Missouri cung cấp một thị trường nhà ở khá thân thiện với người mua, ít nhất là khi xét trên quy mô quốc gia. Giá trị nhà trung bình của tiểu bang là 160.200 đô la, theo Zillow. Zillow cho biết giá trị nhà trung bình ở khu vực St. Louis Metro là $ 165.500 vào ngày 31/01/19. Tuy nhiên, Zillow đã phân loại thị trường là trung lập, không đặc biệt thân thiện với người mua hoặc người bán.
Tình hình này không mang lại cho các ngân hàng bất kỳ động lực cụ thể nào để điều chỉnh lãi suất thế chấp dựa trên điều kiện thị trường, nhưng cần lưu ý rằng Zillow hy vọng giá nhà sẽ tăng đáng kể trong thời gian tới. Bây giờ có thể là thời điểm thích hợp để bắt đầu hành động mua nhà, nhưng điều đó phụ thuộc vào tình hình cụ thể của bạn. Đọc tiếp để tìm hiểu cách có được lãi suất thế chấp và tái cấp vốn hiện tại tốt nhất ở Missouri, và những yếu tố nào có thể ảnh hưởng đến lãi suất của bạn.
Quy trình cho vay thế chấp là một quy trình phức tạp. Nó có thể để lại cho bạn rất nhiều câu hỏi. Người cho vay phân tích lịch sử tín dụng của bạn và trong một số trường hợp, có nhiều nguồn dữ liệu thay thế khác nhau để xác định mức độ rủi ro liên quan đến khoản vay. Họ cũng sẽ đi sâu vào giá trị tài sản, giá trị căn nhà và cả các vấn đề kinh tế vĩ mô và địa phương có thể ảnh hưởng đến giá trị lâu dài của căn nhà bạn định mua.
Khi người cho vay đã xem xét tất cả dữ liệu này và xác định giá trị tiềm năng của khoản vay, người khởi tạo bên thứ ba thường bước vào để cung cấp số tiền thực tế, thêm một lớp phân tích khác.
Như bạn có thể thấy, có rất nhiều yếu tố ảnh hưởng đến tỷ lệ thế chấp cụ thể mà bạn nhận được cho một ngôi nhà mà bạn đang xem xét. Nhiều vấn đề trong số này là tương đối phổ biến. Điểm tín dụng của bạn là điểm hướng dẫn chính cho người cho vay, giúp họ nhanh chóng hiểu được hồ sơ tín dụng của bạn và đánh giá rủi ro. Không quan trọng bạn sống ở đâu hay nhà của bạn sẽ ở đâu; điểm tín dụng không đổi.
Tuy nhiên, tỷ lệ thế chấp của bạn cũng có thể bị ảnh hưởng bởi các xu hướng địa phương, chẳng hạn như cạnh tranh giữa các bên cho vay. Ví dụ:nếu bạn sống ở một vùng nông thôn, nơi nhiều người đi vay có thể tiếp cận các sản phẩm cho vay đặc biệt do chính phủ hỗ trợ để mua nhà ở giá cả phải chăng, thì một người cho vay không sử dụng các chương trình đó có thể đưa ra mức lãi suất thường thấp hơn để thử và cạnh tranh trong khu vực.
Hiểu được các yếu tố xác định lãi suất thế chấp là rất quan trọng vì khoản tiết kiệm từ một tỷ lệ thấp hơn có thể rất đáng kể. Mặc dù giảm một vài điểm phần trăm có vẻ không nhiều, nhưng hãy tưởng tượng bạn nhận được một khoản vay với lãi suất thấp hơn một chút, giúp bạn tiết kiệm được 20 đô la mỗi tháng. Thế chấp là 20 năm. Con số đó sẽ lên tới 4.800 đô la trong tổng số tiền tiết kiệm được trong suốt thời hạn của khoản vay. Có thể dễ dàng nghĩ rằng ngân sách của bạn có thể nuốt 20 đô la mỗi tháng, nhưng khi bạn nghĩ về những gì bạn có thể làm với gần 5.000 đô la tiết kiệm, tầm quan trọng của bạn đối với việc đạt được tỷ giá tốt nhất có thể tăng lên. Với suy nghĩ này, dưới đây là bốn yếu tố quan trọng nhất ảnh hưởng đến tỷ lệ thế chấp và tái cấp vốn:
CFPB nhận thấy rằng khoảng 47% người mua nhà không so sánh mua sắm khi tìm kiếm một khoản thế chấp. Tuy nhiên, nếu bạn nghĩ về các yếu tố đã đề cập trước đó ảnh hưởng đến lãi suất, thì việc xem xét các lựa chọn từ nhiều người cho vay là rất quan trọng để nhận được càng nhiều giá trị càng tốt từ khoản vay của bạn.
Điều này đặc biệt đúng ở các bang như Missouri, nơi bạn có sự kết hợp của các khu vực đô thị lớn, chẳng hạn như Thành phố Kansas và St. Louis, cùng với các khu vực nông thôn rộng lớn. Các tổ chức cho vay khác nhau có thể tập trung sản phẩm của họ vào nhu cầu của các cộng đồng khác nhau. Ví dụ:một ngân hàng lớn tập trung ở St. Louis có thể chuyên cho vay mua nhà ở dành cho người có thu nhập thấp tại các khu dân cư đô thị đang phát triển, trong khi một ngân hàng cộng đồng ở một vùng nông thôn của bang có thể hợp tác với Bộ Nông nghiệp Hoa Kỳ để cung cấp các sản phẩm cho vay chuyên biệt. Mua sắm xung quanh cho phép bạn tiếp cận với nhiều lựa chọn hơn và tiết kiệm tiềm năng.
Điều quan trọng cần lưu ý là các bên cho vay có nhiều chi phí và quy trình liên quan đến việc nhận được khoản vay của bạn. Ủy ban Thương mại Liên bang đặc biệt khuyến nghị người tiêu dùng nên lấy thông tin từ nhiều người cho vay để hiểu không chỉ tỷ giá mà còn cả các lựa chọn của bạn về điểm, bảo hiểm thế chấp và phí xử lý. Phần lớn, các khoản phí của chính phủ, chẳng hạn như xử lý thay đổi quyền sở hữu đất, là không thể thương lượng, nhưng một số công ty sẽ đưa ra nhiều lựa chọn hoặc tự do thương lượng về các khoản phí ngân hàng nhất định. Ngay cả khi chi phí không được miễn, đôi khi chúng có thể được chuyển thành khoản vay.
Bạn có rất nhiều lựa chọn để khám phá khi tìm kiếm một khoản thế chấp ở Missouri. Một số công ty cho vay hàng đầu mà chúng tôi đề xuất là:
