Một phần không thể thiếu của việc lập kế hoạch tài chính là tiết kiệm cho việc nghỉ hưu, cho việc học hành của con bạn hoặc một khoản chi tiêu đáng kể được lên kế hoạch trong một thời gian cụ thể trong tương lai. Một trong những cách tốt nhất để thực hiện điều này là sử dụng quỹ theo ngày mục tiêu.
Quỹ theo ngày mục tiêu là một chiến lược đầu tư hiệu quả hỗ trợ các nhà đầu tư thực hiện các mục tiêu lập kế hoạch tài chính của họ. Nhà đầu tư ước tính năm họ sẽ yêu cầu rút tiền và chọn quỹ cho phù hợp. Ví dụ:nếu một người 25 tuổi vào năm 2021 muốn nghỉ hưu ở tuổi 60, họ có thể chọn một quỹ có ngày mục tiêu là năm 2056.
Các khoản đầu tư từ cổ phiếu đến trái phiếu cho đến thu nhập cố định đều tạo thành một phần của các quỹ này. Thông thường, các nhà quản lý quỹ không chọn các khoản đầu tư thay thế khi nói đến quỹ vào ngày mục tiêu.
Giống như tất cả các quỹ, quỹ theo ngày mục tiêu có một mục tiêu nhất định cho các nhà đầu tư của họ. Dựa trên các mục tiêu tài chính của họ, tiến trình và mức độ chấp nhận rủi ro được xác định và người quản lý quỹ đầu tư vào các loại tài sản khác nhau.
Các quỹ này được tái cân đối thường xuyên. Quỹ càng gần đến ngày mục tiêu, thì danh mục đầu tư càng ít rủi ro hơn. Danh mục đầu tư được cân bằng lại và chuyển từ các khoản đầu tư rủi ro hơn như cổ phiếu sang danh mục đầu tư thận trọng hơn để giảm thiểu rủi ro khi đến ngày đáo hạn. Thông thường, việc tái cấu trúc diễn ra hàng năm.
Bất kỳ ai có ý tưởng về thời điểm họ cần một khoản tiền đáng kể cho một mục đích cụ thể nên chọn quỹ theo ngày mục tiêu. Các mục tiêu tài chính cá nhân của nhà đầu tư là yếu tố quyết định quan trọng đối với quyết định này.
Đường dẫn quỹ là lộ trình đầu tư đại diện cho việc phân bổ tài sản cho quỹ. Điều này tiếp tục thay đổi tùy thuộc vào việc cơ cấu lại cơ cấu tài sản. Ban đầu, quỹ có tỷ trọng cổ phiếu cao hơn so với thu nhập cố định, tỷ lệ này thay đổi khi quỹ đến ngày mục tiêu. Sự thể hiện của sự kết hợp các khoản đầu tư này được ghi lại trong glidepath. Nhà đầu tư có thể biết được rủi ro trung bình trong khoản đầu tư của họ bằng cách quan sát đường trượt.
1. Các quỹ theo ngày mục tiêu làm giảm bớt sự căng thẳng của việc lập kế hoạch tài chính. Các nhà đầu tư thường chọn một quỹ vào ngày mục tiêu và sau đó để các khoản đầu tư của họ vào chế độ lái tự động.
2. Các khoản tiền này không cần phải được theo dõi từng phút, không giống như các khoản đầu tư ngắn hạn.
3. Do tính chất dài hạn, các quỹ có ngày mục tiêu làm giảm rủi ro về sự hỗn loạn thường xuyên của thị trường thông qua việc đa dạng hóa.
1. Phí cho các quỹ như vậy có xu hướng cao hơn. Điều này là do bản chất quỹ của khoản đầu tư; bạn phải chịu các chi phí để có được các tài sản cơ bản, cũng như một khoản phí riêng cho người quản lý quỹ.
2. Mặc dù các quỹ này ít rủi ro hơn so với một số hình thức đầu tư khác, nhưng chúng vẫn không hoàn toàn không có rủi ro. Không có gì đảm bảo rằng việc đầu tư vào quỹ mục tiêu dài hạn sẽ đảm bảo việc hoàn thành các mục tiêu tài chính của bạn.
3. Không có mục tiêu tài chính nào là tĩnh, đặc biệt là trong thế giới năng động ngày nay. Không dễ dàng thay đổi một số điều khoản và điều kiện của các quỹ này theo bất kỳ thay đổi nào trong mục tiêu tài chính của bạn.
Thật khó để chọn đúng quỹ để thực hiện các mục tiêu dài hạn. Tuy nhiên, có một số điều cần xem xét có thể giúp quá trình này dễ dàng hơn:
Chọn ngày mục tiêu : Các quỹ thường được đặt tên theo ngày mục tiêu của chúng (ví dụ:Quỹ hưu trí theo ngày mục tiêu 2030 của American Funds, Quỹ hưu trí mục tiêu Vanguard 2025 và Quỹ hưu trí mục tiêu đường phố năm 2060 của State Street). Ước tính năm bạn có thể muốn nghỉ hưu trong trường hợp lập kế hoạch nghỉ hưu sẽ giúp chọn được quỹ tốt nhất.
Đánh giá rủi ro : Tốt nhất là bạn nên biết trước khả năng chấp nhận rủi ro của mình trong khi quyết định chọn một quỹ để đầu tư dài hạn.
Kiểm tra chi phí : So sánh các lựa chọn của bạn trong khi cân nhắc các khoản phí và các chi phí ẩn khác mà bạn có thể phải thực hiện.
Theo dõi việc phân bổ tài sản : Đảm bảo rằng việc phân bổ tài sản phù hợp với các mục tiêu dài hạn của bạn.
Giám sát đường dẫn trượt : Đảm bảo rằng đường trượt ở mọi giai đoạn đều ở mức thoải mái cho các mục tiêu đầu tư cá nhân của bạn, duy trì sự cân bằng giữa rủi ro và lợi nhuận.
Mặc dù nằm trong số năm nền kinh tế đang phát triển hàng đầu, khái niệm quỹ theo ngày mục tiêu ở Ấn Độ không phổ biến lắm. Gần đây, các quỹ nợ theo ngày mục tiêu đã bắt đầu phát triển, chẳng hạn như Edelweiss Nifty PSU Bond Plus SDL Index Fund-2026, IDFC Gilt Index Funds và Nippon India ETF Nifty SDL-2026. Mặc dù những khoản tiền này là trung hạn, nhưng chúng rất lý tưởng cho bất kỳ khoản chi tiêu kế hoạch nào sau 5 năm.
Sự thay thế gần nhất cho các nhà đầu tư lên kế hoạch nghỉ hưu là Hệ thống Hưu trí Quốc gia (NPS). Đối với mục đích lập kế hoạch tài chính, các nhà đầu tư thường chọn các quỹ dài hạn theo một khái niệm tương tự như các quỹ theo ngày mục tiêu.