Sự thật là bạn có nhiều điểm tín dụng. Tin tốt là tất cả đều có khả năng di chuyển theo cùng một hướng - tùy thuộc vào việc bạn là phù thủy tín dụng tốt hay phù thủy tín dụng xấu (chúng tôi biết, bạn không phải là phù thủy - không thể chống lại) và bạn có thể chạm tay vào chúng mà không phải trả một xu nào. Đây là thỏa thuận.

ĐIỂM TÍN DỤNG MIỄN PHÍ:Điểm tín dụng của bạn phải miễn phí. Và bây giờ họ đang có. Kiểm tra điểm của bạn bất cứ lúc nào và không bao giờ trả tiền cho nó. Nghiệp vụ tín dụng

Tại sao lại có nhiều điểm

Đầu tiên, một số thông tin cơ bản:Mỗi một trong ba cơ quan tín dụng chính - Experian, Equifax và TransUnion - thu thập thông tin về bạn từ các tổ chức tài chính và hồ sơ công khai mà họ sử dụng để tính điểm tín dụng của bạn. Trong nhiều năm, ba văn phòng này đã sử dụng hệ thống chấm điểm tín dụng do Fair Isaac Corp. (bây giờ chỉ là FICO đơn thuần) tạo ra, đó là lý do tại sao điểm số thường được gọi là “điểm FICO”. Ngày nay, FICO có sự cạnh tranh từ một công ty có tên là VantageScore, công ty này thực sự được tạo ra bởi chính văn phòng. Nó không phổ biến như FICO nhưng tăng nhanh. Năm ngoái, 12 tỷ điểm Vantage đã được tạo ra - khoảng 9 tỷ cho người cho vay và 3 tỷ cho chính người tiêu dùng, Phó Chủ tịch Vantage Jeff Richardson cho biết.

Điều ít được biết đến là có nhiều phiên bản của mỗi điểm tín dụng. Giống như cách mà Apple tạo ra iPad để đáp ứng các nhu cầu khác với iPhone, FICO và Vantage đã tạo ra điểm tín dụng theo ngành cụ thể, điểm tự động cho người cho vay ô tô, điểm thẻ tín dụng, cho các công ty thẻ tín dụng. Mỗi phiên bản tính điểm được tính khác nhau bằng cách sửa đổi cách tính các phần nhất định trong lịch sử tín dụng của bạn. Cũng có một thực tế là các công ty tính điểm thường xuyên phát hành các phiên bản cập nhật của mô-đun tính điểm của họ mà các bên cho vay áp dụng vì chúng giúp họ dự đoán tốt hơn liệu bạn có khả năng - hay không - trả lại số tiền họ đã cho bạn vay.

Tất cả những điều này có quan trọng với bạn không?

Có, nhưng đừng ám ảnh. Trước khi đăng ký một khoản vay, nhiều người tiêu dùng xem trực tuyến một báo cáo tín dụng miễn phí, nhanh chóng. Chỉ khi họ bị từ chối đối với lãi suất tài trợ 0% đặc biệt hoặc một khoản thế chấp, họ mới biết rằng người cho vay của họ đang sử dụng một mô hình hoàn toàn khác - một mô hình cho thấy điểm của họ thấp hơn 100 điểm.

Không phải điểm cao hơn mà họ thấy là sai - chỉ là một thuật toán khác đã được sử dụng để tính điểm đó. Người cho vay tiềm năng có thể xem xét một hoặc ba điểm, từ cùng một công ty chấm điểm hoặc các công ty khác nhau, và họ có thể lấy từ các mô hình khác nhau cho cùng một khoản vay. Phần khó chịu là bạn sẽ không biết hoặc không thể kiểm soát điểm mà người cho vay của bạn đang xem xét.

Vậy bạn có thể làm gì?

Giữ thói quen tín dụng của bạn trong sạch. Điều quan trọng nhất cần ghi nhớ là tất cả - tất cả! - trong số những điểm này dựa trên năm điều giống nhau. Và mặc dù bạn không thể quản lý vi mô chúng, nhưng hành vi tín dụng tốt có thể giúp chúng đi đúng hướng (hoặc giữ chúng ở mức cao nếu chúng đã ở đó.)

Bạn phải:

1. Thanh toán hóa đơn của bạn đúng hạn, mọi lúc.
2. Giữ mức sử dụng tín dụng của bạn (tức là tỷ lệ phần trăm hạn mức tín dụng mà bạn đang thực sự sử dụng) trên mỗi thẻ và tất cả các thẻ của bạn cộng lại ở mức dưới 30%.
3. Ngừng đăng ký tín dụng bạn không cần (nó khiến bạn trông tuyệt vọng).
4. Đừng đóng những thẻ bạn không sử dụng trừ khi chúng tính phí (nó ảnh hưởng tiêu cực đến việc sử dụng).
5. Cố gắng duy trì kết hợp tín dụng.

Đó là nó. Nếu bạn muốn cải thiện tín dụng của mình một cách nhanh chóng, hãy trả bớt một khoản nợ hoặc yêu cầu tăng hạn mức tín dụng, thì đừng sử dụng thêm dung lượng.

Ồ, Và Hãy Cảnh giác

Điều khác bạn có thể làm là theo dõi tín dụng của riêng bạn - miễn phí. (Thực sự không cần phải trả tiền cho điểm tín dụng, Richardson lưu ý.) Credit Karma có thể giúp bạn điều này. Bạn có thể - và nên - cũng có thể lấy cả ba báo cáo tín dụng của mình (mỗi năm một lần, miễn phí) tại dailyCreditReport.com. Nếu bạn tìm thấy lỗi trên các báo cáo của mình, hãy báo cáo chúng cho từng phòng và sau đó theo dõi để đảm bảo rằng chúng đã biến mất. Khoảng 20% ​​báo cáo tín dụng có sai sót và trong khi hầu hết không thuộc loại sẽ làm giảm điểm của bạn, một số lại có. Bạn không muốn chúng là của bạn.

SUBSCRIBE:Tham gia khu vực không phán xét. Đăng ký HerMoney ngay hôm nay.

Lưu ý của biên tập viên:Chúng tôi duy trì chính sách biên tập nghiêm ngặt và khu vực không phán xét cho cộng đồng của chúng tôi và chúng tôi cũng cố gắng duy trì sự minh bạch trong mọi việc chúng tôi làm. Bài đăng này chứa các tài liệu tham khảo và liên kết đến các sản phẩm từ các đối tác của chúng tôi. Tìm hiểu thêm về cách chúng tôi kiếm tiền.