Nếu bạn đang theo đuổi chi phí của giáo dục đại học, bạn biết rằng nó đang tăng lên liên tục. Vì mọi nhà hoạch định tài chính đều hỏi khách hàng của họ tầm quan trọng của việc tiết kiệm cho việc học của con cái họ như thế nào, bạn có thể kết luận rằng hầu hết các bậc cha mẹ đang tiết kiệm cho giáo dục, nhưng không phải vậy.
Theo Statista, chỉ có 20 phần trăm các bậc cha mẹ ở độ tuổi 30–59 tiết kiệm cho việc học đại học của con cái họ trong năm 2017. Ngoài việc có một tài khoản tiết kiệm dành riêng cho việc giáo dục tương lai của con cái họ, nhiều bậc cha mẹ không biết có bất kỳ lựa chọn nào cụ thể cho họ. để tiết kiệm cho việc học đại học.
Có một sự lựa chọn khác cho các bậc cha mẹ là dành quỹ cho chi phí học đại học trong tương lai của con cái họ. Nó không phải là một con số tài chính hộ gia đình như 401 (k), nhưng nó là một công cụ tuyệt vời cho nhiều bậc cha mẹ. Nó được gọi là kế hoạch 529.
Kế hoạch 529 được đặt tên theo Mục 529 của Bộ luật Thuế vụ và là một kế hoạch tiết kiệm đại học cung cấp các lợi ích về thuế và hỗ trợ tài chính. Mặc dù các khoản đóng góp cho kế hoạch không được khấu trừ, nhưng thu nhập trong kế hoạch 529 không phải chịu thuế liên bang. Ngoài khoản tiết kiệm thuế liên bang, hơn 30 tiểu bang hiện cung cấp khoản khấu trừ thuế hoặc tín dụng một phần hoặc toàn bộ cho những đóng góp được thực hiện cho kế hoạch 529. IRS cũng cho phép rút tiền miễn thuế lên đến $ 10.000 mỗi năm, cho mỗi trẻ em (người thụ hưởng) để thanh toán học phí tại các trường K-12 tư thục, công lập và tôn giáo.
Sau khi bạn đặt tiền vào gói 529, tiền đó vẫn là của bạn và bạn luôn có thể rút tiền cho bất kỳ mục đích nào. Tuy nhiên, thu nhập từ các khoản đầu tư bạn đã chọn trong chương trình sẽ phải chịu thuế thu nhập thông thường và bị phạt 10%, với một số trường hợp ngoại lệ.
Gần như mọi tiểu bang đều có sẵn ít nhất một gói 529 và số tiền bạn đầu tư vào kế hoạch của mình có thể được sử dụng để trả chi phí học đại học tại bất kỳ trường cao đẳng đủ điều kiện nào trên toàn quốc, không chỉ tiểu bang mà bạn cư trú. 529 kế hoạch sẽ khác nhau giữa các tiểu bang vì tùy thuộc vào mỗi tiểu bang để quyết định kế hoạch của họ sẽ như thế nào. Bạn có thể sống ở một tiểu bang và đăng ký một gói từ một tiểu bang khác nếu bạn muốn.
Tiền của bạn có thể được sử dụng để thanh toán các chi phí giáo dục đủ tiêu chuẩn tại các trường cao đẳng và cơ sở giáo dục sau trung học đủ điều kiện, bao gồm:
[Đã đọc có liên quan: 13 mẹo tài chính cá nhân hay nhất để giúp bạn làm chủ tiền bạc vào năm 2021 ]
Có hai loại trong số 529 kế hoạch:Kế hoạch Tiết kiệm Đại học và Kế hoạch Học phí Trả trước.
Một trong những lý do chính khiến mọi người không sử dụng kế hoạch 529 là họ không biết cách bắt đầu. Họ không biết cách bỏ tiền vào đó, nói chuyện với ai, họ cần thông tin gì hoặc liệu họ có cần đến ngân hàng để bắt đầu một khoản tiền hay không.
Tin tốt là việc mở tài khoản 529 khá đơn giản. Dưới đây là năm bước bạn cần thực hiện để bắt đầu:
Đây có lẽ là phần thách thức nhất đối với nhiều người vì có hơn 100 gói tiết kiệm và trả trước 529.
Trước tiên, bạn cần quyết định xem bạn muốn có Kế hoạch tiết kiệm cho trường đại học hay Kế hoạch trả trước học phí. Nếu không thể quyết định, bạn có thể mở một trong số đó và chia nhỏ các khoản đóng góp của mình cho chúng.
Tiếp theo, bạn sẽ cần chọn gói trong tiểu bang hoặc ngoài tiểu bang. Nếu bạn có lợi ích về thuế của tiểu bang, bạn thường có lợi khi chọn gói trong tiểu bang.
Để so sánh các kế hoạch, bạn có thể sử dụng các trang web như collegeavings.org hoặc Savingforcollege.com để so sánh chi phí, các lựa chọn đầu tư và hiệu suất đầu tư.
Một số kế hoạch 529 được xếp hạng cao nhất là:
Đây là nơi bạn sẽ tìm ra những gì kế hoạch yêu cầu về mặt tài liệu. Mỗi tiểu bang yêu cầu thông tin khác nhau để mở tài khoản, nhưng bạn sẽ cần - ở mức tối thiểu - thông tin này:
Vì một tài khoản thường chỉ có một chủ sở hữu, bạn nên đặt tên cho chủ sở hữu tài khoản kế thừa, một người được chuyển giao quyền sở hữu trong trường hợp chủ sở hữu ban đầu qua đời.
Để mở tài khoản, bạn có thể hoàn thành đơn đăng ký thực và gửi qua đường bưu điện hoặc tải xuống từ trang web của chương trình. Hầu hết các gói đều cho phép bạn hoàn thành mọi thứ trực tuyến và gửi tiền vào gói 529 trực tiếp từ tài khoản séc của bạn.
Mức độ phức tạp của bước này có thể phụ thuộc vào kinh nghiệm đầu tư và sở thích của bạn. Hầu hết chủ sở hữu tài khoản chọn danh mục đầu tư dựa trên độ tuổi tương ứng với độ tuổi của người thụ hưởng và sau đó kết thúc phần này của quy trình.
Những người khác chọn xây dựng tổ hợp đầu tư của riêng họ bằng cách đầu tư vào các quỹ tương hỗ riêng lẻ, cổ phiếu hoặc trái phiếu. Nếu không chắc nên chọn cái nào, bạn luôn có thể chọn tùy chọn đơn giản dựa trên độ tuổi và thay đổi nó sau.
Bây giờ bạn đã hoàn thành các biểu mẫu và lựa chọn của mình, bạn có thể đóng dấu vào phong bì hoặc nhấn nút gửi để kế hoạch của bạn được phê duyệt. Bạn có thể nạp tiền vào tài khoản ngay lập tức bằng cách cung cấp thông tin ngân hàng của mình hoặc gửi séc qua đường bưu điện.
Sử dụng kế hoạch 529 để tài trợ cho việc học của con bạn là một chiến lược có lợi về thuế mà bạn có thể tự bắt đầu hoặc nhờ sự trợ giúp của cố vấn tài chính rất quen thuộc với các kế hoạch 529. Giống như bất kỳ công cụ tài chính nào, nó chỉ có giá trị khi được sử dụng.
Lớn lên ở ngoại ô New York, Bob Phillips đã có hơn 15 năm làm việc trong lĩnh vực dịch vụ tài chính và đã đóng góp bằng văn bản tự do cho các blog và trang web từ năm 2007. Anh sống ở Bắc Texas cùng vợ và chú chó Doberman.
Thông tin và nội dung được cung cấp ở đây chỉ dành cho mục đích giáo dục và không được coi là lời khuyên, khuyến nghị hoặc chứng thực về mặt pháp lý, thuế, đầu tư hoặc tài chính. Breeze không đảm bảo tính chính xác, đầy đủ, đáng tin cậy hoặc hữu ích của bất kỳ lời chứng thực, ý kiến, lời khuyên, cung cấp sản phẩm hoặc dịch vụ hoặc thông tin khác được cung cấp tại đây bởi các bên thứ ba. Các cá nhân được khuyến khích tìm kiếm lời khuyên từ luật sư hoặc luật sư thuế của riêng họ.
Cách tìm Ngân hàng thực phẩm địa phương
Tại sao không đầu tư vào NFO nếu hiệu suất trong quá khứ không đảm bảo lợi nhuận trong tương lai?
Nhu cầu và thách thức khi dấn thân vào nghề kế toán
8 điều những người chưa được tiêm phòng không thể làm thêm
Các tổ chức trao tiền miễn phí cho những người cần trợ giúp
