Tài khoản số nhân DBS từ lâu đã trở thành con cưng của giới tài chính cá nhân ở Singapore. Trong số những người trong chúng ta, những người dành hàng giờ để tìm ra mức lãi suất tốt nhất, nó gần như luôn đứng đầu (xin chào mừng những người mới tham gia cộng đồng này - và chúng tôi đang nói về “người có con thỏ khổng lồ trong quảng cáo ”.)

Nhưng gần đây, tài khoản DBS Multiplier đã bị cáo buộc là trở nên kém tuyệt vời hơn. Hãy xem tại sao:

Trước tiên, hãy xem nhanh thỏa thuận DBS Multiplier ban đầu là gì:

Để hiểu những gì chúng tôi đang làm, sau đây là tóm tắt nhanh về thỏa thuận ban đầu.

DBS Multiplier một tài khoản tiết kiệm có lãi suất cơ bản chỉ 0,05% mỗi năm. Nhưng bạn có thể thực hiện một số hành động số nhân nhất định, điều đó sẽ làm tăng lãi suất của bạn. Vào thời điểm đó, đó là:

• Ghi nhận tiền lương của bạn (chỉ hành động bắt buộc)
• Chi tiêu bằng thẻ tín dụng (tính phí mọi thứ vào thẻ tín dụng DBS của bạn)
• Nhận khoản vay mua nhà của bạn từ DBS
• Đầu tư thông qua các chương trình DBS, chẳng hạn như Invest-Saver (chỉ áp dụng cho năm đầu tiên)
• Mua một số hợp đồng bảo hiểm nhất định từ DBS (chỉ áp dụng cho năm đầu tiên)

(Lưu ý:Sử dụng bộ đếm POSB cũng vậy, hai ngân hàng có liên quan với nhau)

Miễn là tổng số giao dịch của bạn (trên tất cả các hành động) là 2.000 đô la trở lên, bạn sẽ nhận được tiền lãi cho mỗi hành động cấp số nhân. Tổng lãi suất phụ thuộc vào số lượng hành động cấp số nhân mà bạn thực hiện, cũng như tổng số giao dịch của bạn.

Trước đây, những người chỉ thực hiện ba hành động cấp số nhân (ví dụ:ghi có thu nhập của họ, tính phí mọi thứ vào thẻ DBS và sử dụng khoản vay mua nhà của DBS) và có giao dịch ít nhất 2.500 đô la, có thể dễ dàng kiếm được mức lãi suất khoảng hai phần trăm mỗi năm:

Do đó, người Singapore trung bình khá dễ dàng kiếm được lợi tức tuyệt đối tốt, đối với các hoạt động ngân hàng mà họ sẽ thực hiện.

Một điều khác:tiền lãi phải tuân theo giới hạn số dư . Đây là số tiền tối đa mà lãi suất tiền thưởng sẽ được áp dụng (bất kỳ điều gì vượt quá số tiền này chỉ tạo ra lãi suất cơ bản là 0,05%).

Giới hạn số dư trước đây như sau:

• Giới hạn 50.000 đô la cho tín dụng lương + một hành động cấp số nhân khác
• Giới hạn 50.000 đô la cho tín dụng lương + hai hành động cấp số nhân khác
• Giới hạn 100.000 đô la cho tín dụng tiền lương cộng với ba hành động cấp số nhân khác

Nhìn chung, đây là một trong những giao dịch tốt nhất trên thị trường.

Nhưng sau đó, DBS đã thay thế "tín dụng lương" bằng "tín dụng thu nhập" và cộng đồng tài chính cá nhân nổi dậy

Bạn thấy đấy, khi thuật ngữ là “tín dụng lương”, ghi có vào séc lương của bạn và nhận cổ tức (thông qua các chương trình đầu tư của DBS) được tính là hai hành động cấp số nhân.

Bây giờ nó đã được thay thế bằng thu nhập, ghi có tiền lương của bạn và cổ tức của bạn sẽ chỉ được tính là một hành động cấp số nhân. Trên hết, giới hạn số dư đã được thay đổi. Kể từ ngày 1 tháng 2 năm 2020, giới hạn như sau:

• Giới hạn 25.000 đô la cho tín dụng thu nhập + một hành động cấp số nhân khác
• Giới hạn 50.000 đô la cho tín dụng thu nhập + hai hành động cấp số nhân khác
• Giới hạn 100.000 đô la cho tín dụng thu nhập + ba hành động cấp số nhân khác

trước đó bạn đã ghi có tiền lương, cổ tức và vay mua nhà của DBS, giới hạn số dư của bạn sẽ là 50.000 đô la. Nhưng bây giờ tín dụng lương và cổ tức được tính là một, bạn chỉ được tính là thực hiện hai hành động cấp số nhân (tín dụng thu nhập + cho vay mua nhà DBS). Do đó, giới hạn số dư của bạn giảm một nửa từ 50.000 đô la xuống 25.000 đô la.

Nhưng Tài khoản hệ số nhân DBS vẫn rất hữu ích đối với một số người, chẳng hạn như những người tự kinh doanh hoặc những người về hưu có thu nhập từ cổ tức

Trước khi có sự thay đổi lớn, những người tự kinh doanh hầu như không thể nhận được những lợi ích của Hệ số nhân DBS. Hãy nhớ rằng ghi có vào lương của bạn là một hành động bắt buộc.

Trong thực tế, tôi nên biết. Tôi đang tự làm việc. Ngoài việc làm một điều gì đó khá vô nghĩa và quyết liệt (ví dụ:thành lập công ty để trả lương cho chính họ), tùy chọn này không khả dụng.

Một nhóm khác được hưởng lợi là những người về hưu không có tiền lương; họ có thể chỉ sống dựa vào khoản chi trả từ CPF của họ, cộng với khoản tiền chi trả từ các cổ phiếu và trái phiếu khác nhau của họ. Giờ đây, họ cũng có thể sử dụng tài khoản DBS Multiplier.

Bất kỳ ai chỉ nhận được 2.500 đô la mỗi tháng có thể vẫn nhận được lãi suất hai phần trăm; một thỏa thuận tốt hơn nhiều so với hầu hết các ngân hàng cung cấp.

“Hmmpf, tôi là nhân viên và điều đó thật tệ cho tôi!”

Được rồi, đủ công bằng, bạn đã có một cú đánh nhẹ ở đây.

Nhưng nó có thực sự tồi tệ như vậy không? Hãy nhớ rằng hành động nhân số từ ghi có cổ tức của bạn hoặc mua bảo hiểm của bạn chỉ áp dụng trong 12 tháng đầu tiên. Đó là luôn luôn trường hợp này, vì vậy bạn vẫn sẽ mất điều này như một hành động cấp số nhân.

Nếu bạn đã sử dụng Hệ số nhân DBS trong hơn một năm, thì đây không phải là một yếu tố lớn.

Dù sao, có lẽ tốt là bạn không bắt đầu đặt cược quá nhiều vào một sản phẩm ngân hàng cho các kế hoạch dài hạn của mình

Nếu kế hoạch của bạn liên quan đến DBS Multiplier kết thúc bằng "và sau đó tôi sẽ nghỉ hưu ở tuổi 35", thì, xin lỗi đã làm bạn thất vọng nhưng bắt đầu thật không thể tin được. Các ngân hàng luôn thay đổi sản phẩm của họ - không có gì lạ khi một số sản phẩm hoặc dịch vụ được “cho ngọt ngào” ngay từ đầu, nhưng sau đó sẽ thay đổi.

Đã đến lúc xem xét các cơ hội đầu tư khác sẽ bù đắp cho vài điểm phần trăm bị mất thêm đó; và với nhiều lựa chọn trên thị trường - từ REIT đến ETF đến trái phiếu vani - làm như vậy không khó.

Danh mục đầu tư của bạn sẽ đa dạng hơn và bạn sẽ ít phụ thuộc hơn vào việc tích trữ tất cả tiền trong một tài khoản ngân hàng.

Điều này có thể được hiểu là toàn bộ cộng đồng tài chính cá nhân nổi dậy, điều này có thể không đúng như chúng ta thấy một số người đang tìm cách đầu tư hoặc những người không đủ điều kiện được hạnh phúc, như bây giờ họ có thể thông qua danh mục thu nhập.