết của người Mỹ bảo bạn phải vào đại học — các trường cao đẳng là những người tốt, và tất cả sẽ thành công.
“Và chúng tôi đã chứng kiến, hết lần này đến lần khác, các trường học bắt đầu tải lên hàng chục nghìn, hàng trăm nghìn sinh viên với hàng tấn nợ và chỉ là những tấm bằng hoàn toàn vô giá trị. . . Đây có lẽ là một trong số — nếu không phải là the quyết định tài chính quan trọng nhất trong cuộc đời bạn. Và lời khuyên số một của tôi là:Nếu ai đó đang gây sức ép với bạn, nếu ai đó đang hứa hẹn với bạn về mặt trăng, hãy chậm lại và đặt câu hỏi. . . Và tôi biết điều đó thật khó nghe, nhưng đây là một công việc lớn đối với nhiều người, và bạn cần phải cẩn thận. Bạn cần cố gắng hiểu những gì bạn đang tham gia. ”
Seth Frotman cũng cảnh báo về việc đánh mất tương lai dài hạn của bạn khi bạn đang cân nhắc vay vốn sinh viên. Bởi vì có 50.000 đô la nợ khoản vay sinh viên tương đương với số năm đóng góp bị mất vào tài khoản hưu trí của bạn, vào quỹ để trả trước một căn nhà và hơn thế nữa. Trên thực tế, Seth đã thấy phân tích cho thấy một gia đình trung bình vay nợ sinh viên cuối cùng sẽ mất gần một phần tư triệu đô la trong tài sản hộ gia đình.
Anh ấy nói, “Đó là bản chất tổng thể hơn của cuộc thảo luận này mà chúng tôi cần phải có, đó là chúng tôi không thể nghĩ về nó như là hóa đơn cho vay sinh viên của bạn vì nó còn nhiều hơn thế nữa. Khoản nợ này đang ảnh hưởng đến cả người đi vay, cộng đồng của họ và quốc gia lớn hơn. ”
Nhóm Nghiên cứu Giải pháp Ramsey gần đây đã thực hiện một trong những nghiên cứu lớn nhất trên toàn quốc từng được thực hiện về các triệu phú. Một trong những phát hiện đáng ngạc nhiên nhất? Bảy trong số 10 triệu phú không bao giờ nhận một xu nợ vay sinh viên. Ngoài ra, 79% triệu phú mà anh ta từng nói chuyện không học đại học danh tiếng. Trên thực tế, 62% trong số họ đã học tại một trường đại học công lập của bang, 8% vào trường cao đẳng cộng đồng và 9% không học đại học.
Bạn thấy đấy, các triệu phú biết sự thật. Việc vay tiền sinh viên để theo học tại một trường đại học danh tiếng sẽ không khiến bạn trở nên giàu có. Sống một lối sống không mắc nợ và xây dựng sự giàu có càng sớm càng tốt.
Vào cuối ngày - trái với niềm tin phổ biến - nơi bạn vào đại học sẽ không xác định 20 năm tiếp theo của cuộc đời bạn. Theo các chuyên gia như Mark Cuban và Anthony ONeal, có kế hoạch là cách tốt nhất để tránh nợ tiền vay sinh viên và thiết lập cho mình một tương lai thành công.
Dưới đây là 10 bước giúp bạn bắt đầu:
Đây cũng là lúc để xác định lại một ngôi trường mơ ước. Định nghĩa mới? Một trường học mà bạn có thể mua được. Một trường học mà bạn có thể lưu chuyển tiền mặt. Một trường học mà bạn có thể tốt nghiệp mà không phải trả nợ.
Bạn hoặc ai đó bạn biết cần có kế hoạch từng bước để tránh các khoản vay sinh viên và không mắc nợ tốt nghiệp không? Cuốn sách mới của Anthony ONeal có thể giúp ích cho bạn. Mức độ Miễn Nợ hướng dẫn cha mẹ cách giúp con cái họ trả tiền học đại học mà không mắc nợ, ngay cả khi họ chưa bắt đầu tiết kiệm. Mức độ Miễn Nợ không chỉ cho bạn biết phải làm gì. Nó cho bạn biết tại sao, làm thế nào và khi nào để làm điều đó.
Nếu bạn đang tìm cách trả trước chi phí học đại học, một chuyên gia đầu tư có thể giúp bạn tìm ra kế hoạch tiết kiệm cho việc học đại học mà không dẫn đến nợ nần. Kết nối với một trong những chuyên gia của chúng tôi ngay hôm nay!
Trong tập tiếp theo của Tương lai vay mượn , chúng ta sẽ khám phá cách lãi suất kép đối với các khoản vay dành cho sinh viên đang khiến sinh viên tốt nghiệp bị mắc kẹt theo nhiều cách như thế nào. Bạn cũng sẽ ngạc nhiên khi biết ai là người phải chịu trách nhiệm cho vụ hỏa hoạn, đó là cuộc khủng hoảng nợ cho vay sinh viên.