Sự hiểu biết về tài chính ở Ấn Độ luôn là một vấn đề. Tuy nhiên, mọi thứ đang thay đổi nhanh chóng về sau và người dân đang đầu tư tiền của họ vào thị trường tài chính. Số lượng tài khoản Demat mới ở Ấn Độ đã tăng chưa từng có. Từ dữ liệu chính thức, Ấn Độ có gần 7 crore tài khoản Demat tính đến tháng 6 năm 2021, tăng từ 4,08 crore trong năm tài chính 20 và 3,59 tỷ đồng trong năm tài chính 19.
Các quỹ tương hỗ đang nhận được lực kéo ngang nhau khi nói đến tiền được đầu tư và đăng ký vào NFO. Người ta thường quan niệm rằng quỹ tương hỗ quá rủi ro và do đó không phải là công cụ tài chính phù hợp cho người cao tuổi. Tuy nhiên, có những quỹ tương hỗ dành cho người cao tuổi cũng được thiết kế để lưu ý đến nhu cầu và nhu cầu rủi ro của họ.
Quỹ tương hỗ là một công cụ tài chính mà thông qua đó các nhà đầu tư gián tiếp đầu tư vào cổ phiếu và trái phiếu (chính phủ và công ty). Một quỹ tương hỗ công dân cao cấp gom tiền từ một số nhà đầu tư, và sau đó các nhà quản lý quỹ đầu tư vào chứng khoán để tạo ra lợi nhuận cho các nhà đầu tư. Như vậy, bạn là một nhà đầu tư sẽ không phải theo dõi thị trường thường xuyên. Người quản lý quỹ sẽ quản lý nó cho bạn và tính phí hoa hồng của anh ấy / cô ấy.
Có rất nhiều loại quỹ tương hỗ ở Ấn Độ, được hiển thị bên dưới. Các quỹ đầu tư chủ yếu đầu tư vào cổ phiếu vốn chủ sở hữu của các công ty. Các quỹ nợ đầu tư phần lớn vào chứng khoán chính phủ, trái phiếu doanh nghiệp, thương phiếu, v.v. Quỹ hỗn hợp là sự kết hợp giữa vốn chủ sở hữu và quỹ nợ.
Quỹ vốn chủ sở hữu Quỹ Nợ Quỹ kết hợp Quỹ vốn hóa lớn Quỹ nửa đêm Quỹ bảo lãnh Quỹ đầu tư tối đa Quỹ thanh khoản Quỹ đầu tư cân bằng Quỹ đầu tư nhỏ Quỹ thị trường tiền tệ Quỹ tích cực Quỹ giá trị Quỹ thời hạn siêu ngắn Quỹ đầu tư Quỹ đầu tư tối đa Quỹ thời hạn ngắnCác công cụ tài chính truyền thống như tiền gửi cố định, tiền gửi định kỳ và tiền gửi Bưu điện đều có ở đó, nhưng lợi nhuận của chúng hiện đang ở mức thấp nhất mọi thời đại. Mặt khác, lạm phát hiện đang ở mức cao ở Ấn Độ; do đó, các cách đầu tư truyền thống không tạo ra lợi nhuận vượt qua lạm phát cho bạn.
Dưới đây là một số lý do tại sao bạn phải đầu tư vào quỹ tương hỗ công dân cao cấp:
Đa dạng hóa các khoản đầu tư của bạn : Nếu bạn đã có hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, tiền gửi ngân hàng và các công cụ tài chính an toàn khác, thì quỹ tương hỗ dành cho người cao tuổi sẽ đa dạng hóa danh mục đầu tư của bạn. Lợi nhuận bổ sung từ đây sẽ cân bằng lợi nhuận thấp mà bạn nhận được từ các công cụ tài chính an toàn. Bạn có thể đầu tư vào quỹ ETF vàng (Quỹ giao dịch hối đoái) hoặc quỹ tương hỗ vàng thay vì mua vàng vật chất gây ra các mối đe dọa bảo mật và tính phí.
Các loại quỹ tương hỗ : Nếu bạn vẫn xem thị trường cổ phiếu là một trò cá cược rủi ro, thì có các quỹ tương hỗ nợ, quỹ tương hỗ vàng, quỹ thị trường tiền tệ và quỹ tương hỗ hỗn hợp dành cho người cao tuổi. Bạn có thể đầu tư vào bất kỳ loại quỹ nào có sẵn ở Ấn Độ dựa trên khả năng chấp nhận rủi ro của bạn.
Tính thanh khoản cao : Các quỹ tương hỗ thường có tính thanh khoản cao hơn các khoản tiền gửi cố định có thời hạn cố định. Bạn có thể bán tài sản nắm giữ của mình bất cứ lúc nào và thanh lý để lấy tiền. Các quỹ thị trường tiền tệ và quỹ tương hỗ thanh khoản có tính thanh khoản cao khi họ đầu tư vào các tài sản có tính thanh khoản, như trái phiếu đáo hạn trong 91 ngày tới, chứng khoán chính phủ, v.v. Bên cạnh đó, không có tải vào hoặc ra khỏi các quỹ tương hỗ công dân cao cấp này.
Lợi nhuận đáng kể : Các quỹ tương hỗ thường mang lại lợi nhuận cao hơn so với các loại tài sản truyền thống khác, như vàng, tiền gửi ngân hàng, v.v. Có một yếu tố rủi ro, nhưng lợi nhuận cũng cao hơn nhiều. Rủi ro này cũng có thể được quản lý bằng cách đầu tư vào các quỹ có rủi ro thấp, như quỹ thanh khoản, quỹ tương hỗ nợ, quỹ thị trường tiền tệ, v.v.
Ít rủi ro hơn so với đầu tư cổ phiếu : Trong các quỹ tương hỗ dành cho người cao tuổi, có một nhà quản lý quỹ thay mặt bạn đầu tư tiền bằng cách sử dụng tiền của họ Những người quản lý quỹ này là những chuyên gia có nhiều năm kinh nghiệm trên thị trường và được trang bị tốt để tạo ra lợi nhuận cao. Nếu bạn chọn mua và bán cổ phiếu với sự hiểu biết hạn chế của mình, thì rất có thể bạn có thể thổi bay tất cả các khoản tiết kiệm của mình vì đầu tư trực tiếp vào cổ phiếu có rủi ro cao hơn.
Hiệu ứng tổng hợp : Hiệu ứng cộng gộp hoặc lãi kép, thường được gọi là Kỳ quan thứ tám của thế giới . Hiệu ứng lãi kép có thể nhìn thấy trong các quỹ tương hỗ đối với các nhà đầu tư có cơ hội đầu tư dài hạn. Bạn có dự định cho việc học cao hơn hoặc đám cưới của cháu mình trong 10-15 năm nữa không? Một quỹ tương hỗ của công dân cao cấp có thể mang lại lợi nhuận vững chắc trong 10-15 năm này thông qua lãi kép.
Đây là một số lý do chính tại sao người cao tuổi nên đầu tư số tiền khó kiếm được của họ vào quỹ tương hỗ người cao tuổi. Quỹ tương hỗ là một loại tài sản cho phép bạn đầu tư vào thị trường nợ, thị trường cổ phiếu và vàng cùng nhau, không giống như các loại tài sản khác.
Có một số yếu tố mà bạn nên suy nghĩ kỹ trước khi đầu tư tiền của mình vào một quỹ tương hỗ. Các yếu tố này là:
Phải có một mục tiêu tài chính, và do đó, bạn đã nghĩ đến việc đầu tư vào một quỹ tương hỗ dành cho người cao tuổi. Định lượng mục tiêu của bạn (số tiền cần thiết để đạt được mục tiêu đó) và đính kèm mốc thời gian cho mục tiêu đó (5 năm, 10 năm, 15 năm, v.v.) Sau đó, chọn loại quỹ bạn muốn đầu tư.
Nếu bạn có thể cần tiền mặt trong tương lai gần, thì hãy chọn các quỹ thị trường tiền tệ hoặc quỹ thanh khoản. Nếu bạn ở đây trong một hiệp đấu dài hơn, thì hãy tham gia vào một quỹ tương hỗ cổ phần.
Nếu bạn là một nhà đầu tư không thích rủi ro, thì hãy đầu tư vào quỹ nợ hoặc bất kỳ quỹ vàng nào ổn định hơn. Tuy nhiên, nếu bạn có thể chấp nhận rủi ro ở một mức độ nào đó, thì quỹ cổ phần là một lựa chọn tốt. Quỹ hỗn hợp rất tốt cho việc đầu tư rủi ro trung hạn và dài hạn.
Trong khi so sánh giữa một số quỹ tương hỗ, hãy kiểm tra tải lượng nhập và xuất của quỹ, tỷ lệ chi phí, chính sách cổ tức, phí giao dịch, v.v. Những yếu tố này cũng rất quan trọng ngoài lợi nhuận lịch sử của quỹ.