Bảo hiểm nha khoa được thiết kế để bù đắp chi phí chăm sóc răng miệng. Hầu hết các chính sách bao gồm các dịch vụ phòng ngừa, như khám răng miệng, làm sạch răng và chụp X-quang. Các chương trình bảo hiểm nha khoa toàn diện hơn cũng bao gồm các nhu cầu phục hồi hoặc chỉnh nha nhất định, chẳng hạn như trám răng và niềng răng.
Chi phí cho các dịch vụ nha khoa không có bảo hiểm có thể rất đáng kể. Tuy nhiên, tùy thuộc vào nhu cầu dự kiến của bạn và loại chương trình nha khoa bạn chọn, điều quan trọng là phải xác định loại bảo hiểm nào phù hợp nhất với bạn.
Đây là những điều bạn cần biết về giá bảo hiểm nha khoa, bao gồm các chi phí bảo hiểm nha khoa khác nhau, các yếu tố ảnh hưởng đến chúng và những gì bạn phải trả cho chúng.
Mặc dù không có cách nào để biết chính xác số tiền bạn sẽ chi tiêu cho nha khoa bảo hiểm trong một năm nhất định, có nhiều cách để ước tính nó. Ví dụ, vào năm 2019, tổng chi tiêu cho nha khoa ở Hoa Kỳ là 143,2 tỷ đô la. Với dân số khoảng 328 triệu theo số liệu mới nhất, con số này tính ra trung bình khoảng 437 đô la cho mỗi người tiêu dùng.
Một điểm dữ liệu hữu ích khác là nghiên cứu mới nhất do Hiệp hội Nha khoa Hoa Kỳ phát hành , cho thấy rằng nếu bạn có bảo hiểm nha khoa vào năm 2015, bạn có thể chi khoảng $ 453 đến $ 520 bao gồm phí bảo hiểm và chi phí tự trả. Điều chỉnh theo lạm phát, có thể đạt khoảng $ 529 đến $ 606 vào năm 2021. Cuối cùng, chi phí thực tế hàng năm của bạn phụ thuộc vào một số yếu tố, chẳng hạn như nhu cầu dịch vụ nha khoa, vị trí và loại chính sách.
Chi phí bảo hiểm nha khoa đến từ năm nguồn:phí bảo hiểm, khoản khấu trừ, khoản đồng thanh toán, tiền bảo hiểm và mức tối đa hàng năm. Dưới đây là cách hoạt động của từng loại và về những gì bạn có thể mong đợi để trả cho chúng.
Phí bảo hiểm là khoản thanh toán hàng tháng hoặc hàng năm mà bạn thực hiện cho nhà cung cấp bảo hiểm duy trì phạm vi bảo hiểm của bạn. Dưới đây là một số mẫu năm 2022 từ mã zip trong các quận sau sử dụng thị trường Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng (ACA):
Chi phí dao động trong các tiểu bang do sự khác biệt về mức độ phù hợp và giữa các tiểu bang vì sự khác biệt chi phí sinh hoạt.
Khoản khấu trừ là số tiền bạn phải đóng góp cho các dịch vụ của mình hàng năm trước khi có bảo hiểm giúp với phần còn lại. Dưới đây là các phạm vi khấu trừ nha khoa năm 2022 cho các lĩnh vực tương tự được liệt kê ở trên:
Các khoản khấu trừ thường có mối quan hệ nghịch đảo với phí bảo hiểm, nghĩa là các chính sách có số tiền khấu trừ cao hơn có phí bảo hiểm thấp hơn và ngược lại. Một số chương trình nha khoa không có khoản khấu trừ.
Đồng thanh toán là khoản phí mà bạn có thể phải bỏ túi khi đến nha sĩ của bạn tương quan với giá của dịch vụ. Ví dụ, nhiều chính sách cung cấp các dịch vụ phòng ngừa không có khoản đồng thanh toán, nhưng khoản đồng thanh toán từ 20% đến 50% đối với thủ thuật lấy tủy răng. Điều đó có nghĩa là đối với ống tủy có giá 1.500 đô la, bạn có thể phải chịu khoản đồng thanh toán từ 300 đô la đến 750 đô la.
Đồng bảo hiểm là phần trăm chăm sóc mà bạn phải trả sau khi gặp khấu trừ. Ví dụ, các chính sách nha khoa ACA với phí bảo hiểm thấp nhất trong các chương trình Quyền lợi Sức khỏe Thiết yếu của Texas, Texas, bao trả 100% chi phí chăm sóc phòng ngừa sau khoản khấu trừ của bạn. Tuy nhiên, họ chỉ phải trả 50% chi phí chăm sóc phục hình cho người lớn và 50% chi phí chăm sóc chỉnh nha cho trẻ em.
Mức tối đa hàng năm là số tiền tối đa mà các hợp đồng bảo hiểm nha khoa sẽ trả khi quyền lợi. Sau khi chính sách của bạn thanh toán mức tối đa hàng năm, bạn sẽ chịu trách nhiệm thanh toán tất cả các chi phí nha khoa trong thời gian còn lại của năm.
Ví dụ:gói Phúc lợi Sức khỏe Thiết yếu Texas có mức tối đa hàng năm là 1.000 đô la.
Mức tối đa hàng năm chỉ áp dụng cho người lớn và ngược lại với mức tối đa tự trả. Khi bạn đạt đến mức chi trả tối đa, bảo hiểm sẽ thanh toán phần còn lại của chi phí trong năm. Mức chi trả tối đa chỉ áp dụng cho chính sách nha khoa dành cho trẻ em. Chúng phải là $ 350 cho các chính sách ACA bao gồm một trẻ em và $ 700 cho các chính sách bao gồm hai hoặc nhiều hơn.
Có năm loại gói bảo hiểm nha khoa chính. Cái nào bạn chọn cũng ảnh hưởng đến chi phí bảo hiểm nha khoa của bạn. Dưới đây là những gì chúng là gì và chúng tác động như thế nào đến chi phí.
Hãy nhớ rằng đây là những thông tin khái quát. Luôn kiểm tra chi tiết của các chính sách riêng lẻ trước khi chọn một chính sách.
Chính sách bảo hiểm nha khoa có những hạn chế và bạn có thể phải trả bỏ túi cho một số thủ tục. Các chính sách rẻ nhất chỉ bao gồm chăm sóc phòng ngừa, và ngay cả những chính sách đó cũng có giới hạn. Ví dụ:bạn chỉ có thể được làm sạch răng miễn phí hai lần mỗi năm.
Bước tiếp theo trong chính sách cũng bao gồm chăm sóc phục hồi, chẳng hạn như trám răng đối với sâu răng, nhổ răng, hoặc ống tủy. Chúng có giá cao hơn nhưng nhìn chung vẫn hợp túi tiền so với việc phải trả tiền cho các dịch vụ này mà không có bất kỳ bảo hiểm nào.
Các chương trình toàn diện và đắt tiền nhất cũng bao gồm các dịch vụ chỉnh nha. Những điều này chỉnh sửa răng và khớp cắn của bạn.
Một số dịch vụ nhất định thường không được chi trả bởi bất kỳ chính sách bảo hiểm nha khoa nào. Một số ví dụ bao gồm các thủ tục thẩm mỹ, chẳng hạn như làm trắng răng và các điều kiện tồn tại trước khi bạn đăng ký chính sách.
Bảo hiểm nha khoa có thể giúp bạn tiết kiệm tiền, nhưng chỉ khi bạn chọn đúng chính sách. Dự đoán chính xác nhu cầu chăm sóc răng miệng của bạn là chìa khóa để giảm chi phí.
Ví dụ:giả sử bạn có hàm răng khỏe mạnh và nha khoa mong muốn duy nhất của bạn dịch vụ trong năm tới là hai lần làm sạch răng. Nghiên cứu của bạn cho bạn biết mỗi cái sẽ khiến bạn mất 100 đô la mà không có bảo hiểm.
Để xem liệu bạn có thể tiết kiệm tiền thông qua bảo hiểm nha khoa hay không, bạn hãy tìm chính sách cung cấp hai lần làm sạch răng miễn phí. Bạn tìm thấy một cái chỉ tốn $ 8 phí bảo hiểm hàng tháng. Điều đó sẽ hợp lý để mua vì bạn sẽ phải trả 96 đô la mỗi năm với chính sách và 200 đô la nếu không có chính sách này.
Tuy nhiên, nếu chính sách rẻ nhất hiện có có phí bảo hiểm $ 20, thì mức độ phù hợp sẽ không không đáng giá. Bạn sẽ phải trả 240 đô la mỗi năm có bảo hiểm so với chỉ 200 đô la nếu không có bảo hiểm.
Một cách khác để giảm chi phí của bạn là luôn cập nhật sức khỏe răng miệng. Chăm sóc phòng ngừa và vệ sinh tốt có thể giảm thiểu khả năng bạn sẽ cần các dịch vụ phục hồi đắt tiền hơn trong tương lai.
Bảo hiểm nha khoa rất đáng giá nếu bạn nhận được chính sách bao trả cho các dịch vụ nha khoa bạn cần với mức phí thấp hơn bạn sẽ phải trả cho những dịch vụ đó mà không có bảo hiểm. So sánh chi phí bảo hiểm, đồng thanh toán, khoản khấu trừ, đồng bảo hiểm và số tiền tối đa hàng năm của một gói với số tiền bạn muốn trả cho các dịch vụ mong muốn của mình mà không có nó.
Các chính sách bảo hiểm nha khoa cơ bản bao trả các dịch vụ phòng ngừa để giữ cho răng của bạn khỏe mạnh, chẳng hạn như làm sạch nửa năm một lần. Các chính sách bảo hiểm nha khoa toàn diện và đắt tiền hơn cũng bao gồm các dịch vụ phục hồi và chỉnh hình răng, chẳng hạn như ống tủy và niềng răng.
