Trong khi các bậc cha mẹ nói rằng họ muốn nói chuyện với con cái về tài chính hơn là tình dục, chỉ có 28% làm như vậy. Đó là những gì BECU đã tìm thấy trong Khảo sát tài chính và phụ huynh năm 2019 với 1.000 người lớn. Cuộc khảo sát của hiệp hội tín dụng cũng cho thấy 82% phụ huynh cho rằng sợ hãi là rào cản khi nói về tài chính với con cái.

Tuy nhiên, nếu bạn không dạy con bạn quản lý tiền bạc, rất có thể sẽ không ai làm được. Theo Hội đồng Giáo dục Kinh tế, chỉ có 21 trong số 50 bang yêu cầu học sinh trung học tham gia khóa học tài chính cá nhân để tốt nghiệp. Giúp con bạn có được các kỹ năng cơ bản như lập ngân sách và chủ động quản lý tiền của chúng có thể bắt đầu sớm. Bạn có thể bắt đầu dạy con mình cách lập ngân sách bằng cách đơn giản là mở các đường dây liên lạc và cung cấp một số hướng dẫn đơn giản. Đây là cách thực hiện.

Dạy trẻ tiểu học cách lập ngân sách

Điều quan trọng nhất bạn có thể làm để giúp con bạn hiểu được việc lập ngân sách là mô hình hóa cách quản lý tiền tốt. Nói với con bạn rằng việc lập ngân sách có giá trị gần như không tác động bằng việc chứng minh các phương pháp hay hàng ngày. Nếu những đứa trẻ ở độ tuổi tiểu học của bạn có niềm yêu thích bẩm sinh với kế toán, bạn có thể chia sẻ một số mẹo thiết thực về lập ngân sách. Nếu không, hãy đặt nền móng với những khái niệm cơ bản sau:

• Tiền là hữu hạn. Ngay cả một đứa trẻ còn rất nhỏ cũng có thể học được rằng chúng ta không thể mua mọi thứ chúng ta muốn chỉ vì chúng ta muốn. Việc giải thích — lặp đi lặp lại, nếu cần — rằng tiền là một nguồn tài nguyên có hạn sẽ gửi thông điệp rằng tiền là thứ mà chúng ta quản lý.
• Có tiền là tiết kiệm tiền. Mở một tài khoản tiết kiệm cho con bạn và giúp chúng hiểu rằng tiền tiết kiệm là nơi mà tiền của chúng nên sống. Ở độ tuổi này, giữ tiền tiết kiệm và chỉ rút những gì bạn định chi tiêu là một cách khởi đầu tốt. Sau này, khi con bạn có nhiều tiền hơn, bạn có thể giới thiệu ý tưởng dành tiền để tiết kiệm. Ngoài ra, việc có một con heo đất ở nhà để thu tiền sẽ khuyến khích trẻ theo dõi số tiền của mình và xem tiền tích lũy.
• Cơ hội là do bạn tạo ra. Nếu con bạn muốn một trò chơi điện tử không có trong ngân sách, hãy thử thách chúng tìm cách chi trả. Họ có thể làm một số công việc phụ xung quanh nhà để kiếm tiền không? Họ có tiền tiết kiệm để sử dụng không? Nếu số tiền đó nằm ngoài khả năng của họ nhưng bạn có tiền, bạn có thể đề nghị để tương xứng với đóng góp của họ.

Dạy cách lập ngân sách cho trẻ em ở độ tuổi trung học cơ sở

Đến trung học cơ sở, trẻ em có các kỹ năng toán học và tư duy khái niệm để thực hiện một số lập ngân sách thô sơ. Họ cũng sẵn sàng học một số thực tế về quản lý tiền — từ bạn, người quản lý tiền nội bộ. Đưa con bạn vào thế giới tài chính của bạn. Mặc dù bạn không muốn khiến họ phải căng thẳng về tiền bạc hoặc khiến họ bị choáng ngợp bởi quá nhiều thông tin, nhưng không ai sẽ nói chuyện cởi mở với họ về cách kiếm sống và trang trải cuộc sống như bạn.

• Chia sẻ chi phí của bạn. Giải thích chi phí để duy trì ngôi nhà của bạn — tiền thuê nhà hoặc thế chấp, bảo hiểm, tiện ích và bảo trì. Cho họ biết số tiền bạn chi tiêu cho cửa hàng tạp hóa mỗi tuần. Giá xe của bạn là bao nhiêu? Làm thế nào để bạn trả tiền cho nó?
• Nói về tín dụng. Tín dụng là một khái niệm trừu tượng, nhưng nó có thể quyết định việc bạn có mua nhà hay tài trợ cho một chiếc xe hơi hay không. Tín dụng là gì? Làm thế nào nó hoạt động? Bạn làm gì để duy trì tín dụng tốt và điều đó giúp ích gì cho bạn?
• Chỉ cho họ cách sử dụng bảng tính. Hầu hết học sinh trung học không có đủ vốn để đảm bảo ngân sách của riêng họ, nhưng họ có thể sử dụng bảng tính để hiểu cách ngân sách hoạt động. Yêu cầu họ liệt kê xem việc sở hữu một con chó sẽ tốn bao nhiêu tiền. Hoặc họ sẽ cần bao nhiêu hàng tháng để trả cho một chiếc ô tô mới với khoản vay 5 năm.
• Xem xét thẻ ghi nợ do cha mẹ quản lý. Một phần của lập ngân sách là học cách kiểm soát chi tiêu trên tài khoản thẻ. Điều gì sẽ xảy ra nếu bạn có thể cho con mình một thẻ có bánh xe tập luyện? Thẻ ghi nợ do cha mẹ quản lý như Greenlight có chức năng giống như thẻ ghi nợ ngân hàng, nhưng chúng đi kèm với một ứng dụng cho phép cha mẹ xem và kiểm soát chi tiêu — hoặc nhận thông báo khi giao dịch được thực hiện. Mức chi tiêu được giới hạn ở những gì được nạp vào thẻ, giữ cho rủi ro ở mức thấp.

Dạy thanh thiếu niên cách lập ngân sách

Thanh thiếu niên phải đối mặt với những thách thức mới về tiền bạc:kiếm việc làm đầu tiên, áp lực xã hội phải chi tiêu và thậm chí là học phí cao và các hoạt động ngoại khóa. Khi tính độc lập của họ tăng lên, trách nhiệm của họ cũng tăng theo.

• Giới thiệu lập ngân sách dựa trên số không. Tạo một ngân sách tính đến từng đô la thu nhập và chi tiêu mỗi tháng là hữu ích cho bất kỳ ai, nhưng thanh thiếu niên đang ở thời điểm tài chính đặc biệt tốt để lập ngân sách dựa trên số không. Thu nhập và chi tiêu tương đối đơn giản, có mức độ linh hoạt hợp lý và chúng không dễ gặp phải những bất ngờ về ngân sách như mái nhà dột.
• Giúp xác định lãng phí tiền. Con bạn không cần phải mang theo một chiếc túi xách hàng hiệu hay có một chiếc bánh pizza tự tay mà prosciutto di Parma được giao đến buổi tập của ban nhạc bốn lần một tuần. Bạn có thể giải thích cho họ cách chi tiêu phù phiếm có thể ảnh hưởng đến khả năng tiết kiệm và chi tiêu cho những khoản cần thiết của họ.
• Tăng cường tiết kiệm. Hình thành thói quen dành một phần tiền gửi tiết kiệm là vô giá. Chỉ 10% —mỗi lần — sẽ trả cổ tức suốt đời.
• Khuyến khích họ sử dụng các công cụ kỹ thuật số. Thanh thiếu niên đã có một khả năng kỳ lạ để thành thạo các ứng dụng thanh toán như Venmo và Ứng dụng tiền mặt. Giúp họ bắt đầu với ngân hàng di động (và tài khoản séc), hướng dẫn họ cách đăng ký thông báo tài khoản và kết nối họ với các ứng dụng quản lý tiền như Mint hoặc Plaid.
• Nhận trợ giúp của họ về lập ngân sách đại học. Đó không chỉ là lập ngân sách chi tiêu cá nhân của họ trong thời gian học đại học, mà còn lập ngân sách để chi trả cho việc học đại học. Chi phí có thể là một yếu tố quan trọng trong việc xác định nơi con bạn đi học — và số nợ mà chúng có thể mắc phải khi tốt nghiệp. Thu hút họ tham gia sớm để họ có thể đưa tiền vào quá trình ra quyết định học đại học của mình.

Khi nào trẻ em nên bắt đầu xây dựng tín dụng?

Mặc dù thật tuyệt khi bước ra thế giới với một chút lịch sử tín dụng và điểm tín dụng tốt, trẻ em không nhất thiết phải tiếp cận tín dụng khi còn nhỏ. Trước tiên, hãy xem xét liệu họ có sẵn sàng xử lý tín dụng một cách có trách nhiệm hay không. Nếu không, hãy đợi.

Đối với những người trẻ tuổi lần đầu tiên muốn nhận được tín dụng, có một số lựa chọn phổ biến để khám phá. Bạn có thể thêm con chưa thành niên vào tài khoản thẻ tín dụng của mình với tư cách là người dùng được ủy quyền. Họ sẽ nhận được một thẻ có tên của họ trên đó mà họ có thể sử dụng để mua hàng, nhưng họ không chịu trách nhiệm thanh toán. Bạn là.

Nếu con bạn chuẩn bị học đại học hoặc chuẩn bị chuyển ra ngoài, thẻ tín dụng có bảo đảm có thể giúp chúng bắt đầu làm quen với thế giới tín dụng. Các thẻ này thường bắt đầu với hạn mức tín dụng thấp và yêu cầu một khoản đặt cọc bảo đảm thường bằng hạn mức tín dụng. Ví dụ:thẻ có hạn mức tín dụng 500 đô la, có thể yêu cầu đặt cọc 500 đô la, số tiền này sẽ được sử dụng để thanh toán hóa đơn trong trường hợp vỡ nợ. Các thẻ khác cung cấp cho sinh viên đại học một hạn mức tín dụng khiêm tốn mà không yêu cầu đặt cọc.

Kỹ năng quản lý tiền sẽ được đền đáp

Có kỹ năng lập ngân sách và quản lý tiền bạc thành công có thể giúp trẻ tốt trong suốt cuộc đời. Đây là những nền tảng để chi tiêu có trách nhiệm, tiết kiệm trong trường hợp khẩn cấp, đảm bảo tín dụng, xây dựng sự giàu có và tận hưởng một cuộc sống tài chính ít căng thẳng hơn. Và mặc dù có thể học những kỹ năng này khi trưởng thành, nhưng việc trau dồi những thói quen tốt từ khi còn nhỏ sẽ khiến những thói quen đó có nhiều khả năng được duy trì hơn.