Tôi nên tiết kiệm bao nhiêu tiền trong séc lương của mình?
Nghe có vẻ quen? Bạn sẽ không đơn độc nếu bạn đã từng ngồi xung quanh và tự hỏi điều đó. Nhiều người không chắc chắn họ sẽ tiết kiệm được bao nhiêu tiền lương mỗi tháng. Nhưng đó không phải là một câu trả lời khô khan. Tất cả phụ thuộc vào mục tiêu tiền bạc của bạn và những gì quan trọng đối với bạn.
Những ngày này, rất nhiều người không ưu tiên tiết kiệm — 78% người Mỹ sống dựa vào lương. 1 Nhưng nếu bạn có thể gửi một số tiền vào tiết kiệm, bạn có thể giữ cho mình không rơi vào cái bẫy trả lương từng đồng đó.
Rất nhiều chuyên gia về tiền bạc tuyên bố rằng bạn nên tiết kiệm ít nhất 20% tiền lương mỗi tháng. Và đó là một con số tuyệt vời để quay cho nếu nó phù hợp với mục tiêu tiết kiệm của bạn. Đôi khi, bạn có thể cần phải tiết kiệm nhiều hơn hoặc ít hơn tùy thuộc vào vị trí của bạn trong hành trình kiếm tiền và những gì phù hợp với ngân sách của bạn.
Nhưng chúng ta sẽ đạt được điều đó sau một giây. Đầu tiên, hãy nói về một quy tắc tiết kiệm phổ biến khác mà bạn có thể đã nghe nói đến — và lý do tại sao lại không sự lựa chọn tốt nhất . . .
Quy tắc 50/30/20 là một cách lập ngân sách chia tiền của bạn thành ba loại:nhu cầu (50%), mong muốn (30%) và tiết kiệm (20%). Một số người khen ngợi cách quản lý tiền của họ, nhưng họ không chú ý đến những sai sót mà nó có. Giống như cách các con số giữ nguyên — bất kể bạn đang ở giai đoạn nào của cuộc đời hay tình hình tiền bạc của bạn như thế nào. Hãy nhìn xem, nếu bạn đang mắc nợ, bạn không cần phải chi 30% thu nhập của mình cho những khoản muốn . Đó chỉ là điều điên rồ.
Và bằng cách nào đó, bạn sẽ chia nhỏ tất cả tiết kiệm chỉ vào 20% thu nhập của bạn? Điều đó có nghĩa là những thứ như tiết kiệm quỹ khẩn cấp, trả trên khoản thanh toán tối thiểu cho khoản nợ của bạn, tiết kiệm cho các mặt hàng có giá trị lớn, và hưu trí trong tương lai của bạn tất cả đều thuộc loại này. Và bạn phải tiết kiệm cho tất cả những thứ đó cùng một lúc. Xin lỗi, nhưng kế hoạch đó sẽ không giúp bạn trở thành triệu phú.
Trước khi bắt đầu tìm ra số tiền bạn nên tiết kiệm trong tiền lương, bạn phải biết mục tiêu tiết kiệm của mình là gì. Nói "Chà, tôi chỉ muốn tiết kiệm một số tiền" là chưa đủ. Bạn phải biết mục tiêu của mình để biến chúng thành hiện thực. Vì vậy, hãy dành một chút thời gian để thực sự suy nghĩ về mục tiêu của mình để bạn biết cách kiếm tiền phù hợp với bạn bây giờ để đạt được những mục tiêu đó. Mục tiêu tiết kiệm của bạn nên được viết ra ở đâu đó, cụ thể, có thể đo lường được, có thời hạn, và chúng phải là mục tiêu của chính bạn — không phải của mẹ bạn.
Trên hết, bạn sẽ tiết kiệm được bao nhiêu tiền lương tùy thuộc vào chương trình Baby Step mà bạn đang theo đuổi. Vì vậy, chúng ta hãy đề cập đến điều đó:
Bước đầu tiên ngay khi ra khỏi cổng là tiết kiệm 1.000 đô la nhanh chóng như bạn có thể. Không phải $ 5.000. Không phải 200 đô la. Chúng ta đang nói chuyện 1.000 đô la — không nhiều hơn hoặc ít hơn một xu. Vì vậy, với suy nghĩ đó, bạn có thể tự hỏi, Tôi nên tiết kiệm bao nhiêu tiền lương? Câu trả lời là hãy lập ngân sách, cắt giảm chi tiêu của bạn và tích lũy 1.000 đô la càng nhanh càng tốt. Nghiên cứu của chúng tôi tại Ramsey Solutions cho thấy 45% người Mỹ tiết kiệm được ít hơn 1.000 đô la cho trường hợp khẩn cấp — đừng là một trong số họ.
Có thể bạn có thể tăng quy mô đủ để tiết kiệm 500 đô la từ mỗi lần trả lương và vượt qua con số này sau một tháng (điều đó thật tuyệt vời!). Hoặc có thể tiết kiệm thậm chí 75 đô la từ mỗi khoản lương thực sự mang lại lợi ích cho bạn. Không sao đâu! Bán một số thứ để giúp bạn đạt mốc 1K nhanh hơn nữa. Và cho dù thế nào đi nữa, hãy lập ngân sách, lập kế hoạch và kiên trì thực hiện. Trước khi biết điều đó, bạn sẽ tiết kiệm được 1.000 đô la cho Baby Step 1 và có thể chuyển sang bước tiếp theo.
Được rồi, hãy mặc quần cho bé trai hoặc bé gái của bạn vào — bởi vì chúng tôi sắp nói điều gì đó mà bạn có thể là sẽ không thích. Khi bạn đang trả hết nợ (Bước nhỏ 2), bạn cần giảm khoản tiết kiệm của mình xuống còn 1.000 đô la mà chúng ta vừa nói đến và ném bất kỳ khoản tiền nào bạn đã tiết kiệm được cho khoản nợ của mình. Ặc. Vâng, đó là một đốt một chút. Nhưng chúng ta hãy tìm hiểu lý do đằng sau nó. Trước khi đảo mắt, chỉ cần nghe chúng tôi nói.
Giả sử bạn có 7.000 đô la trong tài khoản tiết kiệm nhưng bạn nợ 15.000 đô la khoản nợ vay sinh viên. 7.000 đô la mà bạn cảm thấy vậy tốt về thực sự không phải là của bạn. Hãy xem, chỉ cần bạn có nợ với tên của bạn, tiền đó thuộc về người khác. Vì vậy, chỉ cần tiếp tục, cắn viên đạn và trả hết 6.000 đô la nợ của bạn. Điều đó sẽ làm giảm số dư nợ của bạn xuống chỉ còn một chữ số (yay!) Và bạn vẫn có quỹ khẩn cấp 1.000 đô la đó làm vật đệm giữa bạn và bất kỳ điều gì có thể xảy ra trong cuộc sống. Ngoài ra, càng sớm hết nợ, bạn càng có thể bắt đầu tiết kiệm trở lại sớm hơn!
Trong Baby Step 2, bạn không nên tiết kiệm tiền từ phiếu lương của mình — mỗi đô la tăng thêm sẽ giúp bạn thoát khỏi nợ nần. Nhưng hãy làm rõ ràng không khí ở đây:Chỉ vì bạn đang ở Bước chân 2, điều đó không có nghĩa là bạn không thể tiết kiệm chi phí bằng quỹ chìm (trên thực tế, bạn nên ). Quỹ dự phòng là một cách để tiết kiệm cho những chi phí lớn mà bạn biết sắp đến, như quà Giáng sinh, phí bảo hiểm hàng năm và thậm chí là sửa chữa xe hơi. Số tiền bạn dành ra trong quỹ chìm của mình cho mỗi lần nhận lương không được tăng lên thành một con số quá cao, nhưng đó là sự thật — bạn vẫn có thể tạo dòng tiền cho các khoản chi tiêu đã lên kế hoạch ngay cả khi đang ở Bước chân 2.
Bạn làm được rồi! Bạn đã trả hết nợ và chính thức đến với Baby Step 3 (tiết kiệm quỹ khẩn cấp được tài trợ đầy đủ). Đây là nơi bạn có thể thực sự đặt bàn đạp vào kim loại và uốn dẻo các cơ tiết kiệm đó. Không cần thanh toán nợ, bạn có thể bỏ thêm rất nhiều tiền vào khoản tiết kiệm — và trong trường hợp này, tiết kiệm được một quỹ khẩn cấp đầy đủ chất chồng.
Hãy nhớ rằng, mặc dù hiện tại bạn đã hết nợ, nhưng bạn vẫn đang ở chế độ chơi và tiết kiệm từng chút tiền có thể để xây dựng quỹ khẩn cấp được tài trợ đầy đủ của mình. Giả sử bạn đang đưa 600 đô la từ mỗi phiếu lương cho các khoản thanh toán nợ của mình. Chà, bây giờ bạn có không nợ, bạn có thể đưa 600 đô la đó từ mỗi lần trả lương cho quỹ khẩn cấp lớn của mình. Nếu mục tiêu quỹ khẩn cấp của bạn là 5.000 đô la, thì bạn sẽ có thể đạt được mục tiêu đó sau tám lần kiểm tra lương (đó chỉ là bốn tháng nếu bạn được trả hai lần một tháng).
Bước này khác với Bước đầu tiên của Em bé như thế nào? Chà, trong Baby Step 3, bạn tập trung vào việc tiết kiệm các khoản chi phí có giá trị từ ba đến sáu tháng. Về cơ bản, bạn đang hạ cánh và chuẩn bị cho những cơn bão lớn của cuộc đời ở đây — chẳng hạn như mất việc đột xuất. Đây là số tiền có thể giúp bạn vượt qua sóng gió trong ba đến sáu tháng nếu bạn không có tiền lương.
Đây là nơi mà khoản tiết kiệm của bạn kết hợp với đầu tư và tạo ra một thứ nhỏ xinh được gọi là lãi suất kép. Khi bạn đạt đến thời điểm này và sẵn sàng đầu tư (Bước nhỏ 4), bạn sẽ bắt đầu dành 15% thu nhập của mình để nghỉ hưu. Hãy nói lại điều đó trong trường hợp bạn không nắm bắt được lần đầu tiên — bạn có đang tự hỏi mình, “Tôi nên tiết kiệm bao nhiêu tiền lương của mình tại thời điểm này trong trò chơi?” Câu trả lời là tiết kiệm ít nhất 15%.
Đây là tuyệt vời về việc dành tiền để đầu tư — số tiền đó sẽ tăng lên! Vì vậy, mặc dù bạn có thể nghĩ rằng việc nhận 15% từ tiền lương của mình là một nỗi đau ở cổ, nhưng số tiền đó sẽ ngày càng nhiều lên. Và một ngày nào đó (khi bạn đã nghỉ hưu), bạn sẽ cảm ơn quá khứ của mình vì đã bỏ số tiền đó sang một bên.
Đặt khoản tiết kiệm của bạn ở một nơi nào đó mà bạn không muốn tiêu nó. Điều đó không có nghĩa là bạn phải chôn nó ở sân sau, nhưng đừng chỉ để nó nằm trong tài khoản séc của bạn nơi bạn có thể sử dụng nó trong một giây.
Bỏ tiền vào một tài khoản tiết kiệm an toàn, riêng biệt là A-okay. Nếu bạn có thể tìm thấy một tài khoản tiết kiệm đặc biệt có thể kiếm được vài đô la tiền lãi mỗi năm, thì thật tuyệt. Nhưng hãy nhớ rằng bạn không cố gắng làm giàu từ lãi suất ở đây. Bạn chỉ cần giữ 1.000 đô la đó ở nơi bạn có thể dễ dàng lấy được — nhưng không quá dễ dàng mà bạn không ngừng mơ ước về việc chi tiêu nó.
Khi bạn đã có trong tay khoản tiết kiệm quỹ khẩn cấp lớn, cách tốt nhất của bạn là gửi số tiền đó vào tài khoản thị trường tiền tệ. Nó sẽ luôn được giấu kín một cách an toàn và bảo mật, nhưng bạn cũng có thể viết séc từ tài khoản và sử dụng nó khi bạn cần. Chúng tôi hy vọng điều đó không quá thường xuyên (tránh xa, Murphy).
Thành thật mà nói, chúng tôi nhận được nó. Nếu bạn đang sống bằng tiền lương để trả lương và chỉ kiếm được vừa đủ mỗi tháng, bạn sẽ thực sự khó kiếm thêm tiền để tiết kiệm. Nhưng điều đó không có nghĩa là bạn không thể tiết kiệm. Dưới đây là một số cách bạn có thể kiếm thêm tiền để tiết kiệm từ phiếu lương của mình mỗi tháng.
Hãy nhìn nhanh xung quanh nhà của bạn. Chúng tôi cá rằng bạn sẽ tìm thấy rất nhiều thứ mà bạn không sử dụng hoặc thậm chí không thích nữa. Bán nó! Giống như người ta nói, “Thùng rác của một người là kho báu của người khác” —và đó là sự thật. Bạn có thể nghĩ rằng chiếc giường cũ kỹ đóng bụi trên gác mái của bạn không đáng bao nhiêu, nhưng bạn có thể kiếm được 40 đô la trên Facebook Marketplace hoặc tại một cửa hàng bán đồ để xe. Bạn không bao giờ biết cho đến khi thử. Vì vậy, hãy dành một buổi chiều thứ Bảy để tìm kiếm những thứ bạn có thể bán để giúp khoản tiết kiệm của bạn tăng lên đáng kể.
Khi bạn cần thêm tiền, một trong những điều tốt nhất nên làm là đi làm. Hối hả bên, chúng ta đến đây! Được rồi, vì vậy lần này sẽ cam kết nhiều hơn một chút so với một buổi chiều thứ Bảy. Nhưng có thể bạn có thể làm việc bán thời gian ba hoặc bốn lần một tháng để tăng thêm khoản tiết kiệm. Rất nhiều địa điểm được thuê cho công việc bán thời gian — thu ngân luôn cần thiết tại các cửa hàng bán lẻ và bạn thậm chí có thể tự lên lịch làm việc cho Uber, Lyft hoặc DoorDash.
Bạn nên tiết kiệm bao nhiêu tiền lương từ công việc thứ hai? Heck, có lẽ bạn có thể tiết kiệm hầu hết nó. Sẽ không điều đó tuyệt vơi. Và nếu bạn có thể lập ngân sách thu nhập thường xuyên của mình đủ để trang trải tất cả các chi phí hàng tháng, thì không có lý do gì khiến bạn không thể chỉ cần đổ một phần lớn tiền lương này vào khoản tiết kiệm của bạn.
Đây là vấn đề — bạn có thể làm tất cả những điều mà chúng ta đã nói đến, nhưng nếu bạn thực sự không có kế hoạch kiếm tiền, thì bạn sẽ không đi được xa. Và may mắn cho bạn, chúng tôi chỉ biết kế hoạch. Ramsey + sẽ cung cấp cho bạn tất cả các công cụ bạn cần để tiết kiệm nhiều hơn từ tiền lương mỗi tháng, trả hết nợ và bắt đầu sống theo kiểu bạn muốn. Bạn sẽ có quyền truy cập vào phiên bản cao cấp của ứng dụng lập ngân sách, EveryDollar và khóa học đã thử và đúng đắn của chúng tôi Đại học Financial Peace . Với những thứ này trong tầm tay, bạn sẽ có thể thu được nhiều tiền hơn để đạt được mục tiêu tiết kiệm của mình!