Một khi bạn thua lỗ trên thị trường chứng khoán hoặc bất kỳ khoản đầu tư nào khác, có xu hướng tự nhiên là chuyển sang các sản phẩm mang lại lợi nhuận đảm bảo hoặc dường như mang lại lợi nhuận đảm bảo. Mặc dù điều quan trọng là phải thực hiện các khoản đầu tư phù hợp với khẩu vị rủi ro của bạn, nhưng bạn cũng cần đầu tư phù hợp với các mục tiêu tài chính của mình. Bạn phải đánh giá cao rằng đảm bảo hoàn trả có thể mang lại sự thoải mái nhưng có thể có chi phí của nó, đảm bảo lợi nhuận thấp hơn.
Có khá nhiều sản phẩm cung cấp trả lại đảm bảo. Một khoản tiền gửi cố định của ngân hàng là một. Sau đó, có những người anh em họ hàng gần gũi hơn như tiền gửi cố định tại bưu điện, NSC, Kisan Vikas Patra (KVP), Chương trình tiết kiệm dành cho công dân cao cấp (SCSS), Pradhan Mantri Vaya Vandana Yojana (PMVVY).
PPF, Sukanya Samriddhi Yojana (SSY) và EPF cung cấp bảo lãnh (mặc dù lợi nhuận có thể thay đổi theo từng năm).
Những độc giả thường xuyên sẽ biết rằng tôi rất thích PPF, SSY và EPF, tôi thích SCSS và PMVVY để tạo thu nhập từ danh mục đầu tư hưu trí.
Tôi ổn với những sản phẩm như vậy miễn là bạn hài lòng với những tờ khai sau thuế như vậy. Bạn biết những gì bạn đang nhận được trước thuế và sau thuế. Và bạn đưa ra một lựa chọn sáng suốt. Tuy nhiên, bạn phải xem xét tác động lâu dài đến sự giàu có và tính khả thi của việc đạt được các mục tiêu tài chính của mình nếu bạn chọn đầu tư tất cả tiền của mình vào các khoản đầu tư như vậy. Một số tiếp xúc có kỷ luật đối với vốn chủ sở hữu được đảm bảo, đặc biệt là đối với các mục tiêu dài hạn.
Bây giờ tôi không cảm thấy thoải mái với các sản phẩm được đảm bảo.
Các kế hoạch bảo hiểm nhân thọ truyền thống không tham gia mang lại lợi nhuận đảm bảo. Với những kế hoạch như vậy, mọi thứ đều được biết trước. Bạn biết bạn sẽ trả bao nhiêu và bạn sẽ nhận được bao nhiêu và vào thời điểm nào. Các kế hoạch không tham gia cung cấp khoảng 4-5% / năm. lợi nhuận hàng năm (thậm chí thấp hơn so với các kế hoạch tham gia). Không hứng thú. Vì số tiền thu được có thể được miễn thuế, các bản khai sau thuế có thể nằm trong phạm vi tương tự như FD của ngân hàng (nếu bạn ở trong khung thuế cao nhất). Tuy nhiên, vấn đề là bạn không thực sự được thông báo về lợi nhuận thực sự khi bạn mua sản phẩm. Bạn chỉ tập trung vào các con số dòng tiền và những con số có thể đánh lừa bạn.
Sau đó, có những kế hoạch bảo hiểm nhân thọ truyền thống tham gia được giới thiệu theo cách tạo ra ảo tưởng về sự đảm bảo lợi nhuận. Giờ đây, những kế hoạch như vậy không thể mang lại lợi nhuận đảm bảo. Lợi nhuận của bạn phụ thuộc vào phần thưởng đảo ngược, lợi ích dành cho lòng trung thành và phần thưởng bổ sung cho thiết bị đầu cuối / cuối cùng, không thể tính trước được. Tuy nhiên, khách hàng tiềm năng có ấn tượng rằng lợi nhuận được đảm bảo. Hơn nữa, bạn chỉ tập trung vào dòng tiền và lợi nhuận.
Và một số khác.
Bất kể kinh nghiệm trong quá khứ, chúng ta có xu hướng đạt được sản lượng hoặc lợi nhuận cao hơn. Điều đó giải thích sự hấp dẫn của các khoản tiền gửi cố định của công ty hoặc các khoản nợ không chuyển đổi (NCD). Hầu hết chúng ta không đánh giá cao rủi ro liên quan đến các FD / NCD của Doanh nghiệp như vậy cho đến khi nó ập vào mặt chúng ta. Hãy hỏi những người nắm giữ tiền gửi cố định hoặc NCD do DHFL phát hành. Tôi không nói rằng tất cả những vấn đề như vậy là xấu. Đồng thời, bạn phải đánh giá cao lợi nhuận cao hơn đi kèm với rủi ro cao hơn.
Tôi không nói về ponzi hoặc các kế hoạch gian lận khác, nơi lợi nhuận cao bất thường và được đảm bảo được cung cấp. Bạn sẽ gặp tai họa nếu bạn đầu tư vào những kế hoạch như vậy.
Chỉ đầu tư vào các sản phẩm có lợi nhuận đảm bảo sẽ có thể ảnh hưởng đến sự giàu có lâu dài của bạn.
Ở mức 6% / năm, 10 Rs tăng lên ~ 32 Rs trong 20 năm.
Ở 8% p.a., 10 Rs tăng lên ~ 46 Rs trong 20 năm.
Ở 10% p.a., 10 Rs tăng lên ~ 67 lacs trong 20 năm.
Ở 12% p.a., 10 Rs tăng lên ~ Rs. 96 lacs trong hơn 20 năm.
Đó là sức mạnh của việc kết hợp toàn bộ dòng chảy. Bạn có thể thấy sự khác biệt mà một vài điểm phần trăm có thể tạo ra.
Lợi tức thấp hơn cũng đòi hỏi bạn phải đầu tư nhiều hơn.
Để tích lũy được 50 Rs trong 20 năm, bạn cần đầu tư ~ 10,973 Rs mỗi tháng với mức 6% / năm.
Để tích lũy khoản tiền 50 Rs trong 20 năm, bạn cần đầu tư ~ 8.731 Rs mỗi tháng với mức 8% / năm.
Để tích lũy khoản tiền 50 Rs trong 20 năm, bạn cần đầu tư ~ 6,906 Rs mỗi tháng ở mức 10% p.a.
Để tích lũy khoản tiền 50 Rs trong 20 năm, bạn cần đầu tư ~ 5,435 Rs mỗi tháng với mức 12% / năm.
Đồng thời, nếu bạn không thể sống chung với sự biến động, hãy tìm kiếm lời khuyên chuyên nghiệp. Hoặc đơn giản là gắn bó với các sản phẩm hoàn trả đảm bảo. Bạn sẽ tự gây tổn hại lớn hơn nếu bạn chuyển đến và chuyển ra khỏi các tài sản dễ bay hơi vì sợ hãi, tham lam hoặc thiếu kiên nhẫn. Lợi tức 5% tốt hơn -5%.
Đọc :Làm thế nào để đầu tư nếu bạn có khẩu vị rủi ro thấp?
Nhân tiện, các sản phẩm hoàn trả được đảm bảo không phải lúc nào cũng có lợi nhuận thấp. Ví dụ, các kế hoạch niên kim cũng cung cấp bảo đảm hoàn vốn và vẫn có thể cung cấp tỷ lệ hoàn vốn rất cao. Tôi đã viết về cách các kế hoạch niên kim có thể là một nguồn thu nhập tuyệt vời trong thời gian nghỉ hưu nếu bạn mua đúng biến thể vào đúng độ tuổi. Do đó, không phải tất cả các đảm bảo đều xấu. Để biết thêm về kế hoạch niên kim là gì và cách bạn có thể sử dụng chúng trong danh mục đầu tư của mình, hãy tham khảo các bài viết này. Đăng 1 Đăng 2
Nếu bạn đang mua một sản phẩm trả lại thấp và bạn biết rằng đó là một sản phẩm trả lại thấp, thì điều đó không sao cả.
Nếu bạn đang mua một sản phẩm trả lại thấp nhưng bạn KHÔNG biết đó là sản phẩm trả lại thấp, thì điều đó KHÔNG ĐƯỢC.
Bạn phải hiểu những gì bạn đang tham gia.
Nếu bạn thực hiện một khoản đầu tư mạo hiểm khi biết rằng đó là một khoản đầu tư rủi ro, thì điều đó không sao cả.
Nếu bạn thực hiện một khoản đầu tư mạo hiểm và tin rằng đó là một khoản đầu tư an toàn, thì điều đó KHÔNG ĐƯỢC.
Nhận thức này sẽ giúp bạn đưa ra quyết định đúng đắn về việc phân bổ cho các khoản đầu tư rủi ro. Ví dụ:nếu bạn nghĩ rằng khoản đầu tư X mang lại lợi nhuận cao và siêu an toàn, bạn sẽ không ngại đặt 50% khoản đầu tư của mình vào một khoản đầu tư như vậy. Bạn sẽ không thấy nhiều tiện ích trong việc đa dạng hóa các khoản đầu tư của mình.
Tuy nhiên, nếu bạn nghĩ rằng bạn có thể mất tiền trong khoản đầu tư X, có lẽ bạn sẽ không muốn đầu tư nhiều hơn 5-10% vào X. Đánh giá cao rủi ro khiến bạn sống sót trước khả năng xảy ra những điều bất ngờ hoặc không mong muốn. Bạn bắt đầu thấy giá trị của việc đa dạng hóa.
Nếu bạn có thể chọn một cổ phiếu nhiều bagger mọi lúc, bạn sẽ không cần phải có danh mục đầu tư nhiều hơn một vài cổ phiếu. Tuy nhiên, nếu bạn đánh giá cao rằng mọi thứ có thể xảy ra sai lầm, bạn có thể sẽ xem xét một danh mục đầu tư rộng hơn gồm các cổ phiếu hoặc thậm chí là một quỹ tương hỗ.