Ngân sách của bạn về cơ bản là một kế hoạch hành động. Nhưng giống như bất kỳ kế hoạch nào, nó phải thích ứng với những hoàn cảnh thay đổi. Khi một trường hợp khẩn cấp xảy ra, điều quan trọng là phải có kế hoạch cho những việc cần làm với kế hoạch của bạn.
Đại dịch COVID-19 đã gây ra khó khăn về tài chính cho nhiều người. Có thể bạn bị mất việc hoặc bị cắt lương tạm thời. Hoặc có lẽ bạn muốn cắt giảm chi phí để tiết kiệm tiền mặt trong thời gian không chắc chắn.
Bất kể lý do lo lắng của bạn là gì, bạn nắm trong tay quyền lực để ổn định tương lai tài chính của mình. Làm sao? Bằng cách xem xét lại ngân sách của bạn và xem xét những thay đổi có thể bảo vệ tiền của bạn nếu bạn đang đối phó hoặc chuẩn bị cho tình huống khẩn cấp về tiền tệ. Đọc để biết một số gợi ý về cách viết lại kế hoạch tài chính của bạn và cuối cùng đưa ra kế hoạch tài chính.
Trong hoặc trước khi gặp trường hợp khẩn cấp về tài chính, hãy kiểm tra lại cách bạn tiêu tiền, bất kể bạn đang lập ngân sách chỉ cho bản thân hay lập ngân sách cho gia đình.
Đầu tiên và quan trọng nhất, hãy chắc chắn rằng bạn có đủ tiền cho những thứ cơ bản, chẳng hạn như thực phẩm, nhà ở, thuốc men và các tiện ích. Để tận dụng tối đa ngân sách của bạn cho những thứ cần thiết, hãy xem xét:
Nó cũng có thể trả tiền để đánh giá các chi phí không cần thiết. Dưới đây là một số câu hỏi để hỏi:
Nếu bạn chưa có tiền mặt, có thể là khôn ngoan khi lập quỹ khẩn cấp với một số tiền còn lại sau khi bạn đã trang trải những điều cơ bản. Khuyến nghị chung:Hãy gạt sang một bên chi phí sinh hoạt từ ba đến sáu tháng. Điều này có thể giúp bạn tồn tại trong trường hợp khẩn cấp về tài chính và có thể giúp bạn tránh rút thẻ tín dụng hoặc các khoản vay.
Ngay cả khi dành ra ba tháng để tiết kiệm dường như là không thể vào lúc này, hãy thử tiết kiệm bất cứ điều gì bạn có thể. Một trong những cách đơn giản nhất để bắt đầu quỹ khẩn cấp là lập lịch chuyển tiền tự động thường xuyên từ tài khoản séc sang tài khoản tiết kiệm. Hãy nhớ rằng chỉ cần đưa một số tiền nhỏ cho mỗi lần chuyển khoản vào quỹ khẩn cấp của bạn, có thể là 25 đô la mỗi tuần, thì tốt hơn là không có gì cả.
Nếu bạn đang đối mặt với tình trạng khan hiếm tiền mặt, đây có thể không phải là thời điểm tốt nhất để thành lập một quỹ khẩn cấp. Trong trường hợp này, mục tiêu số 1 của bạn phải là trang trải các chi phí sinh hoạt hàng ngày. Khi cơn bão tài chính đã tan, bạn có thể cân nhắc bắt đầu tạo quỹ cho ngày mưa.
Trong trường hợp khẩn cấp về tài chính, bạn sẽ muốn luôn cập nhật các khoản thanh toán nợ càng nhiều càng tốt, bao gồm cả các hóa đơn thẻ tín dụng của mình.
Một cách để theo kịp các hóa đơn thẻ tín dụng của bạn là ưu tiên các khoản nợ của bạn. Phương pháp tuyết lở hoặc phương pháp ném bóng tuyết để trả nợ có thể phù hợp với bạn. Phương pháp tuyết lở có thể giúp bạn tiết kiệm nhiều tiền nhất vì nó nhắm vào các hóa đơn thẻ tín dụng với lãi suất cao hơn. Nhưng phương pháp lăn cầu tuyết có thể là tốt nhất cho bạn nếu bạn đang hy vọng giảm số lượng hóa đơn phải trả hàng tháng. Ngay cả khi bạn không ở trong tình trạng khẩn cấp về tài chính, các phương pháp tuyết lở và lăn cầu tuyết có thể là những chiến lược thông minh để thanh toán các khoản nợ của bạn.
Dưới đây là các bước chính của phương pháp tuyết lở:
Dưới đây là các bước chính của phương pháp lăn cầu tuyết:
Phương pháp tuyết lở và lăn cầu tuyết cũng có thể được áp dụng cho các khoản nợ khác, chẳng hạn như khoản vay mua ô tô và khoản vay sinh viên.
Nếu tiền đặc biệt eo hẹp, bạn có thể cân nhắc thanh toán tối thiểu hóa đơn thẻ tín dụng của mình cho đến khi tình trạng khẩn cấp tài chính qua đi. Cách tiếp cận này có thể tốn nhiều tiền hơn, vì số dư của bạn sẽ mất nhiều thời gian hơn để trả hết và số tiền lãi bạn nợ sẽ tăng lên. Nhưng nếu bạn cần dành chỗ trong ngân sách của mình cho các chi phí thiết yếu, thì việc thanh toán ít nhất ở mức tối thiểu — và đảm bảo tất cả các khoản thanh toán đều được thực hiện đúng hạn — có thể giúp giữ cho tín dụng của bạn ở trạng thái tốt trong thời gian khó khăn.
Tiền mặt là vua trong trường hợp khẩn cấp về tài chính, vì bạn không phải trả thêm phí gì bằng những gì bạn có trong tài khoản séc của mình. Mặt khác, việc mua hàng bằng thẻ tín dụng có thể khiến bạn bị tính phí lãi suất. Nếu bạn có phần thưởng hoặc thẻ hoàn tiền mà bạn không muốn cất trong ngăn kéo khi đi ra ngoài trường hợp khẩn cấp về tài chính, hãy chỉ sử dụng chúng cho những khoản mua sắm cần thiết mà bạn biết rằng mình sẽ có thể trả hết khi hóa đơn đến. Nếu không, tốt nhất là bạn nên giảm thiểu việc sử dụng thẻ tín dụng khi đang gặp trường hợp khẩn cấp về tài chính.
Có một lý do khác để tránh tính phí vào thẻ tín dụng của bạn trong trường hợp khẩn cấp về tài chính:Việc sao lưu các khoản phí thẻ tín dụng có thể làm giảm điểm tín dụng của bạn. Làm sao? Số dư cao làm tăng tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn hoặc tỷ lệ phần trăm tín dụng khả dụng mà bạn đang sử dụng. Ngược lại, điều đó sẽ làm tổn hại đến điểm tín dụng của bạn và có thể gây khó khăn hơn cho việc lấy thẻ tín dụng hoặc khoản vay mới nếu bạn cần vay tiền sắp tới. Các chuyên gia khuyên bạn nên giữ mức sử dụng tín dụng của mình dưới 30%, nhưng càng thấp càng tốt.
Nếu bạn gặp sự cố khi thanh toán bằng thẻ tín dụng và bạn đã loại bỏ phương pháp tuyết lở hoặc quả cầu tuyết như một tùy chọn, hãy liên hệ với người cho vay của bạn. Các nhà cho vay được trang bị đầy đủ trong các cuộc khủng hoảng tài chính để hỗ trợ khách hàng của họ. Công ty phát hành thẻ tín dụng hoặc người cho vay khác có thể tạm thời dừng hoặc giảm các khoản thanh toán của bạn, điều này có thể giải phóng tiền mặt trong ngân sách của bạn để trả cho các khoản cấp bách hơn, chẳng hạn như tiền thuê nhà và thực phẩm.
Chính phủ liên bang đang thực hiện các biện pháp để giúp người Mỹ vượt qua cuộc khủng hoảng hiện nay. Nếu bạn đủ điều kiện để được giảm thuế hoặc thanh toán trực tiếp, bạn có thể đưa tiền vào các chi phí thiết yếu, thanh toán thẻ tín dụng hoặc các khoản nợ khác. Để tìm hiểu xem bạn có đủ điều kiện hay không, bạn có thể nhận được bao nhiêu tiền và khi nào bạn có thể nhận được séc, hãy truy cập trang Miễn thuế Coronavirus của IRS.
Và nếu bạn thấy mình tạm thời hoặc vĩnh viễn không có việc làm, bạn có thể đủ điều kiện nhận trợ cấp thất nghiệp tăng dần theo Đạo luật Kế hoạch Giải cứu Hoa Kỳ được ban hành vào tháng 3.
Tất cả khoản viện trợ này có thể giúp bạn trang bị lại ngân sách của mình và giúp làm dịu dòng chảy tài chính khó khăn.
Bây giờ hơn bao giờ hết, bạn nên bảo vệ chặt chẽ tín dụng của mình và chống lại gian lận. Mặc dù nó có thể không thay đổi ngân sách của bạn, nhưng nó có thể giúp bạn bảo vệ tài chính của mình và tiết kiệm tiền.
Những kẻ lừa đảo săn mồi người tiêu dùng trong các cuộc khủng hoảng như đại dịch coronavirus. Nếu ai đó liên hệ với bạn qua điện thoại hoặc email để tìm kiếm dữ liệu cá nhân như thông tin thẻ tín dụng, số An sinh xã hội hoặc số tài khoản ngân hàng của bạn, đừng cung cấp. Nếu bạn cho rằng nguồn có thể hợp pháp, hãy gác máy và gọi đến số điện thoại được liệt kê để tìm hiểu xem cuộc gọi có xác thực hay không.
Để biết được gian lận tài chính tiềm ẩn, hãy nhớ thường xuyên kiểm tra báo cáo tín dụng của bạn xem có hoạt động bất thường nào không. Bạn cũng có thể đóng băng hoặc khóa báo cáo tín dụng của mình để giúp ngăn người khác lấy được thẻ tín dụng hoặc khoản vay dưới danh nghĩa của bạn một cách gian lận. Nếu bạn bị đóng băng tín dụng của mình, bạn sẽ cần dỡ bỏ việc đóng băng trước khi gửi bất kỳ đơn đăng ký vay hoặc thẻ tín dụng mới nào vì các chủ nợ không thể truy cập vào hồ sơ tín dụng của bạn khi bạn bị đóng băng. Việc đóng băng tín dụng sẽ không ngăn được hành vi trộm cắp danh tính, nhưng nó sẽ giúp ích trong trường hợp kẻ trộm danh tính cố gắng sử dụng danh tính bị đánh cắp của bạn để đăng ký tín dụng mới.
Đó không phải là những cách duy nhất để bảo vệ tín dụng của bạn. Nếu bạn lo lắng về việc theo kịp các hóa đơn thẻ tín dụng và các khoản thanh toán nợ khác, hãy cân nhắc liên hệ với cơ quan tư vấn tín dụng phi lợi nhuận. Một nhân viên tư vấn tín dụng có thể đưa ra lời khuyên về ngân sách và có thể làm việc với bạn về một kế hoạch quản lý nợ. Điều này có thể cung cấp nguồn tài chính mà bạn cần để vượt qua cuộc khủng hoảng coronavirus hoặc một trường hợp khẩn cấp khác.
Chúng tôi đã giải thích cách điều chỉnh ngân sách của bạn trong trường hợp khẩn cấp về tài chính. Nhưng nếu bạn chưa có ngân sách, bạn có thể làm gì? Không khó để bắt đầu:Nó có thể đơn giản như thiết lập ngân sách trong bảng tính hoặc tải xuống ứng dụng ngân sách. Hãy xem hướng dẫn lập ngân sách của chúng tôi để biết các mẹo tạo ngân sách có thể giúp bạn vượt qua khủng hoảng tài chính. Sau đó, bạn sẽ chuẩn bị để điều chỉnh nó sau này khi tình hình tài chính của bạn được cải thiện.