Bạn có muốn thuyết trình lớn tại nơi làm việc mà không chuẩn bị gì không? Còn ngày cưới của bạn thì sao? Bạn sẽ không chỉ xuất hiện mà không có kế hoạch và hy vọng tất cả đều thành công, phải không? Không phải trong một triệu năm nữa.
Sự thật là bạn ngày càng tự tin hơn— và bạn tận hưởng cuộc sống nhiều hơn — khi bạn chuẩn bị sẵn sàng cho nó.
Điều này cũng đúng với tiền của bạn. Đó là lý do tại sao bạn cần một kế hoạch, hay còn gọi là ngân sách.
Và điều đó bắt đầu bằng việc xem xét các chi phí cơ bản hàng tháng của bạn.
Tất nhiên, các khoản chi tiêu hàng tháng khác nhau tùy từng người và từng tình huống, nhưng có một số chi phí hàng tháng phổ biến cần nghĩ đến khi bạn bắt đầu lập ngân sách cơ bản. Đây là danh sách giúp bạn bắt đầu!
Khi lập ngân sách cho chi phí hàng tháng của bạn, hãy bắt đầu với cái mà chúng tôi gọi là Bốn bức tường — hay còn gọi là những nhu cầu cơ bản bạn cần để tồn tại:thực phẩm, tiện ích, chỗ ở và phương tiện đi lại.
Thức ăn được ưu tiên hàng đầu — bởi vì, tốt, mọi người đều phải ăn.
Danh mục này sẽ bao gồm những gì bạn chi tiêu cho hàng tạp hóa và đi ăn ở nhà hàng.
Và nếu bạn đang muốn kiếm thêm tiền trong ngân sách của mình, thì thực phẩm là nơi bắt đầu. Đó là danh mục số một mà mọi người chi tiêu quá mức (rất dễ thực hiện, phải không?). Sử dụng phiếu giảm giá, ăn những gì bạn có ở nhà, đi ăn ít hơn vài lần so với bình thường — tất cả cộng lại sau một tháng.
Bao gồm tất cả các dịch vụ giúp ngôi nhà của bạn luôn hoạt động:dịch vụ điện, nước, khí đốt tự nhiên hoặc khí propan và thùng rác. Hãy nhớ rằng các hóa đơn điện nước này có thể thay đổi theo từng tháng. Mùa hè nóng như thiêu như đốt? Thêm một chút bổ sung cho danh mục này. (Không ai thích đổ mồ hôi trong khi ngủ!). Nhiệt độ mùa đông đáng sợ? Mang vào một vài chiếc tất lông xù. Sau đó? Bạn nhận được máy khoan. Thêm một vài đô la. Để an toàn, hãy đặt ngân sách ở mức cao hơn — và nếu cuối cùng bạn không cần, hãy ném thêm vào khoản nợ của bạn (nếu bạn có!) Hoặc khoản tiết kiệm của bạn.
Chỉ bao gồm tiền thuê nhà hoặc thanh toán thế chấp là không đủ khi lập ngân sách cho chi phí nhà ở của bạn. Đừng quên bảo hiểm, thuế tài sản và Phí HOA. Chà, đúng không? Nó tăng lên nhanh chóng! Để giữ cho chi phí nhà ở của bạn không ngốn phần lớn ngân sách của bạn, hãy giữ những chi phí này ở mức 25% hoặc ít hơn so với khoản tiền mua nhà của bạn.
Danh mục này bao gồm xăng, phí vận chuyển công cộng, bảo trì định kỳ — bất cứ thứ gì bạn thường phải trả trong một tháng cho việc vận chuyển. Hãy nhớ rằng những con số này có thể khác nhau tùy thuộc vào lịch trình của bạn hoặc thời điểm trong năm. Luôn cập nhật lịch của bạn và bổ sung thêm cho những dịp đặc biệt như đi du lịch đến Bà nội hoặc giải bóng đá ngoại thành.
Có vẻ lạc hậu khi nghĩ về việc đưa ra như một khoản chi tiêu thông thường hàng tháng vì đã có như vậy nhiều thứ phải trả trong cuộc sống. Nhưng hãy nghe chúng tôi nói. Xung quanh đây, tất cả chúng ta đều muốn trở nên hào phóng. Có, ngay cả khi bạn đang mắc nợ. Và vâng, đó là một trong những điều đầu tiên chúng tôi lập ngân sách cho mỗi tháng. Không chỉ vì chúng ta thích trở nên kỳ lạ một chút (chúng ta làm vậy!), Mà bởi vì khi chúng ta cho đi, chúng ta sẽ tập trung vào những gì chúng ta đang thiếu và chiếu sáng giúp đỡ người khác.
Cho dù bạn đóng góp cho nhà thờ hay tổ chức hay tổ chức từ thiện yêu thích của mình, hãy bắt đầu tháng của bạn bằng cách đóng góp 10% thu nhập của bạn cho một mục đích cụ thể mà bạn yêu quý. Sau đó, hãy xem khi mọi thứ khác bắt đầu trôi chảy.
Vâng, bảo hiểm có thể khá nhàm chán và bạn có thể cảm thấy khó chịu khi bỏ tiền vào nó, nhưng trả tiền cho bảo hiểm là điều bắt buộc phải có. Hãy coi nó như một tấm khiên — bảo hiểm giúp bảo vệ tất cả những thứ bạn yêu thích và sẽ là ân huệ cứu rỗi của bạn khi cuộc sống xảy ra. (Bởi vì nó sẽ ).
Khi lập ngân sách chi phí hàng tháng của bạn, đừng quên bao gồm phí bảo hiểm hàng tháng cho:
Kem đánh răng, dầu gội đầu, nước rửa chén, khăn giấy. Chúng không nhất thiết phải là những khoản chi hàng tháng thú vị nhất để đưa vào ngân sách, nhưng những điều cần thiết là một phần của cuộc sống. Và đoán xem? Bạn sử dụng chúng hàng ngày, vì vậy đây không phải là những khoản chi hàng tháng khiến bạn ngạc nhiên. Giữ cho một danh sách các mặt hàng đang hoạt động ở mức thấp, để bạn có thể lập kế hoạch trước và luôn có tiền để trang trải những gì bạn cần. Đừng quên về các khoản chi phí không phải lúc nào cũng diễn ra hàng tháng, như quần áo theo mùa hoặc cắt tóc.
Hãy lắng nghe — nếu bạn có con, bạn biết đấy thỉnh thoảng bạn sẽ cần một người giữ trẻ. Đúng? Cho dù đó là cho một đêm hẹn hò đã lên kế hoạch, một điều gì đó bất ngờ hay chỉ để bạn tỉnh táo, việc thêm danh mục ngân sách trông trẻ sẽ là cứu cánh cho bạn. (Hoặc tốt hơn, tiết kiệm cho dòng ngân sách này bằng cách mời một thành viên trong gia đình xem bọn trẻ hoặc hoán đổi các đêm trông trẻ với một cặp vợ chồng khác miễn phí !)
Nếu bạn có con ở nhà trẻ, bạn có thể sẽ phải trả tiền để đăng ký lại mỗi năm và giữ chỗ đăng ký của chúng. Nếu con bạn đã đi học, hãy lưu ý về các buổi cắm trại và hội thảo theo mùa cụ thể, cộng với lệ phí, đồng phục và đồ ăn nhẹ đi kèm. Và đừng quên về các chuyến đi thực địa và hình ảnh trường học!
Chúng tôi không thể quên những đứa trẻ lông! Kiểm tra và chụp hàng năm dễ dàng hơn trong ngân sách kể từ khi bạn biết họ sẽ đến, nhưng còn những chuyến đi bác sĩ thú y xảy ra bất thường thì sao? Bạn có thể muốn tạo một mục hàng trong ngân sách của mình cho chó con hoặc bạn mèo của bạn. Điều này có thể giúp bạn tiết kiệm khi bạn phải thực hiện một chuyến đi đột xuất đến bác sĩ thú y — hoặc thậm chí khi bạn vừa dọn sạch phân mèo.
Sức khỏe và thể chất không chỉ là mốt thời thượng — chúng là những khoản chi tiêu hàng tháng mà bạn chắc chắn cần phải xem xét một cách nghiêm túc. Bởi vi bạn đang được như vậy. Hãy nghĩ đến tất cả những thứ bạn cần mỗi tháng để giữ cho bạn khỏe mạnh và tỉnh táo (không, rượu vang không được tính ở đây) và bao gồm chúng.
Thuốc, vitamin, chất bổ sung, tư cách thành viên phòng tập thể dục, ứng dụng tập luyện, liệu pháp — tất cả đều được tính ở đây. Tuy nhiên, hãy suy nghĩ kỹ về điều gì thực sự là nhu cầu và điều gì có thể nằm trong mong muốn (này, đó là lý do tại sao bạn chi tiêu một số tiền vui vẻ mỗi tháng!). Đây là một danh mục khác là nơi tốt để cắt giảm nếu bạn đang muốn tiết kiệm một số tiền — vì bạn có thể phù hợp và lành mạnh với ngân sách tiết kiệm.
Thẻ tín dụng, khoản vay dành cho sinh viên, khoản thanh toán bằng ô tô — ôi chao! Thật đáng kinh ngạc (nhưng không phải là theo cách tốt) tốc độ tăng của các khoản thanh toán nợ này mỗi tháng. Và thật đáng kinh ngạc là số nợ thực sự ăn cắp từ ngân sách của bạn. Đó là lý do tại sao chúng tôi muốn bạn loại bỏ nó — nhanh chóng. Khi bạn lập ngân sách, bạn cho biết tiền của bạn đi đâu. Không phải ngược lại.
Vì vậy, bạn có mệt mỏi với cảm giác như bạn không bao giờ có thể vượt lên? Chúng tôi có bạn. Bắt đầu bằng cách liệt kê tất cả các khoản nợ của bạn và sau đó sử dụng phương pháp lăn cầu tuyết để loại bỏ từng khoản nợ một. Và sau đó — bạn thậm chí sẽ không cần danh mục ngân sách này và tất cả số tiền đó có thể được dùng cho những thứ tốt.
Điều này thật dễ dàng. Cho dù bạn chỉ sử dụng điện thoại di động của mình hay bạn vẫn sử dụng điện thoại trong nhà cho cuộc sống thân yêu, đừng quên bao gồm dịch vụ điện thoại trong chi phí hàng tháng của bạn.
Hay còn được gọi là tiền vui vẻ. Vâng, rất nghiêm trọng. Chúng tôi lập ngân sách cho niềm vui. Vì cái gì cuộc sống không có một chút vui vẻ? Đùa giỡn sang một bên — danh mục này chỉ dành cho bạn . Bỏ ra một số tiền mỗi tháng để mua một vài thứ mà bạn có thể mua thoải mái.
Nếu bạn đang mắc nợ, đừng lo lắng — bạn không cần phải loại bỏ mọi niềm vui. Nhưng chúng tôi muốn bạn thoát khỏi nợ càng nhanh càng tốt, vì vậy hãy cắt giảm hạng mục này cho đến khi hết nợ. Hãy tự thưởng cho bản thân những phần thưởng nhỏ trong suốt chặng đường (như đồ uống Starbucks yêu thích của bạn hoặc một tạp chí mới thú vị) để bạn có thể duy trì động lực cho bản thân.
Vé xem một buổi hòa nhạc. Một trò chơi bóng với con bạn. Chơi bowling với bạn bè. Chúng tôi cần để làm những điều trong cuộc sống mà chúng ta yêu thích. Nhưng điều quan trọng vẫn là lập ngân sách cho họ hoặc chúng tôi có khả năng để FOMO của mình tiếp quản và nói đồng ý với tất cả mọi thứ. Hãy lắng nghe — ngân sách của bạn không đủ chỗ cho việc đó. Lập kế hoạch số tiền bạn có thể chi tiêu mỗi tháng cho các sở thích và giải trí. Và sau đó gắn bó với nó.
Danh mục này sẽ trông khác nhau đối với mọi người — đặc biệt là trong các mùa khác nhau của cuộc sống — nhưng điều này không một mục ngân sách bạn có thể bỏ đi. Tài khoản tiết kiệm đệm không chỉ mang lại cho bạn sự an tâm mà còn giúp bạn lập kế hoạch cho những khoản mua sắm lớn và tương lai của bạn.
Nếu bạn đang mắc nợ, hãy bắt đầu bằng cách tiết kiệm một quỹ khẩn cấp ban đầu trị giá 1.000 đô la (chúng tôi gọi đây là Bước nhỏ 1) — sau đó tạm dừng tiết kiệm và ném mọi thứ khác (sau các chi phí cần thiết hàng tháng của bạn) để tiêu tan khoản nợ đó.
Sau khi hết nợ, bạn sẽ tiết kiệm được khoản chi phí trị giá từ 3–6 tháng trong trường hợp khẩn cấp hơn, chẳng hạn như ốm đau đột xuất hoặc mất việc. Sau đó, bạn sẽ sẵn sàng lập kế hoạch cho tương lai của mình bằng cách đầu tư 15% thu nhập vào quỹ hưu trí.
Chúng ta có thể nói tất cả cùng nhau được không? Ơn trời cho bạn, chuyên mục linh tinh. Một gói kẹo cao su ngẫu nhiên (không ai thích hôi miệng). Những chiếc túi ngon lành vào phút cuối cho một bữa tiệc ở trường. Cuộc hẹn cắt tóc mà bạn quên mất. Tất cả những tính năng bổ sung bị lãng quên này có thể đi vào danh mục ngân sách này. Nhưng hãy cẩn thận — chúng sẽ tăng lên nhanh chóng.
Tư cách thành viên Amazon Prime gia hạn khi nào? Còn việc gia hạn thẻ xe thì sao? Và khi nào thì kiểm tra hàng năm?
Mặc dù những khoản chi phí này chỉ thỉnh thoảng xuất hiện, nhưng bạn không muốn chúng làm bạn ngạc nhiên và phá hỏng ngân sách hàng tháng của mình.
Vì vậy, hãy dành chút thời gian để cập nhật lịch của bạn với các ngày gia hạn hoặc cuộc hẹn.
Khi bạn đã cắm mọi thứ vào lịch của mình (giấy hoặc kỹ thuật số — chúng tôi không đánh giá!), Việc xây dựng ngân sách chính xác hơn mỗi tháng sẽ dễ dàng hơn nhiều. Đừng quên xem lịch của bạn khi bạn lập ngân sách hàng tháng của mình!
Dưới đây là một số chi phí bị lãng quên hoặc bị bỏ qua cần suy nghĩ:
Việc ngôi nhà của bạn bị những con bọ nhỏ gặm nhấm hoặc bị nhện bao phủ thường là giảm giá trị của nó. Cho dù đó là mỗi quý một lần hay mỗi năm một lần, gọi cho các chuyên gia hoặc làm một công việc tự làm để giúp ngôi nhà của bạn được bảo vệ khỏi mối mọt và sâu bệnh.
Nếu bạn tham gia vào một tổ chức nghề nghiệp hoặc dân sự hoặc sống trong một khu phố với hiệp hội chủ nhà, đừng bị hạn chế bởi các khoản phí, đặc biệt nếu chúng chỉ đến hạn mỗi năm một lần. Đánh dấu lịch của bạn và lên kế hoạch trước!
Không có lượng khí cười sẽ làm dịu cơn đau khi làm sạch răng không cẩn thận. Điều này có thể ảnh hưởng nặng nề vì nó ảnh hưởng đến cả gia đình. Hãy thử lên lịch các cuộc hẹn với nha sĩ hoặc bác sĩ mắt của mọi người trong một tuần hoặc tháng để làm cho nó dễ nhớ và ngân sách cho. Và đối với những cuộc kiểm tra hàng năm hoặc các cuộc hẹn với chuyên gia, đừng quên lập ngân sách cho các khoản đồng thanh toán!
Ngay trên đó với ngân sách cho khăn giấy là những thứ như làm sạch rãnh nước và kiểm tra HVAC. Nhưng nếu bạn đang sở hữu một ngôi nhà, tiết kiệm tiền để bảo trì là điều nên làm. Một số chi phí bạn có thể lập kế hoạch — và một số chi phí có thể không (đó là nguồn quỹ khẩn cấp của bạn!). Nhưng một điều bạn có thể chắc chắn? Có điều gì đó sắp xảy ra. Hãy sẵn sàng cho nó.
Những bữa tiệc bất ngờ rất vui, nhưng không phải khi đó là “Thật bất ngờ! Một cháu gái khác cần một thẻ sinh nhật đầy tiền mặt ”. Đảm bảo bao gồm các ngày lễ sắp đến, sinh nhật, đám cưới, tắm cho trẻ sơ sinh và tất cả các dịp đặc biệt khác trong ngân sách của bạn. Nó cũng có thể là một ý tưởng hay để vắt trong một dòng quà tặng hàng tháng. Bằng cách đó, bạn sẽ biết chính xác số tiền bạn có thể chi tiêu.
Đó là điều yêu thích của mọi người — thuế! (We kid, we kid.) Nếu bạn là chủ doanh nghiệp hoặc người làm nghề tự do hoặc nếu bạn đang làm việc phụ, đừng để thuế đánh vào bạn. Bạn nên dành ra một ít tiền mỗi tháng để đóng thuế.
Chắc chắn, bạn đã quen với việc đăng ký Netflix phát hành hàng tháng. Nhưng bạn đã quên rằng Amazon Prime sẽ ra mắt ngay sau lễ Giáng sinh. Ầm ĩ. Đừng — chúng tôi nhắc lại — không không chuyển sang chế độ quái đản. Bạn có thể lập kế hoạch cho việc này.
Để tính cho những đăng ký vé lớn và tư cách thành viên xuất hiện hàng năm (hoặc thậm chí hàng quý hoặc nửa năm), hãy đặt lời nhắc vào điện thoại của bạn vào đầu tháng nó sẽ xuất hiện để bạn có thể theo dõi. Hoặc sử dụng quỹ chìm để tiết kiệm một ít mỗi tháng để đóng phí. (Chúng ta sẽ nói thêm về vấn đề này trong giây lát.)
Vì vậy, bạn đã xử lý được chi phí hàng tháng của mình có thể là bao nhiêu — bây giờ bạn cần biết cách lập ngân sách thực tế cho chúng mỗi tháng.
Bước một? Có được một ý tưởng tổng thể về những gì sắp xảy ra. Viết ra tất cả thu nhập của bạn trong một tháng thông thường. (Bạn vẫn có thể giải quyết vấn đề này, ngay cả khi bạn có thu nhập không thường xuyên!)
Tiếp theo, lập danh sách tất cả các khoản chi tiêu hàng tháng của bạn (có, ngay cả những khoản dễ bị quên).
Sau đó, trừ chi phí của bạn khỏi thu nhập của bạn — và con số đó phải bằng 0. Phương pháp này được gọi là lập ngân sách dựa trên số không.
Giờ đây, ngân sách dựa trên số 0 không có nghĩa là bạn không có đô la trong tài khoản ngân hàng của mình. Hoặc bạn chi tiêu mọi thứ bạn làm.
Không. Nó chỉ đơn giản có nghĩa là mỗi đô la có được một công việc. Bạn lập kế hoạch về cách bạn chi tiêu, tiết kiệm, cho và đầu tư tất cả thu nhập của mình, vì vậy, vào cuối tháng, bạn sẽ không thắc mắc rằng tất cả tiền của mình đã đi đâu. Khi bạn lập ngân sách, bạn kiểm soát mỗi đô la đi đến đâu. Và điều đó có nghĩa là bạn có thể cảm thấy tự tin rằng mình đang chi tiêu và tiết kiệm tốt.
Khi bạn đang tạo ngân sách của mình, hãy nhớ dành cho mình một số ân huệ. Ban đầu, bạn sẽ quên bao gồm một số chi phí hàng tháng của mình — đặc biệt nếu bạn chưa quen với việc lập ngân sách! Không sao đâu. Chỉ cần điều chỉnh ngân sách của bạn để có chỗ cho bất kỳ khoản chi phí nào bạn đã bỏ ra. Điều đó có nghĩa là bạn sẽ phải cắt giảm ở một nơi khác — như đi ăn ngoài hoặc kiếm tiền vui vẻ.
Nhưng đối với những khoản chi tiêu hàng tháng thường xuyên hoặc dễ bị lãng quên, sau đây là một số cách bạn có thể lập kế hoạch trước cho chúng:
Với quỹ chìm, bạn tiết kiệm một khoản nhỏ mỗi tháng trong một khoảng thời gian nhất định trước bạn thực hiện mua hàng của mình. Bạn xác định số tiền bạn tiết kiệm được bằng cách lấy tổng số tiền bạn cần chia cho số tháng bạn còn lại cho đến khi đến hạn thanh toán.
Ví dụ:nếu bạn muốn chi 1.000 đô la vào Giáng sinh và đó là tháng 8, bạn sẽ tiết kiệm được khoảng năm tháng. Đặt một mục hàng vào ngân sách của bạn và tích lũy 200 đô la mỗi tháng cho đến tháng 12.
Để thiết lập quỹ chìm, bạn có thể mở một tài khoản tiết kiệm riêng hoặc chỉ sử dụng tính năng quỹ chìm trong ứng dụng EveryDollar của mình. Đây là một cách tuyệt vời để tiết kiệm tối đa dòng tiền vào dịp Giáng sinh, kỳ nghỉ hoặc thậm chí là một khoản chi phí lớn như đám cưới!
Có một số chi phí bất ngờ hàng tháng thực sự sẽ là một trường hợp khẩn cấp. Đó có thể là bất cứ điều gì như hộp số ô tô của bạn phát ra tiếng ồn, điều hòa không khí bị hỏng vào giữa mùa hè hoặc thú cưng của bạn cần phải phẫu thuật khẩn cấp. Đây là lý do tại sao Baby Step đầu tiên tiết kiệm được 1.000 đô la nhanh nhất có thể. Bạn cần đệm này giữa bạn và cuộc sống. Sau khi trả hết nợ (mọi thứ ngoại trừ khoản thế chấp), bạn sẽ bắt đầu tiết kiệm cho quỹ khẩn cấp được tài trợ đầy đủ cho các khoản chi phí từ 3–6 tháng.
Nếu một khoản chi phí hàng tháng nhất định tiếp tục tăng lên, thì khoản đó không thực sự bị lãng quên nữa, phải không? Điều đó có nghĩa là chi phí có thể sẵn sàng cho dòng ngân sách của riêng mình. Chỉ cần đảm bảo đánh giá xem đó có phải là mong muốn hay đó thực sự là một khoản chi thông thường cần được bao gồm trong ngân sách hàng tháng thông thường của bạn.
Trước khi bắt đầu tăng ngân sách, hãy lùi lại và hít thở. Phải mất rất nhiều công sức để đạt được điều này, vì vậy đừng để một vài chi tiết cản trở bạn! Giải quyết chi phí hàng tháng của bạn bằng cách nhìn vào bức tranh lớn trước khi lập ngân sách. Sau đó, lập kế hoạch mỗi tháng một cách thông minh.
Nhưng bạn không thể lập kế hoạch nếu bạn không có ngân sách. Bước một? Làm. A. Ngân sách. Bắt đầu sau chưa đầy một giờ với ứng dụng lập ngân sách yêu thích của chúng tôi, EveryDollar.