Bạn đã 50. Việc nghỉ hưu đột ngột dường như không còn xa nữa. Ngay cả khi bạn chưa sẵn sàng để theo đuổi cuộc sống toàn thời gian giải trí, bạn có thể tự hỏi liệu mình có đang chuẩn bị nghỉ hưu ở độ tuổi 60 hay không. Khoản tiết kiệm hưu trí của bạn nên như thế nào vào thời điểm này? Và bạn gần đạt được mục tiêu đó đến mức nào?
Tuổi 50 không phải là thời điểm lý tưởng để bắt đầu nghĩ đến chuyện nghỉ hưu. Tốt nhất, bạn nên bắt đầu lập kế hoạch hoặc tiết kiệm. Nhưng 50 là độ tuổi tuyệt vời để tích trữ khoản tiết kiệm hưu trí của bạn — đặc biệt là vì bạn vẫn còn thời gian để điều chỉnh.
Mặc dù không có con số kỳ diệu nào đảm bảo bạn sẽ tiết kiệm đủ tiền để nghỉ hưu không lo lắng, nhưng bạn có thể xem xét các nguyên tắc tiết kiệm khi nghỉ hưu nhằm giúp bạn tìm ra liệu mình có đang đi đúng hướng hay không. Fidelity Investments đề xuất tiết kiệm ít nhất sáu lần mức lương hàng năm của bạn ở tuổi 50 để nghỉ hưu thoải mái ở tuổi 67, độ tuổi mà những người sinh sau năm 1960 đủ điều kiện nhận đầy đủ các quyền lợi An sinh Xã hội. Ước tính này giả định rằng bạn đang tiết kiệm 15% thu nhập của mình, dự định rút không quá 4% đến 5% số tiền tiết kiệm của bạn mỗi năm và bạn sẽ sống thọ đến 93 tuổi.
Khoản tiết kiệm bạn cần có thể lớn hơn nếu bạn định nghỉ hưu sớm hơn — hoặc ít hơn nếu bạn tiếp tục làm việc cho đến khi quyền lợi An sinh xã hội tối đa có hiệu lực ở mức 70. Các yếu tố về lối sống cũng sẽ ảnh hưởng đến số tiền bạn cần tiết kiệm cho việc nghỉ hưu. Bạn sẽ nhận được một khoản lương hưu từ công việc? Bạn có đoán trước được những thay đổi lớn trong lối sống, chẳng hạn như bán nhà, đi du lịch khắp thế giới hay thực hiện những sở thích đắt tiền không?
Bắt đầu với việc kiểm tra ruột. Giả sử bạn muốn nghỉ hưu ở tuổi 67. Vào thời điểm bạn đến tuổi này, Fidelity gợi ý rằng bạn có 10 lần tiền lương tiết kiệm hưu trí tại thời điểm bạn nghỉ hưu và dự định rút 4,5% tổng số tiền tiết kiệm mỗi năm (dựa trên tổng số tiền bạn đã tiết kiệm được khi bắt đầu nghỉ hưu). Nếu mức lương của bạn là 80.000 đô la, các con số của bạn có thể trông giống như sau:
| Khoản tài chính khi nghỉ hưu dự kiến với mức lương 80.000 đô la | |
|---|---|
| Tiết kiệm khi nghỉ hưu | 800.000 đô la |
| Rút tiền tiết kiệm hàng năm | 36.000 đô la |
| Phúc lợi An sinh Xã hội | 29.448 đô la |
| Thu nhập khi nghỉ hưu | $ 65.448 hoặc $ 5.454 mỗi tháng |
Nguồn:Fidelity Investments
Để có một bức tranh tổng thể về tài chính hưu trí của riêng bạn có thể như thế nào, hãy tự hỏi bản thân những câu hỏi cơ bản sau:
Nguồn thu nhập hưu trí dự kiến của bạn là gì?
Chi phí cơ bản hàng tháng của bạn là gì?
Kế hoạch về nhà ở của bạn là gì?
Sức khỏe có phải là mối quan tâm không?
Ngay cả khi ước tính của bạn là mơ hồ - hoặc bạn dự kiến thay đổi kế hoạch của mình vào thời điểm nghỉ hưu - thì việc suy nghĩ về thời gian nghỉ hưu của bạn trông như thế nào và chi phí có thể là bao nhiêu. Ở tuổi 50, bạn vẫn có thời gian để tiết kiệm nhiều hơn, điều chỉnh thời gian nghỉ hưu hoặc thay đổi kế hoạch của mình.
Điều gì sẽ xảy ra nếu số tiền tiết kiệm dự kiến khi nghỉ hưu của bạn không đủ? Dưới đây là tám mẹo để tối đa hóa khoản tiết kiệm hưu trí của bạn, bắt đầu từ bây giờ:
Mặc dù tiết kiệm sáu lần tiền lương hàng năm của bạn là một cột mốc hữu ích cho tuổi 50, nhưng nhu cầu nghỉ hưu của bạn là duy nhất đối với bạn. Để hiểu bạn thực sự cần bao nhiêu — và những gì cần để đạt được điều đó — hãy dành thời gian để chạy các con số thực tế, sau đó xem xét kỳ vọng của bạn khớp với các nguồn lực như thế nào. Tại thời điểm này, nếu bạn cảm thấy rằng bạn không có đủ tiền tiết kiệm khi nghỉ hưu, bạn vẫn có thể thực hiện các bước để đạt được điều đó.
Khi bạn đang suy nghĩ về tài chính trong tương lai của mình, đừng bỏ qua giá trị của tín dụng. Tín dụng tốt có thể mở ra cánh cửa cho bạn và giúp bạn giữ cho các lựa chọn của mình luôn mở nếu bạn muốn thay đổi kích thước hoặc tái cấp vốn cho ngôi nhà của mình. Việc theo dõi tín dụng của bạn bắt đầu từ bây giờ sẽ giúp bạn đi đúng hướng đến khi nghỉ hưu.