Bảo hiểm HO-6 là một loại bảo hiểm dành cho chủ nhà cụ thể bao gồm những tổn thất và sửa chữa cho các căn hộ chung cư, căn hộ chung cư và nhà phố. Nói chung, hợp đồng bảo hiểm HO-6 cung cấp sự bảo vệ cho tài sản cá nhân, cấu trúc bên trong và đồ đạc của bạn; trách nhiệm pháp lý và y tế; và mất quyền sử dụng mặt bằng.

Đây là những điều bạn nên biết về bảo hiểm HO-6, bao gồm cả cách bảo hiểm hoạt động, những gì nó bao gồm và khi bạn có thể cần nó.

Định nghĩa về Bảo hiểm HO-6

Còn được gọi là bảo hiểm căn hộ, bảo hiểm HO-6 là một loại chính sách về chủ sở hữu nhà có thể bao gồm một loạt các thiệt hại và chi phí liên quan đến căn hộ chung cư, co-op hoặc nhà phố của bạn — trái ngược với các khu vực chung của khu chung cư.

Chi tiết chính sách khác nhau, nhưng chúng thường bao gồm một số hoặc tất cả những điều sau ở một mức độ:

• Nơi ở, đồ đạc và bất kỳ cải tiến nào
• Tài sản và đồ dùng cá nhân trong đơn vị, chẳng hạn như quần áo, đồ nội thất và đồ điện tử
• Chi phí sinh hoạt nếu bạn phải chuyển ra ngoài trong khi căn hộ của bạn đang được sửa chữa hoặc xây dựng lại do mất mát được bảo hiểm
• Phí pháp lý và chi phí y tế cho các tai nạn xảy ra trong đơn vị của bạn

Các gói toàn diện nhất bao gồm tất cả các mức trung bình này, nhưng không có gì đảm bảo tất cả các chính sách đều có. Ngoài ra, giống như nhiều loại bảo hiểm, chính sách HO-6 có giới hạn bồi hoàn. Các chính sách này cũng loại trừ phạm vi bảo hiểm đối với một số loại sự cố, chẳng hạn như thiệt hại do lũ lụt và mối mọt. Tuy nhiên, nếu đơn vị của bạn bị đánh cắp, chẳng hạn, chính sách HO-6 của bạn có thể sẽ bao trả chi phí cho các mặt hàng bị đánh cắp của bạn.

• Tên thay thế :Bảo hiểm căn hộ

Bảo hiểm HO-6 hoạt động như thế nào?

Bảo hiểm HO-6 khác với bảo hiểm chính của hiệp hội chủ nhà (HOA) của bạn chính sách bảo hiểm, thường bao gồm các khu vực chung, cấu trúc của chính tòa nhà và đôi khi, cấu trúc cơ bản của đơn vị của bạn. Chính sách HO-6 sẽ bao gồm đồ đạc cá nhân của bạn, bất kỳ đồ đạc hoặc cải tiến nào, tai nạn có thể xảy ra trong căn hộ của bạn hoặc chi phí sinh hoạt của bạn nếu bạn phải chuyển ra ngoài trong khi nhà của bạn đang được sửa chữa.

Nếu bạn gặp phải tổn thất được bảo hiểm, bạn sẽ gửi yêu cầu bồi thường với công ty bảo hiểm HO-6 của bạn và có thể với công ty bảo hiểm HOA của bạn. Ví dụ:nếu các vật dụng bên trong đơn vị của bạn bị lửa thiêu rụi trong nhà bếp, bạn có thể chỉ cần gửi yêu cầu bồi thường với công ty bảo hiểm của mình. Tuy nhiên, nếu đám cháy bắt đầu ở hành lang và lan sang đơn vị của bạn, bạn có thể sẽ phải nhờ công ty bảo hiểm HOA của bạn tham gia.

Bạn có thể phải trả khoản khấu trừ trước khi công ty bảo hiểm của bạn bắt đầu hoạt động và bao gồm phần còn lại. Các giới hạn khấu trừ và bảo hiểm của bạn thường được liệt kê trên trang khai báo chính sách bảo hiểm căn hộ của bạn. Khi nghi ngờ, hãy liên hệ với đại lý bảo hiểm của bạn. Họ thường sẵn sàng trợ giúp bạn trong quá trình xác nhận quyền sở hữu.

Bảo hiểm HO-6 không chỉ là một khoản đầu tư khôn ngoan, mà nó có thể được người cho vay cầm cố của bạn yêu cầu như một điều kiện cho khoản vay của bạn. HOA của bạn cũng có thể yêu cầu bạn mang theo một số khoản tiền và giới hạn nhất định.

Bảo hiểm HO-6 so với Bảo hiểm HOA

Về cơ bản, bảo hiểm HO-6 bao gồm đơn vị của bạn từ các bức tường trong, trong khi chính sách tổng thể HOA bao gồm cấu trúc vật lý của tòa nhà và bất kỳ khu vực chung nào. Mặc dù một số chính sách bảo hiểm chính của HOA cung cấp sự bảo vệ toàn diện hơn, nhưng chính sách HO-6 có thể giúp lấp đầy những khoảng trống bằng cách đảm bảo bên trong thiết bị và đồ đạc cá nhân của bạn cũng được bảo hiểm.

Chính sách HO-6 Chính sách chính về HOA Bao gồm các hạng mục trong căn hộ của bạn:đồ đạc, hệ thống ống nước, đồ dùng cá nhân và vật có giá trị (theo giới hạn chính sách) Bao gồm cấu trúc tòa nhà và các khu vực chung như hồ bơi hoặc phòng tập thể dục Thanh toán chi phí sinh hoạt nếu bạn phải ở nơi khác trong thời gian sửa chữa được bảo hiểm thiệt hại và chi phí y tế cho các thương tích xảy ra ở các khu vực chungBạn thanh toán phí bảo hiểm và mọi khoản khấu trừ Hội viênHOA thanh toán phí bảo hiểm, khoản khấu trừ và bất kỳ chi phí bổ sung nào

Loại bảo hiểm HO-6 bạn sẽ cần tùy thuộc vào giá trị của đồ đạc của bạn và mức độ bảo hiểm được cung cấp bởi chính sách chính của HOA của bạn. Nói chung, bảo hiểm HOA có ba cấp độ:

• Mức độ bao phủ của các bức tường trần :Các chính sách này đảm bảo các khu vực chung của tòa nhà, bao gồm cả tài sản thuộc sở hữu của HOA. Nó không mở rộng đến cấu trúc hoặc đồ đạc bên trong của đơn vị của bạn.
• Mức độ phù hợp của một pháp nhân :Các chính sách này bao gồm các yếu tố tương tự như phạm vi bảo vệ tường trần, cùng với cấu trúc và đồ đạc của căn hộ của bạn từ khi nó được xây dựng ban đầu (không phải cải tiến hoặc nâng cấp).
• Bảo hiểm toàn diện :Đây là loại phạm vi bảo hiểm toàn diện nhất và bao gồm phạm vi bảo hiểm đơn lẻ, cùng với một số hoặc tất cả các cải tiến đối với cấu trúc và đồ đạc của bạn.

Dù các điều khoản trong chính sách chính của khu phức hợp của bạn là gì, bạn vẫn nên mua chính sách HO-6 để bảo vệ tài chính cho một trong những tài sản quan trọng nhất của bạn - ngôi nhà của bạn - trước những thảm họa và tai nạn không lường trước được. Ngay cả khi HOA của bạn có phạm vi bảo hiểm toàn diện, bạn vẫn cần được bảo vệ cho đồ đạc cá nhân và trách nhiệm pháp lý của mình.

Bảo hiểm HO-6 bảo hiểm gì?

Bảo hiểm HO-6 bù đắp cho việc thiếu phạm vi bảo hiểm của chính sách HOA của bạn trên các vật dụng cá nhân của bạn. Nó có thể bao gồm bất kỳ hoặc tất cả những điều sau:

• Xây dựng phạm vi bảo hiểm tài sản đối với thiệt hại cho đơn vị của bạn :Bạn có thể được trợ giúp thay thế tủ và thiết bị của mình nếu chúng bị hư hỏng trong một sự cố được bảo hiểm.
• Tài sản cá nhân :Công ty bảo hiểm có thể trả tiền để sửa chữa hoặc thay thế đồ điện tử hoặc quần áo của bạn nếu chúng bị hỏng hoặc bị đánh cắp.
• Các vụ kiện chống lại bạn (bao gồm mọi chi phí y tế) :Nếu khách tự gây thương tích cho tài sản của bạn, bảo hiểm của bạn có thể giúp trang trải các khoản phí pháp lý và hóa đơn viện phí của khách.
• Chi phí sinh hoạt bổ sung khi mất khả năng sử dụng (và đánh giá tổn thất) :Điều này có thể bao gồm thức ăn và chỗ ở của bạn nếu đơn vị của bạn không thể ở được.

Bảo hiểm HO-6 thường được gọi là "mối nguy hiểm được đặt tên" chính sách. Điều đó có nghĩa là bảo hiểm cho nơi ở và tài sản cá nhân của bạn chỉ có hiệu lực đối với các sự cố hoặc tai nạn được liệt kê trong chính sách, còn được gọi là các rủi ro. Hợp đồng bảo hiểm HO-6 thường bao gồm 16 sự kiện sau:

1. Cháy hoặc sét
2. Bão gió hoặc mưa đá
3. Sự bùng nổ
4. Bạo loạn hoặc náo động dân sự
5. Thiệt hại do máy bay gây ra
6. Thiệt hại do phương tiện gây ra
7. Khói thuốc
8. Phá hoại hoặc nghịch ngợm ác ý
9. Trộm cắp
10. Phun trào núi lửa
11. Vật thể rơi
12. Trọng lượng của băng, tuyết hoặc mưa đá
13. Tình cờ xả hoặc tràn nước hoặc hơi nước
14. Đột ngột và ngẫu nhiên xé toạc, nứt, cháy hoặc phồng lên của các hệ thống gia dụng cụ thể
15. Đóng băng
16. Thiệt hại đột ngột và ngẫu nhiên do dòng điện tạo ra nhân tạo

Nếu chính sách HO-6 của bạn không bao gồm một cách rõ ràng một mối nguy hiểm trong danh sách bảo hiểm của nó (hoặc loại trừ nó một cách cụ thể), đừng tính đến việc được hoàn trả cho các chi phí do loại thiệt hại đó. Ví dụ, thiệt hại do động đất thường không được bảo hiểm. Xác minh thông tin chi tiết về chính sách của bạn để xác nhận mức độ phù hợp của bạn.

Tôi có cần bảo hiểm HO-6 không?

Nếu bạn mua một căn hộ, hiệp hội chủ sở hữu nhà của bạn hoặc người cho vay thế chấp của bạn ( nếu bạn sử dụng) có thể yêu cầu bạn mua hợp đồng bảo hiểm HO-6. Họ cũng có thể có các yêu cầu về phạm vi bảo hiểm tối thiểu.

Ngay cả khi bạn sở hữu căn hộ của mình miễn phí và rõ ràng hoặc HOA của bạn không không yêu cầu bạn mua bảo hiểm HO-6, bạn có thể muốn xem xét việc nhận một hợp đồng.

Sau cùng, căn hộ của bạn có thể là một trong những tài sản quý giá nhất mà bạn sở hữu. Và nếu đó là nơi ở chính của bạn, bạn có thể sẽ giữ hầu hết (nếu không phải tất cả) tài sản cá nhân của mình trong khuôn viên. Tuy nhiên, điều đó có thể không xảy ra, nhưng nhược điểm tiềm ẩn của việc mất tất cả những gì bạn sở hữu trong một lần rơi xuống đất do thảm họa, chẳng hạn như hỏa hoạn điện, là quá quan trọng để bỏ mặc cơ hội.

Bên cạnh đó, bảo hiểm HO-6 tương đối phải chăng. Phí bảo hiểm HO-6 trung bình hàng năm trên toàn quốc là $ 506, tương đương khoảng $ 42 mỗi tháng. Đó là một mức giá nhỏ để trả cho sự yên tâm khi biết nhà và đồ đạc của bạn được bảo vệ.

Những điểm rút ra chính

• Bảo hiểm HO-6 còn được gọi là bảo hiểm chung cư. Nó bao gồm các thiệt hại đối với cấu trúc, đồ đạc và tài sản bên trong đơn vị của bạn; chi phí sinh hoạt do mất giá trị sử dụng; cộng với các vụ kiện tụng và các hóa đơn y tế liên quan đối với các tai nạn có thể xảy ra đối với tài sản của bạn.
• Bảo hiểm HO-6 bổ sung cho chính sách chính của HOA của bạn, chính sách này có thể bao gồm tòa nhà, các khu vực chung và đôi khi, cả cấu trúc hoặc đồ đạc bên trong các đơn vị.
• Nếu bạn sở hữu một căn hộ, người cho vay của bạn hoặc HOA có thể yêu cầu bạn mua bảo hiểm HO-6.
• Ngay cả khi không bắt buộc, chính sách HO-6 có thể bảo vệ bạn khỏi những thảm họa có thể dẫn đến khó khăn tài chính.