SoFi - viết tắt của Social Finance, Inc. - bắt đầu tái cấp vốn cho các khoản nợ vay của sinh viên, nhưng đã mở rộng sang các khoản thế chấp và cho vay cá nhân. Và ngoài việc cho vay, họ hiện cung cấp dịch vụ quản lý tài sản và bảo hiểm nhân thọ.
Có trụ sở tại Healdsburg, California và được thành lập vào năm 2011, SoFi đã tài trợ hơn 25 tỷ đô la cho vay cho hơn 425.000 thành viên. Họ tuyên bố các khoản tái cấp vốn cho khoản vay sinh viên của họ đã tiết kiệm cho các thành viên của họ hơn 2 tỷ đô la tính lãi suất.
Hơn nữa, SoFi hoạt động như một cộng đồng cho các thành viên của nó. Họ có Nhóm tư vấn nghề nghiệp, Sự kiện cộng đồng và Chương trình Doanh nhân. Nền tảng này cũng cung cấp một số máy tính để giúp các thành viên đưa ra các quyết định tài chính quan trọng.
Chỉ trong vài năm, SoFi đã chuyển đổi thành một nền tảng cung cấp một loạt các dịch vụ tài chính ngày càng mở rộng. Chúng tôi sẽ mô tả từng dịch vụ bên dưới.
Đây là dịch vụ tài chính mà SoFi được biết đến nhiều nhất.
Họ đã trở thành một trong những nguồn để tái cấp vốn cho khoản vay sinh viên. Trên thực tế, SoFi tuyên bố họ đã “tái cấp vốn cho khoản nợ sinh viên nhiều nhất ở Mỹ”. Họ cũng báo cáo các thành viên tái cấp vốn cho khoản vay sinh viên của họ thông qua nền tảng tiết kiệm trung bình 288 đô la mỗi tháng và 22.359 đô la trong thời hạn của một khoản vay trung bình.
Đăng ký tái cấp vốn cho khoản vay sinh viên SoFi là một quy trình tương tự như các nền tảng cho vay P2P khác.
Bạn bắt đầu bằng cách xin phê duyệt trước trực tuyến trước khi hoàn thành đơn đăng ký đầy đủ. SoFi sẽ thực hiện “kéo nhẹ” tín dụng, điều này sẽ không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Các kế hoạch cho vay sẽ được trình bày cho bạn với các khoản thanh toán, tỷ lệ và điều khoản cụ thể.
Sau khi bạn chọn một khoản vay, bạn có thể hoàn thành đơn đăng ký đầy đủ. Sau đó, bạn có thể tải lên và ký tài liệu bằng cách sử dụng ảnh chụp màn hình hoặc ảnh điện thoại thông minh.
Các tài liệu có thể được ký điện tử.
Các loại khoản vay sinh viên được tái cấp vốn. Các khoản vay liên bang và tư nhân.
Giá &Phí. Không có hình phạt trả trước và không có phí xuất phát ở hầu hết các tiểu bang. Lãi suất dao động từ 2,750% APR đến 6,840% APR đối với các khoản vay lãi suất thay đổi và từ 3,250% APR đến 7,500% APR đối với các khoản vay lãi suất cố định. ( Tỷ lệ của bạn có thể giảm 0,25% nếu bạn thêm tính năng Tự động thanh toán, tính năng này đã được phản ánh trong tỷ lệ ở trên. )
Số tiền cho vay tối thiểu. $ 5.000
Số tiền cho vay tối đa. Toàn bộ số dư của các khoản vay giáo dục đủ điều kiện của bạn.
Trì hoãn khoản vay. Bạn có thể yêu cầu hoãn lại khoản vay hiện có nếu bạn quay lại trường đại học bán thời gian hoặc toàn thời gian, trải qua quá trình phục hồi khuyết tật hoặc phục vụ trong quân đội.
Xem xét thuế thu nhập. Các khoản vay SoFi được coi là các khoản vay dành cho sinh viên để xem xét thuế liên bang và tiểu bang.
Để đủ điều kiện, bạn phải là Hoa Kỳ. công dân , một người nước ngoài thường trú hoặc người có thị thực . Bạn cũng phải từ 18 tuổi trở lên . Các khoản cho vay có sẵn ở Quận Columbia và ở tất cả các tiểu bang.
Bạn cũng phải:
Sử dụng cosigner. Thêm cosigner có thể dẫn đến lãi suất thấp hơn. Nhưng bạn vẫn phải đủ điều kiện dựa trên hồ sơ tài chính của riêng bạn. Không có điều khoản nào cho việc phát hành cosigner.
Nếu bạn thất nghiệp, SoFi sẽ cung cấp một số lợi ích nhất định để giúp bạn vượt qua tình trạng mất thu nhập.
Bảo vệ thất nghiệp. Nếu bạn mất việc không phải do lỗi của bạn, bạn có thể đủ điều kiện cho chương trình này. Nếu bạn được chấp thuận, khoản vay của bạn sẽ được đưa vào trạng thái cấm. Các khoản thanh toán hàng tháng của bạn sẽ bị tạm ngưng tối đa ba tháng một lần và tổng cộng là 12 tháng (bạn phải gia hạn bảo vệ ba tháng một lần). Khoản lãi chưa thanh toán sẽ được cộng vào số dư gốc của bạn, mặc dù bạn có tùy chọn thanh toán chỉ tính lãi.
Để đủ điều kiện cho Bảo vệ Thất nghiệp, bạn phải là thành viên SoFi hiện tại, xác nhận mất việc là không tự nguyện và đủ điều kiện nhận trợ cấp thất nghiệp. Bạn cũng phải tích cực làm việc với Nhóm Tư vấn Nghề nghiệp SoFi để tìm một công việc mới.
Nhóm tư vấn nghề nghiệp. Một nhóm huấn luyện sẽ đánh giá chiến lược tìm kiếm việc làm của bạn và cung cấp một tập hợp các đề xuất và tài nguyên tùy chỉnh để giúp bạn. Bạn sẽ hoàn thành đăng ký thường xuyên để báo cáo về tiến trình của mình. Hỗ trợ sẽ được cung cấp trên đường đi. Bạn cũng sẽ có buổi gặp gỡ trực tiếp với một huấn luyện viên nghề nghiệp.
Ngoài các khoản tái cấp vốn cho khoản vay dành cho sinh viên, SoFi cũng có các khoản vay thích hợp liên quan đến giáo dục đặc biệt.
Nội trú là giáo dục và đào tạo y tế bổ sung có thể kéo dài từ hai năm đến bảy năm cho quá trình giáo dục, tùy thuộc vào chuyên ngành. Học bổng bổ sung thêm đào tạo cụ thể cho các chuyên ngành phụ y tế, chẳng hạn như phẫu thuật thần kinh. Chương trình tái cấp vốn cho nội trú và sinh viên y khoa của SoFi cho phép sinh viên tốt nghiệp tái cấp vốn cho các mục đích đó.
SoFi cung cấp các khoản tái cấp vốn theo lãi suất cố định từ 3,50% APR đến 8,13% APR và các khoản vay lãi suất thay đổi từ 3,00% APR đến 7,47% APR. Các khoản tái cấp vốn bao gồm cả các khoản vay sinh viên liên bang và tư nhân. Thời hạn cho vay từ 5 năm đến 20 năm.
Số tiền cho vay tối thiểu là $ 10.000 , và số tiền tối đa là toàn bộ số dư của các khoản vay giáo dục đủ điều kiện của bạn. Bạn có thể tái cấp vốn cho các khoản nợ cho vay sinh viên của mình trước khi bạn trở thành một bác sĩ chăm sóc sức khỏe.
Khi đăng ký, bạn bắt đầu bằng cách nhận được sự chấp thuận trước của mình trực tuyến trước khi hoàn thành đơn đăng ký đầy đủ. Sau đó, bạn chọn kết hợp tỷ giá và kỳ hạn phù hợp nhất với bạn. Chỉ khi đó, bạn mới hoàn thành đơn đăng ký đầy đủ, nộp tài liệu và ký điện tử vào giấy tờ.
Chương trình cho vay này không có thời gian gia hạn. Cư dân được yêu cầu thanh toán hàng tháng tối thiểu $ 100 cho đến khi kết thúc thời gian cư trú hoặc chương trình học bổng của họ - tối đa là 54 tháng. Tại thời điểm đó, khoản vay sẽ chuyển sang trạng thái khấu hao toàn bộ, trong đó khoản thanh toán của bạn sẽ tăng lên mức cho phép khoản vay được trả hết trong thời hạn duy nhất được chỉ định.
Giới hạn thanh toán $ 100 mỗi tháng không được vượt quá bốn năm. Nếu bạn chưa hoàn thành thời gian cư trú hoặc nghiên cứu sinh của mình trong thời gian đó, các khoản thanh toán sẽ được tăng lên đến mức khấu hao toàn bộ vào cuối bốn năm.
QUAN TRỌNG :Tiền lãi không được bao gồm trong khoản thanh toán 100 đô la mỗi tháng sẽ được “viết hoa” và được thêm vào số dư gốc của bạn.
Đây là các khoản vay SoFi cho phép cha mẹ tài trợ cho việc giáo dục con cái của họ. SoFi báo cáo những người đi vay có thể tiết kiệm trung bình $ 3,637 trong suốt thời gian vay, so với Khoản vay PLUS của Công ty mẹ Trực tiếp của Liên bang.
Số tiền cho vay tối thiểu là $ 5,000, và mức tối đa lên đến chi phí tham dự. Tiền thu được có thể được sử dụng để trang trải học phí, sách vở, phí định hướng, tiền ăn ở, chăm sóc sức khỏe và các chi phí cá nhân khác.
Quy trình đăng ký tương tự như các chương trình cho vay sinh viên khác của SoFi. Bạn được phê duyệt trước trực tuyến, chọn khoản vay, tải lên tài liệu và ký giấy tờ bằng điện tử. Khoản vay sẽ đứng tên cha mẹ, không phải con / học sinh.
Phí và Lãi suất Khoản vay dành cho Phụ huynh. Các khoản cho vay lãi suất cố định nằm trong khoảng 4,250% APR 8.000% APR. Tỷ lệ biến đổi là từ 3,790% APR đến 7,215% APR. Không có phí xuất phát và không có hình phạt trả trước.
Không có thời gian ân hạn đối với khoản vay này. Việc thanh toán gốc và lãi phải bắt đầu ngay lập tức.
Tính đủ điều kiện. Bạn phải là phụ huynh hoặc người giám hộ hợp pháp của học sinh toàn thời gian tại một trường đủ điều kiện. Bạn cũng phải là công dân Hoa Kỳ hoặc người nước ngoài thường trú nhân, có địa chỉ thường trú tại một trong 49 tiểu bang nơi SoFi được phép cho vay.
Nếu bạn đã có khoản vay Federal Parent Plus, bạn có thể sử dụng chương trình này để tái cấp vốn và hợp nhất các khoản nợ đó. Quy trình đăng ký giống hệt với các khoản vay sinh viên SoFi khác.
Tỷ lệ và phí tái cấp vốn của Parent Plus. Các khoản vay lãi suất cố định có sẵn với lãi suất từ 3.250% APR đến 6.780% APR. Tỷ lệ thay đổi có sẵn với tỷ lệ từ 2,750% APR đến 6,590% APR. Không có phí đăng ký hoặc phí xuất phát và không có hình phạt trả trước.
Điều khoản cho vay. Điều khoản từ năm đến 15 năm. Một lần nữa, không có thời gian gia hạn và việc hoàn trả sẽ bắt đầu ngay lập tức.
Tính đủ điều kiện. Tương tự như đối với Khoản vay của Cha mẹ.
Ngoài tái cấp vốn cho khoản vay sinh viên, SoFi cũng cung cấp các khoản thế chấp và cho vay cá nhân.
Đây là một trong những sản phẩm gần đây của SoFi. Họ đang cung cấp các khoản thế chấp lên đến 3 triệu đô la chỉ với 10% cho khoản trả trước (nhưng khoản tái cấp vốn không được vượt quá 80% giá trị tài sản).
Bạn có biết hầu hết những người cho vay đều yêu cầu bảo hiểm thế chấp tư nhân (PMI) bất cứ lúc nào bạn trả trước dưới 20% không? SoFi không có yêu cầu đó.
Người khởi tạo khoản vay thế chấp chuyên dụng. Có một lợi thế lớn khác để nhận thế chấp của bạn thông qua SoFi. Không giống như một số công ty cho vay thế chấp trực tuyến, bạn sẽ có một người khởi tạo khoản vay thế chấp chuyên dụng để giúp bạn trong suốt quá trình này. Điều đó bổ sung thêm một liên lạc của con người vào trải nghiệm trực tuyến.
Quy trình đăng ký nhanh. Như trường hợp của các khoản vay SoFi khác, bạn có thể được sơ tuyển chỉ trong vài phút. Sau đó, bạn có thể chọn khoản vay bạn muốn, hoàn thành đơn đăng ký đầy đủ, tải lên tài liệu của bạn và ký giấy tờ của bạn bằng điện tử.
Từ khi đăng ký đến khi được cấp vốn, quá trình này thường được hoàn thành trong vòng 30 ngày.
Chương trình cho vay bao gồm thế chấp lãi suất có thể điều chỉnh theo lãi suất 5/1 (ARM), thế chấp lãi suất cố định 30 năm, cố định 15 năm và ARM 7/1, với các mức lãi suất sau kể từ ngày 15 tháng 12 năm 2017:
Họ cũng cung cấp một máy tính thế chấp tiện dụng. Nó sẽ cho phép bạn chạy các tình huống mua và vay khác nhau cho lần mua hoặc tái cấp vốn sắp tới của bạn.
Phí cho vay. Không có phí bắt đầu và không có hình phạt trả trước. Khóa lãi suất 30 ngày có sẵn. Chi phí đóng tiêu chuẩn của bên thứ ba sẽ được yêu cầu
Tính sẵn có của khoản vay. Thế chấp SoFi có sẵn ở tất cả các tiểu bang, ngoại trừ Massachusetts, Missouri, Ohio, Nam Carolina và Tây Virginia.
Thuộc tính đủ điều kiện. Các khu nhà chính và ngôi nhà thứ hai do chủ sở hữu sử dụng. Điều này bao gồm nhà cho một gia đình, nhà chung cư, nhà hai đơn vị ở, hợp tác xã và phát triển đơn vị theo kế hoạch (PUD). Bất động sản đầu tư không đủ điều kiện.
SoFi cung cấp các khoản vay cá nhân mà bạn có thể sử dụng cho bất kỳ mục đích nào. Tất cả các khoản vay đều có lãi suất cố định và hoàn toàn không có bảo đảm. Việc cấp vốn thường chỉ diễn ra trong vòng vài ngày. Các khoản vay cá nhân có sẵn ở tất cả các tiểu bang ngoại trừ Mississippi.
Mục đích Khoản vay. Thực tế không giới hạn. Thanh toán thẻ tín dụng, sửa sang nhà cửa, thanh toán cho kỳ nghỉ hoặc các chi phí cá nhân khác.
Số tiền cho vay. Từ $ 5.000 đến $ 100.000.
Điều khoản cho vay. Thời hạn cho vay có thể là 3, 4, 5, 6 hoặc 7 năm và tất cả các khoản vay đều là lãi suất cố định .
Tính đủ điều kiện cho khoản vay cá nhân. Bạn phải là công dân Hoa Kỳ hoặc người nước ngoài thường trú nhân, ít nhất 18 tuổi, cư trú tại một tiểu bang đủ điều kiện.
Lãi suất và Phí. Từ 5,49% APR đến 14,24% APR. Không có phí gốc hoặc phí phạt trả trước. (Hầu hết các dịch vụ cho vay cá nhân trực tuyến đều tính phí gốc từ 1% đến 6% số tiền đã vay.)
Quy trình đăng ký. Tương tự như các khoản vay SoFi khác.
Bảo vệ thất nghiệp. Nếu bạn mất việc, SoFi sẽ tạm dừng các khoản thanh toán của bạn cho đến khi bạn tìm được việc làm mới.
Trong trường hợp bạn đang nghĩ SoFi chỉ là về các khoản vay, hãy nghĩ lại. SoFi đang dần dần kết hợp toàn bộ vũ trụ tài chính vào nền tảng của họ. Dưới đây là một số chương trình không cho vay mà họ cung cấp.
Đây có thể là chương trình thú vị nhất do SoFi cung cấp. Phương châm của chương trình:
“Chúng tôi giúp các thành viên có ý tưởng lớn tiếp cận các công cụ, trí tuệ và vốn để đi trước.”
Chương trình Doanh nhân SoFi cung cấp những điều sau:
Để đủ điều kiện tham gia chương trình, bạn phải là Thành viên SoFi (bạn phải có khoản vay SoFi), là người sáng lập hoặc đồng sáng lập công ty của bạn và làm việc toàn thời gian hoặc bán thời gian trong công việc kinh doanh của bạn. Bạn cũng phải xây dựng một doanh nghiệp hỗ trợ công nghệ sáng tạo và có thể mở rộng. Doanh nghiệp của bạn phải là C-Corporation hoặc LLC.
10 doanh nhân đã được nhận vào chương trình năm 2018.
SoFi vận hành một chương trình tăng tốc ảo, có thể hoạt động với doanh nghiệp của bạn cho dù doanh nghiệp đó ở đâu. Sau khi tham gia chương trình, bạn là thành viên của mạng vô thời hạn.
Các lợi ích cốt lõi của chương trình, bao gồm các nguồn lực và sự cố vấn, sẽ kéo dài từ tháng 1 đến tháng 10 (9 tháng).
Chương trình có thể chỉ là bước khởi đầu cần thiết cho một doanh nghiệp kinh doanh mới đầy hứa hẹn.
Đây là cố vấn robot của SoFi. Cố vấn robot là một nền tảng quản lý đầu tư trực tuyến, chi phí thấp. Bằng cách sử dụng các thuật toán dựa trên Lý thuyết danh mục đầu tư hiện đại (MPT), SoFi Wealth Management tạo và quản lý danh mục đầu tư đa dạng cho các nhà đầu tư nhỏ. Họ thậm chí còn xử lý việc tái cân bằng định kỳ các khoản đầu tư của bạn, để đảm bảo rằng danh mục đầu tư của bạn vẫn nhất quán với các phân bổ tài sản được chỉ định.
SoFi đã triển khai nền tảng này vào tháng 5 năm 17.
Danh mục đầu tư của bạn sẽ bao gồm các quỹ giao dịch trao đổi dựa trên chỉ số đa dạng (ETF). Họ sẽ được đầu tư vào một hỗn hợp của cổ phiếu, trái phiếu, bất động sản và trái phiếu có lợi suất cao. Việc sử dụng ETF sẽ trải rộng danh mục đầu tư của bạn trên hàng nghìn chứng khoán riêng lẻ thông qua việc chỉ sử dụng một vài quỹ.
SoFi Wealth Management được thiết kế đặc biệt cho các nhà đầu tư nhỏ. Bạn có thể mở một tài khoản với số tiền ít nhất là $ 500. Bạn thậm chí có thể mở tài khoản bằng 0, bằng cách thêm chuyển khoản tự động ít nhất 100 đô la mỗi tháng.
Hoàn thành một bảng câu hỏi ngắn gọn xác định mức độ chấp nhận rủi ro của bạn. Sau đó, danh mục đầu tư của bạn sẽ được xây dựng dựa trên mức độ chấp nhận rủi ro đó, cũng như tuổi tác, thu nhập của bạn trong số tài sản có thể đầu tư mà bạn có.
Phí quản lý tài sản của SoFi. 10.000 đô la đầu tiên trong tài khoản của bạn được quản lý miễn phí. Sau đó, khoản phí 0,25% mỗi năm được tính trên số dư vượt quá 10.000 đô la. Điều này có nghĩa là bạn có thể có một danh mục đầu tư 20.000 đô la được quản lý chuyên nghiệp chỉ với 25 đô la mỗi năm . Và nếu điều đó vẫn chưa đủ, phí hàng năm sẽ được miễn hoàn toàn nếu bạn hiện có khoản vay SoFi!
Một lưu ý cần biết là nền tảng sẽ 100% còn hàng nếu bạn được xác định là một nhà đầu tư năng nổ và 100% vào trái phiếu nếu bạn là người bảo thủ. Hoặc cực đoan thiếu đa dạng hóa. Bạn sẽ làm tốt để tránh bị phân loại ở một trong hai cấp độ rủi ro.
SoFi cung cấp các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn. Các chính sách được cung cấp thông qua Cuộc sống Bảo vệ. SoFi báo cáo rằng bạn có thể nhận được chính sách trực tuyến trong vòng chưa đầy 20 phút.
Protective bắt đầu kinh doanh từ năm 1907 và cung cấp bảo hiểm nhân thọ ở tất cả 50 tiểu bang.
Bảo hiểm lên đến 1 triệu đô la mà không cần khám sức khỏe dành cho những người nộp đơn từ 40 tuổi trở xuống đáp ứng các yêu cầu về rủi ro và tính đủ điều kiện nhất định. Nhưng bạn có thể nhận được chính sách lên tới 5 triệu đô la khi khám sức khỏe.
Nền tảng này cung cấp cho bạn khả năng nhận báo giá bảo hiểm nhân thọ được cá nhân hóa trực tuyến trong khoảng hai phút. Sau đó, mất khoảng 20 phút để hoàn thành đơn đăng ký đầy đủ. Sau đó, bạn có thể nhận và ký hợp đồng bảo hiểm nhân thọ từ hộp thư đến của mình trong vòng một ngày làm việc.
Có nhiều nền tảng trực tuyến khác nhau thực hiện những gì SoFi làm, nhưng hầu như không nào làm được tất cả những gì SoFi có thể làm. Đây là một trong những nền tảng tài chính toàn diện nhất hiện có. Không cần sử dụng các dịch vụ riêng biệt cho từng chức năng.
Một trong những lợi thế lớn mà SoFi mang lại là nền tảng có thể phát triển khi cuộc sống của chính bạn mở rộng. Ví dụ, với tư cách là một sinh viên mới tốt nghiệp đại học, nhu cầu tài chính trước mắt nhất của bạn có thể là tái cấp vốn cho một bộ sưu tập các khoản vay sinh viên. Nhu cầu tiếp theo của bạn có thể là bắt đầu đầu tư. Bạn có thể mở IRA truyền thống hoặc Roth.
Một vài năm sau, bạn có thể cần phải mua một ngôi nhà. Khi bạn có gia đình, bạn sẽ mua bảo hiểm nhân thọ.
SoFi có thể làm tất cả.
Khi bạn bước vào từng giai đoạn của cuộc đời và nhu cầu của bạn về các dịch vụ tài chính ngày càng mở rộng, SoFi có thể là nguồn cung cấp. Nếu bạn có một ý tưởng kinh doanh sáng tạo, họ thậm chí có thể giúp bạn kiếm được tiền hạt giống, vốn đầu tư mạo hiểm hoặc một nhà đầu tư thiên thần.
Và, SoFi luôn bổ sung các sản phẩm tài chính mới. Và mỗi cái đều kết hợp hỗ trợ ngang hàng với công nghệ Internet. Mỗi dịch vụ tài chính đều dễ kiếm hơn và ít tốn kém hơn so với những gì bạn sẽ tìm thấy trong thế giới truyền thống.
Họ cung cấp một số lãi suất thấp nhất có sẵn cho các khoản tái cấp vốn cho sinh viên và các khoản vay cá nhân. Nếu bạn có một khoản vay SoFi, bạn sẽ được quản lý đầu tư chuyên nghiệp miễn phí thông qua SoFi Wealth Management. Hãy tưởng tượng có một tài khoản IRA 100.000 đô la được quản lý miễn phí?
SoFi đáng sử dụng cho việc này một mình.
Nếu bạn muốn biết thêm thông tin hoặc nếu bạn muốn đăng ký một trong các sản phẩm tài chính của SoFi, hãy truy cập trang web Sofi
Cách tính mức độ nghiêm trọng của tổn thất
10 quốc gia nơi tình trạng nghèo đói tồi tệ hơn mặc dù nền kinh tế Hoa Kỳ mạnh hơn
Nhân viên bưu điện được trả bao nhiêu khi nghỉ hưu?
AOC muốn Robinhood cung cấp cho khách hàng lợi nhuận từ việc thanh toán cho dòng lệnh. Đây là những gì cô ấy đang nói về
Tất cả về các đóng góp cập nhật
