Kể từ khi nhậm chức vào tháng 1 năm 2017, Tổng thống Donald Trump và Bộ trưởng Giáo dục Betsy DeVos đã là hai nhân tố phân cực trong hệ thống giáo dục Hoa Kỳ. DeVos ban đầu thu hút sự chú ý nhờ công việc mở rộng phiếu mua hàng của trường, nhưng phản ứng đối với việc thay đổi kế hoạch xóa nợ cho sinh viên của liên bang gần đây đã tăng lên. Chính quyền đã thực hiện các thay đổi đối với các kế hoạch xóa nợ liên bang, nhưng còn nhiều thay đổi khác trong quá trình thực hiện. Vậy những thay đổi này là gì và chúng sẽ ảnh hưởng như thế nào đến người vay?
Điều gì đã trôi qua trong hai năm qua? Sau đây, chúng tôi trình bày chi tiết thời điểm các thay đổi có hiệu lực và ai được hưởng lợi từ các quy tắc mới.
Điều này Có Hiệu lực Khi Nào: Ngày 1 tháng 1 năm 2018; sẽ hết hạn vào năm 2025
Ưu và Nhược điểm của Luật dành cho Người đi vay: Mục 11031 của Đạo luật Cắt giảm thuế &Việc làm đã loại bỏ trách nhiệm đánh thuế đối với khoản vay của sinh viên đối với những người đi vay nhận được khoản vay đó vì Tử vong hoặc Thương tật toàn bộ và vĩnh viễn. Đây là luật thông thường có hiệu lực vào ngày 1 tháng 1 năm 2018. Ngày này rất quan trọng cần lưu ý, vì bất kỳ khoản vay nào được giải chấp trong năm 2017 sẽ vẫn phải đối mặt với thuế. Đạo luật này sẽ hết hiệu lực vào năm 2025 nếu Quốc hội không gia hạn.
Điều này Có Hiệu lực Khi Nào: Ngày 1 tháng 1 năm 2018
Ưu và Nhược điểm của Việc Loại bỏ Khấu trừ Đối với Người vay: Việc Khấu trừ Học phí và Lệ phí cho phép người nộp thuế giảm thu nhập chịu thuế lên đến $ 4.000 cho học phí đại học hoặc các chi phí liên quan . Khoản khấu trừ này thực sự được lên kế hoạch hết hạn vào cuối năm 2016, nhưng thay vào đó nó đã được gia hạn cho năm thuế 2017 như một phần của Đạo luật ngân sách lưỡng đảng năm 2018. Đây là khoản khấu trừ thường được những người yêu cầu Tín dụng Học tập Trọn đời và cao hơn yêu cầu người kiếm tiền.
Sau đây là những thay đổi được đề xuất và chưa phải là luật. Chúng hiện đang được tranh luận và sẽ nằm trong tầm ngắm của tất cả những người đi vay liên bang hiện đang trả nợ hoặc những người đang xem xét các khoản vay dành cho sinh viên của liên bang để trang trải chi phí giáo dục trong tương lai.
Được Tổng thống George W. Bush giới thiệu vào năm 2007, chương trình PSLF đã bị chính quyền Trump dự kiến có khả năng bị loại khỏi ngân sách liên bang. Chương trình hiện đang thưởng cho các tổ chức phi lợi nhuận và nhân viên chính phủ đủ điều kiện thực hiện 120 khoản thanh toán hàng tháng đủ điều kiện (10 năm) bằng cách xóa sạch khoản nợ giáo dục còn lại của người vay vào cuối khoảng thời gian đó.
Việc ngừng kế hoạch PSLF lần đầu tiên được đề xuất cho ngân sách năm 2018. Sau khi bị loại khỏi lần lặp cuối cùng, chương trình này lại được đưa vào cho năm 2019. Việc kết thúc chương trình này có thể ngăn người vay theo đuổi sự nghiệp trong dịch vụ công, chính phủ, thực thi pháp luật, giảng dạy, v.v., thay vào đó chọn khu vực tư nhân.
Vào tháng 3 năm 2018, Quốc hội đã phân bổ thêm 350 triệu đô la trên cơ sở ai đến trước nộp trước cho những người đủ tiêu chuẩn để được tha thứ vào tháng 10 năm 2017. Điều này báo hiệu rằng mặc dù tương lai của chương trình có thể không chắc chắn, nhưng những người vay đã đăng ký có thể được mời tham gia nếu thay đổi được thực hiện. Trong ngân sách hiện tại, những thay đổi được đề xuất sẽ áp dụng cho các khoản vay mới sau ngày 1 tháng 7 năm 2019.
Ban đầu được đưa vào Đạo luật Cắt giảm thuế và Việc làm, chính quyền Trump đã đề xuất loại bỏ khoản khấu trừ lãi vay cho sinh viên. Khoản khấu trừ lãi vay sinh viên cho phép người đi vay khấu trừ lên đến $ 2.500 tiền lãi vay sinh viên đã trả trong một năm nhất định vào thuế của bạn.
Có một giới hạn thu nhập đối với khoản khấu trừ này, những người vay kiếm trên 80.000 đô la sẽ không đủ tiêu chuẩn. Khoản vay cũng phải đến từ một nguồn đủ tiêu chuẩn và được sử dụng cho các chi phí giáo dục đủ tiêu chuẩn.
Việc ngừng khấu trừ này không được bao gồm trong hóa đơn cuối cùng, nhưng có thể tiếp tục hoạt động trở lại trong tương lai.
Cũng nằm trong đề xuất ngân sách năm 2019 là việc loại bỏ các khoản cho vay sinh viên được trợ cấp. Đây sẽ là một thay đổi đáng kể đối với những người vay mới. Hiện tại, chính phủ trả tiền lãi tích lũy trong thời gian học sinh đi học cho các khoản vay được liên bang trợ cấp.
Các khoản vay sinh viên được trợ cấp chỉ dành cho những người đi vay chứng minh được nhu cầu tài chính khi điền vào FAFSA của họ. Vẫn có những khoản vay không được giải chấp, nhưng về lâu dài, những khoản này đắt hơn nhiều và sinh viên ra trường sẽ mắc nhiều nợ hơn. Theo một báo cáo của Văn phòng Ngân sách Quốc hội vào tháng 12 năm 2016, việc loại bỏ hoàn toàn các khoản vay được trợ cấp sẽ làm tăng thêm 26,8 tỷ đô la chi phí cho sinh viên trong hơn 10 năm.
Ngày nay, có bốn kế hoạch trả nợ dựa trên thu nhập:
Chính quyền Trump đã đề xuất loại bỏ các kế hoạch này, thay thế chúng bằng một kế hoạch trả nợ đơn lẻ dựa trên thu nhập. Hiện tại, mỗi gói đều có thời gian và tỷ lệ khác nhau để người vay có thể lựa chọn những gì phù hợp với tình hình tài chính của họ nhất.
Lựa chọn duy nhất được đề xuất sẽ giới hạn khoản thanh toán hàng tháng của người vay ở mức 12,5% thu nhập tùy ý của họ. Những người vay đại học và sau đại học sẽ có thời hạn tương ứng là 15 và 30 năm để được xóa khoản vay cho sinh viên.
Một số người đi vay IBR và ICR hiện trả 15 đến 20% thu nhập tùy ý của họ như một phần trong kế hoạch của họ, vì vậy điều này sẽ có lợi cho những người đi vay đó. Tuy nhiên, những người vay trả nợ dựa trên thu nhập khác chỉ phải trả 10% tại thời điểm này. Sinh viên chưa tốt nghiệp cũng có thể thích mốc thời gian 15 năm, nhưng 30 năm đối với sinh viên mới tốt nghiệp dài hơn bất kỳ mốc thời gian nào trong bốn mốc thời gian hiện có.
Có một gói sẽ đơn giản hóa lựa chọn cho những người đang cân nhắc kế hoạch trả nợ theo thu nhập.
Tuy nhiên, theo một bài báo trên NerdWallet, trong đó các tác giả đã tính toán các kịch bản trả nợ cho người vay bằng cách sử dụng REPAYE ở ba mức thu nhập hàng năm:20.000 đô la, 30.000 đô la và 40.000 đô la, “trong mọi tình huống thu nhập, người vay sẽ trả nhiều hơn mỗi tháng theo kế hoạch của Trump so với khi đăng ký REPAYE. ”
Kể từ năm 1998, các khoản vay dành cho sinh viên đặc biệt khó thoát hơn trong tình trạng phá sản. Người vay phải chứng minh “khó khăn quá mức” để xem xét điều đó. Ngay cả thuật ngữ “khó khăn quá mức” cũng chưa được định nghĩa rõ ràng, vì vậy người đi vay không chắc nên bắt đầu từ đâu và từ bỏ phá sản như một lựa chọn.
Vào tháng 2 năm 2018, Bộ Giáo dục đã đăng Yêu cầu cung cấp thông tin về việc đánh giá các khiếu nại về gian khổ chưa đến hạn trong các hành động của kẻ thù Tìm kiếm khoản vay cho sinh viên trong các thủ tục phá sản. Về cơ bản là một lời kêu gọi công chúng nhận xét về “các yếu tố cần được xem xét trong việc đánh giá các yêu cầu bồi thường khó khăn quá mức” khi xem xét phá sản.
Rõ ràng hơn sẽ có lợi về lâu dài. Sự không chắc chắn cho đến khi các quy tắc này được đặt ra có thể khiến người cho vay ít sẵn sàng cho vay hơn và chấp nhận những người đi vay rủi ro hơn.
Bài báo này được viết bởi Carolyn Pairitz Morris, Biên tập viên cao cấp tại Earnest.
