Tất cả chúng ta đều được thông báo rằng lương đủ sống không phải là cách để xây dựng một nền tảng tài chính vững chắc. Tuy nhiên, một nghiên cứu gần đây đã kết luận rằng gần một phần ba người Mỹ sống theo cách này, với số tiền thấp một cách nguy hiểm trước khi đến lần nhận lương tiếp theo.
Những người này đều biết quá rõ sự lo lắng đến từ việc xem số dư ngân hàng của họ giảm dần cho đến ngày lĩnh lương tiếp theo của họ. Họ phát triển nhận thức sâu sắc về các khoản chi phí định kỳ và bất ngờ ăn mòn tài khoản séc của họ hai tuần một lần.
Với một chút tổ chức và khả năng sáng tạo, bạn có thể khai thác nhận thức này và tạo ra một ngân sách cá nhân hiệu quả cao dựa trên thời gian trả lương của bạn. Bằng cách tập trung vào dòng tiền và chi phí trong khoảng thời gian hai tuần, bạn có thể phát triển ngân sách chỉ định mục đích cho mỗi đô la thu nhập và giúp đảm bảo rằng ngân sách đạt được các mục tiêu đó trước khi đến lần nhận lương tiếp theo. Ngân sách theo phương pháp trả lương có thể là cơ sở cho thói quen chi tiêu lành mạnh và có kỷ luật.
Hầu hết các phương pháp lập ngân sách phổ biến đều được cấu trúc theo chu kỳ chi tiêu hàng tháng hoặc hàng năm, nhưng nhiều nhà lập ngân sách nhận thấy sẽ bổ ích hơn khi làm việc với thu nhập và chi phí trong một khoảng thời gian ngắn hơn. Ngân sách theo phương pháp trả lương được xây dựng trong khoảng thời gian hai tuần trả lương điển hình. Các khoản chi phí xảy ra trong thời kỳ đó được tính vào phiếu lương đó, với một khoản phân bổ được trích lập để trang trải các khoản tiết kiệm và chi phí ít thường xuyên hơn. Khoảng thời gian ngắn hơn cho phép bạn theo dõi chặt chẽ ngân sách của mình, cho phép bạn đảm bảo rằng mỗi đô la đến ngày lĩnh lương đáp ứng mục đích được chỉ định trong khoảng thời gian đó.
Giống như bất kỳ phương pháp lập ngân sách nào, bạn sẽ cần bắt đầu bằng cách xác định bốn nhóm chi phí:
· Chi phí cố định :Các khoản định kỳ không thể thay đổi, bao gồm tiền thuê nhà, tiền mua xe, phí bảo hiểm và hóa đơn điện thoại.
· Chi phí biến đổi :Các khoản chi phí định kỳ nhưng không phải là số tiền cố định. Hàng tạp hóa, hóa đơn điện nước thay đổi và thỉnh thoảng đi xem phim qua đêm đều đủ tiêu chuẩn. Bạn cũng có thể chọn thanh toán bằng thẻ tín dụng tại đây.
· Chi phí không thường xuyên :Những chi phí này có thể được dự kiến hoặc không và có xu hướng chỉ thỉnh thoảng phát sinh. Quà sinh nhật cho bạn bè và gia đình, kỳ nghỉ và sửa chữa nhà hoặc ô tô đột xuất thuộc loại này.
· Tiết kiệm :Hãy coi đây là một khoản chi phí định kỳ và bạn sẽ có nhiều khả năng bỏ ra một khoản nhỏ sau mỗi hai tuần. Đừng căng thẳng về số tiền - điều quan trọng là tập thói quen đặt một chút thứ gì đó sang một bên cho tương lai.
Khi bạn đã xác định được những khoản chi này, hãy xem xét dòng tiền đến của bạn. Thông thường, điều này xảy ra dưới dạng một phiếu lương hai tuần một lần. Tiền lương của bạn có luôn đến vào những ngày nhất định trong tháng hay không hay nó tuân theo một mô hình hai tuần nghiêm ngặt? Bạn có bất kỳ khoản thu nhập nào khác, chẳng hạn như tiền cấp dưỡng nuôi con hoặc tiền an sinh xã hội không? Và khi nào nó đến?
Tiếp theo, chỉ định các khoản chi phí mà bạn đã xác định ở trên vào một kỳ lương cụ thể. Có thể hữu ích khi sử dụng lịch giấy kiểu cũ cho bước này. Hầu hết các chi phí của bạn đều có ngày đến hạn, bạn có thể sử dụng để giúp đặt chúng. Ví dụ:nếu hóa đơn tiền nước của bạn đến hạn vào ngày 10 của tháng, ghi vào lịch và gán vào phiếu lương trùng với ngày đó. Bạn có thể phải chia các khoản lớn, có thể thay đổi như hóa đơn thẻ tín dụng giữa các kỳ thanh toán. Điều này chỉ có thể thực hiện được nếu bạn có ý tưởng thực tế về hóa đơn trung bình hàng tháng của mình.
Lấy bất kỳ khoản thu nhập còn lại nào và để dành cho các khoản chi tiêu không thường xuyên và tiết kiệm. Coi cả hai loại này là chi phí thường xuyên mỗi kỳ trả lương.
Ngân sách theo phương pháp trả lương không nhất thiết là phương pháp lập ngân sách dễ dàng nhất. Nó đòi hỏi bạn phải xem xét kỹ lưỡng và trung thực về thói quen chi tiêu và thu nhập của mình và xây dựng kế hoạch chi tiêu cẩn thận nhiều lần mỗi tháng. Bạn có thể giảm nhẹ khối lượng công việc của mình bằng cách nhập chi phí và thu nhập từ các kỳ trước, nhưng hệ thống có thể làm hỏng bạn nếu bạn không quản lý từng kỳ lương riêng lẻ.
Đối với nhiều người, lợi thế chính của ngân sách theo phương pháp trả lương là nó được gắn trực tiếp với dòng tiền thực tế của họ. Đô la đến tài khoản của bạn và bạn đã xác định được chúng sẽ đi đâu. Bạn sẽ thấy rằng số đô la đó đã biến mất vào cuối kỳ lương, nhưng tin tốt là bạn đã đáp ứng đủ các khoản chi tiêu của mình và dành ra một số khoản tiết kiệm cho tương lai.
Nếu bạn đã tìm thấy một số thành công với các phương pháp lập ngân sách khác, bạn có thể tích hợp ngân sách theo phương pháp tính lương vào kế hoạch hiện tại của mình. Ví dụ:ngân sách theo phương pháp chi phiếu lương đã chia sẻ các tính năng với lập ngân sách tổng bằng 0, nơi bạn chỉ định mỗi đô la là một điểm đến. Theo chiến lược này, đến cuối tháng, không còn một khoản tiền nào chưa phân bổ cho các khoản chi tiêu và tiết kiệm. Quy tắc 50/30/20 có thể cung cấp cho bạn các mục tiêu về thói quen chi tiêu, khuyến khích bạn phân bổ 50% thu nhập cho nhu cầu, 30% cho mong muốn và 20% cho khoản tiết kiệm. Hệ thống phong bì có thể là một cách hiệu quả để quản lý các khoản chi nhỏ hơn, khuyến khích các học viên phân bổ lượng tiền mặt cho các khoản chi phí khác nhau và sau đó chỉ chi tiêu số tiền đó.
Cân nhắc sử dụng một ứng dụng lập ngân sách cho phép bạn điều chỉnh các chu kỳ lập ngân sách để phù hợp với ngày nhận lương như một cách để giữ cho ngân sách của bạn theo kế hoạch trả lương. Những nhà ngân sách muốn sử dụng giấy và bút chì kiểu cũ có thể cân nhắc bảng tính 50-30-20 của Stash, một tài nguyên hữu ích được thiết kế đặc biệt cho việc lập ngân sách.
Ngân sách theo phương pháp chi phiếu lương phù hợp với những cá nhân không ngại dành thời gian để có cách tiếp cận chi tiết hơn đối với dòng tiền của họ. Chỉnh sửa hoặc tích hợp nó với các phương pháp lập ngân sách khác để biến nó thành một chiến lược mà bạn có thể tuân theo.