Đảm bảo an toàn về tài chính là điều quan trọng hơn bao giờ hết. Nhiều phụ nữ tôi biết đã ưu tiên tự do tài chính trong cuộc sống của họ trong vài năm qua. Một ngày nọ, thợ làm tóc của tôi nói rằng cô ấy đang theo đuổi sự đảm bảo tài chính bằng cách trả hết thế chấp của mình. Cô ấy hào hứng nói với tôi rằng cô ấy đã đến mức một tháng lương sẽ đủ cho cô ấy để trả tiền thế chấp cho tốt.
"Bạn có thể tin được không?" Cô ấy nói, "Tôi sẽ kỷ niệm sinh nhật lần thứ 37 của mình bằng cách trả hết nợ thế chấp của mình."
Tôi cười với cô ấy, nói đùa rằng thay vì nâng cấp một chiếc xe bình thường mà người ta có thể cân nhắc để tổ chức sinh nhật, cô ấy đang hối hả vì một mục tiêu cuộc sống lớn hơn nhiều.
Nhưng cô ấy không đơn độc. Đại dịch đã buộc nhiều người trong chúng ta phải thiết lập lại các ưu tiên của mình. Một số người đang tìm cách thoát khỏi nợ nần, trong khi những người khác đang phản ánh về lối sống của họ nói chung.
Mục tiêu mà chồng tôi và tôi hướng tới là độc lập tài chính, viết tắt là FI.
Jessica, 34 tuổi, điều hành trang web The Fioneers . Cô ấy là một chuyên gia tài chính cá nhân, người đã bắt đầu một blog giúp mọi người trên con đường độc lập tài chính. Cô ấy định nghĩa sự độc lập về tài chính là “khi bạn có thu nhập thụ động có thể trang trải toàn bộ chi phí của mình”.
Jessica sử dụng một công thức để xác định số tiền bạn cần tiết kiệm để độc lập về tài chính. Tỷ lệ rút tiền an toàn (SWR) là tỷ lệ phần trăm bạn có thể rút ra mỗi năm từ các khoản đầu tư của mình để sinh sống mà không phải chi tiêu quá nhanh số tiền gốc của bạn. Cô ấy nói, "hầu hết mọi người sử dụng tỷ lệ rút tiền 3,5 hoặc 4%, có nghĩa là họ sẽ cần gấp 25 lần hoặc 28,5 lần chi phí hàng năm của họ [đã đầu tư] để được coi là Độc lập về tài chính (FI)."
Làm thế nào để bạn tính toán mục tiêu của mình, hoặc số tiền bạn sẽ cần để coi mình là “độc lập về tài chính”? Nếu chi phí hàng năm của bạn là 60.000 đô la mỗi năm, bạn sẽ cần gấp 25 lần chi tiêu của mình hoặc 1.500.000 đô la đầu tư để độc lập về tài chính. Hoặc, nếu bạn muốn sống xa hoa hơn (hoặc sống ở một vùng đắt đỏ của đất nước) thì bạn có thể muốn có 100.000 đô la mỗi năm để chi tiêu. Trong trường hợp này, bạn sẽ cần 2.500.000 đô la. Đúng, đó là một con số rất lớn, nhưng bạn không cần phải kiếm được tất cả - lãi kép đóng một phần lớn trong việc tăng tốc tiết kiệm của bạn.
Độc lập về tài chính bắt đầu từ sự chủ định - thực hiện các bước cụ thể, tích cực để đến được nơi bạn muốn. Có nhiều cách để bắt đầu. Jessica nói:“Mọi người tiếp cận đạt được sự độc lập về tài chính theo hai cách chính:(1) đầu tư vào thị trường chứng khoán, và (2) tạo ra dòng tiền thụ động.
Chồng tôi và tôi bắt đầu bằng cách tiết kiệm 6-10% một năm trong 401 (k) s của chúng tôi. Tuy nhiên, chúng tôi sớm nhận ra rằng cần phải thắt chặt thắt lưng thật sự thì mới có được kết quả như mong muốn. Cuối cùng, vào cuối những năm 20 tuổi, chúng tôi đã đạt đến mức tiết kiệm tối đa mỗi năm trong 401 (k) s của mình. Hiện chúng tôi đóng góp 19.500 đô la mỗi người, đồng thời nhận các trận đấu của công ty. Bởi vì tiền ra khỏi ngân phiếu lương của chúng tôi trước khi được gửi vào tài khoản ngân hàng của chúng tôi, chúng tôi không bao giờ nhìn thấy nó và chúng tôi không muốn tiêu nó. (Đôi bên cùng có lợi!)
Đến hôm nay, ở tuổi 33, cả hai chúng tôi đều tiết kiệm được 48.000 đô la mỗi năm. Cuối cùng, lãi kép sẽ đẩy nhanh tốc độ tăng trưởng các khoản đầu tư của chúng tôi. Mặc dù chúng ta còn 10-15 năm nữa mới có thể độc lập về tài chính, nhưng từng chút một đều có giá trị.
Có rất nhiều nguồn để có được một bức tranh tốt về tài chính của bạn. Một cách để xác định bạn có thể đạt được số Độc lập Tài chính của mình nhanh như thế nào là sử dụng máy tính trên trang web Fioneers.
Nếu bạn không kiếm đủ tiền trong toàn thời gian, 9-5 hợp đồng biểu diễn để độc lập tài chính nhanh chóng như bạn mong muốn, thì có thể đã đến lúc xem xét các hợp đồng biểu diễn phụ hoặc làm việc tự do. Tôi đã bắt đầu làm công việc tự do được một thời gian và quyết định quay trở lại lĩnh vực kinh doanh trong năm nay. Tương tự, Jessica cho biết một lợi ích đáng kinh ngạc của việc hối hả bên lề là đôi khi mọi người có thể tìm ra cách kiếm tiền từ những việc mà họ yêu thích. " Mặc dù hối hả bên lề không phải là cách duy nhất để đạt được FI, nhưng họ chắc chắn có thể đóng góp một phần. “Bắt đầu một cuộc sống hối hả đôi khi có thể cho phép bạn chuyển đổi sớm hơn sang một cuộc sống đầy tự do hơn,” cô nói. Nếu bạn có thêm chút nước trái cây sáng tạo, thì việc tăng thu nhập bằng một công việc hối hả bên cạnh có thể đồng nghĩa với việc bạn có thể tích góp thêm tiền.
Nếu bạn nỗ lực hết mình trong hành trình tiết kiệm, bạn sẽ bỏ lỡ thời gian và trải nghiệm và bạn không thể lấy lại được những điều đó. Một nền tảng cơ bản của độc lập tài chính (FI) là thời gian của chúng ta là quý giá. Jessica nói rằng hãy tận hưởng nơi ở giữa khi bạn chưa đạt đến sự độc lập về tài chính, nhưng ở đó bạn cũng có thể thoải mái với một số tiền tiết kiệm để cho phép bạn sống có chủ đích.
Điều này cho bạn khả năng hoạch định cuộc sống của bạn sẽ như thế nào. Có nhiều bảo mật hơn cho phép bạn vạch ra một ngày lý tưởng là như thế nào. Bạn có đi dạo hàng ngày không? Có thời gian cho một sở thích cụ thể như thiết kế nội thất? Tất cả những điều này và hơn thế nữa? Bạn có thể kết hợp những mảnh nào bây giờ?
Đối với Jessica, “thiết kế phong cách sống” này là một thành phần chính của cái mà cộng đồng Độc lập Tài chính gọi là “SlowFi”. Cô ấy định nghĩa SlowFi là “một tư duy hoặc cách tiếp cận để độc lập tài chính, tập trung vào việc sử dụng sự tự do tài chính mà bạn có được trong quá trình độc lập tài chính để thiết kế cuộc sống lý tưởng của bạn.”
Điểm mấu chốt? Hãy lập kế hoạch để tự do tài chính, nhưng đừng quên tận hưởng cuộc hành trình trong suốt chặng đường!
