Khoản lương hưu đầu tiên của công ty bắt đầu từ năm 1875, khi American Express Company bắt đầu cung cấp cho người lao động một nửa tiền lương hàng năm của họ khi nghỉ hưu sau khi họ đạt được 20 năm gắn bó với công ty. Ngay sau đó, các công ty tiện ích, ngân hàng, đường sắt và các công ty sản xuất khác cũng bắt đầu cung cấp lương hưu.

Tuy nhiên, các vấn đề nhanh chóng phát triển sau khi các công ty ngừng hoạt động kinh doanh, khiến người lao động không được hưởng trợ cấp hưu trí. Điều này mang lại một trong những phần quan trọng nhất của luật hưu trí với Đạo luật bảo đảm thu nhập hưu trí cho nhân viên (ERISA) năm 1974. Nó làm cho các kế hoạch hưu trí an toàn hơn bằng cách thiết lập các quy định cho các kế hoạch hưu trí do chủ lao động tài trợ.

Từng được coi là mỏ neo trong thế kiềng ba chân của chế độ hưu trí, lương hưu đã dần bị loại bỏ trong vài thập kỷ qua khi các công ty và cơ quan chính phủ tìm cách cắt giảm chi phí và chuyển nhiều hơn trách nhiệm tiết kiệm hưu trí cho người lao động.

Dưới đây là ba câu hỏi cần xem xét về lương hưu của bạn khi bạn sắp nghỉ hưu.

Bạn nên Thực hiện Kiểm tra Hàng tháng hay Thanh toán Một lần?

Có hai lựa chọn phân phối dành cho người về hưu:Bạn có thể nhận phân phối một lần hoặc thanh toán hàng tháng trong suốt cuộc đời của mình. Câu hỏi lớn nhất bạn cần tự hỏi là:Liệu người sử dụng lao động của bạn có thể đáp ứng các cam kết dài hạn của họ không?

Một khoản tiền trả một lần mang lại cho bạn một lượng lớn tiền mặt ngay bây giờ, nhưng tổng số tiền bạn nhận được có thể thấp hơn số tiền bạn sẽ được trả nếu bạn tiếp tục tham gia chương trình. Kiểm tra hàng tháng mang lại cho người nghỉ hưu thu nhập hàng tháng được đảm bảo cho phần còn lại của cuộc đời họ. Tuy nhiên, bạn có thể chỉ nhận được một phần trong số các khoản thanh toán đó nếu công ty của bạn phá sản.

Những điều khác cần xem xét bao gồm phúc lợi vợ chồng và thuế. Một số lương hưu cung cấp quyền lợi cho vợ / chồng, nhưng nếu bạn sử dụng phương thức thanh toán hàng tháng và qua đời ngay sau đó, những khoản trợ cấp đó có khả năng kết thúc ở đó, tùy thuộc vào tùy chọn bạn chọn. Ngoài ra, nếu bạn nhận tiền một lần và không chuyển số tiền đó vào IRA, bạn sẽ phải trả thuế cho việc phân phối.

Coronavirus ảnh hưởng đến lương hưu như thế nào?

Ngay cả trước khi có coronavirus, các quỹ hưu trí do chính phủ hậu thuẫn đã phải đối mặt với tình trạng thiếu hụt:Họ không có đủ tiền để chi trả các khoản trợ cấp đã hứa cho những người về hưu. Phần lớn nguồn tài trợ cho lương hưu đến từ thị trường chứng khoán, và khi Phố Wall phục hồi sau đại dịch, các quỹ hưu trí phần lớn đã ổn định. Một số công ty tư nhân bị ảnh hưởng nặng nề bởi COVID-19 vào năm ngoái, đáng chú ý nhất là các hãng hàng không, đã cung cấp các gói mua lại và nghỉ hưu sớm cho nhân viên trong nỗ lực cắt giảm chi phí. Một số chuyên gia dự đoán xu hướng đó có thể tiếp tục với các công ty cung cấp lương hưu khác nếu họ cũng bắt đầu gặp khó khăn về tài chính.

Các xu hướng mới về cách thức lương hưu đang được giám sát cũng đang tạo ra những lo ngại bổ sung. Nhiều công ty tư nhân đang nhận thấy lợi ích tài chính bằng cách bán các kế hoạch lương hưu của họ cho các công ty bảo hiểm. Một số người ủng hộ nói rằng điều này có thể rủi ro vì các công ty bảo hiểm có xu hướng không có các biện pháp bảo vệ tương tự do chính phủ hậu thuẫn. Các nhà phê bình cũng đặt câu hỏi liệu các công ty này có quan tâm đến lợi nhuận nhanh chóng hơn là sự ổn định lâu dài hay không.

Nếu Công ty của tôi cung cấp cho tôi Gói thôi việc hoặc Mua lại, làm cách nào để xác định cái nào phù hợp với tôi?

Điều quan trọng là phải suy nghĩ về tương lai của bạn, bởi vì việc nghỉ hưu của bạn có thể trông khác nhiều so với dự kiến ​​của bạn. Hơn 3 triệu công nhân lớn tuổi đã rời khỏi lực lượng lao động kể từ khi đại dịch coronavirus bắt đầu vào tháng 3 năm 2020. Nếu bạn được đề nghị mua lại, có một số điều bạn nên tự hỏi:

• Có bao nhiêu tiền trong kế hoạch? Lương hưu công phụ thuộc vào cơ sở thuế tốt, vì vậy nếu bạn sống trong một tiểu bang đã chứng kiến ​​sự sụt giảm thu nhập và thuế bán hàng do hậu quả của đại dịch, nó có thể tạo ra nhiều vấn đề về tài trợ hơn cho các quận và thành phố vốn đã thiếu tiền mặt. Nếu bạn có một kế hoạch lương hưu cá nhân và công ty của bạn không có khả năng sinh lời trong tương lai, thì bạn có thể cân nhắc việc thực hiện đề nghị mua lại.
• Khi nào nhân viên sẽ bắt đầu rút khỏi kế hoạch? Tuổi thọ trung bình ở Hoa Kỳ là 77,3. Vấn đề là người Mỹ nghỉ hưu sớm hơn nhiều và một số kế hoạch lương hưu bắt đầu chi trả cho nhân viên ở độ tuổi 50.

Tôi khuyên bạn nên gặp cố vấn tài chính để xem xét tất cả các lựa chọn của mình để bạn có thể đưa ra quyết định sáng suốt về tương lai của mình.