Hơn 7 triệu hộ gia đình ở Hoa Kỳ không có tài khoản ngân hàng, theo một cuộc khảo sát gần đây của FDIC về thói quen ngân hàng của người Mỹ. Nếu bạn thuộc nhóm đó, bạn có thể biết cảm giác của cuộc sống khi giao dịch với tiền mặt hàng ngày. Việc đăng ký tài khoản với ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng có vẻ không cần thiết hoặc quá sức, nhưng nó có thể chỉ là thứ giúp bạn đạt được mục tiêu tài chính nhanh hơn và quản lý tiền của mình tốt hơn. Đọc tiếp để tìm hiểu xem tài khoản ngân hàng có phù hợp với bạn hay không.
Có nhiều loại tài khoản ngân hàng khác nhau phục vụ các nhu cầu khác nhau cho chủ tài khoản. Khi mọi người nói về tài khoản ngân hàng, họ thường đề cập đến tài khoản séc hoặc tài khoản tiết kiệm:
Chọn tham gia ngân hàng "truyền thống" không cần phải quá truyền thống. Có các tổ chức tài chính phù hợp với hầu hết mọi sở thích và nhu cầu. Ví dụ:nếu bạn muốn mở một tài khoản nhưng không muốn gặp rắc rối khi gặp trực tiếp, thì tài khoản ngân hàng trực tuyến có thể phù hợp hơn. Nếu bạn muốn giao dịch ngân hàng với một tổ chức phù hợp với các giá trị của bạn và tập trung vào việc giúp đỡ cộng đồng địa phương của bạn, thì liên minh tín dụng có thể là một lựa chọn hoàn hảo cho bạn.
Có một số lợi ích khi có một tài khoản séc. Một trong những phổ biến nhất là khả năng có và sử dụng thẻ ghi nợ, có thể hữu ích khi bạn không muốn mang theo tiền mặt cho mỗi lần mua hàng. Bạn cũng có thể viết séc nếu bạn có tài khoản; điều này có vẻ không phải là một vấn đề lớn, nhưng bạn có thể ngạc nhiên bởi tần suất bạn sẽ được yêu cầu sử dụng hoặc cung cấp séc, chẳng hạn như trả tiền thuê nhà. Mặc dù một số người chọn sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán các chi phí hàng ngày, nhưng sẽ có nguy cơ phát sinh phí và lãi suất nếu bạn không thanh toán hết số dư hoặc thanh toán đúng hạn.
Ngoài ra, nếu bạn có việc làm, hầu hết các nhà tuyển dụng đều cung cấp tùy chọn gửi tiền trực tiếp vào tài khoản của bạn (được gọi là tiền gửi trực tiếp). Một số chương trình hỗ trợ của chính phủ cũng sử dụng tiền gửi trực tiếp để phân phối lợi ích. Gửi tiền trực tiếp rất tiện lợi vì bạn có thể nhận được tiền ngay trong ngày tiền được giải ngân — thay vì đợi séc đến qua đường bưu điện, hãy gửi tiền và rõ ràng. Điều này rất hữu ích khi bạn đang cố gắng thanh toán các hóa đơn và lập ngân sách cho các chi phí liên tục.
Hơn nữa, có một tài khoản cho phép bạn thanh toán hóa đơn trực tuyến và sử dụng các ứng dụng thanh toán, một cứu cánh khi nói đến những việc như quản lý tiện ích, thanh toán điện thoại và các chi phí thông thường khác. Tài khoản ngân hàng cung cấp hồ sơ chi tiêu của bạn, có thể giúp bạn giữ vững ngân sách hoặc bắt được hành vi trộm cắp danh tính hoặc mua hàng gian lận; đôi khi chúng cũng được yêu cầu khi tìm kiếm một khoản vay cho những khoản mua sắm lớn như một ngôi nhà.
Có lý do tuyệt vời nào để không có tài khoản ngân hàng không? Câu trả lời là không. Mặc dù một số khách hàng của ngân hàng đôi khi có thể gặp phải các vấn đề về phí, quản lý tài khoản hoặc các khó khăn khác, nhưng lợi ích mà tài khoản séc hoặc tiết kiệm mang lại rõ ràng lớn hơn rủi ro. Có tài khoản ngân hàng hoặc công đoàn tín dụng có thể giúp bạn thiết lập thành công tài chính bằng cách bảo vệ số dư của bạn, giúp bạn dễ dàng truy cập vào tài khoản và kết nối bạn với các dịch vụ tài chính khác.
Các ngân hàng và công đoàn tín dụng cung cấp cho chủ tài khoản sự an tâm rằng tiền của họ được an toàn. Trên thực tế, nếu bạn mở tài khoản tại ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng, bạn sẽ được bảo hiểm bởi Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC) hoặc Hiệp hội Liên minh Tín dụng Quốc gia (NCUA) với số dư lên đến 250.000 đô la trong trường hợp không mong muốn về tài chính. tổ chức mà bạn đang giao dịch ngân hàng không thành công.
Nếu bạn đang cất giữ tiền mặt của mình ở những nơi ngoài tài khoản ngân hàng, bạn sẽ dễ gặp rủi ro hơn trong những trường hợp khẩn cấp về tài chính. Ví dụ, nếu bạn quen với việc chỉ cất tiền ở những nơi cất giấu ở nhà, bạn sẽ không có nhiều lựa chọn nếu số tiền đó bị mất, bị đánh cắp hoặc bị phá hủy.
Ngoài ra, việc thiếu tài khoản ngân hàng có thể hạn chế các lựa chọn vay của bạn và khiến bạn dễ bị những kẻ cho vay săn mồi tính lãi suất cao ngất ngưởng và bẫy mọi người vào những chu kỳ nợ nguy hiểm.
Mặc dù đúng là một số tài khoản ngân hàng yêu cầu bạn duy trì số dư tối thiểu, nhưng có rất nhiều tùy chọn không yêu cầu. Khi bạn mở tài khoản, hãy đảm bảo rằng bạn hỏi người đại diện về các tùy chọn của mình và hiểu rõ về bất kỳ khoản phí nào. Điều đó nói rằng, không có tài khoản ngân hàng thực sự có thể khiến bạn mất tiền. Ví dụ:nếu không có tài khoản, bạn sẽ phải nhớ thực hiện mọi thanh toán hóa đơn theo cách thủ công — có nguy cơ bị tính phí trễ nếu không.
Nếu bạn giống như hầu hết mọi người, cuộc sống trở nên khá bận rộn và việc bỏ lỡ một (hoặc hai) khoản thanh toán hoặc nộp chậm không phải là chuyện hiếm. Thật không may, thanh toán trễ đi kèm với các khoản phí và lệ phí bổ sung. Khả năng thiết lập tính năng rút tiền tự động là một cách thông minh để quản lý tiền miễn là bạn chú ý đến số dư tài khoản của mình, những gì sắp xảy ra và khi nào.
Một số tài khoản séc có thể đi kèm với tùy chọn bảo vệ thấu chi, có nghĩa là nếu số dư giảm xuống dưới 0 do rút tiền, ngân hàng có thể trả số tiền đó với một khoản phí.
Trước khi chọn một ngân hàng, có hai điều chính cần xem xét:loại tài khoản và các khoản phí liên quan đến tài khoản đó. Đảm bảo nói chuyện với đại diện ngân hàng nếu bạn có bất kỳ câu hỏi nào, đặc biệt là về các khoản phí và lệ phí tiềm ẩn liên quan đến tài khoản.
Tiếp theo, bạn cần đảm bảo rằng bạn có các tài liệu bắt buộc và thông tin cần thiết để mở tài khoản ngân hàng. Các mục chính bạn cần là:
Thực sự không có bất kỳ mặt trái nào khi mở tài khoản ngân hàng, vì vậy cho dù bạn có nhiều tiền mặt để làm việc hay chỉ mới bắt đầu hành trình tài chính của mình, thì việc mở một tài khoản sẽ có ý nghĩa tài chính tốt.
Tài khoản ngân hàng là nơi để bạn gửi và rút tiền, thanh toán, chuyển tiền cho người hoặc tổ chức khác, thanh toán hóa đơn điện tử, v.v. Tài khoản ngân hàng cho phép bạn chi tiêu mà không cần tiền mặt và nhận tiền gửi trực tiếp từ người sử dụng lao động hoặc các tổ chức khác.
Cho dù bạn quyết định sử dụng ngân hàng trực tuyến, liên minh tín dụng hay ngân hàng truyền thống, thì sự tiện lợi và bảo mật của tài khoản ngân hàng là khó có thể đánh bại. Dành thời gian để khám phá các lựa chọn của bạn để tìm ra sự phù hợp nhất với nhu cầu tài chính của bạn. Khi bạn lập kế hoạch cho tương lai tài chính của mình, đừng quên theo dõi báo cáo tín dụng và điểm tín dụng để đảm bảo rằng bạn đang đi đúng hướng.