Hãy để tôi cho bạn biết lý do tại sao tôi thích các quỹ chìm. Chúng là cách hoàn hảo để tiết kiệm theo thời gian cho một khoản chi phí lớn. Chúng là một ví dụ khác về cách ngân sách cho phép bạn chi tiêu — và lần này là chi tiêu lớn! Và họ cho bạn thấy khả năng thanh toán tiền mặt cho bất cứ thứ gì.
Thành thật mà nói, tôi có thể tiếp tục, nhưng hãy đến với những điều tốt đẹp:quỹ chìm là gì và cách bạn có thể sử dụng chúng mỗi tháng.
Quỹ dự phòng là một cách chiến lược để tiết kiệm tiền cho một giao dịch mua cụ thể bằng cách dành ra một ít mỗi tháng.
Các quỹ chìm hoạt động như thế này:Hàng tháng, bạn sẽ dành tiền vào một hoặc nhiều danh mục để sử dụng vào một ngày sau đó. Bằng cách đó, bạn sẽ tiết kiệm được một số tiền nhỏ trong một khung thời gian dài hơn thay vì phải kiếm một khoản tiền lớn cùng một lúc.
Xem bài đăng này trên Instagram
Quỹ chìm hoạt động hiệu quả cho những thứ bạn không muốn trả trong ngân sách của một tháng, như:
Bạn có thể tạo một quỹ chìm cho bất kỳ mục tiêu tài chính, ước mơ hoặc chi phí nào mà bạn có!
Quỹ chìm thường cụ thể hơn tài khoản tiết kiệm vì bạn biết chính xác số tiền bạn sẽ đưa vào và khi nào bạn sẽ sử dụng nó.
Tất cả chỉ là do cố ý . Nếu bạn đang tiết kiệm để mua một chiếc ô tô mới, kỳ nghỉ năm sau, quà kỷ niệm, trại khiêu vũ của con bạn, và tất cả các món quà Giáng sinh của bạn trong cùng một tài khoản tiết kiệm, rất có thể, sớm hay muộn, các dòng sẽ bắt đầu mờ đi.
Vì vậy, thay vì gộp tất cả mọi thứ lại với nhau trong tài khoản tiết kiệm của bạn, hãy cân nhắc và cụ thể bằng cách có nhiều quỹ chìm.
Quỹ chìm cũng khác với quỹ khẩn cấp. Nhiều khác biệt . Quỹ khẩn cấp là khoản tiền bạn dành ra cho những việc không xác định.
Với quỹ khẩn cấp được tài trợ đầy đủ, bạn sẽ có 3–6 tháng chi phí tiết kiệm cho bất kỳ và tất cả các trường hợp khẩn cấp có thể xảy ra. Khi máy điều hòa không khí của bạn bị cháy và bạn phải thay thế nó, quỹ khẩn cấp của bạn sẽ bước vào và nó thậm chí sẽ không giống như trường hợp khẩn cấp — chỉ là một sự bất tiện.
Tại sao? Vì đó là mạng lưới an toàn giữa bạn và cuộc sống. Bạn không có cách nào để biết những điều này sắp xảy ra hay khi nào chúng sẽ xảy ra. Nhưng bạn làm biết cuộc sống xảy ra, vì vậy bạn có sẵn tiền và sẵn sàng.
Mặt khác, với quỹ chìm, bạn biết chính xác số tiền đó để làm gì và bạn biết khi nào mình sẽ sử dụng nó.
Quỹ chìm dành cho đã biết . Quỹ khẩn cấp dành cho những người không rõ .
Bất kể xu hướng tiền bạc của bạn là gì — người tiêu tiền hay tiết kiệm, tinh thần mọt sách hay tự do, kinh nghiệm hoặc những thứ — mọi người đều có thể hưởng lợi từ quỹ chìm.
Bạn muốn đưa gia đình bốn người của bạn đến bãi biển trong một tuần? Có 1.500 đô la. Cần một mái nhà mới? Đó sẽ là $ 6.000. Sau đó là những món quà Giáng sinh, hoặc khoản tiền trả trước cho ngôi nhà của bạn, hoặc chiếc xe tay ga cỡ người lớn mà chồng bạn có có. (Chỉ chồng tôi thôi? Ồ, được rồi. Tuyệt.)
Tiêu tiền có thể vui hoặc không vui chút nào. Nhưng vào cuối ngày, bất kể bạn đang tiêu tiền vào việc gì, tất cả đều đến từ cùng một nơi. Và mỗi lần quẹt thẻ ghi nợ của bạn có thể khiến bạn và tài khoản ngân hàng của bạn cảm thấy bị đánh bại.
Tất cả những điều đó sẽ thay đổi khi bạn thêm quỹ chìm vào quy trình lập ngân sách của mình.
Với quỹ chìm, bạn có thể:
Tiết kiệm một cách chiến lược có nghĩa là những cuộc mua sắm thú vị sẽ thực sự thú vị và những khoản chi tiêu bực bội sẽ không phải là vấn đề lớn.
Bây giờ bạn đã biết quỹ chìm là gì, cách chúng hoạt động và lý do tại sao chúng sẽ giúp bạn, sau đây là cách tạo một trong bốn bước đơn giản.
Giả sử bạn đang bắt đầu một quỹ chìm cho Giáng sinh. Bạn muốn gác lại một chút thời gian để kỳ nghỉ lễ không rình rập bạn và khiến bạn bị hỏng.
Nếu bạn muốn mở một tài khoản tiết kiệm khác cho quỹ chìm, hãy đảm bảo rằng tài khoản đó không có số dư tối thiểu để duy trì (như thị trường tiền tệ). Bạn không muốn phí hàng tháng biến mất theo số dư của mình.
Nếu bạn sử dụng công cụ lập ngân sách miễn phí của chúng tôi, EveryDollar, bạn hoàn toàn không cần một tài khoản tiết kiệm riêng. EveryDollar sẽ chỉ định số tiền đó cho bạn trong ngân sách của bạn để bạn luôn biết chính xác số tiền trong quỹ đó. (Tìm hiểu thêm về điều này trong Bước 4.)
Để xác định số tiền cần tiết kiệm, hãy lấy tổng số tiền bạn muốn chi tiêu và chia nó cho số tháng hoặc tuần bạn còn lại cho đến khi bạn cần mua hàng.
Nếu bạn muốn chi 1.000 đô la vào Giáng sinh và đó là tháng 9, bạn chỉ có khoảng ba tháng để tiết kiệm. Điều đó có nghĩa là bạn sẽ cần một mục hàng trong ngân sách của mình nhắc nhở bạn tiết kiệm khoảng 330 đô la mỗi tháng cho đến tháng 12.
Quỹ chìm sẽ chỉ hoạt động nếu nó là trong ngân sách .
Vì vậy, cho dù bạn lập ngân sách bằng bảng tính, trong ứng dụng hay bằng bút chì và giấy, hãy đặt mục hàng quỹ chìm của bạn vào ngân sách!
Đây chính xác là cách tạo quỹ chìm trong ứng dụng lập ngân sách yêu thích của tôi, EveryDollar:
Mở ngân sách EveryDollar của bạn và nhấp vào “Thêm mặt hàng” trong danh mục ngân sách bạn chọn. (Tôi đã chọn Tiết kiệm.)
Sau đó, đặt tên cho mục ngân sách đó là Giáng sinh.
Tiếp theo, hãy nhấn vào dòng ngân sách mới.
Điều này đưa ra chi tiết. Ngay bên con heo đất nhỏ đó, hãy nhấn vào “Tạo quỹ này”.
Có một hình ảnh bật lên giải thích thêm một chút về cách hoạt động của quỹ. Đọc tất cả nếu bạn muốn biết chi tiết, sau đó nhấn vào “Tạo quỹ này”.
Bây giờ đã đến lúc điền thông tin chi tiết. Bạn đã có tiền trong quỹ này chưa? Liệt kê đó làm Số dư đầu kỳ của bạn. Sau đó, nhập bất kỳ số tiền nào bạn đang đưa vào quỹ trong tháng này theo Kế hoạch Tháng này. Cuối cùng, bạn cần liệt kê tổng số tiền bạn muốn có trong quỹ này theo Mục tiêu Tiết kiệm.
Làm đi! Bạn đã có một quỹ chìm. Đảm bảo rằng bạn theo dõi mỗi lần bạn bỏ tiền vào quỹ. EveryDollar cập nhật số lượng khác bạn cần tiết kiệm để kịp thời đạt được mục tiêu.
Lưu ý, nếu bạn đang sử dụng phiên bản EveryDollar dành cho máy tính để bàn, bạn sẽ trải qua quá trình khá giống nhau, nhưng mọi thứ sẽ hiển thị bên cạnh màn hình.
Bây giờ bạn đã thấy vẻ đẹp của quỹ chìm, bạn có thể muốn chỉ định một quỹ chìm cho mọi thứ. Nếu bạn hết nợ và có quỹ khẩn cấp được tài trợ đầy đủ, thì điều đó thật tuyệt! Nhưng nếu bạn vẫn đang ở Các bước sơ sinh 1–3, thì đó sẽ là những ưu tiên của bạn.
Với các quỹ chìm, thực sự có thể có quá nhiều điều tốt. Hãy nghĩ về điều đó:Nếu bạn có một triệu quỹ chìm diễn ra cùng một lúc, bạn sẽ không thấy nhiều tiến bộ trong bất kỳ quỹ nào trong số đó. Chỉ có rất nhiều tiền để đi xung quanh, phải không?
Dưới đây là những gì sẽ xảy ra khi chia 600 đô la mỗi tháng cho sáu quỹ chìm khác nhau:
Vào cuối một năm, tổng quỹ chìm của bạn sẽ là:
Được rồi, bây giờ hãy tưởng tượng bạn đã quyết định đã đến lúc thay thế ô tô của mình. Bạn có hai sự lựa chọn:Bạn có thể tìm kiếm phương tiện giao thông đáng tin cậy với giá 3.600 đô la hoặc bạn có thể kiếm 600 đô la để sửa chữa chiếc xe hiện tại của mình và tiếp tục tiết kiệm cho đến khi quỹ chìm xe của bạn tăng thêm một chút.
Nhưng đây là lựa chọn thứ ba bí mật:Nếu bạn bỏ qua trang điểm ở sân sau và kỳ nghỉ năm nay, bạn sẽ có 5.400 đô la cho chiếc xe. Vì vậy, đừng khiến bản thân choáng ngợp với quá nhiều danh mục quỹ chìm khi có thứ bạn thực sự cần.
Hãy xem việc tiết kiệm có chiến lược nhỏ có thể tạo ra sự khác biệt gì? Điều lớn nhất bạn cần là sự kiên nhẫn. (Và ngân sách... Là nơi EveryDollar hoàn toàn phù hợp.)
Chúng ta đang sống trong một nền văn hóa mà chúng ta mua ngay bây giờ. Chúng tôi mang một món hàng về nhà hôm nay . Amazon đã khiến bất cứ điều gì dài hơn hai ngày giao hàng dường như là một tội ác .
Nhưng nếu bạn kiên nhẫn và có kế hoạch, bạn biết mình sẽ không có những gì? Lo. Tiết kiệm trước thời hạn ngăn ngừa căng thẳng, vì vậy hãy bắt đầu tạo một số quỹ chìm ngay hôm nay.