Các ngân hàng và máy tính thế chấp sẽ tính toán các khoản thanh toán hàng tháng của bạn dựa trên lãi suất hàng năm, thời hạn của khoản vay và tiền gốc. Công thức mà họ sử dụng dựa trên một thứ gọi là "giá trị thời gian của lý thuyết tiền tệ", có nghĩa là nhiều thứ đối với các tổ chức cho vay, nhưng chỉ có một thứ đối với người đi vay:lãi suất. Sử dụng các bước bên dưới, bạn có thể trở thành máy tính thế chấp của riêng mình và tính toán các khoản thanh toán hàng tháng của bạn một cách chính xác.
Chia lãi suất hàng năm cho 12 và gọi số mới này là vốn 'R.' Ví dụ, nếu bạn có tỷ lệ 6%, thì R =.06 / 12 =.005. Nhân số năm với 12 để tìm số tháng trong thời gian cho vay, và gọi số này là vốn 'Y.' Ví dụ:nếu bạn có khoản thế chấp 30 năm, Y =360.
Tính số (1 + R) ^ Y và gọi số này là 'W.' Ví dụ:(1 + .005) ^ 360 =6.0226, vậy W =6.0226. Đảm bảo rằng bạn giữ ít nhất 4 chữ số sau dấu thập phân. Nếu bạn làm tròn quá nhiều, bạn sẽ nhận được câu trả lời cuối cùng không chính xác.
Tính số (R x P x W) / (W - 1), trong đó P là tiền gốc của khoản vay, tức là số tiền đã vay. Ví dụ:nếu số tiền gốc là 100.000 đô la, bạn sẽ nhận được (.005x100000x6.0226) / (6.0226-1) =3011,3 / 5.0226 =599,55
Số 599.55 là khoản thanh toán hàng tháng của bạn. Vì vậy, mỗi tháng, bạn sẽ phải trả 599,55 đô la trong 30 năm. Lưu ý rằng nếu bạn nhân 599,55 đô la với 360, bạn sẽ nhận được 215.838 đô la. Vì vậy, mặc dù số tiền vay là 100.000 đô la, bạn thực sự phải trả hơn gấp đôi trong suốt thời gian vay. Số tiền tăng thêm đó là tổng tiền lãi.
Tiền gốc của khoản vay 'P'
Lãi suất hàng năm 'r'
Số năm 'y'
Máy tính