Các nhà đầu tư thường khám phá các con đường đầu tư khác nhau để gia tăng sự giàu có của mình và quỹ tương hỗ được các nhà đầu tư trung lưu Ấn Độ ưa thích. Quỹ tương hỗ là sản phẩm đầu tư độc đáo, cho phép các nhà đầu tư khai thác lợi tức đầu tư cao hơn mà không để lộ hoàn toàn các yếu tố rủi ro. Hơn nữa, những điều này cho phép một người đầu tư thường xuyên số tiền nhỏ và vượt qua sự biến động của thị trường.

Nếu bạn là một nhà đầu tư mới, muốn biết liệu đầu tư quỹ tương hỗ có phải là một lựa chọn tốt hay không, bạn đã đến đúng nơi. Tại đây, bạn sẽ tìm thấy câu trả lời cho tất cả các câu hỏi của mình về đầu tư quỹ tương hỗ.

Đầu tư quỹ tương hỗ là gì?

Trước khi bạn đầu tư vào quỹ tương hỗ, hãy xem định nghĩa của nó và ý nghĩa của việc đầu tư vào quỹ tương hỗ.

Theo trang web của Hiệp hội các quỹ tương hỗ ở Ấn Độ, quỹ tương hỗ là một quỹ tín thác thu tiền đầu tư từ nhiều nhà đầu tư có chung mục tiêu đầu tư và đưa quỹ vào một lựa chọn đầu tư chung, do một nhà quản lý quỹ chuyên nghiệp quản lý.

Thu nhập tạo ra từ khoản đầu tư sau đó được phân phối theo tỷ lệ giữa các nhà đầu tư của quỹ.

Hãy hiểu bằng một ví dụ đơn giản.

Giả sử có một hộp gồm 12 viên sôcôla giá 50 Rs. Năm người bạn quyết định mua số đó, nhưng mỗi người chỉ có 10 Rs. Vì vậy, họ thu 10 Rs từ mỗi người để đầu tư 50 Rs để mua hộp sôcôla. Các quỹ tương hỗ hoạt động theo cùng một cách. Nó tạo ra một nhóm quỹ và sau đó đầu tư công ty vào thị trường.

Để xác định mức đóng góp của từng nhà đầu tư, công ty quản lý quỹ sẽ tính toán giá trị NAV. Giống như vốn chủ sở hữu có giá giao dịch, các tổ chức TCVM có giá trị NAV. NAV là viết tắt của Net Asset Value đại diện cho giá trị thị trường trên mỗi đơn vị của tất cả các Đơn vị trong cơ chế MF vào một ngày nhất định.

Công thức nó sử dụng là tổng tài sản trừ đi tổng nợ phải trả chia cho tổng số đơn vị chưa thanh toán.

Tại sao lại là Quỹ tương hỗ?

Các quỹ tương hỗ được thiết kế để giúp các nhà đầu tư muốn đầu tư số tiền nhỏ, không có thời gian để nghiên cứu thị trường chứng khoán nhưng lại muốn tài sản của họ tăng lên. Các quỹ tương hỗ giải quyết vấn đề bằng cách tạo ra một nhóm vốn từ nhiều nhà đầu tư và đầu tư một lần vào các phương tiện đầu tư khác nhau.

Các quỹ tương hỗ cung cấp nhiều lựa chọn sản phẩm để lựa chọn theo khẩu vị rủi ro, mục tiêu tài chính và thời hạn của một người. Nó cho phép các nhà đầu tư hưởng lợi từ việc gia tăng tài sản của họ với tỷ lệ kép bằng cách đầu tư thường xuyên vào thị trường.

Hãy xem xét các loại kế hoạch quỹ tương hỗ khác nhau có sẵn trên thị trường.

Các quỹ tương hỗ là các sản phẩm sáng tạo, có thể tùy chỉnh để đáp ứng các mục tiêu của nhà đầu tư. Dưới đây là một phân loại rộng rãi về các loại chương trình bảo vệ quyền lợi đa dạng phổ biến.

• Vốn cổ phần: Các chương trình MF này đầu tư chủ yếu vào cổ phiếu / cổ phiếu của công ty, liên quan đến rủi ro và lợi tức cao hơn. Lợi tức từ các khoản tiền này phụ thuộc vào hiệu suất thị trường.
• Tiền nợ: Đối với các nhà đầu tư có mức độ chấp nhận rủi ro thấp, quỹ nợ TCVM đầu tư vào một số trái phiếu, giấy ghi nợ, chứng khoán chính phủ và các công cụ tài chính khác để tạo ra thu nhập đảm bảo.
• Các quỹ thị trường tiền tệ: Các quỹ này đầu tư vào T-bill, CP và các khoản đầu tư có tính thanh khoản khác. Các nhà đầu tư đang cân nhắc sử dụng quỹ thặng dư của mình để thu lợi tức thì nhưng vừa phải thì đầu tư vào các chương trình này.
• Chỉ mục quỹ: Các quỹ này đầu tư vào chứng khoán trong một chỉ số thị trường để tạo ra lợi nhuận tương tự.
• Quỹ thu nhập: Quỹ thu nhập Các tổ chức TCVM đầu tư vào các công cụ tạo thu nhập như giấy nợ và trái phiếu để tạo ra nguồn thu nhập cố định cho nhà đầu tư.
• Quỹ đặc biệt: Những quỹ này đại diện cho một nhóm quỹ tương hỗ đầu tư vào các lĩnh vực cụ thể và nhiều phân khúc thị trường khác nhau để tạo ra lợi nhuận cao.
• Các quỹ cân bằng hoặc kết hợp: Như tên cho thấy, các quỹ hỗn hợp đầu tư vào sự kết hợp của các loại tài sản để có được lợi tức cân bằng về rủi ro.
• Nguồn quỹ: Các loại quỹ tương hỗ này tích cực đầu tư vào các quỹ tương hỗ khác. Lợi nhuận phụ thuộc vào kết quả hoạt động của các quỹ này. Đây còn được gọi là quỹ nhiều người quản lý.
• Quỹ tiết kiệm thuế (ELSS): Các chương trình MF này đầu tư vào cổ phiếu và cổ phiếu đủ điều kiện để nhận lợi ích về thuế.
• Quỹ hưu trí: Quỹ hưu trí đầu tư vào việc tạo ra một dòng thu nhập thường xuyên cho nhà đầu tư sau khi nghỉ hưu. Nó tạo ra lợi tức cân bằng bằng cách đầu tư vào cổ phiếu và các quỹ tạo thu nhập cố định.
• Quỹ đáo hạn cố định: Các quỹ có kỳ hạn cố định đầu tư vào nợ và các công cụ thị trường tiền tệ có thời hạn cố định. Thời gian đáo hạn của các kế hoạch này giống như thời hạn của quỹ hoặc trước đó.

Tương tự, dựa trên các loại tài sản, loại kỳ hạn và mục tiêu đầu tư, một số chương trình quỹ tương hỗ khác cũng có sẵn trên thị trường.

Cách chọn các quỹ tương hỗ tốt nhất

Có các chương trình MF cho mọi loại nhà đầu tư. Điều quan trọng là chọn đúng tổ chức tín dụng phù hợp với mục tiêu đầu tư của bạn.

Xác định mục tiêu và đánh giá rủi ro

Trước khi đầu tư vào bất kỳ quỹ nào, hãy xác định mục tiêu của bạn và cuối cùng quyết định rủi ro bạn muốn thực hiện. Xem xét mức độ chấp nhận rủi ro cá nhân sẽ giúp bạn xác định sự cân bằng giữa rủi ro và lợi tức từ khoản đầu tư.

Các loại quỹ tương hỗ

Khi bạn đã hiểu rõ về đối tượng đầu tư của mình, bước tiếp theo liên quan đến việc lựa chọn MF phù hợp:Đó có phải là sự tăng giá vốn không? Tạo thu nhập? Hay, lương hưu?

Nếu tăng giá trị vốn trong dài hạn là mục tiêu chính của bạn, bạn cần chọn các quỹ tăng trưởng.

Phí và các chi phí khác

Đầu tư vào quỹ tương hỗ bao gồm phí, được gọi là tải. Nó là một tỷ lệ phần trăm của quỹ đã đầu tư. SEBI đã quy định giới hạn trên ở mức 2,5 phần trăm. Đây là tỷ lệ phần trăm cao hơn mà các công ty quản lý tài sản có thể tính phí.

Trước khi đầu tư vào bất kỳ kế hoạch nào, hãy hiểu rõ ràng hơn về tất cả các khoản phí và chi phí liên quan đến nó. Hệ thống quản lý chất lượng cao thu thập tải trọng phía trước khi nhà đầu tư mua các căn hộ và phụ tải phía sau khi họ bán các căn hộ.

Tiền đang hoạt động hoặc được quản lý thụ động

Trong các quỹ được quản lý tích cực, các nhà quản lý quỹ nghiên cứu sâu rộng để lựa chọn các phương án đầu tư nhằm vượt trội hơn chỉ số thị trường. Do đó, các quỹ được quản lý tích cực có thể tính phí cao hơn.

Các quỹ được quản lý thụ động là quỹ chỉ số đầu tư vào các cổ phiếu từ chỉ số thị trường, nhằm mục đích tạo ra lợi tức tương tự.

Giám sát hiệu suất

Như đối với tất cả các khoản đầu tư, hiệu quả hoạt động là một thước đo quan trọng để quyết định khả năng tồn tại của đầu tư MF. Trước khi đầu tư vào quỹ tương hỗ, hãy so sánh hiệu suất, lợi tức rủi ro, tác động thuế và thị trường hiện tại, tác động đến lợi nhuận của nó.

Đôi khi chúng ta chỉ tập trung vào hiệu suất trong quá khứ trước khi đầu tư, nhưng lịch sử không phải lúc nào cũng lặp lại trên thị trường chứng khoán. Do đó, người ta cần xác định xem liệu cổ phiếu có sẵn sàng hoạt động trong tương lai hay không.

Đầu tư vào quỹ tương hỗ có rủi ro không?

Có rủi ro trong tất cả các loại đầu tư và các quỹ tương hỗ cũng có rủi ro cố hữu. Nó nằm ở khoảng cách giữa các kế hoạch tiết kiệm truyền thống và đầu tư vào thị trường chứng khoán.

Đối với việc đầu tư vào quỹ tương hỗ, nó là an toàn.

• Đầu tư vào một công ty MF có thành tích và bạn sẽ không phải lo lắng về sự an toàn của khoản đầu tư của mình. Các công ty MF được điều chỉnh và giám sát bởi SEBI (Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch của Ấn Độ) và AMFI (Hiệp hội các quỹ tương hỗ ở Ấn Độ)
• Các tổ chức TCVM cung cấp sự an toàn về bảo vệ vốn và lợi nhuận.

Chú thích cuối cùng

Tóm lại, quỹ tương hỗ là một lựa chọn đầu tư an toàn; yêu cầu ít vốn thâm nhập hơn so với đầu tư trực tiếp vào thị trường cổ phiếu. Nhà đầu tư có thể lựa chọn từ nhiều loại sản phẩm để tìm ra phương án đầu tư phù hợp, phù hợp với mục tiêu đầu tư.

Trước khi bạn đầu tư vào một quỹ tương hỗ, bạn nên nghiên cứu và tìm hiểu về nó nói chung. Nhiều quỹ khác nhau sẽ mang lại lợi nhuận dựa trên hiệu suất thị trường và đồ thị lịch sử. Ngoài ra, bạn có thể nhờ sự trợ giúp của cố vấn tài chính để chọn một phương án đầu tư phù hợp.