Điểm mù tài chính là những lĩnh vực quản lý tiền bạc mà bạn không bao giờ thực hiện hoặc những nhiệm vụ tài chính mà bạn có thể không biết.
Ngay cả khi tài chính của bạn đang ổn định, đừng quá tự tin và Melissa Joy, một nhà lập kế hoạch tài chính (CFP) và chủ tịch của Pearl Planning, cảnh báo rằng bạn có mọi thứ trong tầm kiểm soát. Joy nói:“Bạn có thể dựa vào những điều bạn hiểu, như phân bổ tài sản hoặc phí quản lý. “Nhưng sau đó bạn bỏ mặc những thứ khác và không chuyển sang một số thứ rất cơ bản.”
Tìm hiểu về các điểm mù tài chính phổ biến và những điều cần chú ý có thể giúp bạn tìm ra cách che các căn cứ của bạn. Dưới đây là một số nguồn phổ biến về điểm mù tài chính và cách giải quyết từng nguồn.
Bạn có thể đã nghe câu nói "Bạn cần chi tiền để làm ra tiền." Có lẽ bạn thậm chí đã nghe điều đó từ một người quen ở trường trung học đang cố gắng thuyết phục bạn tham gia nhóm tiếp thị đa cấp của họ hoặc một nhà tiếp thị đang cố gắng bán cho bạn một khóa học phát triển chuyên môn. Nhưng hãy tiến hành một cách thận trọng:Quá dễ dàng để mặc định tiêu tiền khi bạn tin rằng mỗi đô la mình chi tiêu sẽ mang lại nhiều thu nhập hơn sau này.
“Hãy để ý những người nói với bạn rằng bạn phải hoặc phải Kayla Walter, một giám đốc tài chính tập trung vào việc giúp đỡ những phụ nữ thuộc thế hệ trẻ độc thân, cho biết trong một email gửi tới The Balance.
Có một số sự thật đối với cụm từ nếu bạn dịch chuyển nó một chút:Bạn phải cung cấp một cái gì đó có giá trị để kiếm tiền. “Bạn phải khôn ngoan với số tiền bạn kiếm được để nó có thể tạo ra tiền cho bạn,” Walter khuyên. Tìm cách đầu tư thời gian, năng lượng và nguồn lực của bạn (bao gồm cả tiền bạc) để tạo ra giá trị tạo ra thu nhập và sự giàu có trong tương lai.
Các quy tắc tài chính chung có thể cung cấp cho chúng ta một điểm khởi đầu hữu ích khi chúng ta phát triển kỹ năng quản lý tiền bạc. Nhưng việc coi những nguyên tắc này như sự tuyệt đối cũng có thể tạo ra những điểm mù về tài chính nếu điều đó có nghĩa là chúng ta bỏ lỡ các giải pháp và lựa chọn tiềm năng khác.
Ví dụ:Hoàn thuế. Riley Adams, một CPA và người sáng lập trang tài chính cá nhân Young and the Invested, cho biết nhiều người nghĩ được hoàn thuế là một điều tồi tệ trong một email gửi tới The Balance.
“Chắc chắn, bạn mất quyền truy cập vào số tiền và không kiếm được Adams nói. "Nhưng lựa chọn thay thế là gì?" Lấy số tiền đó vào túi sớm hơn như một phần của mỗi lần trả lương không có nghĩa là bạn sẽ sử dụng nó một cách khôn ngoan. Đối với nhiều người, việc khấu trừ thuế từ tiền lương của họ là một hình thức tiết kiệm buộc phải tiết kiệm và việc được hoàn thuế một lần có thể có lợi hơn về mặt tài chính so với việc nhận các khoản tiền lương lớn hơn một chút trong suốt cả năm.
Cuối cùng, việc chuyển tiền của bạn không phải lúc nào cũng tuân theo “ quy tắc ”hoặc có ý nghĩa đối với người khác — nếu nó phù hợp với bạn, nó sẽ hoạt động.
“Một trong những điểm mù tài chính lớn nhất là liên tục so sánh, đặc biệt là với truyền thông xã hội, ”Courtney LaCalamito, CPA và chủ sở hữu của trang web tài chính Your Average Dough, cho biết qua email. Quá dễ để có ý tưởng rằng bạn là người duy nhất không đầu tư vào tiền điện tử, không sở hữu nhà hoặc không có khả năng chi trả cho một kỳ nghỉ hàng năm ở nước ngoài.
Nhưng hãy cẩn thận với những so sánh dựa trên trạng thái như vậy. “Sự ghen tị với lối sống của người khác có thể khiến mọi người từ bỏ mục tiêu tiền bạc của họ hoặc gặp rắc rối tài chính vì họ muốn những gì người khác có,” LaCalamito cho biết thêm.
Động lực so sánh có thể được sử dụng một cách tích cực khi bạn tìm kiếm vai trò tiền bạc Adams gợi ý. Ông nói:“Mọi người có thể nhận thức rõ hơn về những điểm yếu và điểm mù về tài chính của họ bằng cách nhìn vào cách sống của người khác và sau đó so sánh điều này với hoàn cảnh của chính họ.
Bạn có thể cảm thấy ghen tị khi biết tin một người bạn đã trả tiền cho học sinh của họ các khoản vay hoặc nợ thẻ tín dụng, chẳng hạn. Nhưng bạn có thể kiềm chế cảm giác này và thay vào đó sử dụng người bạn của mình làm nguồn cảm hứng cho hành trình trả nợ của chính mình. Bạn thậm chí có thể hỏi họ các mẹo về cách họ đã làm điều đó, vì vậy bạn có thể tận dụng một số chiến lược của họ.
Một nguồn chính của điểm mù tài chính là nền tảng và lịch sử tài chính của chính bạn , theo Walter. “Nhiều người tin rằng tiền là thứ nằm ngoài chúng ta. Nhưng cách chúng ta tiêu tiền thực sự có liên quan rất nhiều đến tâm lý của chúng ta và những điều chúng ta đã học được trong tiềm thức khi lớn lên, ”cô giải thích.
Trên thực tế, nghiên cứu cho thấy rằng phần lớn hành vi và niềm tin tiền bạc của chúng ta được thiết lập vào thời điểm chúng tôi 7 tuổi. Và tất cả chúng ta đều có một số “kịch bản về tiền” hoặc thái độ và niềm tin mặc định về tiền. Ví dụ, nếu bạn lớn lên khi nghe bố mẹ phàn nàn về việc không bao giờ có đủ tiền và cho rằng cuộc sống sẽ dễ dàng hơn khi có nhiều tiền hơn, bạn có thể đã nội dung một kịch bản “thờ tiền”. Khi trưởng thành, kịch bản này có thể khiến bạn cảm thấy chưa bao giờ hài lòng với tài chính của mình và tin rằng bạn sẽ hạnh phúc hơn nếu kiếm được nhiều tiền hơn.
“Cách mọi người tiêu tiền hiện nay là kết quả trực tiếp của môi trường Walter nói. Để hiểu xu hướng tài chính và điểm mù của bạn, hãy phản ánh về quá trình nuôi dạy của bạn và những gì nó đã làm — hoặc chưa — dạy bạn về tiền bạc.
Lập kế hoạch nghỉ hưu là một nhiệm vụ tài chính thường bị trì hoãn. “Mọi người biết rằng họ đang ở phía sau hoặc làm không đủ tốt, và điều đó khiến họ bị đóng băng,” cô giải thích.
Ví dụ:hãy xem xét rằng trong một cuộc khảo sát, 49% phụ nữ và 33% đàn ông không thể ước tính họ cần bao nhiêu tiền khi nghỉ hưu. Trong khi phúc lợi An sinh xã hội tài trợ trung bình 27% chi phí hưu trí, 20% số người nói rằng họ không mong muốn An sinh xã hội tồn tại khi họ nghỉ hưu. Thay đổi chính sách thuế và chi phí chăm sóc sức khỏe cũng có thể khiến bạn cảm thấy không thể lập kế hoạch đầy đủ cho các nhu cầu trong tương lai của mình.
“Bạn không biết điều gì sẽ xảy ra trong cuộc sống” Niềm vui được thêm vào. “Sẽ có lúc bạn phải đối mặt với những nghịch cảnh mà bạn không thể ngờ tới.”
Vậy làm cách nào để đối phó với sự không chắc chắn đó? Nhìn trước ngày nghỉ hưu của bạn và bắt đầu suy nghĩ về những gì bạn muốn cuộc sống của mình trông như thế nào, số tiền bạn dự định chi tiêu và số tiền bạn cần tiết kiệm để hỗ trợ lối sống đó. Máy tính hưu trí trực tuyến và các công cụ dự báo có thể là một điểm khởi đầu hữu ích.
Sau đó, lập kế hoạch dựa trên quỹ đạo hiện tại của bạn. “Quy trình lập kế hoạch tài chính là lặp đi lặp lại,” Joy nói thêm, không phải là việc chỉ diễn ra một lần. “Bạn đi đúng hướng, quản lý hành động của mình và điều chỉnh hướng đi khi bạn biết nhiều hơn.” Điều quan trọng là tạo một kế hoạch nghỉ hưu linh hoạt và sẵn sàng xoay trục khi cần thiết.
Cuối cùng, thời điểm của các động thái tài chính có thể là một điểm mù khác. Bạn có thể dễ dàng kết thúc ở một trong hai cực điểm của dòng thời gian:cảm thấy bị áp lực phải hoàn thành tất cả các mục tiêu tiền bạc của mình càng sớm càng tốt hoặc không ngừng trì hoãn việc bắt đầu thực hiện chúng. Cho dù bạn đang lao về phía trước hay đang kéo chân về tài chính của mình, cả hai đều có thể tạo ra điểm mù với tiền của bạn.
Hiện tại là thời điểm tốt nhất để hướng tới các mục tiêu tài chính. Nhưng thay vì cố gắng giải quyết mọi thứ cùng một lúc, hãy chọn một mục tiêu duy nhất và chia nó thành các hành động nhỏ hàng tuần hoặc hàng ngày. LaCalamito khuyên bạn nên nghiên cứu một số lựa chọn cho mục tiêu đó, sau đó thử nghiệm để tìm ra cách tiếp cận phù hợp với bạn. Bà nói:“Vì con người đều có dây khác nhau, những gì hiệu quả với một người có thể không hiệu quả với người tiếp theo.
Cho dù đó là xây dựng quỹ khẩn cấp, tiết kiệm cho một mục tiêu lớn hay trả bớt nợ, những hành động bạn thực hiện khi hướng tới mục tiêu kiếm tiền sẽ bắt đầu trở thành thói quen. Và khi bạn nâng cấp tài chính của mình trong một lĩnh vực, nó sẽ tự nhiên tạo cơ sở cho việc chuyển tiền tiếp theo của bạn. Joy nói:“Cũng giống như sức mạnh kép với lãi suất, có sức mạnh kép trong các quyết định tài chính tốt”.
