Bây giờ chúng ta sẽ bước sang năm 2021 vài tuần và trước khi Năm mới này bắt đầu, chúng tôi đã nghe từ rất nhiều thành viên trong cộng đồng của chúng tôi rằng lập ngân sách sẽ là ưu tiên hàng đầu đối với bạn trong năm nay… Một số bạn nói rằng bạn sẽ sửa đổi ngân sách cũ do khó khăn tài chính vào năm 2020. Những người khác dự định tạo một ngân sách hoàn toàn mới để ưu tiên tiết kiệm hưu trí hoặc mua nhà. Và một số bạn chỉ đơn giản là chưa bao giờ có ngân sách “chính thức” trước đây và bạn sẽ tạo một ngân sách lần đầu tiên để bạn có thể bắt đầu có được bức tranh toàn cảnh về việc tiền của mình đi đâu. (Chúng tôi nhận được phản hồi từ hầu hết các bạn qua nhóm HerMoney Facebook riêng tư của chúng tôi! Nếu bạn chưa là thành viên, hãy tham gia với chúng tôi!)

Và mặc dù chúng tôi không muốn quay lại quá khứ, nhưng năm ngoái này đã nhắc nhở chúng tôi rằng có rất nhiều thứ mà chúng tôi không thể kiểm soát. Nhiều người trong chúng ta bị mất thu nhập hoặc mất việc hoàn toàn, và gặp phải những khó khăn bất ngờ. Nhưng giữa những thách thức này là cơ hội để xem xét chi tiêu của chúng ta và đưa ra quyết định thực sự có ý nghĩa về tiền bạc của chúng ta. Chúng ta đang chi tiêu ở đâu? Chúng ta có đang tiến bộ để đạt được những mục tiêu lớn hơn không? Chúng ta muốn ở đâu trong 12 tháng? 12 năm thì sao?

Trong tập tuần này, chúng ta có sự tham gia của Peter Polson, người sáng lập và Giám đốc điều hành của Tiller Money, để giúp chúng ta thảo luận về các quyết định ngân sách cả quy mô lớn và nhỏ. Tiller Money là một chương trình tích hợp bảng tính tự động cập nhật Google Trang tính và Microsoft Excel với tài chính cá nhân của bạn mỗi ngày - vì vậy bạn không cần phải nhập dữ liệu thủ công nữa và bạn biết đấy, chúng tôi yêu thích sự tự động hóa đó! Tiller Money có hàng chục nghìn khách hàng, tất cả đều đã đưa ra quyết định chịu trách nhiệm về tài chính của họ và chọn một hệ thống ngân sách mà họ thực sự có thể gắn bó.

Hãy lắng nghe Jean và Peter phân tích những điều cơ bản về lập ngân sách, bao gồm ngân sách thực sự là gì (và nó cho chúng ta biết gì) và bắt đầu từ đâu. Chúng tôi nói về lý do tại sao nhiều người bắt đầu lập ngân sách hơn vào năm mới và điều đó có ý nghĩa gì đối với tài chính của chúng tôi khi chúng tôi sẵn sàng thực hiện “một khởi đầu mới” sau khi chúng tôi đánh giá những gì hoạt động tốt và những gì không hiệu quả trong năm ngoái.

Peter nói:“Đó thực sự là một cơ hội để có chủ ý. “Tôi muốn bỏ tiền vào đâu để làm việc trong tháng tới và tôi muốn kết thúc như thế nào?”

Chúng tôi cũng nói về các công nghệ lập ngân sách và cách chúng đã được cải thiện đáng kể trong những năm qua - nhưng hãy đoán xem? Công nghệ chi tiêu cũng bắt kịp với tốc độ. “Chúng tôi có thể nhấn, chúng tôi có thể nhấp, chúng tôi có thể đăng ký và mọi thứ sẽ chạy mà không cần chúng tôi làm bất cứ điều gì. Thật dễ dàng để tiêu tiền. Và trừ khi chúng ta có một thực tiễn có chủ đích, xung quanh việc chú ý, quản lý và kiểm soát, số tiền khó kiếm được mà bạn gửi vào ngân hàng của mình, thì số tiền đó sẽ thực sự dễ dàng tìm thấy lối thoát. Và đó thực sự là ngân sách. Đó là ý định xoay quanh tiền của một người, ”Peter nói.

Jean và Peter phân tích tầm quan trọng của hình ảnh hóa trong một ngân sách hợp lý và cách chúng ta có thể tự thiết lập để có nhiều khả năng chúng ta sẽ gắn bó với nó. Bởi vì khái niệm theo dõi số tiền của bạn để xem tiền đến từ đâu và tiền đi đâu nghe có vẻ quá rõ ràng, quá đơn giản nhưng nó thực sự vô cùng quan trọng.

Tất nhiên, Peter cũng hướng dẫn chúng tôi quy trình tạo ngân sách từng bước nếu chúng tôi chưa bao giờ tạo ngân sách trước đây và cả hai thảo luận về các yếu tố quan trọng nhất liên quan đến ngân sách.

Trong Mailbag, chúng tôi giải quyết các câu hỏi về việc quyên góp cho những người cần nó nhất ngay bây giờ, mua một ngôi nhà mới cho một người mua lo lắng, những người đã vượt qua tình trạng vô gia cư và được chấp thuận trước cho một khoản thế chấp. Trong Thrive, các quy tắc thương lượng lời mời làm việc mới của năm 2021.

Podcast này tự hào được hỗ trợ bởi Edelman Financial Engines. Hãy để những lời khuyên về quản lý tài sản hiện đại của chúng tôi nâng cao tiềm lực tài chính của bạn. Nhận toàn bộ câu chuyện tại EdelmanFinancialEngines.com. Được tài trợ bởi Edelman Financial Engines - Hoạch định sự giàu có hiện đại. Tất cả các dịch vụ tư vấn được cung cấp thông qua Financial Engines Advisors L.L.C. (FEA), cố vấn đầu tư được đăng ký liên bang. Kết quả không được đảm bảo. AM1969416