Thẻ tín dụng có thể là một cách thuận tiện, an toàn để mua hàng và xây dựng điểm tín dụng của bạn. Hoặc chúng có thể là một cơn ác mộng đắt giá có thể khiến bạn phải ra tòa phá sản.
Sự khác biệt không quá nhiều trong các thẻ bạn sử dụng làm cách thức bạn sử dụng chúng. Dưới đây là 9 sai lầm lớn nhất mà bạn có thể mắc phải với đồ nhựa và thay vào đó, bạn nên làm gì.
Thẻ ghi nợ có thể giúp bạn tránh bội chi, nhưng nó cũng cung cấp cho những kẻ lừa đảo một đường dẫn trực tiếp vào tài khoản ngân hàng của bạn. Với tin tức thường xuyên về vi phạm cơ sở dữ liệu - bao gồm cả Orbitz và Lord &Taylor vào năm 2018 - khiến bạn phải tạm dừng.
Thẻ tín dụng cung cấp cho người tiêu dùng sự bảo vệ tốt hơn, ngoài ra chúng còn hoạt động như một người trung gian khi bạn có tranh chấp với nhà bán lẻ hoặc nhà cung cấp dịch vụ. Nhiều thẻ cung cấp các đặc quyền bổ sung, chẳng hạn như thay thế hàng hóa bị đánh cắp và mở rộng bảo hành của nhà sản xuất. Bạn nên sử dụng thẻ tín dụng cho tất cả các giao dịch mua lớn và cho các giao dịch có nguy cơ gian lận cao, chẳng hạn như mua sắm trực tuyến và quẹt thẻ tại một trạm bơm xăng.
Bạn muốn xem điểm tín dụng tốt của mình ngay lập tức giảm 100 điểm trở lên? Bỏ qua một khoản thanh toán trên thẻ tín dụng của bạn. Thanh toán chậm một vài ngày có nghĩa là phải chịu phí trễ, nhưng thanh toán chậm 30 ngày trở lên là dấu hiệu cho các công thức tính điểm tín dụng mà bạn đã nắm rõ (ngay cả khi bạn chỉ quên). Trả chậm 60 ngày và tạm biệt mức lãi suất tuyệt vời đó, vì các công ty phát hành thẻ có thể và thực sự áp dụng mức phạt.
Một phần lớn trong điểm tín dụng của bạn đến từ lượng tín dụng hiện có mà bạn đang sử dụng:càng ít, càng tốt. Việc tiêu tối đa một thẻ, ngay cả khi sau này bạn thanh toán đầy đủ số dư, có thể ảnh hưởng đến điểm số của bạn.
Một lựa chọn tốt hơn là chia đều các khoản phí của bạn để bạn không sử dụng nhiều hơn khoảng 30% giới hạn khả dụng của mình trên bất kỳ thẻ nào. Nếu bạn đang cố gắng cải thiện điểm tín dụng của mình, hãy cố gắng đạt con số đó dưới 10 phần trăm.
Việc mang theo số dư không giúp bạn ghi được điểm tín dụng và có thể khiến bạn phải trả một khoản tiền nhỏ khi trả lãi. Trái với suy nghĩ của nhiều người, việc mang theo số dư thẻ tín dụng không phải là tiêu chuẩn ở Hoa Kỳ Khoảng 62% hộ gia đình không có nợ thẻ tín dụng, theo National Foundation for Credit Counseling.
Nếu có một động thái tài chính nào khác hơn so với việc thực hiện số dư, thì đó chỉ là khoản thanh toán tối thiểu. Ngay cả các công ty phát hành thẻ tín dụng cũng không thích hành vi này, vì nó có thể cho thấy bạn đang gặp khó khăn về tài chính và có nhiều khả năng ngừng thanh toán hóa đơn của mình.
Bảng sao kê thẻ tín dụng của bạn cho biết chính xác số tiền bạn sẽ phải trả để thực hiện số dư hiện tại của mình nếu bạn chỉ trả ở mức tối thiểu. (Gợi ý:Đó là rất nhiều. Bạn có khả năng phải trả tiền lãi nhiều hơn số tiền bạn hiện đang nợ, có nghĩa là bạn sẽ trả cho mọi thứ bạn mua gấp đôi.)
Lần cuối cùng bạn thực sự xem xét các khoản phí cá nhân trên thẻ tín dụng của mình là khi nào?
Nhiều người không nhận ra chi phí của các khoản thanh toán tối thiểu được nêu trong bảng sao kê của họ vì họ không bao giờ bận tâm đến việc xem xét bảng sao kê của mình. Di chuyển tồi tệ. Nếu bạn không báo cáo lỗi người bán và các giao dịch gian lận ngay lập tức, bạn có thể gặp khó khăn khi nhận tiền hoàn lại.
Bạn có thể sử dụng đồ nhựa để thanh toán một khoản đồng thanh toán hoặc một khoản phí chăm sóc sức khỏe nhỏ khác, miễn là bạn nhanh chóng thanh toán hết số dư. Tuy nhiên, nếu một nhà cung cấp dịch vụ y tế thúc ép bạn đặt một hóa đơn lớn vào thẻ tín dụng, hãy cẩn thận.
Điều đó thường khiến bạn không đủ điều kiện nhận bất kỳ khoản chiết khấu hoặc miễn trừ từ thiện nào có thể làm giảm đáng kể hóa đơn của bạn. Nhiều nhà cung cấp cũng cung cấp các gói thanh toán không lãi suất, đây là một giải pháp thay thế tốt hơn nhiều so với nợ thẻ tín dụng. Yêu cầu nói chuyện với một cố vấn tài chính tại bệnh viện hoặc văn phòng y tế để tìm hiểu các lựa chọn của bạn.
Thẻ tín dụng sẽ giúp bạn rút tiền mặt tại máy ATM, giống như thẻ ghi nợ. Sự khác biệt lớn là giao dịch thẻ tín dụng được gọi là ứng tiền mặt và ngay lập tức kích hoạt mức lãi suất ở phía bắc là 20 phần trăm. Ứng trước tiền mặt tốt hơn là sử dụng nợ lãi suất thậm chí cao hơn, chẳng hạn như khoản vay ngắn hạn, nhưng tốt hơn hết là bạn nên tránh hoàn toàn loại hình vay đắt đỏ này.
Nếu không có số dư, bạn có thể bỏ lỡ khoản tiền miễn phí dưới dạng hoàn tiền mặt, tích điểm cho khách du lịch thường xuyên và các lợi ích khác. Nếu không theo dõi các chương trình phần thưởng phức tạp, bạn có thể đơn giản hóa việc này bằng cách sử dụng thẻ hoàn tiền.
Phần thưởng càng tuyệt vời càng tốt nhưng chúng không đáng phải chịu mức phí cao hơn mức trung bình mà hầu hết các thẻ này tính phí, vì vậy đừng tính phí nhiều hơn mức bạn có thể trả hết hàng tháng. Và hãy cẩn thận với sự cám dỗ chi tiêu nhiều hơn để nhận được nhiều phần thưởng hơn. Tính phí những gì bạn thường chi tiêu để nhận phần thưởng có thể là một cách thông minh; chi tiêu nhiều hơn mức bạn bình thường để nhận được phần thưởng chỉ là một khoản tiêu tốn ngân sách.
Liz Weston là một nhà báo từng đoạt giải thưởng và là tác giả của một số cuốn sách kiếm tiền, bao gồm cả “Điểm tín dụng của bạn” bán chạy nhất.
