PennyMac Loan Services, LLC được thành lập vào năm 2008 với mục tiêu đã nêu là khôi phục lòng tin của người Mỹ đối với quyền sở hữu nhà thông qua các dịch vụ thế chấp chất lượng cao và nhất quán.
Công ty có trụ sở chính tại California, nhưng các sản phẩm cho vay mua nhà của công ty có sẵn cho người vay ở tất cả 50 tiểu bang. PennyMac đã nhanh chóng trở thành một trong những công ty cho vay thế chấp hàng đầu ở Hoa Kỳ bằng cách cung cấp nhiều sản phẩm thế chấp đa dạng, bao gồm cả các khoản vay thông thường và các khoản vay do chính phủ hậu thuẫn.
PennyMac chỉ mới hoạt động được 11 năm, nhưng trong thời gian ngắn đó, PennyMac đã khẳng định mình là một trong những công ty cho vay cầm cố trực tiếp lớn nhất cả nước. Danh mục khổng lồ của PennyMac về các khoản cho vay thông thường và được chính phủ hậu thuẫn đã giúp nó thu hút mọi đối tượng người vay, đặc biệt là những người muốn thanh toán thấp.
Hầu hết các khoản cho vay mua nhà của người cho vay này có thể nhận được với mức giảm ít nhất là 3%, mặc dù các khoản trả trước cao hơn có thể giúp giảm lãi suất và các khoản thanh toán hàng tháng. Những người vay có thu nhập trung bình đến thấp có thể được hưởng lợi từ các hướng dẫn về tiêu chuẩn linh hoạt của PennyMac, vì nó thường xuyên chấp nhận các đơn đăng ký có điểm tín dụng thấp tới 620.
Mặc dù Văn phòng Kinh doanh Tốt hơn hoàn toàn công nhận PennyMac, nó đã có hơn 300 đơn khiếu nại của khách hàng chống lại nó trong mười năm qua; hồ sơ của nó hiện có xếp hạng khách hàng 1 sao với nhiều khiếu nại đề cập đến dịch vụ khách hàng kém và lỗi xử lý thanh toán. Hầu hết khách hàng của PennyMac sử dụng dịch vụ tài khoản trực tuyến của họ để quản lý các khoản vay mua nhà của họ, điều này có thể giải thích cho việc giảm thời gian trả lời các câu hỏi của khách hàng.
PennyMac là công ty cho vay thế chấp quốc gia được giao dịch công khai chuyên cung cấp các tùy chọn cho vay được cá nhân hóa cho người mua nhà ở bất kỳ nơi nào ở Hoa Kỳ, bao gồm các khoản cho vay lãi suất cố định và có thể điều chỉnh thông thường, FHA, VA, USDA và các khoản vay jumbo. Công ty cho vay này làm việc với những người mua nhà lần đầu và những người vay nhiều lần để đảm bảo lãi suất phải chăng và các lựa chọn kỳ hạn linh hoạt, mặc dù mỗi hình thức thế chấp đều có những điều kiện cụ thể. Nhiều sản phẩm cho vay mua nhà của PennyMac có các khoản thanh toán thấp, khiến nó trở thành lựa chọn tuyệt vời cho những người vay có thu nhập từ thấp đến trung bình.
Tùy chọn cho vay thông thường này cho phép người vay khóa một mức lãi suất phải chăng cho toàn bộ thời hạn vay, mang lại sự ổn định lâu dài đặc biệt và các khoản thanh toán hàng tháng có thể đoán trước được. Những người vay đủ điều kiện có thể đảm bảo một khoản thế chấp có lãi suất cố định PennyMac với khoản trả trước thấp nhất là 3% và có thể lựa chọn thời hạn cho vay là 15, 20 hoặc 30 năm.
Trong khi bảo hiểm thế chấp tư nhân là bắt buộc đối với các khoản thanh toán xuống dưới 20%, người mua nhà có thể xóa nó sau khi đạt tỷ lệ khoản vay trên giá trị 80%. Loại thế chấp này có thể được sử dụng để tài trợ cho các căn hộ chính, căn nhà thứ hai và bất động sản cho thuê, làm cho nó trở thành một lựa chọn vững chắc cho những người đi vay đang muốn đầu tư vào bất động sản của họ trong thời gian dài.
Những người mua nhà đang tìm kiếm lãi suất ngắn hạn thấp nhất có thể được hưởng lợi từ lựa chọn cho vay thông thường này, có thể giữ các khoản thanh toán hàng tháng ở mức thấp trong một khoảng thời gian lãi suất cố định ban đầu. Người vay có thể đảm bảo mức lãi suất ổn định trong 3 đến 10 năm đầu của thời hạn vay, sau đó lãi suất và số tiền thanh toán hàng tháng sẽ điều chỉnh theo chỉ số thị trường.
Giống như đối tác lãi suất cố định của nó, tùy chọn cho vay này có thể được đảm bảo với các khoản thanh toán xuống thấp đến 3%. Những người mua nhà dự định chuyển đi hoặc bán nhà trong vòng vài năm tới có thể tận dụng lãi suất khởi điểm thấp và thời hạn vay linh hoạt.
Chương trình cho vay này cho phép người đi vay tiếp cận vốn tự có trong tài sản của họ để trả cho các dự án cải thiện nhà cửa, giải quyết các khoản nợ kéo dài hoặc trang trải các chi phí khác mà họ đã tích lũy được. PennyMac cung cấp các tùy chọn tái cấp vốn cố định và có thể điều chỉnh theo lãi suất với nhiều điều khoản vay khác nhau, cho phép người đi vay củng cố các khoản nợ của họ mà không bị chôn vùi bởi lãi suất cao. Tùy chọn tái cấp vốn này có thể phù hợp với những chủ nhà có trách nhiệm đã theo kịp các khoản thanh toán thế chấp và muốn quản lý nợ của mình thông qua vốn chủ sở hữu mà họ đã tích lũy được.
Đối với các tài sản đắt tiền hơn, PennyMac cung cấp cả các khoản vay jumbo lãi suất cố định và có thể điều chỉnh với số tiền lên đến 2 triệu đô la. Tùy chọn cho vay này được thiết kế để giúp hỗ trợ mua bất động sản vượt quá giới hạn khoản vay phù hợp do Fannie Mae và Freddie Mac đặt ra. Để đủ điều kiện, người vay phải có điểm tín dụng trên 700+ và có khả năng trả trước ít nhất 20 phần trăm. Các khoản vay Jumbo rất phù hợp để mua nhà sang trọng và có thể chứa nhiều loại tài sản, bao gồm cả 2 căn hộ và nhà nghỉ dưỡng.
Loại cho vay này được tạo ra để giúp những người vay có thu nhập từ thấp đến trung bình và những người lần đầu sở hữu nhà đảm bảo tỷ lệ thế chấp phải chăng và được bảo hiểm bởi Cục Quản lý Nhà ở Liên bang. Không giống như các chương trình cho vay mua nhà khác, thế chấp FHA có các yêu cầu về điểm tín dụng linh hoạt và có thể đạt được với điểm số thấp tới 580. Thông thường, những người vay có điểm tín dụng cao hơn sẽ được cung cấp mức lãi suất tốt hơn, dẫn đến việc thanh toán hàng tháng thấp hơn. Tùy chọn thế chấp này rất phù hợp cho những người mua nhà không thể trả trước nhiều khoản, vì PennyMac chấp nhận trả xuống ít nhất 3,5% để bắt đầu.
Các cựu chiến binh đủ điều kiện và các thành viên dịch vụ có thể tận dụng tùy chọn thế chấp không cần trả tiền này được hỗ trợ bởi Bộ Cựu chiến binh. Những người vay đủ tiêu chuẩn có thể chọn một số thời hạn cho vay có lãi suất cố định, bao gồm 15, 20 hoặc 30 năm. Một lợi ích chính của chương trình cho vay mua nhà này là nó không yêu cầu bảo hiểm thế chấp tư nhân, ngay cả khi mua hàng không cần trả trước.
PennyMac cung cấp tùy chọn tài trợ 100% này cho những người vay muốn mua nhà ở một số khu vực nông thôn và ngoại ô nhất định. Chương trình cho vay mua nhà này được Bộ Nông nghiệp Hoa Kỳ bảo hiểm và được tạo ra để giúp những người vay có thu nhập từ trung bình đến thấp đảm bảo các khoản thế chấp hợp túi tiền ở các vùng kém phát triển của đất nước. Những người mua nhà đủ điều kiện có thể đủ điều kiện cho chương trình này mà không phải trả tiền, mặc dù điểm tín dụng là 640 là bắt buộc.
Những người mua nhà muốn đầu tư vào những ngôi nhà dành cho một gia đình, căn hộ, khu phức hợp căn hộ và nhà phố có thể được hưởng lợi từ chương trình cho vay này, vì nó được điều chỉnh cho phù hợp với nhu cầu của những người đi vay có kế hoạch sửa sang lại hoặc chuyển nhượng bất động sản để kiếm lợi nhuận. Mức tối thiểu trả trước dựa trên loại bất động sản cụ thể, với nhà nghỉ dưỡng cần giảm 10% và căn hộ chung cư yêu cầu 15%. Chương trình cho vay này bao gồm tất cả các loại tài sản, mặc dù có thể áp dụng một số nguyên tắc nhất định về nợ trên thu nhập.
Với tư cách là công ty cho vay thế chấp trực tiếp, PennyMac cam kết giúp tất cả các đối tượng người mua nhà giải quyết những thách thức duy nhất của việc mua nhà và đảm bảo mức lãi suất phải chăng. Tất cả các nguồn lực của PennyMac đều được dành để hỗ trợ quy trình quản lý và đăng ký thế chấp, vì nó không duy trì một mạng lưới lớn các chi nhánh hoặc sản phẩm ngân hàng. Người vay sống ở bất kỳ bang nào trong số 50 bang của Hoa Kỳ có thể làm việc với người cho vay này để mua, tái cấp vốn, sửa sang lại hoặc đầu tư vào tài sản mà họ chọn, mặc dù một số hạn chế có thể áp dụng.
PennyMac có danh mục tài nguyên giáo dục khổng lồ trên trang web của mình, bao gồm các bài báo, trang Câu hỏi thường gặp, hướng dẫn mua nhà dành cho chủ nhà lần đầu và máy tính thế chấp. Những người vay quan tâm có thể nhận báo giá lãi suất được cá nhân hóa, đăng ký phê duyệt trước hoặc điền vào đơn đăng ký thế chấp hoàn toàn trực tuyến, tuy nhiên, thông tin cá nhân như số an sinh xã hội là bắt buộc.
Mặc dù PennyMac chỉ mới hoạt động được 11 năm, nhưng PennyMac đã nhanh chóng trở thành một trong những công ty cho vay thế chấp trực tuyến lớn nhất quốc gia. Pennymac hiện có xếp hạng A + với Better Business Bureau và đã được công nhận đầy đủ từ năm 2014. Mặc dù đã được công nhận, nhưng hồ sơ BBB của PennyMac có xếp hạng khách hàng 1 sao với hơn 385 đơn khiếu nại của khách hàng. Theo báo cáo khiếu nại năm 2017 từ Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng, trung bình có 33 đơn khiếu nại được gửi chống lại người cho vay này mỗi tháng.
PennyMac là Nhà cho vay Cơ hội Bình đẳng và được US News and World Report vinh danh là nhà cho vay số 1 về các khoản vay USDA vào năm 2018.
| Loại Khoản vay | Loại tỷ lệ | Điều khoản Khoản vay | Yêu cầu thanh toán giảm | Yêu cầu về Điểm tín dụng |
| Khoản vay Lãi suất Cố định | Đã sửa | 15, 20 hoặc 30 năm | 3% | 620 |
| Khoản vay có lãi suất có thể điều chỉnh | Biến | 3 - 10 năm | 3% | 620 |
| Khoản vay Jumbo | Cố định hoặc Biến | 30 năm cố định hoặc là 5/1 ARM và 7/1 ARM | 20% | 700 |
| FHA Khoản vay | Cố định hoặc Biến | 15 và 30 năm cố định hoặc là 5/1 ARM | 3,5% | 580 |
| Khoản vay VA | Đã sửa | 15, 20 hoặc 30 năm | 0% | 620 |
| Khoản vay USDA | Đã sửa | 15 hoặc 30 năm | 0% | 640 |
Mặc dù hầu hết các sản phẩm thế chấp của PennyMac có các nguyên tắc tiêu chuẩn khác nhau, nhưng hầu hết đều có các yêu cầu về thanh toán thấp và điểm tín dụng linh hoạt. Các khoản thế chấp thông thường thường yêu cầu trả trước ít nhất 5%, nhưng PennyMac chấp nhận giảm ít nhất 3% cho cả các khoản vay cố định và lãi suất có thể điều chỉnh.
Ngoài ra, hầu hết các tổ chức cho vay đều yêu cầu điểm tín dụng trên 680, nhưng PennyMac sẵn sàng làm việc với những người đi vay có điểm thấp tới 620. Người mua nhà có ít hoặc không có lịch sử tín dụng được khuyến khích đăng ký và có thể đủ điều kiện cho một trong nhiều các chương trình do người cho vay này cung cấp, mặc dù không rõ PennyMac có xem xét thông tin tín dụng phi truyền thống hay không.
Lợi thế lớn nhất của PennyMac là nó cung cấp một loạt các lựa chọn cho vay mua nhà và tái cấp vốn. Những người vay có thu nhập từ thấp đến trung bình có nhiều sự lựa chọn sẵn có và những người mua nhà lần đầu có thể đảm bảo mức lãi suất thế chấp hợp lý mà không cần làm trống tài khoản ngân hàng của họ khi trả trước một khoản tiền lớn.
Mặc dù bảo hiểm thế chấp tư nhân là bắt buộc đối với các khoản thanh toán xuống dưới 20 phần trăm, PennyMac sẽ làm việc với chủ nhà để loại bỏ khoản phí khi họ đã tích lũy đủ vốn chủ sở hữu. Vì công ty cho vay này phần lớn hoạt động kinh doanh trực tuyến nên người mua nhà có quyền truy cập liên tục vào tài khoản khoản vay của họ và có thể liên hệ với đại lý cho vay qua email, điện thoại hoặc thông qua trang liên hệ của PennyMac.
Tất cả những dấu hiệu "Chúng tôi mua nhà" mờ ám đó là gì?
Phòng ngừa rủi ro tài chính với thị trường giao ngay và thị trường tương lai
7 cách để bảo vệ ví của bạn - và danh tính - khi mua sắm trực tuyến
Hợp đồng tương lai giao dịch có ưu việt hơn ETF giao dịch đòn bẩy không?
Bạn có nên sử dụng huy động vốn từ cộng đồng để giúp tài trợ cho doanh nghiệp của mình không?
