Điểm tín dụng thường là thứ bạn không nghĩ đến cho đến khi bạn phải làm. Nhưng ngay cả khi bạn không chú ý đến nó, điểm tín dụng của bạn vẫn ở đó và phản ánh đời sống tài chính của bạn. Vậy con số quan trọng này là gì và làm cách nào để bạn biến nó thành con số tốt nhất có thể?
Điểm tín dụng là một ước tính về mức độ tín nhiệm của người đi vay được thể hiện dưới dạng giá trị số. Khi điểm số của bạn được cải thiện, bạn có thể sẽ nhận được các lợi ích tài chính cá nhân, chẳng hạn như lãi suất thấp hơn và cơ hội được chấp thuận cho vay tốt hơn. Có năm yếu tố ảnh hưởng đến điểm tín dụng:
Đọc thêm: Cách tạo tín dụng trong 6 bước dễ dàng, thông minh
Ở Mỹ, có hai công ty lớn trong ngành công nghiệp tính điểm tín dụng:FICO và Vantage. Bạn có thể quen thuộc hơn với FICO, vì VantageScore được tạo ra vào năm 2006 bởi ba văn phòng tín dụng lớn (Equifax, Experian và Transunion). Cả hai đều cung cấp ảnh chụp nhanh về lịch sử tín dụng của bạn, nhưng chúng đo điểm hơi khác nhau.
Mặc dù điểm FICO của bạn dựa trên ảnh chụp nhanh của một văn phòng tín dụng về lịch sử vay của bạn, VantageScore tạo một báo cáo duy nhất sử dụng thông tin từ cả ba văn phòng. Bạn cũng sẽ cần lịch sử tín dụng tối thiểu sáu tháng để nhận được điểm FICO của mình, trong khi bạn chỉ cần một tài khoản tín dụng mở để nhận được điểm VantageScore.
Điều quan trọng cần lưu ý là bạn đang sử dụng số điểm nào, vì các phạm vi điểm khá khác nhau:
Nâng cao điểm tín dụng của bạn đi kèm với một số lợi ích, một số ít rõ ràng hơn những lợi ích khác. Điều quan trọng cần nhớ là có những biến động tự nhiên xảy ra khi làm việc với điểm tín dụng của bạn, nhưng bạn không nên nản lòng khi gặp phải những sự sụt giảm nhỏ.
Đọc thêm: Tại sao Điểm tín dụng của bạn lại giảm khi bạn trả hết các khoản vay dành cho sinh viên của mình?
Giống như mọi thứ trong cuộc sống, có một vài năm kinh nghiệm vững chắc sẽ chỉ nâng cao cơ hội thành công của bạn. Có điểm tốt hơn không đảm bảo được chấp thuận, nhưng nó là một yếu tố quyết định thẻ tín dụng và các chủ nợ khác.
Các ứng viên có điểm số cao hơn được coi là có nhiều khả năng trả nợ hơn và được các công ty cho vay tin tưởng hơn. Điều này cũng hơi theo chu kỳ, vì việc tiếp cận tín dụng làm tăng khả năng tiếp tục xây dựng tín dụng và tăng điểm của bạn.
Bạn không chỉ có nhiều khả năng được cấp một hạn mức tín dụng hoặc một khoản vay hơn, mà điểm tín dụng cao cũng có thể ảnh hưởng đến lãi suất mà bạn được cung cấp. Điểm tín dụng của bạn càng cao, bạn có thể mong đợi lãi suất đối với những thứ như khoản vay, thẻ tín dụng và thế chấp càng thấp.
Điều này cuối cùng mang lại cho bạn nhiều tiền hơn để chi tiêu cho khoản vay hoặc hóa đơn thẻ tín dụng của bạn và ít hơn cho việc trả lãi. Đây là khoản tiền mà bạn cũng có thể dành cho các mục tiêu tài chính cá nhân khác.
Nếu bạn có điểm tín dụng cao, bạn được coi là người đi vay đáng mơ ước hơn đối với người cho vay và họ có thể sẵn sàng làm việc với bạn hơn. Bạn luôn có thể thử thương lượng lãi suất và hạn mức tín dụng với người cho vay, nhưng điểm tín dụng cao hơn sẽ làm tăng cơ hội thành công của bạn trong các cuộc thương lượng đó.
Những người có điểm tín dụng thấp hơn có thể gặp khó khăn hơn trong việc thuyết phục các chủ nợ cung cấp cho họ một thỏa thuận tốt hơn về các điều khoản cho vay, hoặc họ có thể có ít lựa chọn hơn.
Điểm tín dụng cao hơn có thể làm tăng khả năng vay và hạn mức tín dụng của bạn. Điều này giải phóng người đi vay để thực hiện các giao dịch mua lớn mà họ có nhiều khả năng sẽ trả hết. Điều đó cũng có nghĩa là bạn có sẵn một chiếc chăn an ninh lớn hơn trong trường hợp cần quỹ khẩn cấp.
Giống như tín dụng tất cả mọi thứ, hạn mức tín dụng cao hơn không có nghĩa là bạn phải chi tiêu nhiều hơn và nếu bạn chi tiêu quá mức, bạn có thể tác động tiêu cực đến điểm số mà bạn đang nỗ lực xây dựng.
