Được thành lập vào năm 1938, Liên minh Tín dụng Cộng đồng Đại học Iowa là một hợp tác xã tài chính có trụ sở chính tại North Liberty, Iowa.
Nó cung cấp nhiều dịch vụ ngân hàng khác nhau, bao gồm các khoản thế chấp có lãi suất cố định và có thể điều chỉnh, và các khoản cho vay mua nhà của Bộ Nông nghiệp Hoa Kỳ (USDA) và Các vấn đề cựu chiến binh (VA). UICCU là Doanh nghiệp tốt hơn được Cục Kinh doanh công nhận với xếp hạng A +.
UICCU là một liên minh tín dụng với 17 chi nhánh tại Iowa và một danh mục các dịch vụ tài chính dành riêng cho các thành viên của nó. Tư cách thành viên dành cho bất kỳ ai sống hoặc làm việc tại Iowa và bốn quận của Illinois cũng như các cựu sinh viên, sinh viên, nhân viên của Đại học Iowa và người thân trực tiếp của các thành viên UICCU.
Mặc dù là liên minh tín dụng lớn nhất ở Iowa phục vụ 175.000 thành viên và quản lý tài sản 5 tỷ đô la, UICCU không nằm trong 10 công ty cho vay hàng đầu của chúng tôi và cũng không được Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng (CFPB) liệt kê là 25 công ty thành lập hàng đầu.
Các lựa chọn thế chấp của UICCU rất phong phú. Ngoài các khoản thế chấp có lãi suất cố định và có thể điều chỉnh, nó mở rộng cả các khoản vay VA và USDA cho những người vay đủ điều kiện. Những người mua nhà lần đầu, cư dân ở các vùng nông thôn do USDA chỉ định và các cựu chiến binh ở Iowa và tây Illinois, có thể được hưởng lợi từ các dịch vụ của UICCU.
BBB đã công nhận UICCU và xếp hạng A +, mặc dù mức trung bình của một số lượng nhỏ các bài đánh giá trên trang BBB là tiêu cực kể từ tháng 2 năm 2019. Điều kiện chính để nhận thế chấp thông qua UICCU là phải là thành viên của khoản tín dụng. công đoàn.
Các thành viên của UICCU có quyền truy cập vào một loạt các sản phẩm thế chấp để mua và tái cấp vốn cho một ngôi nhà. Họ có thể đăng ký các khoản vay này trực tuyến và quản lý các tài liệu và tài khoản của họ ở đó.
Thế chấp lãi suất cố định là loại hình thế chấp phổ biến nhất, chủ yếu vì các khoản thanh toán có thể đoán trước được và các điều khoản thường đơn giản. Lãi suất của khoản vay vẫn giữ nguyên trong suốt thời gian của khoản vay, bất kể thời hạn của khoản vay hoặc bất kỳ biến động nào về lãi suất ở những nơi khác. Người mua nhà có thể chốt một khoản trả trước với tỷ lệ cạnh tranh và nhận được sự đảm bảo về khoản thanh toán gốc ổn định, mặc dù các khoản thanh toán ký quỹ hiện hành như thuế bất động sản vẫn có thể thay đổi theo thời gian. UICCU cung cấp các khoản thế chấp có lãi suất cố định 15 và 30 năm với thời gian khóa lãi suất từ 30 ngày trở lên, tùy thuộc vào loại khoản vay cụ thể.
Lãi suất thế chấp có thể điều chỉnh (ARM) có một tỷ lệ cố định ban đầu cho lãi suất thế chấp của nó, sau đó tỷ lệ đó có thể dao động theo những thay đổi trong chỉ số của lãi suất tín dụng hiện hành, chẳng hạn như LIBOR. Một số ARM có giới hạn lãi suất giới hạn số tiền lãi suất có thể tăng hoặc giảm, trong một khoảng thời gian nhất định hoặc thời hạn của khoản vay. Người đi vay chịu nhiều rủi ro hơn với ARM so với thế chấp lãi suất cố định nhưng thường được hưởng lợi từ lãi suất khởi điểm tương đối thấp. UICCU đưa ra các ARM 5/1, 7/1 và 10/1, cho biết các khoản vay thế chấp với lãi suất được giữ nguyên tương ứng trong 5, 7 và 10 năm đầu tiên, sau đó điều chỉnh tăng hoặc giảm. ARM 7/1 và 10/1 có sẵn thông qua thị trường thứ cấp hoặc nội bộ, trong khi ARM 5/1 chỉ dành cho nội bộ.
Cơ quan Tài chính Nhà ở Liên bang đặt ra các giới hạn đối với các khoản vay mà Fannie Mae và Freddie Mac có thể mua, bảo lãnh hoặc bảo đảm. Giới hạn hiện tại cho hầu hết các khu vực là $ 484.350. Khoản vay jumbo là một khoản vay thế chấp không tuân thủ, có nghĩa là nó vượt quá giới hạn tuân thủ FHFA hiện hành. Người mua đăng ký khoản vay jumbo thường phải đáp ứng các yêu cầu khắt khe hơn, về điểm tín dụng của họ và số tiền thanh toán thấp hơn so với khi họ đăng ký một khoản vay phù hợp. UICCU cung cấp các khoản vay thế chấp jumbo lãi suất cố định mà không có phí gốc 1%.
Bộ Cựu chiến binh Hoa Kỳ giám sát các khoản cho vay thế chấp chuyên biệt dành cho các cựu chiến binh, nhân viên phục vụ tại ngũ, một số người dự bị và thành viên Lực lượng Vệ binh Quốc gia cũng như vợ / chồng đủ điều kiện còn sống. Các bên cho vay được VA chấp thuận, bao gồm cả UICCU phát hành các khoản vay. So với các hình thức vay tín chấp khác, vay tín chấp VA có nhiều ưu điểm hơn hẳn. Đối với những người mới bắt đầu, không cần trả trước và bởi vì VA đảm bảo một phần của mỗi khoản vay chống lại sự mất mát, người cho vay có thể đưa ra mức giá cạnh tranh cao cho những người vay đủ điều kiện. UICCU cung cấp các khoản thế chấp VA lãi suất cố định trong 15 và 30 năm.
thông qua Chương trình cho vay đảm bảo dành cho gia đình cho một gia đình, Bộ Nông nghiệp Hoa Kỳ giám sát các khoản cho vay đối với những người mua nhà đang mua hoặc tái cấp vốn cho những ngôi nhà ở các vùng nông thôn. Những người nộp đơn cho chương trình tài trợ thế chấp đặc biệt này phải đáp ứng các tiêu chí đủ điều kiện về thu nhập, cư trú (chỉ nhà ở do chủ sở hữu sử dụng mới đủ điều kiện), khả năng gánh chịu nghĩa vụ cho vay và nhận được các lợi ích chung của liên bang. Họ cũng phải đảm bảo rằng địa chỉ thực của ngôi nhà nằm trong định nghĩa của USDA về các khu vực nông thôn. Vì USDA đảm bảo một phần giấy bạc, nên ít rủi ro hơn cho người cho vay và tỷ lệ cạnh tranh thấp hơn cho người mua so với các khoản vay thông thường.
UICCU có quy trình đăng ký trực tuyến. Một người mua tiềm năng có thể nhập địa chỉ email để bắt đầu quy trình đăng ký phê duyệt trước, quét và tải lên các tài liệu của họ cũng như nhận thông tin liên lạc từ một nhân viên thế chấp đã chọn. Người mua cũng có thể sử dụng ứng dụng di động UICCU chuyên dụng để thực hiện các tác vụ tương tự.
Người mua nhà có thể sử dụng máy tính thế chấp trực tuyến của UICCU để so sánh các khoản thế chấp dựa trên các thông số bao gồm số tiền, lãi suất, thời hạn và điểm. Các công cụ khác có sẵn cho các công việc như tính toán khoản tiết kiệm trả trước.
Các thành viên UICCU có thể nhận được báo giá cho bất kỳ sản phẩm chính nào của liên minh tín dụng bằng cách điền vào biểu mẫu yêu cầu số An sinh xã hội. Trang web chính của UICCU chứa hầu hết thông tin thế chấp của nó dưới biểu ngữ “Vay”; trang web cũng có sẵn bằng tiếng Tây Ban Nha.
UICCU không phải là một trong những tổ chức tài chính được đánh giá trong Nghiên cứu về sự hài lòng về nguồn gốc thế chấp chính của J.D. Power 2017 tại Hoa Kỳ. Nó đã được xếp hạng trong 1 phần trăm hàng đầu của Chỉ số thành viên trở lại của Callahan &Associates, đánh giá các hiệp hội tín dụng về lợi nhuận của họ đối với người tiết kiệm và người đi vay cũng như việc sử dụng dịch vụ tổng thể của thành viên. Năm 2016, UICCU đứng thứ 3 trong top 100 của Callahan.
UICCU được thành lập vào năm 1938, và kể từ đó nó đã phát triển thành một hợp tác xã tài chính gồm 17 thành viên do thành viên sở hữu và điều hành, phục vụ toàn bộ bang Iowa và các vùng của Illinois. Là một liên minh tín dụng, nó được bảo hiểm bởi Cơ quan Quản lý Liên minh Tín dụng Quốc gia.
UICCU là Doanh nghiệp được Công nhận bởi Cục Kinh doanh Tốt hơn với xếp hạng A +. Tuy nhiên, kể từ ngày 11 tháng 2 năm 2019, đánh giá trung bình của khách hàng trên trang web BBB là 1 trên 5 sao, dựa trên ba bài đánh giá. Đã có tổng cộng 17 khiếu nại công khai được gửi đến BBB vào thời điểm đó.
Thông qua cam kết đã nêu về cơ hội bình đẳng về nhà ở, UICCU tuân thủ các quy định của Đạo luật Nhà ở Công bằng năm 1968. Nó đã khởi tạo hơn 5.000 khoản thế chấp vào năm 2016, tổng trị giá 5 tỷ đô la và tiết kiệm cho người vay ước tính 10 triệu đô la bằng cách không tính phí khởi tạo 1%. .
| Loại thế chấp | Yêu cầu thanh toán trước? |
| Tỷ lệ cố định thông thường | Có |
| Tỷ lệ có thể điều chỉnh | Có, trừ khi ARM nội bộ tài trợ 100% |
| Jumbo | Có |
| USDA | Không |
| VA | Không |
Chỉ các thành viên mới có thể đảm bảo một khoản vay thế chấp dưới bất kỳ hình thức nào từ UICCU. Đối với ARMs, tỷ lệ thế chấp UICCU được niêm yết công khai trên trang web của nó giả định điểm tín dụng FICO là 720 hoặc 740 (tùy thuộc vào thị trường thứ cấp hay nội bộ), song song với tỷ lệ khoản vay trên giá trị kết hợp 75% và 1.800 đô la trong chi phí kết thúc. Tỷ giá thực tế có thể khác dựa trên lịch sử tín dụng.
Điểm FICO trung bình của người Mỹ là 701, nằm trong phạm vi “Tốt” của ba loại điểm FICO chuyên biệt được quản lý bởi Equifax, Experian và Transunion, được các nhà cho vay cầm cố thường xuyên sử dụng. Những điểm này, bao gồm một phạm vi từ 300 đến 850, là bắt buộc đối với bất kỳ khoản thế chấp nào được bán cho Fannie Mae và Freddie Mac, và như vậy là phổ biến trong đánh giá của người cho vay về người đi vay.
Không có điểm tín dụng tối thiểu tiêu chuẩn ngành để đảm bảo một khoản vay thế chấp, với những người cho vay thực hiện phân tích từng trường hợp cụ thể về mức độ tín nhiệm của người nộp đơn. Tuy nhiên, 580 là một điểm uốn, vì nó là giới hạn dưới của phạm vi “công bằng” trong ba báo cáo tín dụng lớn.
URL trang chủ :https://www.uiccu.org/
Điện thoại công ty :319-339-1000 hoặc 800-397-3790; 877-527-3510 cho bộ phận thế chấp
Địa chỉ trụ sở chính :2355 Landon Rd, North Liberty, IA 52317
